मोटर वाहन बीमा के लाभ
मोटर बीमा पॉलिसी के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं
- आपके वाहन को सुरक्षित करता है - दुर्घटनाओं, चोरी, आग, भूकंप, बाढ़ और अन्य कारणों से वाहन को होने वाले किसी भी नुकसान के लिए कवरेज प्राप्त करें. आपके वाहन को हुए नुकसान की मरम्मत के लिए आपके वाहन बीमा प्रदाता से मुआवज़ा मिलता है.
- आप कानून का पूरी तरह से पालन करते हैं - मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, आपके पास कम से कम थर्ड पार्टी वाहन बीमा होना चाहिए. मान्य मोटर बीमा पॉलिसी के बिना वाहन चलाना दंडनीय अपराध है. आपको ₹2,000 तक का जुर्माना लग सकता है या तीन महीने के लिए जेल हो सकती है.
- थर्ड-पार्टी देयताओं के लिए कवरेज - आपके बीमित वाहन से थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान को कवर करने के लिए आर्थिक सहायता प्राप्त करें. थर्ड पार्टी की संपत्ति या वाहन को होने वाले नुकसान को कवर करता है. इसके अलावा, यदि थर्ड पार्टी को कोई शारीरिक चोट लगती है या उनकी मृत्यु हो जाती है.
- पर्सनल एक्सीडेंट कवर - मोटर बीमा पॉलिसी ₹15 लाख तक का पर्सनल एक्सीडेंट कवर देती है. आपको गाड़ी के मालिक-ड्राइवर के साथ-साथ यात्री या सह-यात्री और पीछे बैठने वाले व्यक्ति के लिए कवरेज मिलता है.
- चोरी के लिए कवर - अगर आपका वाहन चोरी हो जाता है, तो बीमा प्रदाता नुकसान का मुआवज़ा देता है.
ऑनलाइन मोटर बीमा खरीदने के लाभ
पहले मोटर बीमा खरीदने की प्रोसेस कठिन होती थी, जिसके लिए बीमा एजेंट के ऑफिस के चक्कर लगाने पड़ते थे. हालांकि, ऑनलाइन सेवाओं की मदद से मोटर बीमा खरीदना काफी सुविधाजनक और तेज़ हो गया है. मोटर बीमा ऑनलाइन खरीदने के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं.
- सुविधा - मोटर बीमा ऑनलाइन खरीदना बहुत सुविधाजनक है, क्योंकि आप इसे अपने घर या ऑफिस से आराम से खरीद सकते हैं. बीमा एजेंट के ऑफिस जाने के लिए आपको अपने शिड्यूल से समय नहीं निकालना पड़ता है.
- पॉलिसी की तुलना करें - ऑनलाइन मोटर बीमा खरीदते समय, आप विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा ऑफर की जाने वाली पॉलिसी और विशेषताओं की तुलना आसानी से कर सकते हैं. इससे आपको सही निर्णय लेने में मदद मिलती है और आप अपनी ज़रूरतों और बजट के हिसाब से पॉलिसी चुन पाते हैं.
- किफायती - ऑनलाइन खरीदी गई मोटर बीमा पॉलिसी आमतौर पर एजेंट के माध्यम से खरीदी गई पॉलिसी से सस्ती होती हैं. बीमा प्रदाता, ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने वाले ग्राहकों को बेहतर डील और डिस्काउंट ऑफर करते हैं, जिससे यह एक किफायती विकल्प बन जाता है.
- तेज़ और आसान - मोटर बीमा ऑनलाइन खरीदना एक तेज़ और आसान प्रोसेस है. आप कम से कम डॉक्यूमेंटेशन के साथ प्रोसेस को कुछ ही मिनटों में पूरा कर सकते हैं और ईमेल के माध्यम से पॉलिसी की सॉफ्ट कॉपी प्राप्त कर सकते हैं.
- आसान रिन्यूअल - मोटर बीमा पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करना भी आसान है. आप बीमा प्रदाता की वेबसाइट या बीमा एग्रीगेटर की वेबसाइट से पॉलिसी खत्म होने की तारीख से पहले अपनी पॉलिसी को रिन्यू कर सकते हैं.
