LTV कैलकुलेटर क्या है?
लोन टू वैल्यू (LTV) कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको अपनी EMIs की गणना करने, योग्य लोन राशि, योग्य लोन राशि पर भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज और मूल राशि की गणना करने में मदद कर सकता है. आप पुनर्भुगतान शिड्यूल भी देख सकते हैं और प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
LTV कैलकुलेटर का उपयोग करते समय आपको कुछ विवरण दर्ज करने होंगे. चुनें कि आप नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू दर्ज करें और चुनें कि प्रॉपर्टी रेजिडेंशियल या कमर्शियल है या नहीं, फिर लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए लोन अवधि और लोन की ब्याज दर दर्ज करें. इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आप EMI और अन्य जानकारी देख सकेंगे.
LTV फॉर्मूला क्या है?
आपके लोन के LTV रेशियो की गणना करने के लिए लोन टू वैल्यू रेशियो कैलकुलेटर का उपयोग करने वाला फॉर्मूला है:
LTV= आपकी प्रॉपर्टी की मूल राशि/बाजार वैल्यू.
इसलिए अगर लोन राशि ₹ 50 लाख है और मूल्यांकन के बाद प्रॉपर्टी की कीमत ₹ 1 करोड़ है, तो अधिकतम LTV= ₹ 50 लाख/ ₹ 1 करोड़= 50%.
अच्छा LTV रेशियो क्या है?
अच्छा लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो आमतौर पर लोन के प्रकार और लोनदाता पॉलिसी पर निर्भर करता है. आमतौर पर, 70-80% का LTV रेशियो आदर्श माना जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि लोन राशि प्रॉपर्टी की वैल्यू के अनुपात में है. कम LTV रेशियो लोनदाता के लिए कम जोखिम का संकेत देता है, क्योंकि उधारकर्ता के पास प्रॉपर्टी में अधिक इक्विटी है. उधारकर्ताओं के लिए, अच्छा LTV रेशियो बनाए रखने से आसान लोन अप्रूवल और बेहतर ब्याज दरें मिलती हैं. उच्च LTV रेशियो (90% से अधिक) से अधिक ब्याज दरें या अतिरिक्त इंश्योरेंस की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि यह लोनदाता के लिए बढ़े हुए जोखिम को दर्शाता है.
LTV रेशियो कैलकुलेटर का ऑनलाइन उपयोग कैसे करें?
आसान चरणों में ऑनलाइन LTV रेशियो कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें, जानें:
- कैलकुलेटर एक्सेस करें: विश्वसनीय ऑनलाइन LTV रेशियो कैलकुलेटर पर जाएं, जैसे कि बैंक या फाइनेंशियल वेबसाइट से.
- प्रॉपर्टी की वैल्यू दर्ज करें: कोलैटरल के रूप में उपयोग की जा रही प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू दर्ज करें.
- लोन राशि दर्ज करें: वह लोन राशि दर्ज करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं या प्रॉपर्टी के लिए विचार कर रहे हैं.
- कैलकुलेट करें: LTV रेशियो प्राप्त करने के लिए "कैलकुलेट करें" बटन पर क्लिक करें.
- परिणामों की व्याख्या करें: कैलकुलेटर LTV रेशियो दिखाएगा. कम रेशियो बेहतर लोन शर्तों को दर्शाता है, जबकि उच्च रेशियो की वजह से सख्त शर्तें हो सकती हैं.
सामान्य LTV क्या है?
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लोन के प्रकार और लोनदाता की आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग होता है. पारंपरिक होम लोन के लिए, स्टैंडर्ड LTV रेशियो आमतौर पर 80% होता है, जिसका मतलब है कि आपको 20% का डाउन पेमेंट करना होगा. यह रेशियो अनुकूल लोन शर्तों को प्राप्त करने के लिए आदर्श माना जाता है, जिसमें कम ब्याज दरें शामिल हैं. लेकिन, कुछ लोनदाता 90% या 95% जैसे उच्च LTV रेशियो वाले लोन को अप्रूव कर सकते हैं, विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों या FHA जैसे सरकारी समर्थित लोन के लिए. ध्यान रखें कि उच्च LTV से लोनदाता की सुरक्षा के लिए उच्च ब्याज दरें या प्राइवेट मॉरगेज बीमा (PMI) की आवश्यकता हो सकती है.
