होम लोन

बजाज फिनसर्व से नए होम लोन के लिए अप्लाई करने वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के पास सूचीबद्ध डॉक्यूमेंट होने चाहिए:

• KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण (P&L स्टेटमेंट)
• बिज़नेस का प्रमाण
• पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट, आदि.

सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, लोन राशि 48 घंटे के भीतर अप्रूव की जाएगी. कुछ मामलों में, यह पहले भी स्वीकृत हो सकता है.

* नियम व शर्तें लागू

आप होम लोन पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. होम लोन टैक्स लाभ में सेक्शन 80C के तहत मूलधन राशि पर ₹1.5 लाख की कटौती शामिल है. इसके अलावा, सेक्शन 24B ब्याज के भुगतान पर ₹2 लाख की टैक्स कटौती की अनुमति देता है. आप सेक्शन 80C के तहत रजिस्ट्रेशन फीस और स्टाम्प ड्यूटी शुल्क के लिए टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.

लोन राशि का चेक बनते ही आपकी होम लोन EMI शुरू हो जाती है. लोन राशि प्राप्त होते ही, आपको EMI चक्र के अनुसार EMI का भुगतान करना शुरू करना होता है. इसका मतलब है कि अगर आपने EMI भुगतान के लिए महीने की 5 तारीख चुनी है, और आपको महीने की 28 तारीख को लोन प्राप्त होता है, तो पहले महीने के लिए आपकी EMI की गणना उस दिन से शुरू होगी जब आपको होम लोन मिला है. अगले महीने से, आप सामान्य गणना के अनुसार EMI का भुगतान करेंगे.

हां, अगर आप बड़ा लोन लेना चाहते हैं, तो आप जॉइंट होम लोन का विकल्प चुन सकते हैं. परिवार के सदस्य, जैसे पति/पत्नी, माता-पिता, भाई-बहन और संतान, जॉइंट होम लोन के लिए सह-आवेदक हो सकते हैं.

प्रोसेसिंग शुल्क वह शुल्क है जिसका भुगतान आपको होम लोन पर करना होगा. होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क, लोनदाता द्वारा आपके हाउसिंग लोन आवेदन को स्वीकार करने के बाद लिया जाने वाला एक बार शुल्क होता है. जबकि कुछ लोनदाता होम लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं, और कुछ नहीं लेते.

होम लोन एक सिक्योर्ड प्रकार का है, अर्थात किसी कोलैटरल के विरुद्ध लोन राशि स्वीकृत की जाती है, जो प्रॉपर्टी ही है जिसके बारे में प्रश्न में बात की गई है.

लोन राशि को पूर्वनिर्धारित ब्याज पर और पहले से सहमत किए समय, जिसे 'अवधि' के रूप में भी जाना जाता है, के लिए सेंक्शन किया जाता है. उधारकर्ता होम लोन EMI के माध्यम से ब्याज के साथ लोन का पुनर-भुगतान है, जो हर महीने देय होता है. ब्याज सहित होम लोन का पुनर-भुगतान पूरा होने तक संपत्ति का स्वामित्व लोनदाता के पास रहता है.

नहीं. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, किसी भी लोनदाता को 100% होम फाइनेंसिंग प्रदान करने की अनुमति नहीं है. आपको प्रॉपर्टी की खरीद कीमत के 10-20% तक का डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान करना होगा. आमतौर पर, आप अपनी प्रॉपर्टी के लिए 80% तक की हाउसिंग लोन फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं.

दोनों प्रकार के होम लोन के अपने लाभ और नुकसान हैं. फिक्स्ड-दर होम लोन के साथ, अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है, जिससे आप EMI का पूर्वानुमान लगा सकते हैं. जब होम लोन की ब्याज दरें कम होती हैं और जब आप निश्चित EMI चाहते हैं तो इसे चुनें.

फ्लोटिंग-दर होम लोन के साथ, ब्याज दर आर्थिक परिवर्तनों और RBI के नीति निर्णयों के आधार पर बदलती है. जब आप को लगता है कि आने वाले समय में दरें कम होंगी तो इस प्रकार को चुनें. इसके अतिरिक्त, भारतीय रिज़र्व बैंक आदेश देता है कि अगर आप फ्लोटिंग दर पर होम लोन लेने वाले व्यक्ति हैं, तो आपको कोई प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है.