- सुरक्षित प्रोसेस - मोटर बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना एक सुरक्षित प्रोसेस है. बीमा प्रदाता आपकी जानकारी की सुरक्षा के लिए एनक्रिप्शन का उपयोग करते हैं और भुगतान करने के लिए सुरक्षित भुगतान गेटवे ऑफर करते हैं.
मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए योग्यता की शर्तें
यहां टू-व्हीलर या फोर-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए योग्यता की शर्तें दी गई हैं:
- वाहन आपके नाम से रजिस्टर्ड होना चाहिए
- आपके पास रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट होना चाहिए
- आपके पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस होना चाहिए
- आपके पास अपडेटेड प्रदूषण नियंत्रण सर्टिफिकेट (PUC) होना चाहिए
मोटर बीमा पॉलिसी के प्रकार
ये हैं विभिन्न प्रकार की वाहन बीमा पॉलिसीज़:
प्राइवेट कार बीमा पॉलिसी
इस कार बीमा पॉलिसी के तहत आग, प्राकृतिक आपदाओं, चोरी और अन्य दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान या निजी नुकसान के लिए निजी कार का बीमा किया जाता है. इसके अलावा, यह कैशलेस क्लेम और अन्य लाभ प्रदान भी करती है. प्रीमियम की राशि, कार के ब्रांड या निर्माता और वैल्यू के आधार पर अलग-अलग होती है.
टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी
टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी स्कूटर और बाइक को कवर करती है. यह दुर्घटनाओं, आपदाओं, आग, चोरी और अन्य जोखिमों के कारण होने वाले नुकसान से टू-व्हीलर की सुरक्षा करती है. टू-व्हीलर बीमा पॉलिसी, गाड़ी के मालिक-ड्राइवर और पीछे बैठे व्यक्ति के लिए भी पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्रदान करती है.
कमर्शियल वाहन बीमा
वे सभी वाहन, जिनका कमर्शियल उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाता है और जिनका निजी काम के लिए उपयोग नहीं किया जाता है, वे कमर्शियल मोटर बीमा के तहत आते हैं. कमर्शियल वाहन बीमा ट्रक, बस, भारी कमर्शियल वाहनों और हल्के कमर्शियल वाहनों को कवर करता है. इसके अलावा, बहु-उपयोगी वाहन, कृषि वाहन, टैक्सी/कैब, एम्बुलेंस, ऑटो-रिक्शा आदि भी शामिल हैं. यह चोरी, नुकसान, थर्ड पार्टी देयता और पर्सनल एक्सीडेंट कवर के मामले में फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है. वाहन बीमा पॉलिसी के तहत विशेष रूप से भारी वाहनों के लिए भी पॉलिसी उपलब्ध होती है. आप बुलडोज़र, क्रेन, ट्रेलर और इस तरह के अन्य वाहनों के लिए भारी मोटर बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं.
भारत में मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत ऑफर किए जाने वाले कवरेज के प्रकार
कार, टू-व्हीलर और कमर्शियल वाहनों के लिए मोटर वाहन बीमा पॉलिसी द्वारा तीन प्रकार के कवरेज प्रदान किए जाते हैं
कॉम्प्रिहेंसिव मोटर बीमा कवर
कॉम्प्रिहेंसिव वाहन बीमा पॉलिसी एक व्यापक और ऑल-इन-वन पॉलिसी है. यह पॉलिसी बीमित वाहन को होने वाले नुकसान और हानि को भी कवर करती है, जिसे ओन डैमेज और थर्ड पार्टी के नाम से भी जाना जाता है. कॉम्प्रिहेंसिव मोटर बीमा पॉलिसी, गाड़ी के मालिक-ड्राइवर और सह-यात्री को पर्सनल एक्सीडेंट कवर भी प्रदान करती है.
