कार इंश्योरेंस क्या है?
कार बीमा कार मालिक और बीमा प्रदाता के बीच एक अनुबंध है, जो व्यापक कवरेज या थर्ड-पार्टी कार बीमा के माध्यम से फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. भारत में मोटर वाहन अधिनियम 1988 द्वारा अनिवार्य, यह दुर्घटनाओं और अन्य घटनाओं से होने वाले नुकसान, चोटों या हानि के लिए क्षतिपूर्ति सुनिश्चित करता है.
कार बीमा ड्राइवरों के लिए एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल सुरक्षा है, जो सड़क पर अप्रत्याशित दुर्घटनाओं के मामले में सुरक्षा प्रदान करता है. आज के डिजिटल युग ने कई लोगों के लिए कार बीमा ऑनलाइन खरीदना आसान और सुविधाजनक बना दिया है. आप विभिन्न प्रदाताओं के कोटेशन की तुलना कर सकते हैं, कवरेज विकल्पों को कस्टमाइज़ कर सकते हैं और अपने घर से आराम से सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं.
कार बीमा ऑनलाइन व्यक्तिगत आवश्यकताओं और बजट के अनुसार विभिन्न पॉलिसी के बारे में जानने के लिए एक कुशल प्लेटफॉर्म प्रदान करता है. ऑनलाइन कार बीमा ड्राइवरों को अपनी गाड़ी और वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखने के लिए अधिक नियंत्रण और जानकारी प्रदान करता है.
आपको कार बीमा की आवश्यकता क्यों है?
कार बीमा कराना हर कार मालिक के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है, जो सड़कों और राजमार्गों की अप्रत्याशित दुनिया में सुरक्षात्मक कवच की तरह काम करता है. कानूनी आवश्यकता होने के अलावा, फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है, यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपको और सड़क पर चलने वाले अन्य लोगों को सुरक्षित रखा जाए. चाहे मामूली टक्कर हो या बड़ा हादसा, सही बीमा कवरेज होने से आपकी जेब पर बोझ पड़े बिना ही स्थिति से निपटने में बहुत मदद मिलती है. ऑनलाइन कार बीमा खरीदने के कुछ प्रमुख कारण इस प्रकार हैं:
कानूनी आवश्यकता
हमारे देश में कानूनी तौर पर कार बीमा ज़रूरी है और इसके बिना ड्राइविंग करने पर दंड, जुर्माना या फिर कानूनी कार्रवाई भी हो सकती है.
फाइनेंशियल सुरक्षा
दुर्घटना होने पर कार बीमा, कार की मरम्मत के खर्च, मेडिकल खर्च और प्रॉपर्टी के नुकसान को कवर करने में मदद करता है, इससे फाइनेंशियल बोझ से बचा जा सकता है.
पर्सनल सिक्योरिटी
व्यापक कवरेज चोरी, तोड़फोड़ और प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा प्रदान करता है, यह आपकी कार को विभिन्न परिस्थितियों में सुरक्षित रखने में मदद करता है.
मन की शांति
दुर्घटना के मामले में आपको कवर किया जाएगा, यह जानकर आपके मन में एक निश्चिंतता बनी रहती है और संभावित खर्चों से परेशान हुए बिना आप ड्राइविंग का आनंद ले पाते हैं.
दूसरों की सुरक्षा
अगर आपकी वजह से किसी व्यक्ति को चोट पहुंचीं है या उनकी प्रॉपर्टी को नुकसान पहुंचा है, तो थर्ड-पार्टी कवरेज आपको इसके कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से सुरक्षित रखता है. इससे ड्राइविंग समुदाय अधिक सुरक्षित और जिम्मेदार बनता है.
कार इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं
फोर-व्हीलर बीमा की प्रमुख विशेषताएं और लाभ नीचे दिए गए हैं:
मुख्य विशेषताएं |
लाभ |
कार बीमा प्रीमियम |
₹2,094 से शुरू* |
नो क्लेम बोनस |
50% तक |
कैशलेस क्लेम सेटलमेंट |
उपलब्ध |
ऐड-ऑन कवर |
कई ऐड-ऑन कवर का विकल्प |
थर्ड-पार्टी डैमेज कवर |
थर्ड पार्टी और प्रॉपर्टी को लगी चोटों या क्षति को कवर करता है |
ओन डैमेज कवर |
दुर्घटनाओं, आग, विस्फोट, चोरी और प्राकृतिक आपदाओं को कवर करता है |
Personal Accident Cover |
₹15 लाख तक* |
कैशलेस गैराज |
पूरे भारत में 6,500+* |
खरीद/रिन्यूअल प्रोसेस |
ऑनलाइन |
कार बीमा के मुख्य लाभ
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6,500+ नेटवर्क गैराज पर कैशलेस क्लेम सेटलमेंट
6,500+ कैशलेस गैरेज के देशव्यापी नेटवर्क में अपनी क्षतिग्रस्त कार की मरम्मत करवाएं और कैशलेस क्लेम सुविधाओं का लाभ उठाएं.
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अपनी कार को हुए नुकसान की मरम्मत के लिए कवरेज पाएं
प्राकृतिक आपदाओं, चोरी, आग और दुर्घटनाओं के कारण आपकी कार को होने वाले नुकसान के लिए व्यापक कवरेज पाएं.
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थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवरेज
थर्ड-पार्टी कवरेज के साथ कार बीमा ऑनलाइन खरीदते समय, आपको थर्ड-पार्टी की चोटों या प्रॉपर्टी के नुकसान के लिए कवर मिलता है. इसलिए कवरेज प्राप्त करने से आपको थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से बचा जा सकता है.
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Personal Accident Cover
दुर्घटनाओं के कारण वाहन के मालिक-ड्राइवर की चोट, विकलांगता या मृत्यु के मामले में ₹15 लाख तक का कवरेज पाएं.
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नो क्लेम बोनस
नो क्लेम बोनस का लाभ उठाएं और पॉलिसी वर्षों के आधार पर अपने ओन डैमेज कार बीमा प्रीमियम पर 50% तक का डिस्काउंट पाएं.
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कई वैकल्पिक ऐड-ऑन कवर में से चुनें
कई ऐड-ऑन कवर में से चुनें. इनमें 24/7 रोडसाइड असिस्टेंस, ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्शन कवर आदि शामिल हैं.
कार बीमा पॉलिसी में उपलब्ध ऐड-ऑन
फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी के साथ उपलब्ध कुछ ऐड-ऑन कवर यहां दिए गए हैं.
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ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर
इसे बंपर-टू-बंपर कवर के रूप में भी जाना जाता है, ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन के साथ आप क्लेम सेटलमेंट के दौरान लगाए गए डेप्रिसिएशन को खत्म कर सकते हैं. इस कवर में, आपको बजाज कार बीमा पॉलिसी डॉक्यूमेंट में शुरू में बताई गई पूरी क्लेम राशि प्राप्त होती है. इसके अलावा, यह स्पेयर पार्ट्स की वैल्यू के डेप्रिसिएशन को भी कवर करता है.
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इंजन प्रोटेक्शन कवर
स्टैंडर्ड कार बीमा प्लान इंजन के नुकसान के कारण होने वाले खर्चों को कवर नहीं करता है. इंजन प्रोटेक्टर ऐड-ऑन आपको अपनी कार के इंजन को ठीक करने पर खर्च की जाने वाली राशि के 40% तक की बचत करने में मदद करता है.
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की और लॉक असिस्टेंस
की और लॉक असिस्टेंस ऐड-ऑन, खो गई या क्षतिग्रस्त चाबियों को बदलने या मरम्मत करने की लागत को कम करने में मदद करता है. कार बीमा में न केवल कार की चाबी को कवर किया जाता है, बल्कि यह पूरे लॉकिंग सिस्टम को कवर करता है.
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अनिवार्य पर्सनल एक्सीडेंट कवर
मालिक और ड्राइवर के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर ऐड-ऑन लाभ के रूप में उपलब्ध है. इसलिए, अगर आपको अपनी कार चलाते समय दुर्घटना के कारण चोट लगती है, तो बीमा प्रदाता निर्धारित कवर में दी गई राशि का भुगतान करेगा.
