पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर क्या है?
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल उधारकर्ताओं को अपने मासिक पुनर्भुगतान का अनुमान लगाने में मदद करता है. EMI की गणना करते समय पर्सनल लोन कैलकुलेटर लाभदायक है. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर के लिए आपको अपनी मासिक किश्तों को निर्धारित करने के लिए केवल तीन आवश्यक फील्ड भरने होंगे - आप उधार ली जाने वाली लोन राशि, उसके बाद ब्याज दर और अवधि. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के मामले में, आप ₹ 55 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं और 12 महीने से 96 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं.
आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता को पूरा करने के लिए EMI भुगतान को बदल सकते हैं. अवधि बढ़ाने से आपकी EMIs कम हो जाएगी और इसके विपरीत. आप EMI कैलकुलेटर के संबंधित फील्ड में बदलाव करके ऐसा कर सकते हैं.
पर्सनल लोन राशि कैलकुलेटर EMI की गणना करते समय मूलधन और ब्याज राशि का विवरण और उधार लेने की कुल लागत भी दिखाता है.
पर्सनल लोन कैलकुलेटर आपको फाइनेंशियल प्लानिंग में कैसे मदद कर सकता है?
यहां बताया गया है कि पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर या ब्याज कैलकुलेटर आपकी पुनर्भुगतान यात्रा में आपकी मदद कैसे कर सकता है:
- पुनर्भुगतान का अनुमान: लोन राशि, अवधि और ब्याज दर के आधार पर मासिक किश्तों की गणना करें.
- बजट करना: उपयुक्त EMI राशि खोजने के लिए वेरिएबल को एडजस्ट करके किफायतीता निर्धारित करें.
- तुलना: सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने के लिए विभिन्न लोन राशि, ब्याज दरों और अवधि के लिए EMIs की तुलना करें.
- प्लानिंग लोन अवधि: कुल ब्याज लागत के साथ मासिक भुगतान को बैलेंस करने के लिए अवधि को एडजस्ट करें.
- प्री-पेमेंट मूल्यांकन: भुगतान किए गए कुल ब्याज पर अतिरिक्त भुगतान करने या जल्दी लोन बंद करने के प्रभाव का आकलन करें.
- फाइनेंशियल निर्णय लेना: लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं और प्रभावों को समझकर सूचित निर्णय लें.
पर्सनल लोन EMIs निर्धारित करने के लिए फॉर्मूला
पर्सनल लोन EMIs की गणना करने का फॉर्मूला है:
EMI = P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]
कहां:
- EMI = समान मासिक किश्त
- P = मूल लोन राशि
- r = मासिक ब्याज दर
- n = महीनों में लोन की अवधि
यह फॉर्मूला ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए, एक निर्धारित अवधि में लोन राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए आवश्यक निश्चित मासिक भुगतान की गणना करता है. इसका उपयोग पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर द्वारा पुनर्भुगतान का सटीक अनुमान लगाने के लिए किया जाता है.
पर्सनल लोन एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल
पर्सनल लोन परिशोधन शिड्यूल में प्रत्येक भुगतान के मूलधन और ब्याज का विवरण होता है, जिससे उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान की प्रोग्रेस को ट्रैक करने, फाइनेंस को प्लान करने और कर्ज़ पर अतिरिक्त भुगतान के प्रभाव को समझने में मदद मिलती है.
11% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 12 महीनों की अवधि के लिए लिए लिए गए ₹ 1 लाख के पर्सनल लोन के लिए एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल का एक उदाहरण यहां दिया गया है:
महीना |
बकाया मूलधन खोलना |
चुकाया गया ब्याज |
प्रिंसिपल रीपेड |
मूल बकाया राशि का परिणाम |
1 |
1,00,000.00 |
916.67 |
7,921.50 |
92,078.50 |
2 |
92,078.50 |
844.05 |
7,994.11 |
84,084.39 |
3 |
84,084.39 |
770.77 |
8,067.39 |
76,016.99 |
4 |
76,016.99 |
696.82 |
8,141.34 |
67,875.65 |
5 |
67,875.65 |
622.19 |
8,215.97 |
59,659.68 |
6 |
59,659.68 |
546.88 |
8,291.29 |
51,368.39 |
7 |
51,368.39 |
470.88 |
8,367.29 |
43,001.11 |
8 |
43,001.11 |
394.18 |
8,443.99 |
34,557.12 |
9 |
34,557.12 |
316.77 |
8,521.39 |
26,035.72 |
10 |
26,035.72 |
238.66 |
8,599.51 |
17,436.22 |
11 |
17,436.22 |
159.83 |
8,678.33 |
8,757.89 |
12 |
8,757.89 |
80.28 |
8,757.89 |
0 |
एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल के साथ पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करके प्रत्येक EMI के ब्रेकडाउन को ब्याज और मूलधन पुनर्भुगतान घटकों में समझने में मदद मिलती है. यह विस्तृत शिड्यूल फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करता है, ताकि यह स्पष्ट हो सके कि समय के साथ लोन बैलेंस कैसे कम हो जाता है और पूरी लोन अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल ब्याज की जानकारी दी जा.
पर्सनल लोन EMI की गणना को प्रभावित करने वाले कारक
पर्सनल लोन के लिए समान मासिक किश्तों (EMIs) की गणना करते समय, कई प्रमुख कारक लागू होते हैं जो मासिक पुनर्भुगतान राशि को प्रभावित करते हैं. इन कारकों को समझने से उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंस को अधिक प्रभावी ढंग से प्लान करने और अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार लोन की शर्तें चुनने में मदद मिल सकती है. पर्सनल लोन EMI की गणना को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक इस प्रकार हैं:
- लोन राशि: उधार ली गई मूल राशि EMI के मुख्य निर्धारकों में से एक है. अधिक लोन राशि के परिणामस्वरूप अधिक EMIs होती है.
- ब्याज दर: लोन के लिए ली जाने वाली ब्याज दर EMI को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है. उच्च ब्याज दर EMI को बढ़ाता है, जबकि कम दर इसे कम करती है. ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं, जिससे समय के साथ EMIs कैसे बदलती है.
- लोन अवधि: लोन पुनर्भुगतान अवधि की अवधि, जिसे लोन अवधि के नाम से जाना जाता है, EMI को भी प्रभावित करती है. लंबी अवधि के परिणामस्वरूप EMIs कम हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज लागत अधिक हो सकती है, जबकि छोटी अवधि में कम कुल ब्याज भुगतान के साथ अधिक EMIs होती है.
- प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क: लोन अप्रूव करते समय लोनदाता प्रोसेसिंग फीस और अन्य प्रशासनिक लागत लेते हैं. इन फीस को या तो मूलधन राशि में जोड़ा जा सकता है या अग्रिम भुगतान किया जा सकता है, जिससे कुल लोन लागत और बाद में, EMI को प्रभावित किया जा सकता है.
- प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र विकल्प: जो उधारकर्ता अपने लोन का हिस्सा प्री-पे करने या अवधि समाप्त होने से पहले लोन को फोरक्लोज़ करने की योजना बनाते हैं, उन्हें संबंधित दंड या शुल्क पर विचार करना चाहिए. अगर पुनर्भुगतान शिड्यूल में एडजस्टमेंट की जाती है, तो ये कारक लोन की कुल लागत और गणना की गई EMI को प्रभावित कर सकते हैं.
बजाज फिनसर्व ऑनलाइन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
अपनी EMI की गणना करने के लिए, हमारे पर्सनल लोन मासिक EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. Excel शीट में गणना करने की तुलना में इसका इस्तेमाल करना आसान है. हमारे ऑनलाइन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक EMI की गणना करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें.
- पर्सनल लोन की EMI की गणना करने के लिए, बस लोन राशि, पर्सनल लोन की ब्याज दर और निर्धारित फील्ड में अवधि दर्ज करें.