थर्ड-पार्टी बीमा कवर
थर्ड पार्टी बीमा पॉलिसी, थर्ड पार्टी की देयताओं को कवर करती है. अगर थर्ड पार्टी को कोई नुकसान या हानि होती है, तो बीमा प्रदाता उसे मुआवज़ा देता है. यह उनके वाहन या प्रॉपर्टी या शारीरिक चोट के कारण होने वाले नुकसान को कवर करती है. मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, भारत में थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी लेना अनिवार्य है. यह वाहन मालिकों में सबसे लोकप्रिय और सबसे अधिक खरीदी जाने वाली बीमा पॉलिसी है. भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI), थर्ड पार्टी बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम के मानदंड तैयार करता है.
ओन-डैमेज कवर
यह एक स्टैंडअलोन बीमा कवर है. यह दुर्घटना, आग, बाढ़ या भूकंप के कारण बीमित वाहन को होने वाले नुकसान या हानि को कवर करता है. इसके अलावा, चोरी, दंगे या हड़ताल को भी कवर किया जाता है. अधिकांश वाहन मालिक पूरी तरह से कवर रहने के लिए थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी के साथ ओन-डैमेज मोटर बीमा पॉलिसी खरीदना पसंद करते हैं.
कार बीमा पॉलिसीज़ की तुलना करें
यहां तीन प्रकार की कार बीमा पॉलिसी में प्रदान किए जाने वाले पॉलिसी कवरेज की तुलना की गई है
उपलब्ध कवरेज
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कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी
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ओन डैमेज पॉलिसी
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थर्ड-पार्टी पॉलिसी
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खुद का नुकसान
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हां
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हां
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नहीं
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थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी डैमेज
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हां
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नहीं
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हां
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थर्ड-पार्टी बॉडिली डैमेज
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हां
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नहीं
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हां
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कार की चोरी
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हां
|
हां
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नहीं
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ऐड-ऑन कवरेज
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हां
|
हां
|
नहीं
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पर्सनल एक्सीडेंट कवरेज
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हां
|
हां
|
हां
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वाहन बीमा पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं
यहां बताया गया है कि मोटर बीमा पॉलिसी में मुख्य रूप से क्या कवर नहीं किया जाता है:
- पॉलिसी समाप्त होने के बाद होने वाले नुकसान
- मान्य ड्राइविंग लाइसेंस के बिना वाहन चला रहे व्यक्ति से होने वाला नुकसान
- ड्राइवर की लापरवाही के कारण होने वाला नुकसान
- पॉलिसी में बताए गए भौगोलिक क्षेत्र के बाहर होने वाली कोई आकस्मिक हानि या क्षति
- शराब या किसी अन्य नशीले पदार्थ का सेवन करके वाहन चलाने के दौरान होने वाला नुकसान
- युद्ध, आतंकवादी हमले, आक्रमण, विदेशी शत्रुता की कार्रवाई के कारण वाहन को होने वाला नुकसान. साथ ही, गृहयुद्ध, सैन्य-विद्रोह, विद्रोह, युद्ध की स्थिति या परमाणु सामग्री/हथियार के कारण हुआ नुकसान.
- मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल खराबी, वाहन में टूट-फूट
मोटर बीमा आपके वाहन और ड्राइविंग अनुभव के विभिन्न पहलुओं को शामिल करने वाला व्यापक कवरेज प्रदान करता है. यहां समझें कि मुख्य रूप से क्या कवर किया जाता है:
- आपके वाहन से हुई दुर्घटनाओं में थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान और चोट
- दुर्घटनाओं, चोरी, आग या प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान
- दुर्घटनाओं के कारण होने वाले मेडिकल खर्च और विकलांगता के लिए आर्थिक सहायता
- आपके वाहन में मौजूद यात्रियों को सुरक्षा
- अतिरिक्त सुरक्षा के लिए ज़ीरो डेप्रिसिएशन, रोडसाइड असिस्टेंस और इंजन प्रोटेक्शन जैसे वैकल्पिक कवर जोड़े जा सकते हैं
आपको वाहन बीमा क्यों खरीदना चाहिए?