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रोडसाइड असिस्टेंस कवर
यह सबसे उपयोगी फोर-व्हीलर बीमा ऐड-ऑन में से एक है. आप सिर्फ़ एक कॉल या क्लिक के ज़रिए,24x7 अपने टायर बदलवा सकते हैं, अपनी कार के इंजन की विशेषज्ञ से जांच करवा सकते हैं,आदि.
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कंज़्यूमेबल्स कवर
कार के कंज्यूमेबल आइटम में नट और बोल्ट, स्क्रू, वॉशर, ग्रीस, लुब्रिकेंट और संबंधित पार्ट्स शामिल हैं. बुनियादी कार बीमा पॉलिसी ऐसे कंज्यूमेबल आइटम को कवर नहीं करती है. लेकिन, कंज्यूमेबल्स ऐड-ऑन कवर इन पार्ट्स को हुए नुकसान या क्षति की वजह से होने वाले किसी भी खर्च को कवर करेगा.
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नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर
यह ऐड-ऑन कवर आपको फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम करने के बाद भी अपना NCB बनाए रखने की सुविधा देता है. यह आपके जमा हुए NCB को बचाए रखने में मदद करता है और पॉलिसी रिन्यूअल के समय प्रीमियम की लागत को कम करता है.
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पे एज़ यू ड्राइव कवर
पे एज़ यू ड्राइव (PAYD) कवर एक उपयोग-आधारित पॉलिसी है, पॉलिसीधारक ने कितने किलोमीटर गाड़ी चलाई है, इसके आधार पर प्रीमियम की गणना की जाती है. इस प्रकार के कवर के पीछे का विचार उन लोगों को कस्टमाइज़्ड प्रीमियम प्रदान करना है जो अक्सर ड्राइव नहीं करते हैं. यह कार बीमा अपनी सुविधानुसार बीमा का भुगतान करने की सुविधा देता है और बीमा प्रीमियम पर महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद करता है.
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रिटर्न टू इनवॉइस कवर
रिटर्न टू इनवॉइस कवर एक ऐड-ऑन कवर है जो आपको इनवॉइस वैल्यू के बराबर क्लेम राशि प्राप्त करने में मदद करता है. कार की चोरी या कार के पूरी तरह से क्षतिग्रस्त होने के मामले में, RTI कवर रोड टैक्स और रजिस्ट्रेशन फीस सहित कार की पूरी इनवॉइस कीमत प्रदान करेगा.
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ड्राइवर और पैसेंजर कवर
ड्राइवर और पैसेंजर कवर एक ऐड-ऑन कवर है जो ड्राइवर और यात्रियों को दुर्घटना में लगने वाली चोटों के लिए कवरेज प्रदान करता है.
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टायर प्रोटेक्शन कवर
टायर प्रोटेक्शन कवर टायर के नुकसान के कारण होने वाले नुकसान या खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह कार बीमा ऐड-ऑन, टायर फटने, कीलों, पंक्चर या कट के कारण होने वाले नुकसान के मामले में टायर की मरम्मत या रिप्लेसमेंट की लागत को कवर करता है.
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पेड ड्राइवर के लिए लीगल लायबिलिटी
यह ऐड-ऑन कवर कार चलाते समय नौकरी पर रखे गए ड्राइवर को लगी चोट या मृत्यु से उत्पन्न कानूनी देयताओं के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह उन कार मालिकों के लिए फायदेमंद है जो अपनी कार चलाने के लिए ड्राइवर की सेवा लेते हैं.
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पर्सनल बैगेज कवर
यह ऐड-ऑन कवर कार में रखे गए निजी सामान के नुकसान या क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह विशेष रूप से तब मददगार होता है जब कार में महंगे निजी सामान रखे जाते हैं.
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वाहन लाभ
यह ऐड-ऑन कवर बीमित कार की मरम्मत के दौरान बीमित व्यक्ति द्वारा किए गए खर्चों की क्षतिपूर्ति करता है. यह तब उपयोगी होता है जब कार लंबे समय तक रिपेयर की जा रही हो.
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24x7 स्पॉट असिस्टेंस
यह ऐड-ऑन कवर टायर पंक्चर, ब्रेकडाउन या फ्यूल की कमी जैसी एमरजेंसी स्थितियों में सहायता प्रदान करता है. यह लंबी दूरी या दूर-दराज के इलाकों में यात्रा करने वाले कार मालिकों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है.
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कार बीमा पॉलिसी के प्रकार
मुख्य रूप से चार प्रकार की फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी हैं, प्रत्येक को ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं और उन्हें आवश्यक सर्वश्रेष्ठ कवरेज को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है:
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व्यापक बीमा
कॉम्प्रिहेंसिव कार बीमा पॉलिसी बीमित कार और थर्ड पार्टी दोनों को होने वाले नुकसान को कवर करती है. यह चोरी, आग, दुर्भावनापूर्ण गतिविधि या प्राकृतिक आपदा या दुर्घटना के कारण होने वाले नुकसान को कवर करता है. कॉम्प्रिहेंसिव कार बीमा सड़क पर आपका ऑल-इन-वन सुरक्षा कवच है. इस पॉलिसी के साथ, आपका वाहन आकस्मिक दुर्घटनाओं से सुरक्षित है. यह किसी भी स्थिति में आपके कीमती वाहनों के लिए व्यापक सुरक्षा और आपको मन की शांति प्रदान करता है. कॉम्प्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी को आपकी कार के लिए आदर्श बीमा कवर माना जाता है क्योंकि यह खुद के और थर्ड पार्टी के नुकसान से ऑल-राउंड प्रोटेक्शन प्रदान करता है. यह ऐड-ऑन कवर जोड़ने का विकल्प भी प्रदान करता है.
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थर्ड-पार्टी बीमा
भारत में थर्ड-पार्टी कार बीमा अनिवार्य है और आपकी कार से अन्य लोगों के वाहनों और प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान को कवर करता है. लेकिन, अगर आपकी गलती है, तो यह आपकी कार को होने वाले नुकसान को कवर नहीं करेगा. ज़िम्मेदार ड्राइवरों के लिए थर्ड-पार्टी बीमा आवश्यक संरक्षक है. यह एक कानूनी आवश्यकता है जो सुनिश्चित करती है कि आप सड़कों पर आत्मविश्वास और फाइनेंशियल जिम्मेदारी से गाड़ी चलाएं. थर्ड-पार्टी बीमा प्लान व्यापक कवर की तुलना में किफायती होता है और यह ऐड-ऑन कवर खरीदने का विकल्प भी प्रदान नहीं करता है.
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ओन डैमेज इंश्योरेंस
ओन डैमेज कार बीमा आपको अपने फोर-व्हीलर को होने वाले किसी भी एक्सीडेंटल नुकसान के लिए कवर करता है. अगर आपकी कार बाढ़ या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं के कारण क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो यह कवरेज प्रदान करता है. यह मानव-निर्मित आपदाओं, जैसे चोरी, दंगे के कारण होने वाले नुकसान आदि के लिए भी कवरेज प्रदान करता है. अगर आपके पास पहले से ही एक ऐक्टिव थर्ड-पार्टी वाहन बीमा पॉलिसी है, तो आप कार बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीद सकते हैं. इस कॉम्बिनेशन से आप अपने वाहन के लिए पूरा कवरेज ले सकते हैं. अगर आपके पास पहले से ही थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी है, तो आप व्यापक पॉलिसी के बजाय स्टैंडअलोन ओन डैमेज पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं. इससे आपको कवरेज पर समझौता किए बिना प्रीमियम पर बचत करने में मदद मिलेगी.
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ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा
ज़ीरो डेप्रिसिएशन या ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो डेप्रिसिएशन की कटौती के बिना बीमा क्लेम के पूरे सेटलमेंट की गारंटी देती है. यह फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी दुर्घटना में क्षतिग्रस्त कार पार्ट्स की मरम्मत और रिप्लेसमेंट की पूरी लागत को बिना किसी नुकसान के कवर करती है. यह विशेष रूप से नई या उच्च मार्केट वैल्यू वाली कारों के लिए लाभदायक है. अगर आप डेप्रिसिएशन के प्रभाव से बचते हुए अपनी कार के लिए पूरी कवरेज प्राप्त करना चाहते हैं, तो ज़ीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा आदर्श है.
कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
फोर-व्हीलर बीमा कार मालिकों के लिए एक आवश्यक निवेश है, ताकि दुर्घटनाओं या चोरी के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से खुद को और अपने वाहनों को सुरक्षित किया जा सके. लेकिन, बीमा प्रीमियम की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है. आइए कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ आवश्यक कारकों की जांच करते हैं, ताकि आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सके.
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कार की इंजन क्षमता
कार की इंजन क्षमता जितनी अधिक होगी, कार बीमा प्रीमियम उतना ही अधिक होगा.
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बीमा कवरेज
आपके द्वारा चुने गए बीमा कवरेज का प्रकार और सीमा प्रीमियम को प्रभावित करेगी. कॉम्प्रिहेंसिव कार बीमा पॉलिसी थर्ड-पार्टी कार बीमा की तुलना में अधिक प्रीमियम के साथ आती है.
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इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV)
अगर आपकी कार की मरम्मत संभव नहीं है, तो IDV वह अधिकतम राशि है, जिसे आप क्षतिपूर्ति के रूप में प्राप्त कर सकते हैं. IDV जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा.
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ऐड-ऑन की लागत
कार बीमा पॉलिसी आमतौर पर ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्टर आदि जैसे ऐड-ऑन के साथ आती है. ऐड-ऑन प्रीमियम की लागत को बढ़ा देते हैं.
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कार की आयु
जैसे-जैसे कार पुरानी होती जाती है, उसकी IDV कम होती जाती है। इसका सीधा मतलब है कि प्रीमियम भी उतना ही कम देना होगा.
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क्लेम हिस्ट्री
पहले किए गए क्लेम की संख्या जितनी अधिक होगी, कार बीमा रिन्यूअल करने पर प्रीमियम उतना ही अधिक होगा.
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डिडक्टिबल
डिडक्टिबल वह राशि है जो बीमा खरीदने वाले को किसी भी क्लेम के समय खुद चुकाना पड़ती है. डिडक्टिबल जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा.
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भौगोलिक स्थान
जिस शहर और राज्य में कार का उपयोग किया जाता है, वहां दुर्घटना, चोरी आदि के जोखिम में अंतर के कारण प्रीमियम पर भी असर पड़ता है.
कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?
भारत में फोर-व्हीलर बीमा प्रीमियम की गणना वाहन का प्रकार, इंजन क्षमता, वाहन की आयु, लोकेशन और कवरेज के प्रकार जैसे कई कारकों के आधार पर की जाती है. भारत में कार बीमा प्रीमियम की गणना करने के कुछ चरण इस प्रकार हैं:
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अपनी कार की बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) निर्धारित करें
IDV का मतलब है, डेप्रिसिएशन एडजस्ट करने के बाद आपकी कार की वर्तमान मार्केट वैल्यू. यह आपकी कार की चोरी या पूर्ण क्षति के मामले में क्लेम की जा सकने वाली अधिकतम राशि है. आप अपनी कार के IDV का पता लगाने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध IDV कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या अपने कार बीमा ऑनलाइन प्रदाता से सलाह ले सकते हैं.
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कवरेज का प्रकार निर्धारित करें
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी और कॉम्प्रिहेंसिव बीमा दो प्रकार के कवरेज हैं. थर्ड-पार्टी बीमा कानून अनिवार्य है, जो केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को कवर करता है, जबकि कॉम्प्रिहेंसिव बीमा थर्ड-पार्टी लायबिलिटी और आपके वाहन को होने वाले ओन डैमेज, दोनों को कवर करता है.
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प्रीमियम की गणना करें
विभिन्न कारकों के आधार पर प्रीमियम की गणना की जाती है. उदाहरण के लिए, थर्ड-पार्टी प्रीमियम नियामक द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, जबकि ओन डैमेज प्रीमियम बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू, IDV, ऐड-ऑन और कार के निर्माता और मॉडल के आधार पर अलग-अलग होते हैं. बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान किए गए कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें या अपनी कार बीमा पॉलिसी के वार्षिक प्रीमियम की गणना करने के लिए उनसे परामर्श करें.
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ऐड-ऑन निर्धारित करें
ऐड-ऑन अतिरिक्त कवरेज विकल्प हैं जिन्हें आपकी प्राइमरी बीमा पॉलिसी के साथ खरीदा जा सकता है. इनमें रोडसाइड असिस्टेंस, पर्सनल एक्सीडेंट कवर, इंजन प्रोटेक्शन, ज़ीरो डेप्रिसिएशन आदि शामिल हैं. भले ही ये आपकी पॉलिसी की कुल लागत को बढ़ा देते हैं लेकिन इसके साथ ही ऑफर किए जाने वाले कवरेज भी बढ़ जाते हैं.
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क्लेम इतिहास
कार बीमा कंपनी पॉलिसी का प्रीमियम निर्धारित करते समय विभिन्न कारकों पर विचार करती है, जिसमें कार मालिक का क्लेम इतिहास भी शामिल है. अगर किसी व्यक्ति का अक्सर क्लेम करने का इतिहास है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी का प्रीमियम बढ़ा सकती है क्योंकि वे व्यक्ति को हाई-रिस्क ड्राइवर मानते हैं. इसलिए, अच्छा क्लेम इतिहास बनाए रखने और कार बीमा प्रीमियम को किफायती रखने के लिए ज़िम्मेदारी से ड्राइव करने और क्लेम करने की सलाह दी जाती है.
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फ्यूल का प्रकार
आपका फोर-व्हीलर बीमा प्रीमियम फ्यूल के प्रकार यानी डीज़ल या पेट्रोल पर भी निर्भर करता है. डीज़ल पर चलने वाली कारों का प्रीमियम पेट्रोल पर चलने वाली कारों की तुलना में अधिक होता है.
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लोकेशन
प्रीमियम की राशि उस लोकेशन पर भी निर्भर करती है जहां आप रहते हैं और अधिकांश क्षेत्रों में जहां चोरी या दुर्घटनाओं का जोखिम अधिक होता है, वहां प्रीमियम भी ज्यादा होता है.
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कार के निर्माण का वर्ष
नए मॉडल की कारों के लिए पुराने मॉडल की कारों के मुकाबले ज्यादा प्रीमियम देना होगा क्योंकि इन कारों और उनके पुर्जों की कीमत ज्यादा होती है.
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थर्ड-पार्टी कार बीमा प्रीमियम
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) कार इंजन की क्यूबिक क्षमता के आधार पर थर्ड-पार्टी बीमा प्रीमियम निर्धारित करता है. थर्ड-पार्टी कार बीमा प्रीमियम पर एक नज़र.
इंजन CC
थर्ड-पार्टी कार बीमा प्रीमियम
नए वाहन के लिए थर्ड-पार्टी प्रीमियम (लॉन्ग-टर्म 3 वर्ष)*
1,000 CC तक
₹2,094
₹6,521
1,000 - 1,500 CC
₹3,416
₹10,640
1,500 CC से अधिक
₹7,897
₹24,596
संक्षेप में, भारत में कार बीमा प्रीमियम की गणना इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV), कवरेज के प्रकार और ऐड-ऑन जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, लेकिन अलग-अलग बीमा प्रदाता के लिए यह अलग-अलग हो सकती है. आप अपने और अपने वाहन के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या अपने बीमा प्रदाता से परामर्श कर सकते हैं.
कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर कैसे बचत करें?
फोर-व्हीलर बीमा प्रीमियम कार मालिकों के लिए एक बड़ा खर्चा हो सकता है. लेकिन, बीमा कवरेज से समझौता किए बिना प्रीमियम को कम करने के तरीके भी हैं. कार बीमा प्रीमियम को कम करने के कुछ प्रभावी तरीके यहां दिए गए हैं:
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इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें
विभिन्न बीमा प्रदाता की कार बीमा पॉलिसी की तुलना करने से आपको कम प्रीमियम वाली सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी चुनने में मदद मिलेगी.
