मॉरगेज लोन पर ब्याज दर क्या है?
मॉरगेज लोन की ब्याज दरें उस लागत को दर्शाती हैं जिसे लेंडर पैसे उधार लेने के लिए लेता है, जिसे लोन राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है. ये दरें या तो फिक्स्ड की जा सकती हैं, लोन अवधि के दौरान स्थिर रह सकती हैं, या वेरिएबल, मार्केट दरों में बदलाव के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती हैं. भारत में, मॉरगेज दरें आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, लोन-टू-वैल्यू रेशियो और मॉरगेज प्रॉपर्टी की प्रकृति और लोकेशन जैसे कारकों के आधार पर 9% तक होती हैं. मॉरगेज लोन की ब्याज दरों को समझना आवश्यक है, क्योंकि वे आपके लोन की कुल लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं, इसलिए विभिन्न लोनदाता की दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है.
मौजूदा मॉरगेज लोन की ब्याज दरें: लागू फीस और शुल्क
हम आपको अप्लाई करने से पहले हमारी फीस और शुल्क के बारे में पूरी तरह पढ़ने की सलाह देते हैं.
फीस का प्रकार |
शुल्क लागू |
ब्याज दर (फ्लोटिंग ब्याज दर) |
9% से 12% प्रति वर्ष |
प्रोसेसिंग शुल्क |
लोन राशि का 3.54% तक (लागू टैक्स सहित) |
डॉक्यूमेंटेशन शुल्क |
₹ 2,360/- तक (लागू टैक्स सहित) |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क |
टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी वेरिएंट (जैसा नीचे लागू है) - (लागू टैक्स सहित) फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन - ऊपर दिए गए फ्लेक्सी शुल्क, लोन राशि में से पहले ही काटे जाएंगे लोन की राशि में लोन की अप्रूव्ड राशि, बीमा का प्रीमियम, VAS शुल्क और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क शामिल हैं. |
प्री-पेमेंट शुल्क |
पूरा प्री-पेमेंट
पार्ट-प्री-पेमेंट
ध्यान दें: अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/पार्ट पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाएगा. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क |
टर्म लोन: लागू नहीं |
बाउंस शुल्क |
₹ 1,500/- प्रति बाउंस "बाउंस चार्ज" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क |
दंड शुल्क |
दंड शुल्क निम्नलिखित परिस्थितियों में लागू होता है: a. दंड शुल्क: b. करार पूर्णता शुल्क: |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय |
ब्रोकन पीरियड ब्याज/ प्री-EMI ब्याज |
"ब्रोकन पीरियड ब्याज/प्री मंथली इंस्टॉलमेंट ब्याज" की रिकवरी की विधि इस प्रकार होगी: परिस्थिति 1: अगर लोन 1st को या महीने की 10th तारीख को डिस्बर्स किया जाता है: टर्म लोन के लिए: BPI राशि कैपिटलाइज़ की जाएगी, यानी देय तारीख पर मूल राशि में जोड़ा जाएगा / वितरण से काटा जाएगा फ्लेक्सी लोन के लिए: BPI राशि कैपिटलाइज़ की जाएगी, यानी देय तारीख पर मूल राशि में जोड़ा जाएगा/पहले किश्त में जोड़ा जाएगा तेज़ डिस्बर्सल प्रोसेस और वितरण मोड के लिए चेक है: BPI राशि कैपिटलाइज़ की जाएगी, यानी देय तारीख पर मूल राशि में जोड़ा जाएगा / पहली किश्त में जोड़ा जाएगा परिस्थिति 2: अगर लोन महीने की 3RD और 10th के बीच डिस्बर्स किया जाता है: पहली किश्त में वास्तविक दिनों की संख्या के लिए ब्याज शामिल होगा. |
मॉरगेज ओरिजिनेशन फीस |
प्रति प्रॉपर्टी ₹ 6,000/- तक (लागू टैक्स सहित) अग्रिम शुल्क लिया जाता है. ध्यान दें - प्रॉपर्टी के दोबारा मूल्यांकन के मामले में MOF दोबारा लगाया जाएगा और यह राशि, लोन वितरण की राशि में से काट ली जाएगी. |
