यह एक आम मिथक है कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना केवल 20 और 30 के दशक के लोगों के लिए उपयुक्त है. हालांकि छोटी आयु से शुरू होने वाले लोगों के पास समय का लाभ होता है, लेकिन 40-प्लस इन्वेस्टर के लिए यह बहुत देर नहीं होती है. अपने इन्वेस्टमेंट को जल्दी शुरू करने से अगले कई दशकों में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने की संभावना बढ़ सकती है. लेकिन, अगर आप 40 के दशक में देरी से शुरुआत कर रहे हैं, तो भी आप एमएफ में निवेश कर सकते हैं और अगले 15-20 वर्षों में रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं. 40-प्लस निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड की आवश्यकताओं पर यह गाइड आपको यह समझने में मदद करेगी कि आप वेल्थ कॉर्पस जमा करने के लिए एमएफ में कैसे निवेश कर सकते हैं.

हालांकि जितनी जल्दी हो सके अपनी निवेश यात्रा शुरू करने की सलाह दी जाती है, लेकिन उस त्रुटि को ठीक करने में कभी देरी नहीं होती है. इसलिए, 40-प्लस निवेशक के रूप में अपनी निवेश यात्रा को सुव्यवस्थित करने के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:

चरण 1: जानकारी के साथ खुद को सुसज्जित करें

आपकी आयु चाहे जो भी हो, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का पहला चरण निवेश एवेन्यू के बारे में खुद को शिक्षित करने पर केंद्रित होना चाहिए. इसमें म्यूचुअल फंड के प्रकारों, प्रत्येक कैटेगरी में क्या ऑफर किया जाता है, और प्रत्येक उद्देश्य के बारे में पढ़ना शामिल है. अगर आप एक 40-प्लस निवेशक हैं जो एमएफ में इन्वेस्ट करना शुरू करना चाहते हैं, तो निवेश प्रोसेस को आसान बनाने के लिए विभिन्न निवेश शब्दावली के बारे में खुद को जानना शुरू करें.

मार्केट रेगुलेटर, SEBI (सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) और नोडल MF एसोसिएशन, AMFI (भारत में म्यूचुअल फंड एसोसिएशन) के पास म्यूचुअल फंड से संबंधित अवधारणाओं को आसान बनाने के लिए ऑनलाइन विभिन्न संसाधन उपलब्ध हैं. डिस्ट्रीब्यूटर वेबसाइट अपने निवेशक एजुकेशन कैंपेन के हिस्से के रूप में म्यूचुअल फंड पर संसाधन भी प्रकाशित करती हैं. विभिन्न संसाधनों के माध्यम से जाने से आपको एमएफ कैसे काम करते हैं, उनकी रिटर्न क्षमता, अंतर्निहित एसेट, टैक्सेशन मानदंड आदि के बारे में जानकारी प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. इसके बाद, इस विषय पर पूरी जानकारी न होने से आपको अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से नहीं रोकना चाहिए. कम समय में इस विषय पर पूरी तरह से प्रभुत्व प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह आपकी निवेश यात्रा में बाधा न बन जाए जिससे अधिक देरी हो सके.

चरण 2: अपनी जोखिम प्रोफाइल सुनिश्चित करें

जब आप विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम और कैटेगरी के बारे में पढ़ते हैं, तो आप समझ जाएंगे कि प्रत्येक प्रकार का निवेश जोखिम अलग-अलग होता है जो रिटर्न की उम्मीद से भी संबंधित होता है. इसलिए, आपकी निवेश यात्रा का दूसरा चरण यह है कि उसके अनुसार निवेश करने के लिए अपनी रिस्क प्रोफाइल का पता लगाएं. रिस्क प्रोफाइलिंग आपकी इच्छा, क्षमता और जोखिम लेने की आवश्यकता को निर्धारित करने का कार्य है. आपका निवेश पोर्टफोलियो और एसेट एलोकेशन इस आधार पर निर्धारित किया जाता है कि आप निवेश जोखिमों को कैसे सक्षम और इच्छुक हैं. आसान शब्दों में, आपको अपनी जोखिम प्रोफाइल को पूरा करने वाले म्यूचुअल फंड को चुनना चाहिए.