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वोलंटरी डिडक्टिबल का विकल्प चुनें
हायर वोलंटरी डिडक्टिबल चुनने से कार बीमा प्रीमियम कम हो जाएगा.
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सुरक्षित रूप से ड्राइव करें
ट्रैफिक नियमों का पालन करने, परेशानियों से बचने और स्पीड लिमिट के भीतर ड्राइविंग करने जैसी सुरक्षित ड्राइविंग आदतें दुर्घटनाओं के जोखिम के साथ-साथ बीमा प्रीमियम को भी कम कर सकती हैं.
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छोटे क्लेम करने से बचें
छोटे क्लेम फाइल करने से बचें क्योंकि हर एक क्लेम के बाद आपके बीमा प्रीमियम की लागत बढ़ जाती है.
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सही कवरेज चुनें
अपनी कार की उम्र के हिसाब से सही बीमा कवरेज चुनना प्रीमियम को कम करने में मदद करता है, जैसे कॉम्प्रिहेंसिव बीमा.
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समय पर बीमा रिन्यू करें
कार बीमा पॉलिसी को समय पर रिन्यू नहीं करने से प्रीमियम अधिक हो जाता है. फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी का समय पर रिन्यूअल ज़रूरी है.
बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) को प्रभावित करने वाले कारक
बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) कार बीमा का एक महत्वपूर्ण पहलू है जो चोरी या वाहन के पूर्ण नुकसान के मामले में अधिकतम भुगतान निर्धारित करता है. यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो कार की IDV को प्रभावित करते हैं:
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कार की आयु
जैसे-जैसे कार पुरानी होती जाती है, उसकी वैल्यू भी कम हो जाती है और इसी प्रकार IDV भी कम हो जाती है.
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निर्माता और मॉडल
महंगी या अधिक रीसेल वैल्यू वाली कारों की IDV कम महंगी होने की तुलना में अधिक होगी.
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कार का उपयोग
अगर किसी कार का उपयोग कमर्शियल उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो IDV से अधिक हो सकती है अगर इसका उपयोग केवल पर्सनल उपयोग के लिए किया जाता है.
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भौगोलिक स्थान
जिन क्षेत्रों में चोरी या नुकसान के उच्च जोखिम वाली कारें रखी जाती हैं उनकी IDV कम हो सकती है.
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सुरक्षा विशेषताएं और बदलाव
बेहतर सुरक्षा फीचर्स और बदलाव वाली कारों की IDV अधिक हो सकती है.
कार बीमा कवरेज चुनते समय इन कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. IDV को प्रभावित करने वाले कारकों को समझकर, आप सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं और अपनी कार की वैल्यू के अनुरूप उपयुक्त कवरेज चुन सकते हैं.
IDV का अनुमान लगाने के लिए कार की डेप्रिसिएशन वैल्यू का संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है.
वाहन की आयु
वैल्यू में गिरावट
छह महीने तक की आयु
5%
छह महीने - एक वर्ष पुराना
15%
एक - दो वर्ष पुराना
20%
दो - तीन वर्ष पुराना
30%
तीन - चार वर्ष पुराना
40%
चार - पांच वर्ष पुराना
50%
थर्ड-पार्टी, ओन डैमेज और कॉम्प्रिहेंसिव कार बीमा के बीच अंतर
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के आधार पर, आप कॉम्प्रिहेंसिव बीमा, थर्ड-पार्टी बीमा और ओन डैमेज बीमा में से किसी एक को चुन सकते हैं.यहां इन तीनों के बीच मुख्य अंतर दिया गया है:
विशेषताएं |
व्यापक बीमा |
थर्ड-पार्टी बीमा |
ओन डैमेज इंश्योरेंस |
कवरेज |
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी और आपके खुद के वाहन को होने वाले नुकसान, दोनों को कवर करता है |
केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को कवर करता है |
केवल बीमित (खुद के) वाहन को कवर करता है |
प्रीमियम लागत |
उच्च कवरेज के कारण अधिक प्रीमियम |
सीमित कवरेज के कारण कम्प्रीहेंसिव बीमा प्लान से सस्ता है |
कॉम्प्रिहेंसिव बीमा से सस्ता लेकिन थर्ड-पार्टी बीमा से महंगा |
ऐड-ऑन कवर |
पर्सनल एक्सीडेंट कवर, टोइंग सेवा, रोडसाइड असिस्टेंस, पर्सनल बैगेज खोने आदि जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है |
थर्ड-पार्टी कार बीमा में कोई अतिरिक्त लाभ उपलब्ध नहीं है |
रोडसाइड असिस्टेंस, इंजन प्रोटेक्शन कवर, पर्सनल एक्सीडेंट कवर, की रिप्लेसमेंट कवर आदि जैसे ऐड-ऑन कवर के साथ आप प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. |
अनिवार्य |
वैकल्पिक, लेकिन बेहद ज़रूरी |
भारत में सभी कार मालिकों के लिए अनिवार्य है |
वैकल्पिक, अगर आपके पास पहले से ही थर्ड-पार्टी बीमा है, तो आप इसे खरीद सकतें हैं. |
थर्ड-पार्टी बीमा केवल थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को कवर करता है, जबकि कॉम्प्रीहेंसिव बीमा थर्ड-पार्टी लायबिलिटी और आपके खुद के वाहन को होने वाले नुकसान या क्षति, दोनों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है. और अगर आपके पास पहले से ही थर्ड-पार्टी बीमा है और आप अपने वाहन के लिए कवरेज प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप ओन डैमेज बीमा खरीदने पर भी विचार कर सकते हैं.
और पढ़ें: कम्प्रीहेंसिव बनाम थर्ड-पार्टी कार बीमा की तुलना करें
कार बीमा में क्या शामिल है और क्या नहीं
फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं, इस पर एक नज़र डालें:
- कवर में शामिल
- कवर से बाहर
| कवर में शामिल | कवर में शामिल |
|---|---|
| थर्ड-पार्टी देयताएं | थर्ड-पर्सन के शरीर, प्रॉपर्टी या वाहन को होने वाले नुकसान के लिए कवरेज |
| Personal Accident Cover | दुर्घटना के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने या स्थायी पूर्ण विकलांगता होने के मामले में कवरेज |
| एक्सीडेंटल डैमेज | दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान के लिए कवरेज |
| आग से नुकसान | आग से विस्फोट, अपने-आप जलने या बिजली के कारण होने वाले नुकसान के लिए कवरेज |
| चोरी | अगर इंश्योर्ड कार चोरी हो जाती है तो आपको कवरेज प्रदान करता है |
| प्राकृतिक और मानव-निर्मित आपदाएं | प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं दोनों से होने वाले नुकसान के लिए कवरेज |
| कवर से बाहर | वर्णन |
|---|---|
| लोकेशन | भारत की भौगोलिक सीमाओं के बाहर आपकी कार को हुआ कोई भी नुकसान या क्षति. |
| पहले से मौजूद नुकसान | इस कार इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन खरीदने से पहले आपकी कार को होने वाला कोई भी नुकसान. |
| सामान्य टूट-फूट | नियमित उपयोग के कारण समय के साथ क्षतिग्रस्त होने वाले कार के पार्ट्स की मरम्मत या रिप्लेसमेंट की लागत. |
| कोई ड्राइविंग लाइसेंस नहीं | मान्य ड्राइविंग लाइसेंस के बिना ड्राइविंग के दौरान होने वाले नुकसान. |
| ड्रग्स/अल्कोहल का प्रभाव | ड्रग्स या शराब के प्रभाव में ड्राइविंग के दौरान होने वाले नुकसान. |
लोकप्रिय ब्रांड के लिए कार बीमा
कार बीमा क्लेम रिजेक्शन से कैसे बचें?