| कन्वर्ज़न फीस (फ्लोटिंग से फिक्स्ड) | टर्म लोन के लिए: बकाया मूलधन का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + वितरित न की गई राशि (अगर कोई हो) फ्लेक्सी टर्म लोन और हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: फ्लेक्सी लिमिट पर 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + अवितरित राशि (अगर कोई हो) ध्यान दें: a) कंपनी उस तारीख तक उधारकर्ता के लोन अकाउंट पर लागू ब्याज दर पर 200 bps का अतिरिक्त ब्याज दर जोखिम प्रीमियम लेगी. b) पूरी अवधि के दौरान तीन कन्वर्ज़न की अनुमति है |
| कन्वर्ज़न फीस (फिक्स्ड से फ्लोटिंग) | टर्म लोन के लिए: बकाया मूलधन का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + वितरित न की गई राशि (अगर कोई हो) फ्लेक्सी टर्म लोन और हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: फ्लेक्सी लिमिट पर 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + अवितरित राशि (अगर कोई हो) ध्यान दें: पूरी अवधि के दौरान तीन कन्वर्ज़न की अनुमति है. |
| ROI बदलने के लिए स्विच फीस | बकाया मूलधन का 2.36% तक (लागू टैक्स सहित) |
| कमिटमेंट फीस |
कुल PF राशि तक अधिकतम. |
| कानूनी शुल्क | शुल्क की वसूली |
| रीपोजेशन और आकस्मिक शुल्क | शुल्क की वसूली |
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**फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर और इसके विपरीत स्विच करने का विकल्प केवल उन उधारकर्ताओं पर लागू होगा, जिनका लोन समान मासिक किश्तों (EMI) आधारित पर्सनल लोन-RBI/2023-24/55-DOR.MCS.REC.32/01.01.003/2023-24 पर फ्लोटिंग ब्याज दर रीसेट करने पर RBI सर्कुलर के अनुसार पर्सनल लोन के रूप में पात्र है.
पर्सनल लोन का अर्थ उन व्यक्तियों को दिए गए लोन से है, जिनमें (a) कंज्यूमर क्रेडिट, (b) एजुकेशन लोन, (c) स्थावर एसेट (जैसे, हाउसिंग, आदि) के निर्माण/वृद्धि के लिए दिए गए लोन, और (d) फाइनेंशियल एसेट (शेयर, डिबेंचर आदि) में निवेश के लिए दिए गए लोन शामिल हैं.
इसके अलावा, कंज्यूमर क्रेडिट उन व्यक्तियों को दिए गए लोन को दर्शाता है, जिनमें (क) कंज्यूमर ड्यूरेबल्स के लिए लोन, (ख) क्रेडिट कार्ड रिसीवेबल, (ग) ऑटो लोन (कमर्शियल उपयोग के लिए लोन के अलावा), (घ) गोल्ड, गोल्ड ज्वेलरी, स्थावर प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉज़िट (बीसीएनआर (बी) सहित), शेयर और बॉन्ड आदि द्वारा सुरक्षित पर्सनल लोन (बिज़नेस/कमर्शियल उद्देश्यों के अलावा), (e) प्रोफेशनल को पर्सनल लोन (बिज़नेस उद्देश्यों के लिए लोन को छोड़कर), और (च) अन्य उपयोग के उद्देश्यों के लिए दिए गए लोन (जैसे सामाजिक समारोह आदि). लेकिन, इसमें (क) एज़ूकेशन लोन, (ख) स्थावर एसेट (जैसे हाउसिंग आदि) के निर्माण/वृद्धि के लिए दिए गए लोन, (ग) फाइनेंशियल एसेट (शेयर, डिबेंचर आदि) में निवेश के लिए दिए गए लोन और (घ) केसीसी के तहत किसानों को दिए गए कंजप्शन लोन शामिल नहीं हैं. पूंजी पर्याप्तता फ्रेमवर्क के तहत जोखिम वज़न के उद्देश्यों के लिए, मौजूदा नियामक दिशानिर्देश लागू होंगे. (जैसा कि एक्सबीआरएल रिटर्न्स में परिभाषित किया गया है - बैंकिंग Statistics-RBI/2017-18/117-DBR.No.BP.BC.99/08.13.100/2017-18 का हारमोनाइज़ेशन )
लैंड मॉरगेज लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
मॉरगेज लोन की ब्याज दर आमतौर पर उनकी सुरक्षित प्रकृति के कारण कम होती है. इसके परिणामस्वरूप, उधारकर्ता आरामदायक पुनर्भुगतान और उधार लेने की कम लागत का लाभ उठाते हैं. कई कारक मॉरगेज लोन के ब्याज को प्रभावित करते हैं, इनके बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें.
