मॉरगेज लोन क्या है?

मॉरगेज लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है जो आपको लोनदाता के साथ अचल एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड उधार लेने की अनुमति देता है. एसेट रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी या भारी मशीनरी जैसी अन्य अचल प्रॉपर्टी हो सकती है. इस प्रकार का लोन मॉरगेज ओरिजिनेशन नामक प्रोसेस के माध्यम से उधारकर्ता की प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है. मॉरगेज के लिए लोन 15 वर्ष तक की अवधि और अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से कम ब्याज दरों के साथ लॉन्ग-टर्म पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है. आप बड़े खर्चों सहित विभिन्न फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं.

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मॉरगेज लोन की विशेषताएं और लाभ

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  • उच्च मूल्य की फंडिंग

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  • डिजिटल मॉनिटरिंग

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  • लंबी अवधि का स्ट्रेच

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    बजाज फिनसर्व मॉरगेज लोन की अवधि 15 साल तक होती है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने EMI भुगतान की योजना बनाने के लिए बफर अवधि की अनुमति मिलती है.

  • कम कॉन्टैक्ट लोन

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  • कोई प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क नहीं

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    अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता कंपनी या बिज़नेस न होकर कोई व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए, लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाएगा.

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मॉरगेज लोन का उद्देश्य

मॉरगेज पर लोन का प्राथमिक उद्देश्य रियल एस्टेट प्रॉपर्टी की खरीद या रीफाइनेंसिंग के लिए व्यक्तियों या बिज़नेस को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है. मॉरगेज लोन के मुख्य उद्देश्य यहां दिए गए हैं:

  1. घर खरीदना: लोग मॉरगेज पर लोन चाहने के सबसे आम कारणों में से एक है रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, जैसे घर या अपार्टमेंट खरीदना. चूंकि प्रॉपर्टी में अक्सर उच्च कीमत वाले टैग होते हैं, इसलिए अधिकांश व्यक्ति पूरी राशि का अग्रिम भुगतान नहीं कर सकते हैं. मॉरगेज लोन उन्हें प्रॉपर्टी की वैल्यू का एक महत्वपूर्ण हिस्सा उधार लेने और इसे विस्तारित अवधि में किश्तों में चुकाने की अनुमति देता है, आमतौर पर कई वर्ष.
  2. प्रॉपर्टी निवेश: कुछ व्यक्ति रेंटल इनकम या कैपिटल एप्रिसिएशन के लिए रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए मॉरगेज लोन का उपयोग कर सकते हैं. मॉरगेज लेकर, वे अपने निवेश का लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
  3. बिज़नेस प्रॉपर्टी खरीद: बिज़नेस को अक्सर अपने ऑपरेशन के लिए ऑफिस स्पेस, वेयरहाउस या कमर्शियल प्रॉपर्टी की आवश्यकता होती है. मॉरगेज लोन बिज़नेस को एक खरीद में महत्वपूर्ण पूंजी को काटने के बिना इन प्रॉपर्टी को प्राप्त करने में मदद करते हैं.
  4. होम इम्प्रूवमेंट: मॉरगेज लोन का उपयोग होम इम्प्रूवमेंट प्रोजेक्ट, जैसे रिनोवेशन या एक्सटेंशन के लिए भी किया जा सकता है. उधारकर्ता अपनी प्रॉपर्टी को अपग्रेड करने, उसकी वैल्यू बढ़ाने और अपने जीवन अनुभव को बढ़ाने के लिए लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं.
  5. डेट कंसोलिडेशन: कुछ मामलों में, व्यक्ति उच्च ब्याज वाले लोन जैसे क्रेडिट कार्ड क़र्ज़ या पर्सनल लोन को समेकित करने के लिए मॉरगेज लोन का उपयोग कर सकते हैं. एक ही मॉरगेज लोन में कई लोन को समेकित करके, उधारकर्ता कम ब्याज दरों और अधिक प्रबंधित मासिक भुगतान से लाभ उठा सकते हैं.
  6. रीफाइनेंसिंग: घर के मालिक कम ब्याज दरों का लाभ उठाने या अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार लोन की शर्तों को बेहतर तरीके से बदलने के लिए मॉरगेज रीफाइनेंसिंग का विकल्प चुन सकते हैं. रीफाइनेंसिंग मासिक भुगतान को कम करने या लोन की अवधि को कम करने में मदद कर सकती है.

