पर्सनल लोन की ब्याज दरें 2025

पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?

पर्सनल लोन की ब्याज दर पैसे उधार लेने की लागत है, जिसे लोन राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है. लोनदाता उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, आय और मौजूदा मार्केट स्थितियों सहित विभिन्न कारकों के आधार पर इस दर को निर्धारित करते हैं. अगर आप लेंडर के शर्तों को पर्याप्त रूप से पूरा करते हैं, तो आप सबसे कम ब्याज दर वाले पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं.

पर्सनल लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड या वेरिएबल हो सकती हैं. फिक्स्ड दर पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जो मासिक भुगतान के लिए पूर्वानुमान प्रदान करती है. इसके विपरीत, मार्केट में बदलाव के आधार पर वेरिएबल दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है. आमतौर पर, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता कम पर्सनल लोन दरें प्राप्त करते हैं. पर्सनल लोन के लिए सबसे अनुकूल शर्तें खोजने, उधार लेने की कुल लागत को कम करने के लिए विभिन्न लोनदाता की दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है.

आप हमारे ब्याज कैलकुलेटर के साथ पर्सनल लोन पर ब्याज की गणना कर सकते हैं.

पर्सनल लोन की ब्याज दर की गणना कैसे करें?

उदाहरण के लिए, प्रिया ने 12 महीनों की अवधि के लिए प्रति वर्ष 15% की ब्याज दर पर ₹ 1,00,000 का पर्सनल लोन लिया. यहां, प्रिया का पर्सनल लोन पर वार्षिक ब्याज लगभग ₹ 8,310 होगा, और उसकी मासिक EMI लगभग ₹ 9,026 होगी. उधारकर्ता मूलधन, ब्याज दर और अवधि दर्ज करके कई लोन राशि के लिए देय ब्याज जानने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए समान मासिक किश्त (EMI) की गणना करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला निम्न द्वारा दिया जाता है:

EMI = [PxRX(1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

कहां,

EMI समान मासिक किश्त है

P लोन की मूल राशि है,

r मासिक ब्याज दर है, और

n मासिक किश्तों की संख्या है.

पर्सनल लोन पर ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

भारत में आपके पर्सनल लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं. यह सुनिश्चित करने की सलाह दी जाती है कि कम ब्याज दरों पर लोन का लाभ उठाने के लिए नीचे दिए गए सभी मानदंड अच्छे स्वास्थ्य में हों.

• CIBIL स्कोर: उच्च CIBIL स्कोर एक क्लीन फाइनेंशियल ट्रैक रिकॉर्ड को दर्शाता है और आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करता है.

आमतौर पर, यहां बताया गया है कि क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित कर सकता है:

• व्यवसाय: नौकरी पेशा और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को उनकी आय की प्रकृति के कारण अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान की जा सकती हैं.
• आय: उच्च आय आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद करती है क्योंकि लोनदाता को पुनर्भुगतान का आश्वासन दिया जा सकता है.
• डेट-टू-इनकम रेशियो: इस रेशियो को कम रखने से डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है क्योंकि आपकी EMIs का भुगतान करने के लिए आपके पास अधिक फंड होंगे.
• आयु: नौजवान एप्लीकेंट को रिटायरमेंट के आस-पास होने वाले लोगों की तुलना में अधिक किफायती पर्सनल लोन ब्याज दरें प्राप्त हो सकती हैं.
• रोज़गार: एक प्रसिद्ध संगठन में कार्यरत होने से आपको भारत में बेहतर पर्सनल लोन ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है क्योंकि आय में अधिक स्थिरता होती है.
• लेंडर के साथ संबंध: मौजूदा ग्राहक को पर्सनल लोन पर अधिक अनुकूल ब्याज दर मिल सकती है.

पर्सनल लोन पर सबसे कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?

पर्सनल लोन पर सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाकर शुरू करें. पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर जैसी बेहतर शर्तें प्राप्त करने के लिए EMIs, बिल का समय पर भुगतान करके और बकाया लोन को कम करके अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें. कम ब्याज वाले पर्सनल लोन खोजने के लिए कई लोनदाता के ऑफर की तुलना करें. भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करने के लिए लोन की अवधि कम करें. यह देखने के लिए लोनदाता के साथ बातचीत करें कि क्या वे आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर बेहतर दरें प्रदान कर सकते हैं. अंत में, अतिरिक्त फीस और शुल्कों के बारे में जानें जो लोन की कुल लागत को प्रभावित कर सकते हैं - न केवल कम ब्याज दर वाला पर्सनल लोन.

अगर आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको सबसे सस्ती ब्याज दर का लाभ उठाने में मदद करेंगे:

• अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाएं: उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आपकी क्रेडिट योग्यता दर्शाती है, जिससे आप बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले कम ब्याज लोन के लिए योग्य हो जाते हैं. इसलिए, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने की सलाह दी जाती है.
• विलंबित पुनर्भुगतान से बचें: लोन या क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान में चूक होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. लोन प्रदाता आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए उतार-चढ़ाव की ब्याज दर निर्धारित करते समय आपके पुनर्भुगतान इतिहास पर विचार करते हैं. जिन लोगों को समय पर भुगतान करने का इतिहास है, वे कम ब्याज दरों के लिए पात्र होने की संभावना रखते हैं.
• विशेष ऑफर के लिए नज़र रखें: लोनदाता अक्सर सीमित अवधि के लिए विशेष ब्याज दरें प्रदान करते हैं, विशेष रूप से त्यौहारों के मौसम में. ऐसी प्रमोशनल अवधि के दौरान लोन के लिए अप्लाई करने से आप कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं.
• ब्याज दरों की तुलना करें: अपने पर्सनल लोन के लिए लेंडर चुनने से पहले, विभिन्न NBFCs द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है. इस तुलना से आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं.
• अपने लेंडर के साथ बातचीत करें: अगर आपके बैंक के साथ कोई संबंध है या आप एक वफादार ग्राहक हैं, तो बेहतर शर्तों के लिए बातचीत करने पर विचार करें. अपने लोन प्रदाता के साथ लिखित संचार के माध्यम से औपचारिक रूप से कम ब्याज दरों का अनुरोध करने की सलाह दी जाती है.

फिक्स्ड ब्याज दरें बनाम फ्लोटिंग ब्याज दरें: कौन सा बेहतर है?

फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चुनना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और फाइनेंशियल स्थितियों पर निर्भर करता है. अगर आप स्थिरता और भविष्यवाणी को महत्व देते हैं, तो फिक्स्ड ब्याज दर आदर्श है. लेकिन, अगर आप उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं और कम दरों का संभावित लाभ चाहते हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दर अधिक उपयुक्त हो सकती है.