आपकी रिस्क प्रोफाइल आपकी जोखिम क्षमता, जोखिम उठाने की क्षमता, जोखिम उठाने की संभावना, जोखिमों की धारणा और जोखिम लेने की आवश्यकता जैसे कारकों की कुल राशि है. जोखिम क्षमता वह फाइनेंशियल जोखिम है जिसे आप अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति को पूरा कर सकते हैं, जबकि जोखिम सहनशीलता जोखिम लेने की आपकी भावनात्मक इच्छा को दर्शाता है. जोखिम लेने की प्रवृत्ति यह मूल्यांकन करती है कि आपने ऐतिहासिक रूप से कितना जोखिम लिया है, जबकि जोखिमों की आपकी धारणा एक इंटेंजिबल कारक है जो बताता है कि आप आमतौर पर मार्केट के उतार-चढ़ाव से कैसे प्रतिक्रिया करते हैं. अंत में, आपको अपने निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जोखिम उठाने की आवश्यकता है. उदाहरण के लिए, अगर आप फाइनेंशियल रूप से स्थिर हैं और आपके पास एक अच्छा कॉर्पस सेव है, तो आपके पास उच्च जोखिम क्षमता हो सकती है. लेकिन, अगर आप प्रकृति और मार्केट के उतार-चढ़ाव से परेशान हैं, तो आप उच्च रिटर्न की उम्मीद में उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं.

चरण 3: एसेट एलोकेशन की बुनियादी बातों को समझें

अपनी जोखिम/रिटर्न प्रोफाइल प्राप्त होने के बाद, आपको अपनी आयु के अनुसार उपयुक्त एसेट एलोकेशन मिक्स का पता लगाना चाहिए. एसेट एलोकेशन आपके निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में विभाजित करने का कार्य है, जैसे जोखिमों को संतुलित करने और रिटर्न को अनुकूल बनाने के लिए स्टॉक और बॉन्ड. आसान शब्दों में, आपकी एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी यह निर्धारित करेगी कि आपको इक्विटी फंड, डेट फंड और वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट में किस अनुपात में निवेश करना होगा.

उदाहरण के लिए, अगर आप 40-प्लस निवेशक हैं जो हाई-रिस्क/हाई-रिटर्न प्रोफाइल के भीतर आते हैं, तो आप संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हो सकते हैं. इस मामले में, आपके निवेश पोर्टफोलियो के लगभग 80%-90% में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैले इक्विटी फंड के एलोकेशन शामिल होंगे, जबकि शेष 20%-10% को डेट फंड में आवंटित किया जा सकता है. इसके विपरीत, अगर आप कम जोखिम/कम रिटर्न प्रोफाइल के भीतर आते हैं, तो आप अपेक्षाकृत कम रिटर्न के साथ जोखिम और जुर्माने से बच सकते हैं. इस मामले में, आपके निवेश पोर्टफोलियो में AAA और एए-रेटेड इंस्ट्रूमेंट के साथ डेट फंड का उच्च मिश्रण और लार्ज-कैप इक्विटी फंड का न्यूनतम अनुपात शामिल हो सकता है. दो एक्सट्रीम के अलावा, आप बीच में कहीं भी गिर सकते हैं और इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ संतुलित एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण अपना सकते हैं.

• अपने 40s में म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट शुरू करने से अभी भी आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिल सकती है.
• अगर आप एमएफ के बारे में खुद को शिक्षित करते हैं और अपनी रिस्क प्रोफाइल निर्धारित करते हैं, तो अपनी निवेश यात्रा शुरू करने में कभी देरी नहीं होती है.
• उपयुक्त एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी चुनने से आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुसार म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलती है.

जब इन्वेस्ट करने की बात आती है, तो शुरू करने में कभी देरी नहीं होती है. आयु केवल एक संख्या है और आप 40 के दशक में भी अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं. किसी भी आयु में, आपको अपने निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी तरह से परिभाषित फाइनेंशियल प्लान और स्ट्रेटेजी की आवश्यकता है. म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प हैं जो आपको जोखिम/रिटर्न स्पेक्ट्रम में धन निर्माण के अवसर प्रदान करते हैं. पर्याप्त जानकारी और उपयुक्त एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी के साथ, आप किसी भी आयु में MF इन्वेस्टमेंट को मास्टर कर सकते हैं और कैपिटल एप्रिसिएशन का लाभ उठा सकते हैं. जोखिम-समायोजित रिटर्न अर्जित करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए इन्वेस्ट करने से पहले म्यूचुअल फंड की तुलना करना न भूलें.

अगर आप एक 40-प्लस निवेशक हैं जो अपनी MF यात्रा शुरू करना चाहते हैं, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं. यह स्मार्ट और विश्वसनीय वन-स्टॉप प्लेटफॉर्म आपको कुछ आसान चरणों में एमएफ में निवेश करने की अनुमति देता है. यह आपको अपने MF ज्ञान को बढ़ाने के लिए शैक्षिक लेखों का भंडार भी प्रदान करता है. आपके पास अपने निवेश पर रिटर्न का अनुमान लगाने और उसके अनुसार प्लान करने के लिए म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर जैसे मुफ्त टूल का एक्सेस भी है!