मॉरगेज लोन के प्रकार

घर खरीदने या प्रॉपर्टी की इक्विटी का लाभ उठाने के लिए फाइनेंसिंग की तलाश करते समय, कई प्रकार के मॉरगेज लोन उपलब्ध हैं. यहां विस्तृत विवरण दिया गया है:

  • फिक्स्ड-रेट मॉरगेज लोन: ये सबसे आम प्रकार के होम मॉरगेज लोन हैं. ब्याज दर पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है, आमतौर पर 15, 20, या 30 वर्ष. मासिक भुगतान में निरंतरता से उधारकर्ताओं के लिए अपने बजट को प्लान करना आसान हो जाता है, क्योंकि देय राशि नहीं बदलती है. इस प्रकार का लोन उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो लंबे समय तक अपने घर में रहने की योजना बनाते हैं.
  • एडजस्टेबल-रेट मॉरगेज (ARM) लोन: फिक्स्ड-रेट लोन के विपरीत, ARM कम ब्याज दर से शुरू होते हैं जो मार्केट की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर बदल जाते हैं. शुरुआती कम दरें आकर्षक हो सकती हैं, लेकिन निश्चित अवधि (आमतौर पर 5, 7, या 10 वर्ष) के बाद, दरें बढ़ सकती हैं, जिससे अधिक भुगतान हो सकता है. यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो अपनी आय को बढ़ाने या दर समायोजित करने से पहले बेचने या रीफाइनेंस करने की योजना बनाने की उम्मीद करते हैं.
  • जम्बो लोन: अगर आप पारंपरिक लोन की लिमिट से अधिक उच्च मूल्य वाली प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं, तो जम्बो लोन आवश्यक हो सकता है. इन लोन का उपयोग अधिक महंगे रियल एस्टेट मार्केट में प्रॉपर्टी के लिए किया जाता है. आमतौर पर लोनदाता के लिए जोखिम बढ़ने के कारण वे कठोर क्रेडिट आवश्यकताओं, बड़े डाउन पेमेंट और उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं.
  • इंटरेस्ट-ओनली मॉरगेज लोन: इस प्रकार के लोन के साथ, उधारकर्ता केवल एक निर्धारित अवधि (आमतौर पर 5-10 वर्ष) के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं, जिसके बाद वे मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान करना शुरू करते हैं. ये लोन प्रारंभिक भुगतान को कम रखने में मदद कर सकते हैं, लेकिन ब्याज-केवल अवधि समाप्त होने के बाद उल्लेखनीय रूप से अधिक भुगतान कर सकते हैं. इस प्रकार का लोन ऐसे खरीदारों के लिए उपयोगी हो सकता है जो निकट भविष्य में फाइनेंशियल परेशानियों की उम्मीद करते हैं.
  • प्रॉपर्टी पर लोन (LAP): प्रॉपर्टी पर लोन एक प्रकार का मॉरगेज लोन है जहां उधारकर्ता पर्सनल या बिज़नेस की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मौजूदा प्रॉपर्टी में इक्विटी का लाभ उठा सकते हैं. होम मॉरगेज लोन के विपरीत, जहां उधार ली गई राशि का उपयोग प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया जाता है, LAP प्रॉपर्टी के मालिक को अपनी मौजूदा प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में रखकर फंड उधार लेने की अनुमति देता है. लोन राशि आमतौर पर प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू का प्रतिशत होती है. यह प्रॉपर्टी बेचने के बिना महत्वपूर्ण फंड एक्सेस करने का एक सुविधाजनक विकल्प है.

इनमें से प्रत्येक प्रकार के मॉरगेज के अपने लाभ और संभावित कमी हैं. सही मॉरगेज लोन चुनते समय अपनी फाइनेंशियल स्थिति और भविष्य के प्लान को समझना आवश्यक है.

