होम लोन योग्यता कैलकुलेटर

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना निश्चित रूप से होम लोन के लिए योग्यता निर्धारित करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है. लेंडिंग संस्थान अन्य बुनियादी जानकारी के अलावा मासिक सेलरी, लोन पुनर्भुगतान अवधि, मासिक आय के अन्य स्रोत, कोई अन्य दायित्व और देय EMI जैसे कई कारकों पर विचार करते हैं. हाउसिंग लोन योग्यता कैलकुलेटर के साथ, आप इन फील्ड में तुरंत वैल्यू या इनपुट सेट कर सकते हैं और बिना किसी परेशानी के अपनी योग्यता चेक कर सकते हैं. यह ऑनलाइन टूल खरीदारों को सूचित विकल्प चुनने और लोन एप्लीकेशन रिजेक्शन से बचने में मदद करेगा, जो अन्यथा उनके क्रेडिट व्यवहार और CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

इसके अलावा, आसान होम लोन योग्यता कैलकुलेटर के साथ, आप कई लोनदाताओं से लोन के लिए अप्लाई करने से बच सकते हैं.

प्रत्येक उधारकर्ता को हाउसिंग लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आवश्यक पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा. यह सुनिश्चित करता है कि वह डिफॉल्ट किए बिना आसानी से लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है. होम लोन योग्यता शर्तों को पूरा नहीं करने पर लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकता है, जिससे व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए, आवश्यक योग्यता शर्तों को पूरा करके प्रोसेसिंग को तेज़ी से और आसानी से पूरा करना सुनिश्चित करें.

होम लोन योग्यता की शर्तें

होम लोन के लिए योग्य होने के लिए, आपकी सैलरी, आयु, क्रेडिट स्कोर, लोकेशन, कार्य अनुभव और मासिक फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं सहित कई कारकों पर विचार किया जाता है. बजाज फिनसर्व आसान योग्यता की शर्तें रखता है, जिससे होम लोन लेना और आसान हो जाता है. नीचे इनके विवरण के साथ चार्ट दिया गया है.

** लोन मेच्योरिटी के समय विचार की गई अधिकतम आयु.

आवेदक अपनी योग्यता के आधार पर ₹ 15 करोड़ तक का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले होम लोन की योग्यता की शर्तों और होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में जानें.

योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान और सरल है. अपनी जन्मतिथि और निवास के शहर सहित सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें.

चरण 1: dd/MM/YYYY के फॉर्मेट में जन्मतिथि दर्ज करें.

चरण 2: वह स्थान प्रदान करें जिसमें आप रह रहे हैं.

चरण 3: सीधे राशि दर्ज करके या प्रदान किए गए बार को एडजस्ट करके निवल मासिक सैलरी सेट करें.

चरण 4: अपने फाइनेंशियल प्लान और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार 32 साल तक की अपनी पसंदीदा अवधि सेट करें.

चरण 5: प्रति माह अन्य आय का विवरण दर्ज करें, अगर कोई हो. अगर आपके पास अन्य आय का स्रोत नहीं है, तो इस चरण को छोड़ दें.

चरण 6: अपने मौजूदा लोन के लिए भुगतान की जा रही EMI की कुल राशि प्रदान करें. अगर कोई नहीं है तो इससे बचें.

सही परिणामों की गणना करने के लिए सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें. सभी एंट्री दोबारा चेक करें और 'अपनी योग्यता चेक करें' पर क्लिक करें'. कैलकुलेटर, बजाज फाइनेंस से उधार ली जाने वाली अधिकतम लोन राशि को तुरंत दिखाता है.

अन्य व्यवहार्य अवधि प्राप्त करने के लिए बार को एडजस्ट करें और वह राशि चेक करें जो आप ले सकते हैं. अधिकतम योग्यता राशि की जानकारी प्राप्त करने के बाद, अपनी ज़रूरतों के अनुसार होम लोन के लिए अप्लाई करें.

सैलरी के आधार पर होम लोन की योग्यता

योग्यता की शर्तों में से एक शर्त है आपकी निवल सैलरी (इन-हैंड सैलरी), जिससे यह निर्धारित होता है कि आपको कितनी राशि तक का लोन दिया जा सकता है. आपकी सैलरी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का पूर्वानुमान लगाने में मदद करती है.

आपकी आय से यह निर्धारित होता है कि आपको कितना लोन मिल सकता है. लोनदाता आपकी टेक-होम सैलरी पर विचार करेंगे, जिसमें कुछ सामान्य कटौतियों जैसे ग्रेच्युटी, PF, ESI आदि को नहीं गिना जाएगा. टेक-होम सैलरी से निर्धारित होगा कि आप कितनी EMI राशि का आसानी से भुगतान कर सकते हैं और इस प्रकार आपको दी जा सकने वाली लोन राशि का निर्धारण होगा.

होम लोन की योग्यता की गणना कैसे करें

निम्नलिखित परिदृश्य पर विचार करें:

• टेक-होम सैलरी: ₹ 25,000
  आप ₹ 40 लाख का घर खरीदने के लिए ₹ 18.64 लाख तक का लोन ले सकते हैं, बशर्ते कोई मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व न हो.
• टेक-होम सैलरी: ₹ 50,000
  इस सैलरी के साथ, आप उसी प्रॉपर्टी के लिए ₹ 37.28 लाख की लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं.
• टेक-होम सैलरी: ₹ 75,000
  आपकी लोन योग्यता ₹ 55.93 लाख तक बढ़ जाती है, जिससे आप एक ही घर को अधिक आसानी से खरीद सकते हैं.

