मॉरगेज लोन

मॉरगेज लोन का मुख्य अर्थ प्रॉपर्टी पर कोलैटरल के रूप में डिस्बर्स किया जाने वाला लोन है. इस प्रकार आपको मॉरगेज लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी.

को-एप्लीकेंट प्रॉपर्टी पर लोन के लिए सह-उधारकर्ता हैं. किसी निर्दिष्ट प्रॉपर्टी के सह-मालिक को हमेशा उस निवास पर लोन के लिए को-एप्लीकेंट होना चाहिए. लेकिन, फाइनेंशियल संस्थान मॉरगेज लोन के लिए को-अप्लाई करने के लिए केवल विशिष्ट रिश्तेदारों को स्वीकार करते हैं. 18 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों को को-एप्लीकेंट नहीं माना जा सकता है.

माता-पिता अपने बेटे या अविवाहित बेटियों के साथ ऐसे लोन के लिए को-अप्लाई कर सकते हैं. दो भाई भी इस तरह से क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं. इसी प्रकार, पति/पत्नी जॉइंट होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, कुछ रिश्तेदार, जैसे भाई-बहन या दो बहन, जॉइंट लोन नहीं ले सकते हैं.

दोस्तों को जॉइंट मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करने के लिए भी अयोग्य ठहराया जाता है. जॉइंट लोन के कारण भारी-भरकम लाभ होते हैं, जैसे बेहतर योग्यता. लोन प्रोसेसिंग होने से पहले उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री दोनों पर विचार किया जाता है. इसके अलावा, जॉइंट प्रॉपर्टी लोन एप्लीकेंट को टैक्स कटौतियों का लाभ उठाने में भी मदद करता है, जिससे सभी सह-उधारकर्ताओं को मूल पुनर्भुगतान और ब्याज भुगतान पर टैक्स लाभ का क्लेम करने में मदद मिलती है.

भारत में विभिन्न प्रकार के मॉरगेज लोन नीचे दिए गए हैं.

• प्रॉपर्टी पर लोन
• घर खरीदने या निर्माण के लिए होम लोन
• घर के रेनोवेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
• क़र्ज़ समेकन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
• दुकान पर लोन
• मशीनरी पर लोन
• विवाह के लिए प्रॉपर्टी पर लोन
• उच्च शिक्षा के लिए प्रॉपर्टी पर लोन

जिस प्रॉपर्टी पर आप मॉरगेज लोन लेना चाहते हैं, उसे प्रॉपर्टी की वैल्यू से कम नहीं होने वाली राशि के लिए व्यापक रूप से बीमित किया जाना चाहिए और यह सभी जोखिमों को कवर करना चाहिए.

अगर उधारकर्ता व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लोन और बिज़नेस के उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए लिए लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र शुल्क या पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होते हैं.

मॉरगेज और रिवर्स मॉरगेज लोन के बीच अंतर इस प्रकार है:

• मॉरगेज लोन अचल एसेट के मॉरगेज पर फाइनेंस प्रदान करता है. रिवर्स मॉरगेज लोन रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के इक्विटी बिल्ड-अप पर फंड प्रदान करता है
• रेज़िडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी या मशीनरी को गिरवी रखकर रेगुलर मॉरगेज लोन का लाभ उठाया जा सकता है. लेकिन केवल एक रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, जहां उधारकर्ता रहता है, का उपयोग रिवर्स मॉरगेज के लिए किया जा सकता है
• सभी प्रकार के उधारकर्ताओं द्वारा मॉरगेज लोन का लाभ उठाया जा सकता है. रिवर्स मॉरगेज केवल सीनियर सिटीज़न के लिए हैं
• मॉरगेज लोन निर्धारित अवधि में पुनर्भुगतान किए जाते हैं. लेकिन रिवर्स मॉरगेज़ के तहत, उधारकर्ता या नॉमिनी की मृत्यु तक किसी भी पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं है
• मॉरगेज लोन के तहत पुनर्भुगतान देयता में मूलधन और ब्याज शामिल है. रिवर्स मॉरगेज के तहत, पुनर्भुगतान देयताएं कभी भी रिवर्स मॉरगेज प्रॉपर्टी की वैल्यू से अधिक नहीं हो सकती हैं