मॉरगेज लोन के लिए योग्यता मानदंड

मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करने के लिए निम्नलिखित मानदंड हैं:

शर्तें

वेतनभोगी एप्लीकेंट

स्व-व्यवसायी

राष्ट्रीयता

भारत का निवासी, जहां हम कार्य करते हैं वहां किसी भी स्थान पर प्रॉपर्टी के साथ

भारत का निवासी, जहां हम कार्य करते हैं वहां किसी भी स्थान पर प्रॉपर्टी के साथ

न्यूनतम आयु

25 वर्ष* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष)

25 वर्ष* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष)

अधिकतम आयु

85 वर्ष* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी के मालिकों सहित)

*लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु.

*को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के आधार पर 95 वर्ष तक माना जा सकता है और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जाना चाहिए.

85 वर्ष* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी के मालिकों सहित)

*लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु.

*को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 95 वर्ष के आधार पर 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के मानदंडों को पूरा करने और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जा सकता है.

रोज़गार:

किसी भी निजी, सार्वजनिक या बहुराष्ट्रीय संगठन में कार्यरत होना चाहिए

आय के स्थिर स्रोत के साथ मौजूदा उद्यम में आवश्यक बिज़नेस विंटेज स्थापित करने में सक्षम होना चाहिए

मॉरगेज लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

स्नो.

KYC डॉक्यूमेंट

आय के डॉक्यूमेंट

1

पैन कार्ड

पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप

2

पासपोर्ट

पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट

3

ड्राइविंग लाइसेंस

ITR

4

वॉटर आइडेंटिफिकेशन कार्ड

पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट और प्रॉफिट और लॉस अकाउंट स्टेटमेंट

5

आधार कार्ड

-

मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन बातों पर विचार करें

मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करना एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक प्लानिंग और विचार की आवश्यकता होती है. एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने से पहले ध्यान में रखने लायक कुछ प्रमुख कारक इस प्रकार हैं:

अपनी फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करें

मॉरगेज के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी फाइनेंशियल स्थिति पर नज़र डालें. इसमें आपकी आय, खर्च, बचत और कुल क़र्ज़ के स्तर शामिल हैं. यह निर्धारित करें कि आप कितना उधार ले सकते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके मासिक भुगतान आपके बजट को प्रभावित नहीं करेंगे. अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए आदर्श रूप से 36% से कम के डेट-टू-इनकम रेशियो को बनाए रखना महत्वपूर्ण है.

अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें

आपका क्रेडिट स्कोर मॉरगेज अप्रूवल प्रोसेस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उच्च क्रेडिट स्कोर न केवल आपके अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरों के लिए भी पात्र बनाता है. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक कॉपी प्राप्त करें और किसी भी अशुद्धता या बकाया लोन के लिए इसे रिव्यू करें, जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है. अगर आपका स्कोर वांछित से कम है, तो अप्लाई करने से पहले इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाने पर विचार करें, जैसे कि क़र्ज़ का भुगतान करना या समय पर भुगतान करना.

उपलब्ध मॉरगेज के प्रकारों को समझें

फिक्स्ड-रेट, एडजस्टेबल-रेट, एफएचए, वीए और अन्य सहित उपलब्ध विभिन्न प्रकार के मॉरगेज लोन के बारे में जानें. प्रत्येक प्रकार के लाभ और कमियां होती हैं, इसलिए इन विकल्पों को समझने से आपको अपनी फाइनेंशियल स्थिति और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है. अपना निर्णय लेने से पहले ब्याज दरें, लोन की शर्तें और योग्यता आवश्यकताओं जैसे कारकों पर विचार करें.

अतिरिक्त लागतों की गणना करें

अपने लोन पर मूलधन और ब्याज के अलावा, घर के स्वामित्व से जुड़े अन्य खर्चों के लिए तैयार रहें. इनमें प्रॉपर्टी टैक्स, होमओनर्स इंश्योरेंस, मॉरगेज इंश्योरेंस (अगर लागू हो), मेंटेनेंस और यूटिलिटी शामिल हो सकते हैं. अपने नए घर में जाने के बाद किसी भी फाइनेंशियल तनाव से बचने के लिए इन खर्चों को अपने बजट में रखना आवश्यक है.