- मासिक EMI राशि प्राप्त करने के लिए 'कैलकुलेट करें' बटन पर क्लिक करें.
- पर्सनल लोन के लिए हमारे EMI कैलकुलेटर के साथ इनपुट पैरामीटर को एडजस्ट करके विभिन्न लोन परिस्थितियों के बारे में जानें और देय कुल ब्याज और पुनर्भुगतान शिड्यूल के बारे में जानकारी प्राप्त करें.
अपनी EMI की गणना करने के बाद, अगला चरण लें और पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें. हमारी आसान एप्लीकेशन प्रोसेस यह सुनिश्चित करती है कि आपको बिना किसी परेशानी के आवश्यक फंड मिले और अपने उधार लेने के अनुभव को सुव्यवस्थित करने और अपने फाइनेंस को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए पर्सनल लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ ऐप भी खोजें.
EMI की गणना करने के लिए पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ
- सही पुनर्भुगतान प्लानिंग: इनपुट डेटा के आधार पर मासिक भुगतान की सटीक गणना प्रदान करता है ताकि आपको अपने पुनर्भुगतान को जितना संभव हो सके, सटीक रूप से प्लान करने में मदद मिल सके.
- समय-बचत: मैनुअल गणना या स्प्रेड के बिना तुरंत EMI राशि जनरेट करता है.
- फाइनेंशियल प्लानिंग: भविष्य में लोन पुनर्भुगतान का पूर्वानुमान लगाकर बजट और खर्चों को प्लान करने में मदद करता है.
- फ्लेक्सिबिलिटी: सबसे उपयुक्त पुनर्भुगतान प्लान खोजने के लिए लोन राशि और अवधि जैसे वेरिएबल एडजस्ट करें.
- जानकारी निर्णय लेना: उधार लेने के बारे में समझदारी से निर्णय लेने के लिए उधारकर्ताओं को जानकारी प्रदान करता है.
इसके अलावा, आप अपनी फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर हमारे टूल का उपयोग करके आसानी से पर्सनल लोन योग्यता की गणना कर सकते हैं.
सामान्य प्रश्न
इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) एक निश्चित मासिक भुगतान है, जो उधारकर्ता द्वारा हर महीने पूर्व-निर्धारित तारीख पर लोनदाता को किया जाता है. EMI में ब्याज और मूलधन दोनों शामिल होते हैं. पहले से EMI की गणना करते समय पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना उपयोगी है. हमारे EMI कैलकुलेटर को बस आपको अपनी मासिक किश्तों की गणना करने के लिए उधार ली जाने वाली लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करनी होगी.
पर्सनल लोन EMIs कैलकुलेटर एक आसान ऑनलाइन टूल है जो पर्सनल लोन के लिए उधारकर्ता की समान मासिक किश्तों (EMIs) का अनुमान लगाता है. कैलकुलेटर लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करने के बाद मासिक पुनर्भुगतान की सटीक गणना प्रदान करता है, जिससे उधार लेने के बारे में सूचित निर्णय मिलते हैं.
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर आपकी मासिक किश्तों की गणना करने के लिए EMI कैलकुलेशन फॉर्मूला का उपयोग करता है. इस्तेमाल किया गया फॉर्मूला है:
E = P*r*(1+r)^n/((1+r)^n-1) जहां,
E EMI है
P लोन की मूल राशि है,
r मासिक रूप से गणना की गई ब्याज दर है, और
n, महीनों में अवधि है
उदाहरण के लिए, आपने 2 वर्षों की अवधि के लिए प्रति वर्ष 14% की ब्याज दर पर बजाज फिनसर्व ₹ 1 लाख के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई किया है. आपकी EMI 4801 होगी. पर्सनल लोन की विभिन्न राशि के लिए हमारे ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपनी EMI चेक करें.
