LTV रेशियो कैलकुलेटर
लोन टू वैल्यू (LTV) कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको अपनी EMIs की गणना करने, योग्य लोन राशि, योग्य लोन राशि पर भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज और मूल राशि की गणना करने में मदद कर सकता है. आप पुनर्भुगतान शिड्यूल भी देख सकते हैं और प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
LTV कैलकुलेटर का उपयोग करते समय आपको कुछ विवरण दर्ज करने होंगे. चुनें कि अगर आप नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, तो अपनी प्रॉपर्टी वैल्यू दर्ज करें, और चुनें कि प्रॉपर्टी रेजिडेंशियल या कमर्शियल है या नहीं, तो लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए लोन अवधि और लोन की ब्याज दर दर्ज करें. इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आप EMIs और अन्य जानकारी देख सकेंगे.
LTV फॉर्मूला क्या है?
आपके लोन के LTV रेशियो की गणना करने के लिए लोन टू वैल्यू रेशियो कैलकुलेटर का उपयोग करने वाला फॉर्मूला है:
LTV= आपकी प्रॉपर्टी की मूल राशि/बाजार वैल्यू.
इसलिए अगर लोन राशि ₹ 50 लाख है और मूल्यांकन के बाद प्रॉपर्टी की कीमत ₹ 1 करोड़ है, तो अधिकतम LTV= ₹ 50 लाख/ ₹ 1 करोड़= 50%.
अच्छा LTV रेशियो क्या है?
अच्छा लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो आमतौर पर लोन के प्रकार और लेंडर पॉलिसी पर निर्भर करता है. आमतौर पर, 70-80% का LTV रेशियो आदर्श माना जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि लोन राशि प्रॉपर्टी की वैल्यू के अनुपात में है. कम LTV रेशियो लोनदाता के लिए कम जोखिम का संकेत देता है, क्योंकि उधारकर्ता के पास प्रॉपर्टी में अधिक इक्विटी है. उधारकर्ताओं के लिए, अच्छा LTV रेशियो बनाए रखने से आसान लोन अप्रूवल और बेहतर ब्याज दरें मिलती हैं. उच्च LTV रेशियो (90% से अधिक) से अधिक ब्याज दरें या अतिरिक्त इंश्योरेंस की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि यह लोनदाता के लिए बढ़े हुए जोखिम को दर्शाता है.
लोन-टू-वैल्यू के लाभ
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों के लिए कई लाभ प्रदान करता है, जो संतुलित और सुरक्षित उधार अनुभव सुनिश्चित करता है. मुख्य लाभों में शामिल हैं:
- लोनदाता के लिए जोखिम मूल्यांकन: LTV रेशियो लोनदाता को प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू में लोन राशि की तुलना करके लोन के जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद करता है. कम LTV कम जोखिम को दर्शाता है.
- उच्च लोन राशि तक एक्सेस: अनुकूल LTV वाले उधारकर्ता अधिक लोन राशि एक्सेस कर सकते हैं, जिससे उनकी फाइनेंशियल सुविधा में सुधार हो सकता है.
- बेहतर ब्याज दरें: कम LTV अक्सर उधारकर्ताओं को बेहतर ब्याज दरों के लिए पात्र बनाता है, जिससे पुनर्भुगतान लागत कम होती है.
- इक्विटी का उपयोग: उधारकर्ता घर में सुधार, शिक्षा या एमरजेंसी जैसी विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अपनी प्रॉपर्टी की इक्विटी का लाभ उठा सकते हैं.
- फाइनेंशियल सिक्योरिटी: एक अच्छा LTV रेशियो लोन पुनर्भुगतान की सुविधाजनक शर्तों को सुनिश्चित करके फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
लोन टू वैल्यू कैलकुलेटर संबंधी सामान्य प्रश्न
लोन-टू-वैल्यू रेशियो या LTV, वह लोन राशि का रेशियो है, जो आप अपनी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के अनुसार प्राप्त कर सकते हैं. आमतौर पर, प्रॉपर्टी पर लोन के लिए LTV आपकी प्रॉपर्टी के मूल्यांकन मूल्य के 80% के बीच होता है. प्रॉपर्टी पर लोन के लिए LTV आपको उस प्रॉपर्टी के आधार पर फाइनेंसिंग की अधिकतम राशि बताता है जिसे आप गिरवी रख रहे हैं. यहां, प्रॉपर्टी का मूल्यांकन इसके प्रकार: कमर्शियल या रेजिडेंशियल और ऑक्यूपेंसी जैसे कारकों पर किया जाता है.