दुर्घटनाओं, चोरी या किसी अन्य घटना के कारण होने वाले किसी भी फाइनेंशियल नुकसान से खुद को सुरक्षित रखने के लिए कार मालिकों के लिए कार बीमा पॉलिसी लेना महत्वपूर्ण है. हालांकि, कभी-कभी आपका कार बीमा क्लेम अस्वीकार हो सकता है. ऐसी स्थिति से बचने के लिए, यहां कुछ चरणों का पालन करें:
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सटीक जानकारी प्रदान करें
कार बीमा पॉलिसी खरीदते या रिन्यू करते समय, कार का निर्माण, मॉडल और निर्माण का वर्ष सहित सही विवरण प्रदान करना आवश्यक है. कोई भी गलत जानकारी होने से क्लेम अस्वीकार हो सकता है.
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पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं, जानें
कार बीमा पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं. पहले से पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं, यह जानना सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक क्लेम सबमिट करते समय सोच-समझकर निर्णय ले सकता है.
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समय पर पॉलिसी रिन्यू करें
समाप्ति की तारीख से पहले कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करना महत्वपूर्ण है. पॉलिसीधारक केवल तभी क्लेम कर सकता है जब पॉलिसी घटना के समय ऐक्टिव हो.
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सही क्लेम फाइलिंग प्रोसेस का पालन करें
क्लेम फाइलिंग प्रोसेस को समझना और उसका पालन करना आवश्यक है. इसमें निर्धारित समय के भीतर बीमा प्रदाता को आवश्यक डॉक्यूमेंट और जानकारी सबमिट करना शामिल है.
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धोखाधड़ी वाले क्लेम से बचें
गलत जानकारी सबमिट करने या धोखाधड़ी वाले क्लेम करने से बचें क्योंकि इससे क्लेम रिजेक्शन और कानूनी कार्यवाही हो सकती है.
कार बीमा क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए क्लेम सबमिट करते समय जानकारी प्रदान करने और उचित प्रक्रियाओं का पालन करने में पारदर्शिता और सच होने की आवश्यकता होती है. आसान क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी के नियम और शर्तों की पूरी समझ होना महत्वपूर्ण है. कार बीमा पॉलिसी का नियमित रिन्यूअल यह भी सुनिश्चित करता है कि किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति के दौरान पॉलिसी मान्य रहती है.
कार बीमा ऑनलाइन कैसे खरीदें
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल पर फोर-व्हीलर बीमा प्लान खरीदने के लिए चरण-दर-चरण गाइड
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चरण 1
ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पर जाने के लिए यहां क्लिक करें.
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चरण 2
वाहन का प्रकार, रजिस्ट्रेशन नंबर, मोबाइल नंबर और आवासीय पिन कोड दर्ज करें. नियम व शर्तें देखें और नीचे मौजूद 'कीमत जानें' बटन पर क्लिक करें.
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चरण 3
संबंधित कार बीमा पॉलिसी की लिस्ट पाने के लिए IDV, NCB वैल्यू, वैकल्पिक ऐड-ऑन कवर और प्लान का प्रकार चुनें. आपको अपनी मौजूदा फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी की समाप्ति की तारीख यहां अपडेट करनी होगी.
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चरण 4
'अभी खरीदें' बटन पर क्लिक करें. आपको RTO द्वारा अनिवार्य किया गया मालिक-ड्राइवर पर्सनल एक्सीडेंट कवर जोड़ना होगा. आगे बढ़ने के लिए 'अगला' पर क्लिक करें.
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चरण 5
वाहन रजिस्ट्रेशन की तारीख और पिछली कार बीमा पॉलिसी का प्रकार कन्फर्म करें (कॉम्प्रिहेंसिव/थर्ड-पार्टी). कार बीमा ऑनलाइन खरीदने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
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चरण 6
वाहन मालिक का नाम, जन्मतिथि, आवासीय पता और संपर्क नंबर दर्ज करें. इसके अलावा, वाहन इंजन और चेसिस नंबर (RC के अनुसार) और पिछली फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी का विवरण दर्ज करें.
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चरण 7
पहले भरी हुई अपनी जानकारी को रिव्यू करें और पॉलिसी खरीदने के लिए अपने पसंदीदा ऑनलाइन भुगतान मोड - नेट बैंकिंग, UPI, क्रेडिट/डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करें.
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ध्यान दें: सफलतापूर्वक भुगतान होने के बाद, आपका पॉलिसी डॉक्यूमेंट तुरंत डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध होगा. पॉलिसी डॉक्यूमेंट की एक कॉपी 5-7 कार्य दिवसों के भीतर आपकी रजिस्टर्ड ईमेल ID पर भी भेज दी जाएगी. भुगतान प्रक्रिया पूरी होने के तुरंत बाद आपको SMS कन्फर्मेशन भी प्राप्त होगा.
कार बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
जब आप फोर-व्हीलर बीमा ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट तैयार रखने होंगे:
- वाहन का विवरण और रजिस्ट्रेशन नंबर
- मान्य ड्राइविंग लाइसेंस
- पिछली पॉलिसी का विवरण (अगर लागू हो)
- बैंक का विवरण (अगर भुगतान के लिए आवश्यक हो)
आपको ऑनलाइन कार बीमा कोटेशन कैसे मिलता है?
क्या आप अपनी कार के लिए बीमा खरीदना चाहते हैं? बजाज फाइनेंस या अन्य प्लेटफॉर्म पर आसानी से ऑनलाइन कार बीमा कोटेशन प्राप्त करें. बस बीमा प्रदाता प्लेटफॉर्म पर जाएं, अपनी कार का विवरण दर्ज करें और बुनियादी जानकारी प्रदान करें. अपनी आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न बीमा प्रदाताओं से कार बीमा कोटेशन पाएं. विकल्पों की आसानी से तुलना करें और मिनटों में सोच-समझकर निर्णय लें. सर्वश्रेष्ठ दरों पर सही कवरेज के साथ अपने वाहन और मन की शांति को सुरक्षित करें. आज ही अपने वाहन की सुरक्षा शुरू करें.
कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लाभ
फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी के कुछ लाभ यहां विस्तार से दिए गए हैं.
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कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज
ऐसी कई किफायती पॉलिसी में से चुनें जो व्यापक नुकसान कवरेज और कैशलेस मरम्मत की सुविधा प्रदान करती हैं.
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6,500+ गैराज में कार की कैशलेस रिपेयरिंग
पूरे भारत में 6,500+ नेटवर्क गैराज में से किसी में भी अपनी कार की रिपेयरिंग नकद भुगतान किए बिना कराएं.
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Personal Accident Cover
दुर्घटना में लगने वाली चोट, विकलांगता या मृत्यु के मामले में ₹15 लाख तक का पर्सनल एक्सीडेंट कवर पाएं. यह कवरेज वाहन के मालिक-ड्राइवर पर लागू होता है.
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पेपरवर्क के बिना बीमा खरीदें
कार बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए फिज़िकल फॉर्म भरने या डॉक्यूमेंट की लिस्ट सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है.
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डेप्रिसिएशन के कारण क्लेम में होने वाली कटौती से बचें
ज़ीरो-डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवरेज आपको डेप्रिसिएशन की कटौती के बिना अपने फोर-व्हीलर बीमा के लिए कवरेज क्लेम करने की सुविधा देता है.
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प्रीमियम के 50% तक का नो क्लेम बोनस
अपने कार बीमा को ऑनलाइन रिन्यू करते समय अपने बीमा प्रीमियम पर 50% तक की बचत करें.
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इंजन प्रोटेक्शन ऐड-ऑन कवर
कार के इंजन की मरम्मत/रिप्लेसमेंट की लागत को कवर करता है. भारी वर्षा वाले शहर में, इंजन प्रोटेक्शन ऐड-ऑन कवर आपको साथ रखना होगा.
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रोडसाइड असिस्टेंस
यह ऐड-ऑन कवरेज आपको कार से जुड़ी अलग-अलग प्रकार की समस्याओं के लिए 24x7 रोडसाइड असिस्टेंस प्रदान करता है.
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की रिप्लेसमेंट कवरेज
यह फोर-व्हीलर बीमा ऐड-ऑन लाभ आपकी खोई या गुम हुई कार की चाबी और लॉकसेट को बदलने के खर्चों को कवर करता है.