1. प्रॉपर्टी का प्रकार और लोकेशन
हालांकि कोई भी अचल एसेट प्रॉपर्टी पर लोन के लिए योग्य है, लेकिन इसका प्रकार मॉरगेज लोन की दरें निर्धारित करता है. उदाहरण के लिए, लोनदाता रेजिडेंशियल और कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, प्रॉपर्टी की रीसेल वैल्यू, उसकी लोकेशन भी इस ब्याज दर को प्रभावित करती है.
आमतौर पर, आधुनिक सुविधाओं वाले शहर के हृदय में स्थित प्रॉपर्टी का पुनर्विक्रय मूल्य अधिक होता है. इसलिए, उस प्रॉपर्टी को मॉरगेज करने पर, अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता लोन राशि की रिकवरी का पता लगा सकते हैं. परिणामस्वरूप, ब्याज दरें कम होंगी. इसी प्रकार, प्रॉपर्टी की आयु मॉरगेज लोन की ब्याज दरों को भी प्रभावित करती है. प्रॉपर्टी जितनी नई होगी, ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी.
2. क्रेडिट स्कोर
लोनदाता मॉरगेज ब्याज दरों को निर्धारित करने से पहले उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल पर भी विचार करते हैं. इस दर को प्रभावित करने वाले कुछ पहलू नीचे दिए गए हैं.
- क्रेडिट स्कोर
- आय
- रोज़गार का प्रकार
- आयु
- क्रेडिट उपयोग अनुपात
- एफओआईआर
- मौजूदा क़र्ज़
प्राथमिक रूप से, लोनदाता से प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आदर्श माना जाता है. इसी प्रकार, 55 वर्ष के वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए ब्याज दर अधिक होगी क्योंकि वह जल्द ही नौकरी से रिटायर हो जाएगा.
इसके अलावा, लोनदाता यह भी चेक करते हैं कि एप्लीकेंट ने पिछले लोन को कैसे संभाला, समय पर पुनर्भुगतान किया या नहीं, आदि. क्योंकि ये सभी कारक सीधे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, इसलिए स्कोर को बनाए रखने के लिए स्वस्थ फाइनेंशियल आदतों को अपनाना महत्वपूर्ण है. यह मार्केट में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज लोन ब्याज दर का लाभ उठाने में मदद करता है.
3. लोन का साइज़
मॉरगेज लोन एक उच्च मूल्य वाला क्रेडिट है, और प्रॉपर्टी पर 80% LTV तक का लाभ उठाना संभव है. लेकिन, उच्च मूल्य वाले लोन लेंडर के हिस्से पर जोखिमपूर्ण होते हैं, क्योंकि उस मामले में मासिक किश्तें अधिक होती हैं. इसलिए, उधार लेने के जोखिम की भरपाई करने के लिए, लोन राशि पर्याप्त होने पर वे उच्च मॉरगेज लोन ब्याज दर ले सकते हैं. इसलिए, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को सुनिश्चित करने के लिए अप्लाई करने से पहले सटीक क्रेडिट आवश्यकता का आकलन करना आवश्यक है.
ध्यान दें: छोटे मॉरगेज लोन का लाभ उठाने के लिए उच्च मूल्य वाले एसेट को गिरवी रखने से बचें.