लोनदाता के लिए चारों ओर खरीदारी करें

सभी लोनदाता समान शर्तें, दरें या फीस प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए मॉरगेज प्रोवाइडर चुनने से पहले खरीदारी करना आवश्यक है. कई लोनदाता से कोटेशन प्राप्त करें और ब्याज दरों, क्लोजिंग लागत और लोन शर्तों की तुलना करें. इसके अलावा, एक सहायक लोनदाता के रूप में ग्राहक सेवा और रिस्पॉन्सिवनेस पर विचार करें, यह प्रोसेस को आसान और कम तनावपूर्ण बना सकता है.

आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन तैयार करें

एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट एकत्रित करें. सामान्य आवश्यकताओं में आय का प्रमाण (जैसे पे स्टब या टैक्स रिटर्न), बैंक स्टेटमेंट, पहचान और आपके कर्ज़ और एसेट के बारे में जानकारी शामिल हैं. इन डॉक्यूमेंट को व्यवस्थित और तैयार रखने से अप्रूवल प्रोसेस को तेज़ करने और लोनदाता के लिए आपकी तैयारी को प्रदर्शित करने में मदद मिलेगी.

लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर विचार करें

मॉरगेज के लिए अप्लाई करने से पहले अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों पर विचार करें. ध्यान दें कि आप घर में कितने समय तक रहने की योजना बना रहे हैं, आपका करियर ट्रैजेक्टरी और संभावित जीवन में बदलाव जो आपके फाइनेंस को प्रभावित कर सकते हैं. अपने लॉन्ग-टर्म प्लान को समझने से आपको एक ऐसा मॉरगेज चुनने में मदद मिल सकती है जो आपकी भविष्य की आकांक्षाओं और फाइनेंशियल स्थिरता के अनुरूप हो.

प्रोफेशनल से परामर्श करें

अंत में, मॉरगेज ब्रोकर या फाइनेंशियल सलाहकारों जैसे प्रोफेशनल से सलाह लेने पर विचार करें. वे मॉरगेज मार्केट के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान कर सकते हैं, जटिल शर्तों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं और आपकी स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ लोन विकल्प खोजने में मदद कर सकते हैं. उनकी विशेषज्ञता मॉरगेज प्रोसेस को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में महत्वपूर्ण बदलाव कर सकती है.

इन कारकों पर विचार करने के लिए समय लेने से मॉरगेज एप्लीकेशन प्रोसेस को आसान बनाने में मदद मिल सकती है और आप अपने घर के मालिक बनने की यात्रा में सफलता प्राप्त कर सकते हैं.

मॉरगेज लोन के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें?

मॉरगेज लोन उन लोगों के लिए एक विश्वसनीय फाइनेंशियल समाधान है जिन्हें पर्याप्त फंडिंग की आवश्यकता होती है. ये सुविधाजनक पुनर्भुगतान की सुविधा के लिए पर्याप्त फंडिंग, मामूली ब्याज दरों और लंबी अवधि के साथ आते हैं. अन्य सिक्योर्ड लोन के विपरीत, भारत में मॉरगेज लोन में कोई खर्च प्रतिबंध नहीं है. आप किसी भी फाइनेंशियल दायित्व या खर्च के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं.

यह ऑफर वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है. मॉरगेज लोन लेने की प्रोसेस के बारे में अधिक जानने के लिए, पढ़ें.

  • एप्लीकेशन फॉर्म भरें
    मॉरगेज लोन प्रोसेस का पहला चरण लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना है. लोनदाता के आधार पर, आपको यह शाखा में करना पड़ सकता है या आप ऑनलाइन फॉर्म भर सकते हैं. ऑनलाइन प्रावधान आमतौर पर बहुत अधिक सुविधाजनक और आसान होते हैं.
    आमतौर पर, आपको निम्नलिखित जानकारी भरनी होगी:
  1. निजी जानकारी
  2. रोज़गार का विवरण
  3. आय की जानकारी
  4. लोन की आवश्यकताएं
  • लोन प्रोसेसिंग की प्रतीक्षा करें
    एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करने के बाद, लोनदाता मॉरगेज लोन के लिए आपकी योग्यता का आकलन करेगा. योग्यता के आधार पर, आपको शर्तें प्रदान की जाएगी या लोनदाता आपसे अपनी योग्यता बढ़ाने के लिए को-एप्लीकेंट जोड़ने के लिए कह सकता है.
  • सभी डॉक्यूमेंट व्यवस्थित करें
    प्रारंभिक लोन प्रोसेसिंग पूरी करने के बाद, आपको आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन सबमिट करना होगा. लोन को प्रोसेस करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की सामान्य लिस्ट यहां दी गई है.
  1. KYC
  2. प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट
  3. आय के डॉक्यूमेंट

अपनी योग्यता बढ़ाने के लिए आपको को-एप्लीकेंट जोड़ने के लिए कहें.