कार बीमा प्लान को रिन्यू करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड
यहां बताया गया है कि आप बस कुछ चरणों में अपनी कार बीमा पॉलिसी को कैसे रिन्यू कर सकते हैं:
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चरण 1
अपनी पॉलिसी समाप्त होने से पहले, अपना पसंदीदा प्लान चुनने के लिए यहां क्लिक करें.
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चरण 2
वाहन का प्रकार, रजिस्ट्रेशन नंबर, मोबाइल नंबर और आवासीय पिन कोड दर्ज करें. नियम व शर्तें देखें और नीचे मौजूद 'कीमत जानें' बटन पर क्लिक करें.
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चरण 3
संबंधित कार बीमा पॉलिसी की लिस्ट पाने के लिए IDV, NCB वैल्यू, वैकल्पिक ऐड-ऑन कवर और प्लान का प्रकार चुनें. आपको अपनी मौजूदा कार बीमा पॉलिसी की समाप्ति की तारीख यहां अपडेट करनी होगी.
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चरण 4
अभी खरीदें' बटन पर क्लिक करें. आपको RTO द्वारा अनिवार्य किया गया मालिक-ड्राइवर पर्सनल एक्सीडेंट कवर जोड़ना होगा. कार बीमा ऑनलाइन खरीदने के लिए आगे बढ़ने के लिए आगे बढ़ें पर क्लिक करें.
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चरण 5
वाहन रजिस्ट्रेशन की तारीख और पिछली पॉलिसी का प्रकार (कॉम्प्रिहेंसिव/थर्ड-पार्टी) कन्फर्म करें. 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
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चरण 6
वाहन मालिक का नाम, जन्मतिथि, आवासीय पता और संपर्क नंबर दर्ज करें. इसके अलावा, वाहन इंजन और चेसिस नंबर (RC के अनुसार) और पिछली फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी का विवरण दर्ज करें.
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चरण 7
पहले भरी हुई अपनी जानकारी को रिव्यू करें और पॉलिसी खरीदने के लिए अपने पसंदीदा ऑनलाइन भुगतान मोड - नेट बैंकिंग, UPI, क्रेडिट/डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करें.
कार बीमा रिन्यूअल महत्वपूर्ण क्यों है?
किसी भी अप्रत्याशित दुर्घटना या घटना के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से खुद को सुरक्षित रखने के लिए फोर-व्हीलर बीमा आवश्यक है. कार बीमा पॉलिसी एक विशिष्ट अवधि के लिए मान्य है जिसके बाद, आपको इसे रिन्यू करना होगा. फोर-व्हीलर बीमा रिन्यूअल महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपको कवरेज में कोई लैप्स का सामना न करना पड़े और आपकी कार सड़कों पर कानूनी रूप से अनुपालन में रहती है.
यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि कार बीमा रिन्यूअल महत्वपूर्ण क्यों है:
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कवरेज की निरंतरता
कार बीमा रिन्यूअल यह सुनिश्चित करता है कि आपका वाहन लगातार सुरक्षित रहे. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पॉलिसी ऐक्टिव रहे और दुर्घटना या किसी अन्य दुर्घटना की स्थिति में आपको कवर किया जाएगा.
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कानूनी अनुपालन
कई देशों में, सार्वजनिक सड़कों पर अपने वाहन को चलाने के लिए मान्य फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है. अपनी कार बीमा पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू न करने से बड़ा जुर्माना और कानूनी परेशानी हो सकती है.
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फाइनेंशियल नुकसान से सुरक्षा
कार बीमा आपको अपने वाहन को किसी भी नुकसान या खुद या किसी अन्य थर्ड पार्टी को चोट के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. अपनी कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको ऐसे नुकसान के प्रति असुरक्षित न रहे.
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नो क्लेम बोनस (NCB)
अगर आप पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो आप नो-क्लेम बोनस (NCB) के लिए योग्य हैं. अपनी कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करने से आपको इस लाभ का लाभ उठाने में मदद मिलती है, जिससे आपकी प्रीमियम लागत कम हो सकती है.
अंत में, कवरेज की निरंतरता, कानूनी अनुपालन और फाइनेंशियल नुकसान से सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए फोर-व्हीलर बीमा रिन्यूअल आवश्यक है. यह आपको NCB जैसे लाभों तक पहुंचने में भी मदद करता है, जो आपकी प्रीमियम लागत को कम कर सकता है. इसलिए, अपनी फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी को समय पर रिन्यू करना आवश्यक है.
कार इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यू करने के लाभ
किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में किसी भी फाइनेंशियल देयता के लिए बीमा को रिन्यू करना महत्वपूर्ण है. हाल के वर्षों में इसकी सुविधा और दक्षता के कारण ऑनलाइन कार बीमा रिन्यूअल अधिक लोकप्रिय हो गया है. ऑनलाइन कार बीमा रिन्यूअल के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
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आसान तुलना
ऑनलाइन कार बीमा रिन्यूअल से आप विभिन्न बीमा पॉलिसी और उनकी विशेषताओं की तुरंत तुलना कर सकते हैं. यह आपको ऐसी पॉलिसी चुनने में सक्षम बनाता है जो किफायती कीमत पर सर्वश्रेष्ठ कवरेज प्रदान करती है.
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आसान कस्टमाइज़ेशन
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. आप अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए ज़ीरो डेप्रिसिएशन, इंजन प्रोटेक्शन, पर्सनल एक्सीडेंट कवर आदि जैसे ऐड-ऑन चुन सकते हैं.
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बीमा प्रदाता को स्विच करना आसान है
अगर आप पॉलिसी कवरेज या कीमत से संतुष्ट नहीं हैं, तो ऑनलाइन कार बीमा रिन्यूअल किसी अन्य बीमा प्रदाता के पास स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है. यह आपको ऐसी पॉलिसी में स्विच करने की अनुमति देता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार बेहतर कवरेज प्रदान करती है.
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सुरक्षित और पारदर्शी
ऑनलाइन कार बीमा रिन्यूअल एक सुरक्षित और पारदर्शी प्रोसेस है. यह आपको ऑनलाइन भुगतान करने और पॉलिसी रिन्यूअल का तुरंत कन्फर्मेशन प्रदान करने की अनुमति देता है. इसके अलावा, यह धोखाधड़ी के तरीकों से बचने में मदद करता है और पॉलिसी के नियमों और शर्तों में पारदर्शिता सुनिश्चित करता है.
कार बीमा पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
अपनी कार बीमा पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट यहां दी गई है.
- आपके वाहन के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) की कॉपी
- आपके ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी
- मौजूदा पॉलिसी का विवरण
- वाहन का विवरण, जैसे निर्माता और मॉडल और निर्माण वर्ष
- पिछले क्लेम की जानकारी
- पर्सनल जानकारी, जैसे नाम, संपर्क नंबर और ईमेल ID
- बीमा प्रदाता और आवश्यकताओं के आधार पर अन्य सहायक डॉक्यूमेंट.
समाप्त हो चुके कार बीमा को ऑनलाइन कैसे रिन्यू करें
समाप्त हो चुके बीमा को ऑनलाइन रिन्यू करना आसान, तेज़ और सुविधाजनक है. यह समय बचाने में मदद करता है और इसे आपके घर या ऑफिस से आराम से किया जा सकता है. कार बीमा रिन्यूअल प्रोसेस के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:
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समाप्त हो चुकी पॉलिसी को चेक करें
समाप्त हो चुकी कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप समाप्ति की तारीख और पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं.
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विभिन्न बीमा प्रदाताओं से कोटेशन पाएं
कार बीमा रिन्यूअल पर सबसे अच्छी डील प्राप्त करने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं की कीमतों की तुलना करें.
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आवश्यक विवरण भरें
कार का रजिस्ट्रेशन नंबर, पर्सनल विवरण, पॉलिसी की अवधि और कवरेज जैसे आवश्यक विवरण भरें.
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ऐड-ऑन कवर चुनें
आप ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्ट कवर आदि जैसे ऐड-ऑन भी चुन सकते हैं.
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विवरण चेक करें और जांच करें
भुगतान करने से पहले, घोषणा और निजी विवरण दो बार चेक करें.