4. लोन अवधि
मॉरगेज लोन की ब्याज दरों को निर्धारित करने में लोन की अवधि भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. आमतौर पर, मॉरगेज लोन लंबी अवधि के साथ होता है, और आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार एक अवधि चुन सकते हैं. फिर भी, उच्च लोन वैल्यू के लिए छोटी अवधि चुनने पर, लोनदाता आपको जोखिम भरा उधारकर्ता मान सकते हैं. ऐसे मामलों में, ब्याज दर आमतौर पर अधिक होती है.
फिर भी, लंबी अवधि का विकल्प चुनने से लंबी अवधि में कुल ब्याज का भुगतान बढ़ सकता है. इस मामले में, आपको प्रस्तावित अवधि और ब्याज दर दर्ज करने के बाद EMI खर्च चेक करने के लिए ऑनलाइन मॉरगेज लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें.
इन कारणों के अलावा, अगर चुनी गई दर का प्रकार फ्लोटिंग है, तो मॉरगेज लोन के ब्याज को मार्केट की स्थितियों से भी प्रभावित किया जा सकता है.
मॉरगेज लोन की ब्याज दरों की गणना कैसे करें?
मॉरगेज लोन की ब्याज दरों की गणना करने में मामूली और प्रभावी दोनों ब्याज दरों को समझना शामिल है. मामूली दर निर्धारित वार्षिक दर है, जबकि प्रभावी दर वर्ष के भीतर कंपाउंडिंग के लिए निर्धारित होती है. मासिक ब्याज की गणना करने के लिए, वार्षिक मामूली दर को 12 तक विभाजित करें. उदाहरण के लिए, अगर आपकी मामूली दर 6% है, तो मासिक दर 0.5% है . मासिक भुगतान के लिए फॉर्मूला में इस दर का उपयोग करें:
एम=पी x(1+r) n-- 1 r×(1+r) n
कहां,
एम मासिक भुगतान है,
P लोन का मूलधन है,
r मासिक ब्याज दर है, और
n भुगतान की संख्या है.
मॉरगेज लोन के प्रकार
मॉरगेज की प्रकृति और मॉरगेज की ब्याज दरों के आधार पर विभिन्न प्रकार के मॉरगेज लोन होते हैं. अप्लाई करने से पहले उन्हें जानें.
- आसान मॉरगेज: इसमें अचल प्रॉपर्टी का पर्सनल मॉरगेज शामिल है, जो लेंडर को लोन रिकवरी के लिए ऐसी प्रॉपर्टी बेचने का अधिकार देता है, अगर उधारकर्ता राशि का पुनर्भुगतान नहीं करता है
- इंग्लिश मॉरगेज: इसमें उधारकर्ता के लिए पर्सनल लायबिलिटी का निर्माण शामिल है, जिसके तहत मॉरगेज में लेंडर को प्रॉपर्टी ट्रांसफर और रिकवरी शामिल है, जिससे सफल पुनर्भुगतान के बाद
- असुविधा मॉरगेज: इस व्यवस्था में प्रॉपर्टी के कब्जे का ट्रांसफर शामिल है, जिससे लेंडर को लोन का पूरा पुनर्भुगतान होने तक ऐसे प्रॉपर्टी के लिए किराए या किसी अन्य भुगतान प्राप्त करने की अनुमति मिलती है
- टाइटल डीड के डिपॉज़िट के माध्यम से मॉरगेज: इसमें उधारकर्ता की प्रोसेस शामिल है, जिसमें लोनदाता के पास मॉरगेज प्रॉपर्टी के टाइटल डीड को तब तक डिपॉजिट किया जाता है, जब तक पुनर्भुगतान पूरा नहीं हो जाता है
- कंडीशनल सेल मॉरगेज: यह एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें प्रॉपर्टी लेंडर को बेची जाती है और ऐसी बिक्री केवल पुनर्भुगतान डिफॉल्ट के मामले में प्रभावी हो जाती है. लेकिन, सफल पुनर्भुगतान बिक्री व्यवस्था को समाप्त करता है.