  • लोन वेरिफिकेशन की प्रतीक्षा करें
    डॉक्यूमेंट सबमिट होने के बाद, लोनदाता तकनीकी और कानूनी जांच शुरू करेंगे. इस चरण में, प्रॉपर्टी का मूल्यांकन किया जाएगा और लोनदाता प्रॉपर्टी टाइटल की प्रामाणिकता चेक करेगा. इन मूल्यांकनों के आधार पर, लोनदाता योग्यता की पुष्टि करेगा और अप्रूवल के साथ आगे बढ़ेगा.
    अंतिम चरण में, लोनदाता स्वीकृति पत्र जारी करेगा और आप अप्रूव्ड शर्तों के आधार पर डिस्बर्सल को अधिकृत कर सकेंगे. ध्यान दें, आपको सभी ओरिजिनल प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट लोनदाता को सबमिट करने होंगे और पुनर्भुगतान पूरा होने तक ये डॉक्यूमेंट होल्ड किए जाएंगे.

मॉरगेज लोन योग्यता कैलकुलेटर और मॉरगेज लोन EMI कैलकुलेटर जैसे टूल के साथ, आप अपने लोन को आसानी से मैनेज कर सकते हैं. मॉरगेज लोन के लिए कैसे अप्लाई करें जानने के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस पढ़ें.

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मॉरगेज लोन के बारे में सामान्य प्रश्न

मॉरगेज लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क क्या हैं?

बजाज फिनसर्व लोन राशि के 3.54% तक की मामूली प्रोसेसिंग फीस लगाता है (लागू टैक्स सहित).

मॉरगेज लोन की अवधि क्या है?

अधिकतम लोन अवधि 15 वर्ष* तक होती है.

शिड्यूल से पहले मॉरगेज लोन का पुनर्भुगतान कैसे किया जा सकता है?

अगर आपके पास अतिरिक्त फंड हैं, तो आप अवधि के अंत से पहले प्रॉपर्टी लोन के पुनर्भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं. बजाज फिनसर्व मामूली से शून्य शुल्क पर पार्ट-प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र दोनों सुविधाएं प्रदान करता है. अगर उधारकर्ता व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लोन लिया जाता है और बिज़नेस के उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए लिए लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र शुल्क या पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होता है.

क्या आपको मॉरगेज लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी?

मॉरगेज लोन का मुख्य अर्थ प्रॉपर्टी पर कोलैटरल के रूप में डिस्बर्स किया जाने वाला लोन है. इस प्रकार आपको मॉरगेज लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी.

मॉरगेज लोन के लिए को-एप्लीकेंट कौन हो सकते हैं?

को-एप्लीकेंट प्रॉपर्टी पर लोन के लिए सह-उधारकर्ता हैं. किसी निर्दिष्ट प्रॉपर्टी के सह-मालिक को हमेशा उस निवास पर लोन के लिए को-एप्लीकेंट होना चाहिए. लेकिन, फाइनेंशियल संस्थान मॉरगेज लोन के लिए को-अप्लाई करने के लिए केवल विशिष्ट रिश्तेदारों को स्वीकार करते हैं. 18 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों को को-एप्लीकेंट नहीं माना जा सकता है.

माता-पिता अपने बेटे या अविवाहित बेटियों के साथ ऐसे लोन के लिए को-अप्लाई कर सकते हैं. दो भाई भी इस तरह से क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं. इसी प्रकार, पति/पत्नी जॉइंट होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, कुछ रिश्तेदार, जैसे भाई-बहन या दो बहन, जॉइंट लोन नहीं ले सकते हैं.