हालांकि "मॉरगेज लोन" और "होम लोन" शब्द अक्सर एक दूसरे के बदले इस्तेमाल किए जाते हैं, लेकिन दोनों के बीच थोड़ा अंतर होता है. अनिवार्य रूप से, होम लोन एक प्रकार का मॉरगेज लोन है. होम लोन विशेष रूप से वह लोन है जिसका उपयोग प्रॉपर्टी या घर खरीदने के लिए किया जाता है, जबकि मॉरगेज लोन का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे रीफाइनेंसिंग या घर में सुधार और उधारकर्ता की प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित किया जाता है.

मॉरगेज लोन या प्रॉपर्टी पर लोन के कई लाभ हैं. सबसे पहले, यह आपको अपनी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का लाभ उठाने की अनुमति देता है. यह विशेष रूप से उपयोगी है अगर आप कैश फ्लो के साथ संघर्ष कर रहे हैं लेकिन घर या प्रॉपर्टी का एक टुकड़ा है. दूसरा, इसमें आमतौर पर अन्य प्रकार के लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, जिससे यह अधिक किफायती उधार लेने का विकल्प बन जाता है. अंत में, यह अक्सर अधिक सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करता है. आपके पास लोन की अवधि निर्धारित करने का विकल्प है, जो 15 वर्षों तक बढ़ सकती है, जिससे बड़ी मासिक किश्तों के बोझ को कम करना संभव हो जाता है.

मॉरगेज सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका अक्सर कई चरण शामिल होते हैं, जैसे: अच्छा क्रेडिट स्कोर होना, क्योंकि लोनदाता निर्णय लेने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री पर नज़र डालते हैं; आपके डिपॉज़िट जितना बड़ा होगा, एक बड़ी डिपॉज़िट के लिए बचत करना, आपका लोन टू वैल्यू रेशियो उतना ही कम होगा; एक स्थिर आय बनाए रखना क्योंकि लोनदाता को यह आश्वासन देना होगा कि आप अपने मॉरगेज पुनर्भुगतान कर सकते हैं; सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज प्लान की पहचान करने और प्री-अप्रूव्ड प्राप्त करने के लिए अपना रिसर्च करना; और प्रोसेस के दौरान आपको गाइड करने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या मॉरगेज ब्रोकर से परामर्श करना.

मॉरगेज में गारंटी एक कानूनी आश्वासन है जो लेंडर को गारंटर (थर्ड पार्ट, आमतौर पर परिवार के सदस्य) द्वारा दिया जाता है कि लोन के दायित्वों को पूरा किया जाएगा. यह लेंडर के लिए एक प्रकार के सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, जिससे उधारकर्ता मॉरगेज पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट होने पर गारंटर से लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति मिलती है.

मॉरगेज लोन ऐसे तरीके से काम करता है जहां एक फाइनेंशियल संस्थान आपको रियल एस्टेट खरीदने के लिए पैसे उधार देता है, जो घर, फ्लैट या भूमि का प्लॉट हो सकता है. यह लोन आपके द्वारा खरीदी गई प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है. आप सामान्य रूप से कई वर्षों तक की पूर्वनिर्धारित अवधि में नियमित किश्तों में लोन का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं. पुनर्भुगतान में मूल राशि और अर्जित ब्याज शामिल है.

लेंडर द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन मॉरगेज के लिए अप्लाई कर सकता है. आमतौर पर, योग्यता में एक निवासी या नागरिक होना शामिल है, जिसका आय का स्थिर स्रोत, अच्छा क्रेडिट स्कोर, आयु की आवश्यकता आमतौर पर 18 वर्ष से 85 वर्ष के बीच होती है और एक विश्वसनीय डेट-टू-इनकम रेशियो शामिल होता है. योग्यता सुनिश्चित करने के लिए हमेशा अपने लेंडर के विशिष्ट शर्तों को देखने की सलाह दी जाती है.