अगर इन वर्गीकरणों के भीतर किसी विशेष मॉरगेज प्रकार की पहचान करना संभव नहीं है, तो इसे एक असंगत मॉरगेज कहा जाता है.
लोनदाता उधारकर्ताओं की विभिन्न फंडिंग आवश्यकताओं के अनुरूप कस्टमाइज़्ड मॉरगेज लोन प्रदान करते हैं. ऐसे एडवांस पर विशेषताएं, लाभ और मॉरगेज लोन की ब्याज दरें क्रेडिट विकल्प और चुने गए लेंडर के अनुसार अलग-अलग होती हैं. इनमें शामिल हैं:
- प्रॉपर्टी पर लोन - हाई-वैल्यू लोन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है, जिससे उधारकर्ताओं को विभिन्न, बड़ी फंडिंग आवश्यकताओं के लिए इसका उपयोग करने की अनुमति मिलती है. इस मामले में लोन के उपयोग में बिज़नेस विस्तार, एसेट अधिग्रहण, मेडिकल एमरजेंसी, शादी के खर्च आदि जैसी फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है
- फ्लेक्सी हाइब्रिड फीचर के साथ मॉरगेज लोन - बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड फ्लेक्सी हाइब्रिड सुविधा के साथ अपना मॉरगेज लोन प्रदान करता है, जो उधारकर्ताओं को पूर्व-स्वीकृत लोन राशि से कई बार निकासी करने की अनुमति देता है. इसके अलावा, केवल निकाली गई राशि पर ब्याज EMI को किफायती बनाता है
- मॉरगेज लोन पर टॉप-अप - उधारकर्ता मौजूदा मॉरगेज लोन के लिए बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाते समय टॉप-अप एडवांस का भी लाभ उठा सकते हैं. यह उच्च लोन राशि और कम मॉरगेज लोन ब्याज दरों के साथ आता है.
मॉरगेज लोन की ब्याज दर को कैसे कम करें?
आपके मॉरगेज लोन पर ब्याज दर को कम करने से आपको अपने लोन की अवधि में एक महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद मिल सकती है. मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखकर शुरू करें. लोन EMIs और क्रेडिट कार्ड भुगतान सहित समय पर आपके फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करके इसे प्राप्त किया जा सकता है. छोटी लोन अवधि का विकल्प चुनना आपकी EMI को बढ़ा सकता है, लेकिन संभावित रूप से आपके कुल ब्याज को कम कर सकता है. स्थिर आय और स्थिर नौकरी बनाए रखने के लिए प्रयास करें, क्योंकि लोनदाता अधिक रोज़गार सुरक्षा वाले लोगों को बेहतर दरें प्रदान कर सकते हैं. अंत में, सबसे कम संभावित दर प्राप्त करने के लिए विभिन्न लोनदाता से लोन ऑफर की पूरी तुलना के साथ स्मार्ट नेगोशिएशन स्किल का उपयोग करें.
मॉरगेज लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
आप बजाज फाइनेंस के साथ आसान चरणों का पालन करके अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:
- 'अप्लाई करें' पर क्लिक करें और शुरू करें.
- अपना पिनकोड दर्ज करें और आगे बढ़ें पर क्लिक करें.
- अपने पूरे नाम और मोबाइल नंबर जैसी मूल जानकारी प्रदान करें.
- अब उस लोन का प्रकार चुनें जिसके लिए आप अप्लाई करना चाहते हैं, अपनी निवल मासिक आय, अपने एरिया का पिन कोड और आवश्यक लोन राशि
- अपने फोन नंबर की जांच करने के लिए, अपना OTP जनरेट करके सबमिट करें
- आपकी प्रॉपर्टी का स्थान, मौजूदा EMI राशि/मासिक दायित्व और अपना पैन नंबर जैसे अन्य विवरण दर्ज करें
- 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें
बस, हो गया! आपका लोन अनुरोध सबमिट हो गया है. हमारे प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और अगले चरणों के बारे में बताएंगे.