दोस्तों को जॉइंट मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करने के लिए भी अयोग्य ठहराया जाता है. जॉइंट लोन के कारण भारी-भरकम लाभ होते हैं, जैसे बेहतर योग्यता. लोन प्रोसेसिंग होने से पहले उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री दोनों पर विचार किया जाता है. इसके अलावा, जॉइंट प्रॉपर्टी लोन एप्लीकेंट को टैक्स कटौतियों का लाभ उठाने में भी मदद करता है, जिससे सभी सह-उधारकर्ताओं को मूल पुनर्भुगतान और ब्याज भुगतान पर टैक्स लाभ का क्लेम करने में मदद मिलती है.

क्या मॉरगेज लोन लेते समय बीमा अनिवार्य है?

जिस प्रॉपर्टी पर आप मॉरगेज लोन लेना चाहते हैं, उसे प्रॉपर्टी की वैल्यू से कम नहीं होने वाली राशि के लिए व्यापक रूप से बीमित किया जाना चाहिए और यह सभी जोखिमों को कवर करना चाहिए.

क्या मॉरगेज लोन लेते समय मुझे कोई प्री-पेमेंट पेनल्टी का भुगतान करना होगा?

अगर उधारकर्ता व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लोन और बिज़नेस के उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए लिए लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र शुल्क या पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होते हैं.

मॉरगेज और रिवर्स मॉरगेज के बीच क्या अंतर है?

मॉरगेज और रिवर्स मॉरगेज लोन के बीच अंतर इस प्रकार है:

  • मॉरगेज लोन अचल एसेट के मॉरगेज पर फाइनेंस प्रदान करता है. रिवर्स मॉरगेज लोन रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के इक्विटी बिल्ड-अप पर फंड प्रदान करता है
  • रेज़िडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी या मशीनरी को गिरवी रखकर रेगुलर मॉरगेज लोन का लाभ उठाया जा सकता है. लेकिन केवल एक रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, जहां उधारकर्ता रहता है, का उपयोग रिवर्स मॉरगेज के लिए किया जा सकता है
  • सभी प्रकार के उधारकर्ताओं द्वारा मॉरगेज लोन का लाभ उठाया जा सकता है. रिवर्स मॉरगेज केवल सीनियर सिटीज़न के लिए हैं
  • मॉरगेज लोन निर्धारित अवधि में पुनर्भुगतान किए जाते हैं. लेकिन रिवर्स मॉरगेज़ के तहत, उधारकर्ता या नॉमिनी की मृत्यु तक किसी भी पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं है
  • मॉरगेज लोन के तहत पुनर्भुगतान देयता में मूलधन और ब्याज शामिल है. रिवर्स मॉरगेज के तहत, पुनर्भुगतान देयताएं कभी भी रिवर्स मॉरगेज प्रॉपर्टी की वैल्यू से अधिक नहीं हो सकती हैं
क्या मॉरगेज लोन और होम लोन एक ही हैं?

लेकिन "मॉरगेज लोन" और "होम लोन" शब्द अक्सर एक दूसरे के बदले इस्तेमाल किए जाते हैं, लेकिन दोनों के बीच थोड़ा अंतर होता है. अनिवार्य रूप से, होम लोन एक प्रकार का मॉरगेज लोन है. होम लोन विशेष रूप से वह लोन है जिसका उपयोग प्रॉपर्टी या घर खरीदने के लिए किया जाता है, जबकि मॉरगेज लोन का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे रीफाइनेंसिंग या घर में सुधार और उधारकर्ता की प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित किया जाता है.

मॉरगेज लोन का क्या लाभ है?

मॉरगेज लोन या प्रॉपर्टी पर लोन के कई लाभ हैं. सबसे पहले, यह आपको अपनी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का लाभ उठाने की अनुमति देता है. यह विशेष रूप से उपयोगी है अगर आप कैश फ्लो के साथ संघर्ष कर रहे हैं लेकिन घर या प्रॉपर्टी का एक टुकड़ा है. दूसरा, इसमें आमतौर पर अन्य प्रकार के लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, जिससे यह अधिक किफायती उधार लेने का विकल्प बन जाता है. अंत में, यह अक्सर अधिक सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करता है. आपके पास लोन की अवधि निर्धारित करने का विकल्प है, जो 15 वर्षों तक बढ़ सकती है, जिससे बड़ी मासिक किश्तों के बोझ को कम करना संभव हो जाता है.