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भुगतान करें
भुगतान का तरीका चुनें और ऑनलाइन भुगतान करें.
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पॉलिसी प्राप्त करें
भुगतान हो जाने के बाद, आपको अपनी रजिस्टर्ड ईमेल में अपनी कार बीमा पॉलिसी प्राप्त होगी, जिसे डाउनलोड और प्रिंट किया जा सकता है.
कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए कैशलेस क्लेम कैसे दर्ज करें?
कार बीमा के लिए कैशलेस क्लेम दर्ज करना एक आसान प्रोसेस है जिसे कुछ आसान चरणों में किया जा सकता है. यहां बताया गया है कि अपनी ऑनलाइन कार बीमा पॉलिसी के लिए भारत में कार बीमा क्लेम कैसे फाइल करें:
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बीमा कंपनी को सूचित करें
दुर्घटना या आपकी कार को किसी भी नुकसान के मामले में, घटना के बारे में तुरंत अपनी बीमा कंपनी को सूचित करें. आप अपने टोल-फ्री नंबर, ईमेल या ग्राहक सेवा के माध्यम से उनसे संपर्क कर सकते हैं.
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क्लेम रजिस्टर करें
कैशलेस सेटलमेंट के लिए अपना क्लेम रजिस्टर करें और बीमा कंपनी को सभी आवश्यक विवरण प्रदान करें. आपको वाहन की जानकारी, घटना का विवरण और संपर्क जानकारी जैसे विवरण प्रदान करने होंगे.
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अपने वाहन का इंस्पेक्शन करवाएं
बीमा कंपनी वाहन की जांच करने के लिए एक सर्वेक्षक भेज सकती है. सुनिश्चित करें कि सभी नुकसान डॉक्यूमेंट और रिपोर्ट किए गए हैं.
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नेटवर्क गैरेज चुनें
अगर आपने कैशलेस क्लेम का विकल्प चुना है, तो बीमा प्रदाता की गैरेज की लिस्ट से नेटवर्क गैरेज चुनें. आसान क्लेम सेटलमेंट के लिए नेटवर्क गैरेज पर अपने वाहन की मरम्मत कराएं.
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क्लेम का सेटलमेंट
निरीक्षण और मरम्मत का अनुमान लगाने के बाद, बीमा कंपनी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार सीधे गैरेज के साथ क्लेम राशि सेटल करेगी.
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अपना वाहन कलेक्ट करें
मरम्मत पूरी होने के बाद, आप गैरेज से अपनी कार ले सकते हैं. कुछ मामलों में, बीमा प्रदाता सीधे आपके पते पर वाहन डिलीवर कर सकता है.
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कार बीमा के लिए कैशलेस क्लेम अनुरोध दर्ज करना आसान और आसान प्रोसेस है. सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट हैं और कम से कम खर्च के साथ अपनी कार की मरम्मत कराने के लिए चरणों का पालन करें.
कार बीमा पॉलिसी के लिए रीइम्बर्समेंट क्लेम कैसे दर्ज करें?
आप इन आसान रीइम्बर्समेंट क्लेम चरणों का पालन करके अपने फोर-व्हीलर बीमा के लिए रीइम्बर्समेंट क्लेम अनुरोध दर्ज कर सकते हैं:
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बीमा कंपनी को सूचित करें
अपनी कार को होने वाले किसी भी नुकसान के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करें. आप अपने टोल-फ्री नंबर, ईमेल या ग्राहक सेवा के माध्यम से उनसे संपर्क कर सकते हैं.
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क्लेम रजिस्टर करें
अपना रीइम्बर्समेंट क्लेम रजिस्टर करें और कार बीमा कंपनी को सभी आवश्यक विवरण प्रदान करें. कुछ विवरण वाहन की जानकारी, घटना की जानकारी और संपर्क जानकारी हैं.
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नुकसान का डॉक्यूमेंट
नुकसान की फोटो लें और सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें. इनमें मरम्मत का अनुमान, मरम्मत का बिल और भुगतान की रसीद शामिल होगी.
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वाहन की मरम्मत कराएं
अपनी पसंद के किसी भी गैरेज से अपनी कार की मरम्मत कराएं और मरम्मत का बिल सेटल करें.
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क्लेम सबमिट करें
मरम्मत के बाद, कार बीमा कंपनी को आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ रीइम्बर्समेंट क्लेम सबमिट करें.
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क्लेम सेटलमेंट
डॉक्यूमेंट की जांच के बाद, बीमा कंपनी पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार रीइम्बर्समेंट क्लेम राशि सेटल करेगी.
इन आसान चरणों का पालन करें और बिना किसी परेशानी के अपने कार की मरम्मत के बिल को रीइंबर्स करने के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
क्लेम का अनुरोध दर्ज करने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
यहां उन डॉक्यूमेंट की लिस्ट दी गई है जिन्हें आपको अपनी कार बीमा पॉलिसी के लिए क्लेम फाइल करना होगा.
- आपके वाहन के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) की कॉपी
- आपके ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी
- पॉलिसी नंबर
- घटना का विवरण और वाहन की फोटो (यदि संभव हो)
- चोरी, किसी थर्ड पार्टी को चोट या उनकी प्रॉपर्टी को नुकसान के मामले में फर्स्ट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (FIR)
- वाहन की ओरिजिनल चाबी
- फॉर्म 28, फॉर्म 29 और फॉर्म 30 के साथ विधिवत हस्ताक्षरित RTO ट्रांसफर पेपर
- वाहन की चोरी के मामलों में पुलिस से कोई ट्रेस रिपोर्ट नहीं
- फोर-व्हीलर बीमा पॉलिसी का क्लेम करने के लिए कार की मरम्मत के लिए मूल बिल
ध्यान दें: भारत में कार बीमा क्लेम सेटलमेंट के लिए कार बीमा क्लेम का अन्य विवरण और समय सीमा चेक करें.
हमारे कार बीमा पार्टनर के संपर्क विवरण
आप नीचे दिए गए हेल्पलाइन नंबर और ईमेल एड्रेस पर हमारे कार बीमा पार्टनर से संपर्क कर सकते हैं.
| ब्रांड का नाम | ACKO | बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस | SBI General Insurance | hdfc ergo general insurance | ICICI Lombard General Insurance |
| कॉन्टैक्ट नंबर | 1800-266-2256 (टोल-फ्री) | 1800-209-5858 | 1800-102-1111 (टोल-फ्री) | 022-6234-6234/0120-6234-6234 या 1800-270-0700 (टोल-फ्री) | 1800-2666 या 7738282666 (Whatsapp) |
| ईमेल ID | hello@acko.com | bagichelp@bajajallianz.co.in | customer.care@sbigeneral.in | care@hdfcergo.com | customersupport@icicilombard.com |
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विश्वसनीय ब्रांड का नाम
बीमा पर Reliance करते समय, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका चुना गया बीमा प्रदाता पैसे के लिए सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस लाखों ग्राहकों के साथ एक प्रसिद्ध फाइनेंशियल संस्थान है. सुरक्षा और विश्वसनीयता को बढ़ाते हुए, हमें CRISIL द्वारा FAAA और ICRA द्वारा MAAA की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग प्रदान की गई है.
तेज़ और ऑनलाइन खरीदारी प्रोसेस
आजकल कार बीमा ऑनलाइन खरीदना एक आम आदत है. अब आप कुछ मिनटों के भीतर दुर्घटना, चोरी, आग आदि के कारण होने वाले किसी भी नुकसान से अपनी कार का बीमा कर सकते हैं. व्हीलर बीमा की ऑनलाइन प्रक्रिया सुविधाजनक है और समय बचाती है. भुगतान रिमाइंडर, आसान तुलना, ऑनलाइन फॉर्म और डॉक्यूमेंट सॉफ्ट कॉपी जैसे लाभों के साथ, बजाज फाइनेंस के फोर-व्हीलर बीमा ऑनलाइन क्लेम बिना किसी पेपरवर्क के आपके प्रयासों को बचाते हैं.