उम्र के आधार पर होम लोन की योग्यता

लोन की अवधि के मामले में आयु एक और निर्धारण करने वाला कारक है. आप अधिकतम 32 साल तक की अवधि प्राप्त कर सकते हैं.

अगर आपकी आयु कम है, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठा सकेंगे. अगर आपकी आय अधिक है, तो आप अधिक वैल्यू वाला होम लोन भी पा सकते हैं.

होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए नौकरी पेशा आवेदक की आयु 23 साल से 65 साल वर्ष के बीच होनी चाहिए. होम लोन लेने के लिए स्व-व्यवसायी आवेदक की आयु 23 साल से 70 साल वर्ष की सीमा में होनी चाहिए.

**लोन मेच्योरिटी के समय विचार की गई अधिकतम आयु.

होम लोन की योग्यता कैसे चेक करें?

आप अपने पसंदीदा लेंडिंग संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर अपने होम लोन योग्यता की शर्तों को आसानी से चेक कर सकते हैं. हालांकि अधिकांश मुख्य आवश्यकताएं आमतौर पर समान होती हैं, लेकिन लेंडर के आधार पर कुछ योग्यता की शर्तें अलग हो सकती हैं. ये योग्यता की शर्तें मूल रूप से कुछ मानदंड हैं, जिनके आधार पर लेंडर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार का आकलन कर सकता है. यह क्रेडिट हिस्ट्री, आयु, क्रेडिट स्कोर, FOIR और फाइनेंशियल स्टेटस जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है.

लोन योग्यता निर्धारित करने का एक और आसान और तेज़ तरीका ऑनलाइन होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना है. आप इस कैलकुलेटर की मदद से पर्सनलाइज़्ड कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं, जो संभावित रूप से अनुकूल और किफायती साधनों पर लोन राशि की आवश्यकता को पूरा कर सकती है.

होम लोन योग्यता की गणना कैसे की जाती है?

होम लोन की योग्यता एक फॉर्मूला का उपयोग करके निर्धारित की जाती है जो आपकी मासिक आय, लोन की अवधि, मौजूदा क़र्ज़ और अतिरिक्त आय के स्रोतों में कारक है. लोनदाता इस डेटा का उपयोग उन लोन राशि की गणना करने के लिए करते हैं जो आपको प्रदान करने के लिए तैयार हैं, ताकि पुनर्भुगतान आपकी क्षमता के भीतर हो.

गणना उदाहरण:

आइए निम्नलिखित मानते हैं:

• मासिक आय (टैक्स के बाद): ₹ 50,000
• मौजूदा EMI (मौजूदा लोन): ₹ 5,000
• अतिरिक्त आय: ₹ 10,000
• लोन की अवधि: 20 वर्ष
• ब्याज दर: 8.50% प्रति वर्ष

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर एक फॉर्मूला का उपयोग करता है, जैसे:

योग्यता = (आय - मौजूदा EMI) x मल्टीप्लायर (अवधि के आधार पर)

इस मामले में:

1. टैक्स के बाद आय + अतिरिक्त आय = ₹ 50,000 + ₹ 10,000 = ₹ 60,000
2. लोन के लिए योग्य आय = ₹ 60,000 - ₹ 5,000 (मौजूदा EMI) = ₹ 55,000
3. लोन की अवधि और 8.50% की ब्याज दर के आधार पर, मल्टीप्लायर आमतौर पर लगभग 20 हो सकता है.

लोन योग्यता = ₹ 55,000 x 20 = ₹ 11,00,000

इसलिए, 8.50% की ब्याज दर के साथ, इस उदाहरण में योग्य लोन राशि ₹ 11 लाख होगी, क्योंकि अन्य शर्तें समान रहती हैं. वास्तविक योग्यता क्रेडिट स्कोर और लेंडर पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.

होम लोन के लिए योग्यता कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन योग्यता चेक करने का एक आसान तरीका ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना है. बजाज फिनसर्व होम लोन योग्यता कैलकुलेटर तुरंत उस राशि की गणना करता है जो आप उधार ले सकते हैं. यह बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करता है और एप्लीकेशन रिजेक्शन की संभावनाओं को कम करता है. यह टूल मैनुअल गणना की परेशानी को पूरी तरह से समाप्त करता है.

बजाज फिनसर्व के साथ, कहीं से भी इस ऑनलाइन कैलकुलेटर को एक्सेस करें और इसका उपयोग फ्री में करें.

होम लोन की योग्यता कैसे बढ़ाएं?

अपनी होम लोन योग्यता को बढ़ाने और होम लोन मिलने की संभावनाओं में सुधार करने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं.

• CIBIL स्कोर में सुधार करें: लेंडिंग संस्थान 750 से अधिक आदर्श CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को आकर्षक ब्याज दरों पर होम लोन देते हैं. इसे कई कारक प्रभावित करते हैं, जैसे क्रेडिट हिस्ट्री, आयु, क्रेडिट स्कोर, कर्ज़, आय की तुलना में निश्चित दायित्व और व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति आदि..
• मौजूदा लोन क्लियर करें: लोनदाता व्यक्ति के डेट-टू-इनकम रेशियो का पता लगाकर भी लोन पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं. इसलिए, नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मौजूदा लोन को क्लियर करने से होम लोन की योग्यता बढ़ सकती है.
• जॉइंट होम लोन चुनें: अगर कोई व्यक्ति को-एप्लीकेंट या पति/पत्नी के साथ होम लोन के लिए अप्लाई करता है, तो क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए उनकी योग्यता बढ़ जाएगी.