मॉरगेज सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

मॉरगेज सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका अक्सर कई चरण शामिल होते हैं, जैसे: अच्छा क्रेडिट स्कोर होना, क्योंकि लोनदाता निर्णय लेने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री पर नज़र डालते हैं; आपके डिपॉज़िट जितना बड़ा होगा, एक बड़ी डिपॉज़िट के लिए बचत करना, आपका लोन टू वैल्यू रेशियो उतना ही कम होगा; एक स्थिर आय बनाए रखना क्योंकि लोनदाता को यह आश्वासन देना होगा कि आप अपने मॉरगेज पुनर्भुगतान कर सकते हैं; सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज प्लान की पहचान करने और प्री-अप्रूव्ड प्राप्त करने के लिए अपना रिसर्च करना; और प्रोसेस के दौरान आपको गाइड करने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या मॉरगेज ब्रोकर से परामर्श करना.

मॉरगेज में गारंटी क्या है?

मॉरगेज में गारंटी एक कानूनी आश्वासन है जो लोनदाता को गारंटर (थर्ड पार्ट, आमतौर पर परिवार के सदस्य) द्वारा दिया जाता है कि लोन के दायित्वों को पूरा किया जाएगा. यह लोनदाता के लिए एक प्रकार के सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, जिससे उधारकर्ता मॉरगेज पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट होने पर गारंटर से लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति मिलती है.

मॉरगेज लोन कैसे काम करता है?

मॉरगेज लोन ऐसे तरीके से काम करता है जहां एक फाइनेंशियल संस्थान आपको रियल एस्टेट खरीदने के लिए पैसे उधार देता है, जो घर, फ्लैट या भूमि का प्लॉट हो सकता है. यह लोन आपके द्वारा खरीदी गई प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है. आप सामान्य रूप से कई वर्षों तक की पूर्वनिर्धारित अवधि में नियमित किश्तों में लोन का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं. पुनर्भुगतान में मूल राशि और अर्जित ब्याज शामिल है.

मॉरगेज के लिए ऑनलाइन कौन अप्लाई कर सकता है?

लोनदाता द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन मॉरगेज के लिए अप्लाई कर सकता है. आमतौर पर, योग्यता में एक निवासी या नागरिक होना शामिल है, जिसका आय का स्थिर स्रोत, अच्छा क्रेडिट स्कोर, आयु की आवश्यकता आमतौर पर 18 वर्ष से 85 वर्ष के बीच होती है और एक विश्वसनीय डेट-टू-इनकम रेशियो शामिल होता है. योग्यता सुनिश्चित करने के लिए हमेशा अपने लोनदाता के विशिष्ट शर्तों को देखने की सलाह दी जाती है.

क्या मॉरगेज लोन के लिए उच्च CIBIL स्कोर की आवश्यकता होती है?

मॉरगेज लोन प्राप्त करने के लिए उच्च CIBIL स्कोर कठोर आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह अप्रूवल प्रोसेस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. लोनदाता 750 या उससे अधिक के स्कोर वाले एप्लीकेंट को पसंद करते हैं, क्योंकि यह एक विश्वसनीय क्रेडिट हिस्ट्री और ज़िम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है. उच्च स्कोर से बेहतर ब्याज दरें और अनुकूल लोन शर्तें हो सकती हैं. इसके विपरीत, अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो भी आप लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको उच्च ब्याज दरें, कड़ी शर्तों या कम लोन राशि का सामना करना पड़ सकता है. अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर चेक करने और आवश्यक होने पर इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाने की सलाह दी जाती है.

क्या मॉरगेज लोन के लिए इनकम प्रूफ की आवश्यकता है?

हां, मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करते समय इनकम प्रूफ एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है. लोनदाता को आपकी आय को सत्यापित करना होगा ताकि आप आराम से लोन का पुनर्भुगतान कर सकें. इनकम प्रूफ के स्वीकार्य रूपों में सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और नौकरीपेशा लोगों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न शामिल हैं. स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को अपनी आय की स्थिरता स्थापित करने के लिए लाभ और हानि स्टेटमेंट, बैलेंस शीट या टैक्स रिटर्न प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है. लोनदाता आमतौर पर आपके डेट-टू-इनकम रेशियो की गणना करने के लिए आपके मासिक दायित्वों के खिलाफ आपकी आय का आकलन करता है, जो आपके द्वारा किफायती लोन राशि निर्धारित करने और अप्रूवल के निर्णय को प्रभावित करने में मदद करता है.