लोन-टू-वैल्यू के लाभ
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों के लिए कई लाभ प्रदान करता है, जो संतुलित और सुरक्षित उधार अनुभव सुनिश्चित करता है. मुख्य लाभों में शामिल हैं:
- लोनदाता के लिए जोखिम मूल्यांकन: LTV रेशियो लोनदाता को प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू में लोन राशि की तुलना करके लोन के जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद करता है. कम LTV कम जोखिम को दर्शाता है.
- उच्च लोन राशि तक एक्सेस: अनुकूल LTV वाले उधारकर्ता अधिक लोन राशि एक्सेस कर सकते हैं, जिससे उनकी फाइनेंशियल सुविधा में सुधार हो सकता है.
- बेहतर ब्याज दरें: कम LTV अक्सर उधारकर्ताओं को बेहतर ब्याज दरों के लिए पात्र बनाता है, जिससे पुनर्भुगतान लागत कम होती है.
- इक्विटी का उपयोग: उधारकर्ता घर में सुधार, शिक्षा या एमरजेंसी जैसी विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अपनी प्रॉपर्टी की इक्विटी का लाभ उठा सकते हैं.
- फाइनेंशियल सिक्योरिटी: एक अच्छा LTV रेशियो लोन पुनर्भुगतान की सुविधाजनक शर्तों को सुनिश्चित करके फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
लोन टू वैल्यू कैलकुलेटर संबंधी सामान्य प्रश्न
कमर्शियल प्रॉपर्टी की तुलना में रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के लिए लोन टू वैल्यू रेशियो आमतौर पर अधिक होता है. औसत रूप से, रेजिडेंशियल स्पेस के लिए LTV रेशियो लगभग 10% अधिक होने की उम्मीद कर सकता है. लेकिन, कुछ औद्योगिक प्रॉपर्टी को उच्च LTV भी मिल सकता है. इसके अलावा, LTV रेशियो व्यवसाय की स्थिति पर भी निर्भर करता है. अधिग्रहित परिसर किराए या खाली प्रॉपर्टी की तुलना में अधिक लोन राशि प्रदान करते हैं, चाहे वह आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी हो.
LTV को सेटल करने से पहले, मॉरगेज लोन लोनदाता आपकी आयु, वर्तमान फाइनेंशियल दायित्व और क्रेडिट स्कोर जैसे पैरामीटर चेक करते हैं. आपके कामकाजी वर्षों की संख्या जितनी अधिक होगी, आपके पास बड़ी लोन राशि और लंबी अवधि प्राप्त करने की संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी. इसी प्रकार, प्रॉपर्टी पर उच्च लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास 50% से कम डेट-टू-इनकम रेशियो होना चाहिए. आपका क्रेडिट स्कोर भी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी क्रेडिट मैनेजमेंट क्षमताओं को दर्शाता है. आमतौर पर, 700 और उससे अधिक का स्कोर उच्च LTV रेशियो और कम प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें भी प्राप्त करता है.
दूसरे मॉरगेज के मामले में, आपके पास संचयी लोन टू वैल्यू रेशियो है. यहां दोनों लोन का मूलधन जोड़ा जाता है और फिर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू द्वारा विभाजित किया जाता है. इसलिए, अगर आपका प्रारंभिक लोन ₹ 50 लाख का था, तो आपका नया लोन ₹ 10 लाख का है और आपकी प्रॉपर्टी का मूल्यांकन मूल्य ₹ 1 करोड़ है, तो संचयी LTV रेशियो 60% है.
प्रॉपर्टी पर लोन लेने का स्मार्ट निर्णय लेने के लिए LTV रेशियो के बारे में इस जानकारी को तैयार रखें.
हां, कम लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो आमतौर पर बेहतर लोन शर्तें प्रदान करता है. यह लोनदाता के जोखिम को कम करता है, जिससे उन्हें कम ब्याज दरें, उच्च लोन राशि या बेहतर पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करने की अधिक संभावना होती है.
प्रॉपर्टी का मूल्यांकन सीधे LTV रेशियो को प्रभावित करता है. उच्च प्रॉपर्टी वैल्यू से आप उधार ली जा सकने वाली लोन राशि बढ़ जाती है, जिससे LTV रेशियो कम होता है, जबकि कम वैल्यूएशन से LTV रेशियो बढ़ जाता है.
उच्च LTV रेशियो लोनदाता के लिए उच्च जोखिम को दर्शाता है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें, सख्त लोन शर्तें या लोन अस्वीकार भी हो सकती हैं. इसके लिए प्राइवेट मॉरगेज बीमा (PMI) की भी आवश्यकता पड़ सकती है.