होम फाइनेंस और विभिन्न ग्राहक प्रोफाइल की विभिन्न आवश्यकताओं के आधार पर, भारत में उपलब्ध होम लोन के प्रकार इस प्रकार हैं:

• होम कंस्ट्रक्शन लोन
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
• टॉप-अप लोन
• जॉइंट होम लोन
• प्रधानमंत्री आवास योजना स्कीम के तहत लोन

इसके लिए होम लोन:

• महिला
• सरकारी कर्मचारी
• वकील
• बैंक के कर्मचारी
• प्राइवेट कर्मचारी

हाउस लोन का लाभ लेने के लिए व्यक्ति को योग्यता की शर्तों को पूरा करने करना आवश्यक है जो उधारकर्ता की पुनर-भुगतान की क्षमता को सुनिश्चित करता है. योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक हैं:

• व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर
• मासिक आय
• वर्तमान फाइनेंशियल दायित्व और कर्ज़
• रोजगार का स्टेटस
• आवेदक की आयु
• खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी

हां, आप अपने हाउसिंग लोन की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान फ्लोटिंग ब्याज दर से एक फिक्स्ड दर पर स्विच कर सकते हैं. स्विच करने के लिए आपको अपने लोनदाता को कन्वर्ज़न फीस के रूप में मामूली राशि का भुगतान करना होगा.

हाउसिंग लोन का विकल्प चुनना निम्नलिखित कारणों से एक स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय है:

• यह आपकी सेविंग को प्रभावित किए बिना आपके हाउसिंग ड्रीम को फंड करने के लिए अतिरिक्त फाइनेंसिंग को प्रदान करता है
• आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कई हाउसिंग लोन विकल्पों में से चुन सकते हैं
• ब्याज दरें किफायती हैं और लोन के पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाती हैं
• लंबी अवधि आसान EMI में लोन के लिए पुनर-भुगतान की अनुमति देती है

नहीं, एक ही प्रॉपर्टी के लिए एक समय में दो हाउसिंग लोन प्राप्त करना CERSAI के अनुसार प्रतिबंधित है. हालांकि, कोई व्यक्ति अपने मौजूदा हाउसिंग क्रेडिट को कम ब्याज दर पर रीफाइनेंस करने के लिए हाउस लोन के बैलेंस को ट्रांसफर कर सकता है. यह सुविधा टॉप-अप लोन सुविधा के साथ आती है - मौजूदा लोन राशि से अधिक और उससे अधिक का अतिरिक्त लोन. विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को आसानी से पूरा करने के लिए फंड का लाभ उठाएं.

होम लोन को आसानी से प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित चरणों के साथ आगे बढ़ें.

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें और त्रुटियों को सुधारें, अगर कोई है तो 
• होम लोन कैलकुलेटर के साथ EMI का अनुमान लगाएं और पुनर-भुगतान क्षमता के अनुसार लोन राशि का निर्णय लें
• सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट को तैयार रखें
• सर्वश्रेष्ठ हाउसिंग लोन विकल्प के लिए उपलब्ध ऑफर की तुलना करें
• अप्लाई करने से पहले सभी योग्यता को पूरा करना सुनिश्चित करें

लोनदाता द्वारा पूरी हाउसिंग लोन राशि वितरित करने के तुरंत बाद लोन की पुनर-भुगतान की अवधि शुरू हो जाती है. हालांकि, आंशिक वितरण के मामलों में, ऐसी वितरित राशि पर अर्जित हुए ब्याज को पूर्व-EMI के रूप में चुकाया जाना आवश्यक है. मूलधन और ब्याज राशि सहित पूर्ण EMI का भुगतान पूरे लोन का वितरण हो जाने के बाद शुरू होता है.

नहीं, आपके लिए अपने लोन के साथ होम लोन बीमा लेना अनिवार्य नहीं है. हालांकि, आप अपनी EMI में मार्जिनल वृद्धि के साथ किसी भी लायबिलिटी को पूरा करने के लिए बीमा लेने के बारे में सोच सकते हैं.

आप अपने हाउसिंग लोन एप्लीकेशन के स्टेटस को अपना होम लोन एप्लीकेशन नंबर/ID और अपने मोबाइल नंबर/संपर्क की जानकारी दर्ज करके ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

आप अपने होम लोन लोनदाता से भी संपर्क कर सकते हैं और अपने होम लोन एप्लीकेशन के स्टेटस के बारे में अपनी एप्लीकेशन ID/रेफरेंस नंबर प्रदान करके पूछ सकते हैं.

होम फाइनेंस के लिए को-एप्लीकेंट बनने के लिए केवल उल्लिखित रिश्तेदार ही योग्य हैं:

जॉइंट होम लोन के लिए अपने माता-पिता के साथ अविवाहित पुत्र और पुत्री आवेदन कर सकते हैं. पति और पत्नी संयुक्त रूप से आवेदन कर सकते हैं. होम लोन के लिए भाई और बहन एक साथ अप्लाई कर सकते हैं, लेकिन भाई-बहन या बहन-बहन की जोड़ी की अनुमति नहीं है.