आपके मॉरगेज लोन अप्रूवल को कौन से कारक निर्धारित करते हैं?

कई कारक मॉरगेज लोन अप्रूवल को प्रभावित करते हैं, जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर, आय का स्तर और समग्र फाइनेंशियल स्थिरता शामिल हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार उधार लेने के व्यवहार को दर्शाता है, जिससे आप अधिक आकर्षक उम्मीदवार बन जाते हैं. लोनदाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने के लिए आपकी आय का आकलन करते हैं, आमतौर पर स्थिर रोज़गार इतिहास को प्राथमिकता देते हैं. डेट-टू-इनकम रेशियो भी महत्वपूर्ण है; यह आपके कुल मासिक क़र्ज़ की आपकी सकल मासिक आय की तुलना करता है, कम रेशियो के साथ अतिरिक्त क़र्ज़ को मैनेज करने की बेहतर क्षमता दर्शाता है. इसके अलावा, प्रॉपर्टी की वैल्यू का आकलन किया जाता है, और लोनदाता आपकी आयु पर विचार करते हैं, जो लोन अवधि की अवधि को प्रभावित कर सकते हैं.

क्या मैं अपने मॉरगेज लोन का जल्दी भुगतान कर सकता/सकती हूं? क्या कोई दंड है?

आमतौर पर अपने मॉरगेज लोन का जल्दी भुगतान करना संभव है, लेकिन किसी भी संबंधित प्री-पेमेंट पेनल्टी के लिए अपने लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करना आवश्यक है. कई लोनदाता, जब उधारकर्ता शिड्यूल से पहले लोन का भुगतान करते हैं, तो ब्याज की हानि के लिए इन फीस को क्षतिपूर्ति के रूप में लगाते हैं. लेकिन, कुछ लोनदाता सुविधाजनक शर्तें प्रदान करते हैं जो बिना किसी दंड के जल्दी पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं, विशेष रूप से अगर लोन को फिक्स्ड-रेट मॉरगेज के रूप में संरचित किया जाता है. अगर आप जल्दी पुनर्भुगतान करने पर विचार कर रहे हैं, तो किसी भी दंड के बारे में स्पष्टीकरण के लिए अपने लोनदाता से परामर्श करना और सूचित निर्णय लेने के लिए लागतों के लाभों का आकलन करना एक अच्छा विचार है.

मॉरगेज लोन के साथ मैं कितना उधार ले सकता हूं?

मॉरगेज लोन के साथ उधार ली जाने वाली राशि आमतौर पर आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और प्रॉपर्टी की वैल्यू सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता आमतौर पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 60% से 75% तक की लोन राशि प्रदान करते हैं, लेकिन यह प्रतिशत लोनदाताओं की पॉलिसी और आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकता है. आपका डेट-टू-इनकम रेशियो भी एक महत्वपूर्ण कारक है; कम रेशियो यह दर्शाता है कि आप अतिरिक्त क़र्ज़ को आराम से मैनेज कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले अपनी फाइनेंशियल स्थिति की गणना करने की सलाह दी जाती है ताकि आप कितनी लोन राशि के लिए योग्य हैं और यह सुनिश्चित कर सकें कि यह आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हो.

मॉरगेज पर लोन लेने के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस में कितना समय लगता है?

मॉरगेज लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में आमतौर पर शुरुआती एप्लीकेशन सबमिट करने से लेकर लोन अप्रूवल में 7 से 15 कार्य दिवसों के बीच का समय लगता है. लेकिन, यह अवधि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, जिसमें लोनदाता की प्रोसेसिंग स्पीड, आपके डॉक्यूमेंटेशन की पूर्णता और प्रॉपर्टी वेरिफिकेशन के लिए लिया जाने वाला समय शामिल है. मॉरगेज के प्रकार, वर्तमान मार्केट की स्थितियां और लोनदाता के वर्कलोड जैसे कारक भी समय-सीमा को प्रभावित कर सकते हैं. प्रोसेस को तेज़ करने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तुरंत सबमिट किए गए हैं और आप लोनदाता से अतिरिक्त जानकारी के लिए किसी भी अनुरोध का तुरंत जवाब देते हैं.

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