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- ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
- स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
- BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसान पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
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सामान्य प्रश्न
अपने मॉरगेज लोन की दरों को कम करने के लिए इन आसान चरणों का पालन करें:
- मूलधन राशि का भुगतान करें
जब आप प्रॉपर्टी पर लोन लेते हैं, तो हर महीने अतिरिक्त भुगतान करने की कोशिश करें जो आपको मॉरगेज लोन की ब्याज दरों को कम करने में मदद करेगा - अच्छा क्रेडिट स्कोर
अगर आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त है, तो मॉरगेज लोन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है. अच्छा क्रेडिट स्कोर यह साबित करता है कि आपको लोन का पुनर्भुगतान करने की संभावना है, जिसका मतलब है कि आपके लिए मॉरगेज लोन की दरें कम होंगी - अपना लोन कम करें
अपनी मॉरगेज लोन अवधि 10 या 15 वर्ष बनाने की कोशिश करें. शॉर्ट-टर्म वाले लोन में मॉरगेज लोन की दरें कम होंगी - रीफाइनेंस
जो लोग कम मॉरगेज लोन ब्याज दर की तलाश कर रहे हैं, उन्हें अपने मौजूदा मॉरगेज को रीफाइनेंस करने पर विचार करना चाहिए. यह तय करने के लिए मॉरगेज लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें कि रीफाइनेंसिंग वास्तव में योग्य है या नहीं
मॉरगेज लोन की ब्याज दर की गणना करने के लिए, निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग करें:
EMI = [P x R x (1+R)/\N]/ [(1+R)/\N-1]
इस फॉर्मूला में,
पी- मूलधन
N- मासिक किश्तों की संख्या
आर- ब्याज दर
आप मॉरगेज लोन कैलकुलेटर द्वारा मॉरगेज लोन की ब्याज दर की गणना भी कर सकते हैं.
पर्सनल लोन और मॉरगेज लोन दो अलग-अलग प्रकार के एडवांस हैं जो बजाज फिनसर्व विभिन्न उद्देश्यों और विशेषताओं के साथ प्रदान करता है जिनकी ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं.
पर्सनल लोन बनाम मॉरगेज लोन के बीच अंतर में शामिल हैं:
- पर्सनल लोन उच्च क्रेडिट योग्यता वाले व्यक्तियों को प्रदान किए जाने वाले अनसिक्योर्ड क्रेडिट हैं. मॉरगेज लोन प्रॉपर्टी मॉरगेज पर प्रदान किए जाने वाले सिक्योर्ड एडवांस हैं
- आप कम वैल्यू और उच्च ब्याज दर वाले पर्सनल क्रेडिट पर कम ब्याज दर पर उच्च मूल्य के मॉरगेज क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं
- मॉरगेज लोन पर्सनल एडवांस की तुलना में लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं.
पर्सनल लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच, अगर आपके पास मॉरगेज की जाने वाली प्रॉपर्टी है, तो बाद में एक अधिक सुविधाजनक और किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है. तेज़ अप्रूवल का लाभ उठाने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ इसके लिए अप्लाई करें.
मॉरगेज लोन की ब्याज दरों में बदलाव फाइनेंशियल संस्थानों के इंटरनल बेंचमार्क पर निर्भर करेंगे.
बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठाने के लिए सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज लोन में से एक है क्योंकि यह उधारकर्ता-अनुकूल विशेषताओं के साथ आता है, जैसे:
- बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए ₹ 10.50 करोड़ तक का उच्च मूल्य वाला लोन
- पुनर्भुगतान में सुविधा के लिए 15 साल तक की सुविधाजनक अवधि
- 72 घंटों* के भीतर अप्रूवल और अप्रूवल के 3 दिनों* के भीतर डिस्बर्सल के साथ सबसे तेज़ प्रॉपर्टी लोन
- कम ब्याज दरों पर बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के साथ उच्च मूल्य वाले टॉप-अप लोन
- पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट राशि से कभी भी पैसे निकालने और केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का पुनर्भुगतान करने के लिए फ्लेक्सी लोन सुविधा
बजाज फिनसर्व मॉरगेज लोन की इन आकर्षक विशेषताओं का लाभ उठाने के लिए, ऑनलाइन फॉर्म के साथ अप्लाई करें.