आसान क्लेम प्रोसेस
बजाज फाइनेंस के बीमा पार्टनर पेपरलेस डोर-टू-डोर क्लेम प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस कार पॉलिसी के साथ, अब आप कुछ मिनटों के भीतर आसान, पेपरलेस कार बीमा ऑनलाइन प्रोसेस के माध्यम से क्लेम कर सकते हैं. आप घर बैठे कॉन्टैक्टलेस क्लेम या आसान डॉक्यूमेंट कलेक्शन का विकल्प चुन सकते हैं.
सामान्य प्रश्न
हां, भारत में मोटर वाहन अधिनियम के तहत सभी नई कारों के लिए तीन वर्षों की अवधि के लिए थर्ड-पार्टी बीमा खरीदना अनिवार्य है. यह सभी कार बीमा पॉलिसी के लिए सितंबर 2018 तक लागू होता है. यह नया नियम नए खरीदे गए वाहनों के लिए लॉन्ग-टर्म कवरेज प्रदान करने और पॉलिसीधारकों पर रिन्यूअल के बोझ को कम करने के लिए शुरू किया गया था. यह तीन वर्षों के लिए आसान समाधान प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि उस अवधि के दौरान वाहन के पास निरंतर बीमा कवरेज हो.
भारत में, मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार कानूनी रूप से कार या किसी अन्य वाहन को चलाने के लिए कम से कम थर्ड-पार्टी मोटर बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है. थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी वाहन मालिक को उनके वाहन से थर्ड पार्टी को होने वाली शारीरिक चोट, मृत्यु या प्रॉपर्टी के नुकसान से उत्पन्न किसी भी कानूनी देयता के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करती है. मान्य थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी होना कानूनी आवश्यकता है और इसके बिना ड्राइविंग करने से भारी जुर्माना, कानूनी परेशानी और ड्राइविंग लाइसेंस निलंबित हो सकता है. चाहे कॉम्प्रीहेंसिव हो या थर्ड-पार्टी, आप बिना किसी परेशानी या पेपरवर्क के आसानी से ऑनलाइन कार बीमा खरीद सकते हैं.
कार बीमा पॉलिसी लेने से कई लाभ मिलते हैं. सबसे पहले, इससे आपको थर्ड पार्टी कार बीमा कवर खरीदने की कानूनी ज़रूरत को पूरा करने में मदद मिलती है. इसके अलावा, कार बीमा पॉलिसी आपको सड़क दुर्घटना या अन्य दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कारण खुद को या थर्ड-पार्टी को हुए नुकसान को पूरा करने में मदद करती है.
IRDAI थर्ड-पार्टी कार बीमा प्लान के प्रीमियम निर्धारित करता है. जबकि बीमा कंपनी से बीमा कंपनी तक का प्रीमियम. ओन डैमेज फोर-व्हीलर बीमा कवर के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ कारक इस प्रकार हैं:
- इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV)
- कार का मेक और मॉडल
- डिडक्टिबल
- सीटें
- क्यूबिक क्षमता
- बीमा इतिहास
कवरेज का प्रकार भी प्रीमियम पर प्रभाव डालता है. सबसे अच्छी डील प्राप्त करने के लिए बीमा प्रीमियम की तुलना करें. IRDA थर्ड पार्टी प्रीमियम की राशि निर्धारित करता है.
रोज़ाना के इस्तेमाल से इंश्योर्ड कार की वैल्यू की आने वाली कमी को कार बीमा में डेप्रिसिएशन कहा जाता है. कार बीमा पॉलिसी में डेप्रिसिएशन की दर महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. आपकी कार कितनी पुरानी है और उस पर लगने वाले डेप्रिसिएशन के आधार पर बीमा कंपनियां यह निर्धारित करती हैं कि वे कार के लिए कितनी वैल्यू देंगी.
कॉम्प्रीहेंसिव कार बीमा आपकी कार को हुए नुकसान के अलावा आपको थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज भी देता है. गाड़ी में नुकसान, दुर्घटना, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और किसी व्यक्ति के द्वारा होने वाली आपदाओं के कारण हो सकता है.
ज़ीरो डेप्रिसिएशन, कार बीमा में एक ऐड-ऑन कवर होता है. इसमें बीमा प्रदाता को कार के स्पेयर पार्ट्स पर लगे डेप्रिसिएशन को नज़रअंदाज़ करके क्लेम की पूरी राशि का भुगतान करना होता है. यह एक ऐड-ऑन है, इसलिए आपको इसका लाभ लेने के लिए थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम चुकाना होगा.
इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV), बीमा प्रदाता द्वारा निर्धारित वह अधिकतम बीमा राशि होती है, जिसका भुगतान ग्राहक को तब किया जाता है, जब बीमित कार चोरी हो जाए या उसमे कुछ ऐसा हो जाए जिसे सुधारा न जा सके. IDV, कार की वर्तमान मार्केट वैल्यू होती है. अगर आपकी कार में कुछ ऐसा नुकसान होता है जिसे सुधारा नहीं जा सकता है, तो उस मामले में आपको क्षतिपूर्ति के रूप में IDV प्राप्त होगी.
कैशलेस कार बीमा क्लेम से आपको दुर्घटना या किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने के बाद तुरंत सहायता मिलती है और आपको किसी भी प्रकार की मरम्मत के खर्च का भुगतान नहीं करना पड़ता है. हालांकि, यह क्लेम केवल तभी लागू होता है जब आप पार्टनर नेटवर्क गैराज में अपनी कार की मरम्मत करवाते हैं.
अगर पॉलिसीधारक ने पूरी बीमा अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं किया है, तो उसे नो क्लेम बोनस (NCB) मिलता है. वर्तमान कानूनों के अनुसार, भारत में कॉम्प्रिहेंसिव बीमा प्लान 20-50% के बीच अलग-अलग होता है. थर्ड-पार्टी मोटर बीमा प्लान NCB के लिए योग्य नहीं है. वाहन ट्रांसफर के समय, आप बीमा प्लान को नए बीमा प्रदाता को ट्रांसफर कर सकते हैं, लेकिन NCB नहीं. नए खरीदार बकाया बैलेंस का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी निभाते हैं.
हां, अगर पॉलिसीधारक रिन्यूअल के समय अपने मोटर बीमा Carrier को बदलता है, तो वे NCB के लिए योग्य हैं. आपको बस अपने मौजूदा बीमा प्रदाता से अर्जित NCB की जांच करनी होगी. आप अपनी समाप्त हो चुकी पॉलिसी और सर्टिफिकेशन की प्रामाणिक कॉपी दिखा सकते हैं, जिसमें दिखाया जा सकता है कि आपने (समाप्ति) बीमा प्लान के लिए क्लेम दर्ज नहीं किया है.
डिडक्टिबल वह राशि है जिसका भुगतान क्लेम दर्ज करते समय आपको खुद अपनी जेब से करना होता है. आमतौर पर, यह टू-व्हीलर, कार और कमर्शियल वाहनों के लिए मानक या अनिवार्य कटौती होती है. यह वाहन की सीटों या क्यूबिक क्षमता पर निर्भर करती है. हालांकि, बीमा प्रदाता वाहन की आयु या क्लेम दर्ज करने की फ्रिक्वेंसी के आधार पर एक बड़ी कटौती लागू कर सकता है.
भारतीय मोटर टैरिफ के अनुसार, देश के प्रत्येक कार मालिक के पास थर्ड-पार्टी बीमा कवर होना चाहिए. मान्य थर्ड-पार्टी कार बीमा प्लान न होना दंडनीय अपराध है. इसमें पहले अपराध के लिए ₹2,000 का जुर्माना और/या 3 महीनों तक की जेल हो सकती है.
कार बीमा, बीमा कंपनी और कार मालिक के बीच एक एग्रीमेंट होता है. इस एग्रीमेंट के अनुसार, बीमा प्रदाता, बीमित कार द्वारा हुए वित्तीय नुकसान के लिए बीमा कवर प्रदान करता है. कार बीमा तीन प्रकार के होते हैं - थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी, ओन डैमेज कार बीमा और कम्प्रीहेंसिव कार बीमा पॉलिसी. कार बीमा रिन्यूअल के ऑनलाइन प्रोसेस में तुरंत ई-पॉलिसी मिलती है.