अधिकतम लोन वैल्यू जानने के बाद, अगर आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आप अपने मासिक व्यय को निर्धारित करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. LTV की गणना शुरू करने के लिए, LTV कैलकुलेटर में अपनी पसंदीदा लोन राशि और अपनी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू दर्ज करें.
फील्ड में मूल राशि, प्रॉपर्टी वैल्यू और मॉरगेज लोन की ब्याज दर दर्ज करें, और LTV कैलकुलेटर में 'कैलकुलेट करें' पर क्लिक करें. उदाहरण के लिए, अगर लोन राशि ₹ 1 करोड़ है और प्रॉपर्टी की वैल्यू ₹ 2.5 करोड़ है, तो इन आंकड़ों को उपयुक्त क्षेत्रों में दर्ज करें. लोन का अधिकतम LTV रेशियो जानने के लिए 'कैलकुलेट करें' पर क्लिक करें, जो इस मामले में 40% तक आता है.
कमर्शियल प्रॉपर्टी की तुलना में रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के लिए लोन टू वैल्यू रेशियो आमतौर पर अधिक होता है. औसत रूप से, रेजिडेंशियल स्पेस के लिए LTV रेशियो लगभग 10% अधिक होने की उम्मीद कर सकता है. लेकिन, कुछ औद्योगिक प्रॉपर्टी को उच्च LTV भी मिल सकता है. इसके अलावा, LTV रेशियो व्यवसाय की स्थिति पर भी निर्भर करता है. अधिग्रहित परिसर किराए या खाली प्रॉपर्टी की तुलना में अधिक लोन राशि प्रदान करते हैं, चाहे वह आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी हो.
LTV को सेटल करने से पहले, मॉरगेज लोन लोनदाता आपकी आयु, वर्तमान फाइनेंशियल दायित्व और क्रेडिट स्कोर जैसे पैरामीटर चेक करते हैं. आपके कामकाजी वर्षों की संख्या जितनी अधिक होगी, आपके पास बड़ी लोन राशि और लंबी अवधि प्राप्त करने की संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी. इसी प्रकार, प्रॉपर्टी पर उच्च लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास 50% से कम डेट-टू-इनकम रेशियो होना चाहिए. आपका क्रेडिट स्कोर भी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी क्रेडिट मैनेजमेंट क्षमताओं को दर्शाता है. आमतौर पर, 700 और उससे अधिक का स्कोर उच्च LTV रेशियो और कम प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें भी प्राप्त करता है.
दूसरे मॉरगेज में ऐसी प्रॉपर्टी को गिरवी रखना शामिल है जो पहले से ही एक लोन के लिए दूसरे लोन के लिए कोलैटरल के रूप में कार्य कर रही है. कुछ तरीके हैं जिनसे आप सिक्योरिटी के रूप में उसी प्रॉपर्टी का उपयोग करके नया लोन प्राप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप अपने मौजूदा लेंडर से टॉप-अप लोन का विकल्प चुन सकते हैं. यह एक आसान विकल्प है, विशेष रूप से तब जब आपका मूल लोन LTV रेशियो के बराबर नहीं है, जिसके लिए आप योग्य हैं. आप किसी अन्य लेंडर से प्रॉपर्टी पर नया लोन लेने का विकल्प भी चुन सकते हैं.
यहां, प्रॉपर्टी का इलाज परी पासु के आधार पर किया जाता है, जिसका अर्थ यह है कि दोनों लोनदाता आपको उधार दी गई राशि के आधार पर डिफॉल्ट के मामले में कानूनी अधिकारों का उपयोग कर सकते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन की योग्यता शर्तें यहां अधिक कठोर हैं.
दूसरे मॉरगेज के मामले में, आपके पास संचयी लोन टू वैल्यू रेशियो है. यहां दोनों लोन का मूलधन जोड़ा जाता है और फिर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू द्वारा विभाजित किया जाता है. इसलिए, अगर आपका प्रारंभिक लोन ₹ 50 लाख का था, तो आपका नया लोन ₹ 10 लाख का है और आपकी प्रॉपर्टी का मूल्यांकन मूल्य ₹ 1 करोड़ है, तो संचयी LTV रेशियो 60% है.
प्रॉपर्टी पर लोन लेने का स्मार्ट निर्णय लेने के लिए LTV रेशियो के बारे में इस जानकारी को तैयार रखें.