जब होम लोन बनाम मॉरगेज लोन की बात आती है, तो विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण अंतर इस प्रकार हैं:
- हालांकि पहला एक प्रकार का मॉरगेज क्रेडिट है, लेकिन बाद में एक एडवांस लोनदाता कोलैटरल के खिलाफ प्रदान करता है. होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन, दोनों मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी पर लिए जाने वाले लोन हैं
- मॉरगेज क्रेडिट का उपयोग करने का एक निश्चित उद्देश्य नहीं है; रेजिडेंशियल हाउस प्राप्त करने के लिए होम एडवांस प्रदान किया जाता है
- पहले के लिए, लोनदाता सीधे विक्रेता को भुगतान करते हैं, जबकि प्रॉपर्टी पर एडवांस जैसे मॉरगेज क्रेडिट की राशि सीधे आपके अकाउंट में ट्रांसफर की जा सकती है
इस अंतर के साथ, आप बजाज फिनसर्व के साथ प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं क्योंकि यह बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के आता है.
हां, अगर आपने फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुना है, तो यह संभव है. यह फाइनेंशियल संस्थानों के आंतरिक बेंचमार्क पर भी निर्भर करता है. इसलिए, मॉरगेज लोन की ब्याज दर में बदलाव सीधे आपकी ब्याज दरों को भी प्रभावित करेगा.
उधारकर्ता द्वारा प्राप्त की जाने वाली अधिकतम मॉरगेज लोन राशि अन्य कारकों के साथ लेंडर द्वारा प्रदान किए जाने वाले लोन टू वैल्यू (LTV) रेशियो पर निर्भर करती है. सर्वश्रेष्ठ लोनदाता के साथ, LTV प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 70% से 75% के बीच हो सकता है. बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 80% तक लोन प्रदान करता है.
आमतौर पर, प्रॉपर्टी पर लोन पर टैक्स नहीं लगता है क्योंकि इसे लोन माना जाता है, आय नहीं. लेकिन, अगर आप टैक्स योग्य विकल्पों में निवेश के लिए लोन राशि का उपयोग करते हैं, तो ऐसे निवेश से होने वाली आय पर टैक्स लगाया जा सकता है. टैक्स के नियम जटिल हो सकते हैं और नियमित रूप से बदल सकते हैं, इसलिए आपको अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुसार सही जानकारी के लिए टैक्स सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.
मॉरगेज लोन की ब्याज दरों का भविष्य मुख्य रूप से महंगाई, फाइनेंशियल मार्केट, सरकारी पॉलिसी और अर्थव्यवस्था की समग्र स्थिति जैसे विभिन्न आर्थिक कारकों पर निर्भर करता है. वर्तमान फाइनेंशियल स्थितियों पर विचार किए बिना दरों में वृद्धि या गिरावट की भविष्यवाणी करना मुश्किल है. इसलिए, ऐसी जानकारी के लिए फाइनेंशियल न्यूज़ के साथ अपडेट रहना या फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना लाभदायक होगा.
हां, प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं. लोनदाता कमर्शियल प्रॉपर्टी की तुलना में रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के लिए अलग-अलग ब्याज दरें ले सकते हैं. प्रॉपर्टी, इसकी लोकेशन, इसकी स्थिति और इसकी मार्केट वैल्यू से जुड़े जोखिम ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं.
हां, कुछ मामलों में, आप निश्चित रूप से अपने लेंडर के साथ अपने मॉरगेज पर ब्याज दरों पर बातचीत कर सकते हैं. लेकिन, यह अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर, बैंक के साथ आपका संबंध, लोन का साइज़, आपकी आय की स्थिरता और मार्केट की प्रचलित स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. अपने लेंडर के साथ बेहतर डील की संभावनाओं पर चर्चा करना हमेशा उचित होता है.