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर उधारकर्ताओं को अपनी EMI की किफायतीता के आधार पर विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करने की अनुमति देकर उपयुक्त लोन चुनने में मदद करता है. उधारकर्ता विभिन्न लोन राशि, ब्याज दरें और अवधि दर्ज करके मासिक पुनर्भुगतान पर प्रभाव की तुलना कर सकते हैं, जिससे अपनी फाइनेंशियल क्षमताओं को पूरा करने वाला लोन चुनना आसान हो जाता है.
नीचे कुछ आसान चरण दिए गए हैं जो आपको पर्सनल लोन की EMI को कम करने में मदद कर सकते हैं:
- लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनने से आपको लोन की लागत को बढ़ाने और अपनी मासिक किश्तों को कम करने में मदद मिलेगी.
- कम ब्याज दरों और कम EMI का लाभ उठाने के लिए अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखें.
बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ इस प्रकार हैं:
- तेज़ और आसान EMI कैलकुलेशन
- त्रुटि की संभावनाओं को कम करता है
- पूरी अवधि के लिए पुनर्भुगतान शिड्यूल आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद करता है
- आपके फाइनेंशियल स्वास्थ्य को प्रभावित किए बिना समय के पुनर्भुगतान योग्य राशि चुनने में मदद करता है
आप फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले पर्सनल लोन की EMI की गणना करने के लिए बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अपनी मासिक EMI का पहले से अनुमान लगाने के लिए आपको पर्सनल लोन ब्याज कैलकुलेटर में वांछित लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करनी होगी.
हम आपके नियमित पुनर्भुगतान को छोड़ने की सलाह देते हैं क्योंकि यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. इसके अलावा, ऐसे मामलों में बाउंस शुल्क और दंड शुल्क लिया जाएगा.
(i) बाउंस शुल्क - ₹ 700 से ₹ 1,200 प्रति बाउंस.
बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अनादर; या (ii) भुगतान मैंडेट के अस्वीकृत होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से संबंधित देय तिथियों पर किश्त का भुगतान न करने के लिए शुल्क.
(ii) दंड शुल्क - किश्त के भुगतान में देरी होने पर संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त राशि प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त ₹ 8 - ₹ 12 का दंड शुल्क लगेगा.
पर्सनल लोन अवधि विकल्पों के बारे में अधिक जानें
पर्सनल लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल, लोन अवधि के लिए किए जाने वाले समय-समय पर भुगतान की विस्तृत टेबल है. लोनदाता इस शिड्यूल को बनाने के लिए एमॉर्टाइज़ेशन कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं. लोन परिशोधन एक गणना प्रक्रिया है जिसमें चुनी गई अवधि में EMI के माध्यम से लोन पुनर्भुगतान निर्दिष्ट किया जाता है.
इसमें अवधि के माध्यम से देय प्रत्येक EMI में शामिल मूलधन और ब्याज राशि का विस्तृत विवरण होता है, जब तक कि लोन का पुनर्भुगतान पूरा नहीं हो जाता है. यह शिड्यूल उधारकर्ता को प्रत्येक EMI में शामिल मूलधन और ब्याज घटकों पर सटीक जानकारी देता है.
क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि और वर्तमान मार्केट दरें जैसे कारक आपकी पर्सनल लोन की ब्याज दर निर्धारित करेंगे. विभिन्न लोनदाताओं के बारे में रिसर्च करें, उनके ऑफर की तुलना करें और सर्वश्रेष्ठ दर के लिए बातचीत करें. बजाज फाइनेंस लिमिटेड प्रति वर्ष 10% से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है.
आप हमारे ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी EMI की गणना कर सकते हैं और सटीक परिणाम प्राप्त कर सकते हैं. अपनी पसंद के आधार पर अनुमानित EMI प्राप्त करने के लिए बस अपनी पसंदीदा लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि को मासिक EMI कैलकुलेटर में दर्ज करें.
हां, पर्सनल लोन कैलकुलेटर लोन पर कुल ब्याज की गणना करने में मदद कर सकता है, जिससे उधार लेने की कुल लागत के बारे में मूल्यवान जानकारी मिलती है. ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग अधिक सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने की प्रक्रिया की अनुमति देता है.