वाहन इंश्योरेंस न केवल एक कानूनी आवश्यकता है, बल्कि आपकी फाइनेंशियल खुशहाली के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा है. जानें कि आपको मोटर वाहन इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए:
फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहने के लिए
- रिपेयर और रिप्लेसमेंट की लागत: वाहन इंश्योरेंस आपको अपने वाहन को हुए नुकसान के लिए रिपेयर या रिप्लेसमेंट की लागत का क्लेम करने की अनुमति देता है, जिससे आपको भारी खर्चों से बचाता है.
- प्राकृतिक और मानव-निर्मित आपदाएं: बाढ़, भूकंप और तूफान जैसी प्राकृतिक आपदाओं के साथ-साथ चोरी, विध्वंस और दंगे जैसी मानव-निर्मित घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान को इंश्योरेंस कवर करता है.
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्राप्त करने के लिए
- कानूनी आवश्यकता: कानून के अनुसार थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है. अनुपालन में विफल रहने से जुर्माना और कानूनी परिणाम हो सकते हैं.
- लायबिलिटी कवरेज: इंश्योरेंस प्रॉपर्टी के नुकसान और शारीरिक चोटों सहित थर्ड पार्टी को हुए नुकसान के लिए किए गए खर्चों को कवर करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप इन खर्चों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं हैं.
पर्सनल एक्सीडेंट कवर
- एक्सीडेंट कवरेज: मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी ₹ 15 लाख तक का पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्रदान करती है, जो दुर्घटना के मामले में मेडिकल ट्रीटमेंट के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है.
- गुणवत्तापूर्ण मेडिकल ट्रीटमेंट: फंड की चिंता किए बिना गुणवत्तापूर्ण मेडिकल ट्रीटमेंट प्राप्त करने के लिए इस कवर का लाभ उठाएं, समय पर और उचित देखभाल सुनिश्चित करें.
अतिरिक्त लाभ
- कैशलेस गैरेज नेटवर्क: कई इंश्योरेंस प्रदाता गैरेज के साथ टाई-अप करते हैं, जहां आप कैशलेस रिपेयर सेवाएं का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपके जेब से होने वाले खर्चों को कम किया जा सकता है.
- रोडसाइड असिस्टेंस: इंश्योरेंस पॉलिसी में अक्सर रोडसाइड असिस्टेंस, टोइंग, फ्यूल डिलीवरी और ऑन-द-स्पॉट रिपेयर जैसी सेवाएं प्रदान की जाती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप कभी भी फंस नहीं पाएंगे.
- नो क्लेम बोनस (NCB): अगर आप पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो आप नो क्लेम बोनस अर्जित कर सकते हैं, जो बाद के वर्षों में आपके प्रीमियम को कम करता है, सुरक्षित ड्राइविंग और लागत को कम करता है.
कस्टमाइज़ेबल ऐड-ऑन
- इंजन प्रोटेक्शन कवर: स्टैंडर्ड पॉलिसी के तहत कवर नहीं किए गए नुकसान से आपके वाहन के इंजन को सुरक्षित करता है.
- ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर: यह सुनिश्चित करता है कि आपको डेप्रिसिएशन के बिना अपनी कार के पार्ट्स की पूरी वैल्यू प्राप्त हो, जिससे आपका फाइनेंशियल बोझ कम हो जाता है.
- कंज्यूमेबल्स कवर: नट्स, बोल्ट, इंजन ऑयल और लुब्रिकेंट जैसे कंज्यूमेबल्स की लागत को कवर करता है, जिन्हें अक्सर स्टैंडर्ड पॉलिसी में शामिल नहीं किया जाता है.
मन की शांति
- फाइनेंशियल सुरक्षा: यह जानना कि आपको विभिन्न जोखिमों और देयताओं के लिए कवर किया जाता है, जिससे आप संभावित फाइनेंशियल परेशानियों की लगातार चिंता किए बिना मन की शांति के साथ ड्राइव कर सकते हैं.
- कानूनी अनुपालन: सही इंश्योरेंस होने का मतलब है कि आप हमेशा कानूनी आवश्यकताओं का पालन करते हैं, दंड और कानूनी समस्याओं से बचते हैं.
मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय विचार करने लायक बातें
मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय, यह सुनिश्चित करने के लिए कई कारकों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ कवरेज मिले:
- कवरेज विकल्प: थर्ड-पार्टी लायबिलिटी, ओन डैमेज और ज़ीरो डेप्रिसिएशन, इंजन प्रोटेक्शन और रोडसाइड असिस्टेंस जैसे ऐड-ऑन सहित विभिन्न इंश्योरर द्वारा प्रदान किए गए कवरेज विकल्पों का मूल्यांकन करें.
- प्रीमियम की लागत: कवरेज पर समझौता किए बिना सबसे किफायती विकल्प खोजने के लिए कई इंश्योरर के प्रीमियम कोटेशन की तुलना करें.
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो: क्लेम सेटल करने में उनकी विश्वसनीयता और दक्षता को समझने के लिए इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें.
- ग्राहक रिव्यू: बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान की गई सेवा की क्वालिटी और सपोर्ट का आकलन करने के लिए ग्राहक रिव्यू और रेटिंग पढ़ें.
- कैशलेस नेटवर्क गैरेज: यह सुनिश्चित करें कि बीमा प्रदाता के पास आसान मरम्मत के लिए कैशलेस गैरेज का विशाल नेटवर्क है.
- नो क्लेम बोनस (NCB): उन पॉलिसी की तलाश करें जो क्लेम-फ्री वर्षों के लिए आकर्षक नो क्लेम बोनस लाभ प्रदान करती हैं, जो आपके प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकती हैं.
- पॉलिसी की फ्लेक्सिबिलिटी: पॉलिसी की शर्तों की फ्लेक्सिबिलिटी पर विचार करें, जैसे कि पॉलिसी को रिन्यू करने, संशोधित करने या कैंसल करने में आसानी.
भारत में वाहन बीमा अनिवार्य क्यों है?
मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार, भारतीय सड़कों चलने वाले पर सभी वाहनों के लिए वाहन बीमा लेना अनिवार्य है. इसे अनिवार्य करने की मुख्य वजह थर्ड-पार्टी के प्रति देयताओं से आर्थिक सुरक्षा देना है, जिसमें वाहन के मालिक के कारण लगने वाली चोट, मृत्यु या फिर संपत्ति को होने वाला नुकसान शामिल है. इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि दुर्घटना के लिए जिम्मेदार व्यक्ति नुकसान को मैनेज करने के लिए आर्थिक रूप से तैयार है.
वाहन बीमा के प्रीमियम को कैसे कम करें
कार बीमा प्रीमियम, वाहन मालिकों के लिए एक ज़रूरी खर्च हो सकता है, लेकिन इसे कम करने और पैसे बचाने के भी कई तरीके हैं. वाहन बीमा प्रीमियम को कम करने के कुछ सबसे लोकप्रिय सुझाव ये हैं - एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टॉल करना, उच्च अतिरिक्त राशि (हायर वॉलंट्री एक्सेस) चुनना और अपने ड्राइविंग रिकॉर्ड को बेहतर बनाना. आप पे एज़ यू ड्राइव पॉलिसी भी चुन सकते हैं, जिसमें आपकी कार के माइलेज के आधार पर प्रीमियम लिया जाता है. इसके अलावा, पॉलिसीधारक नो क्लेम बोनस का लाभ भी उठा सकते हैं, जो पिछले वर्ष के दौरान पॉलिसी पर कोई क्लेम नहीं करने के लिए बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान किया जाने वाला डिस्काउंट होता है. इन आसान सुझावों का पालन करके, वाहन मालिक अपने कार बीमा का प्रीमियम काफी कम कर सकते हैं और यह पक्का कर सकते हैं कि वे अपनी बीमा पॉलिसी का अधिक से अधिक लाभ ले रहे हैं.
ऑनलाइन वाहन बीमा खरीदने के चरण
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल से बिना किसी पेपरवर्क के कोई भी मोटर बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदें. यहां बताया गया है कि आप वाहन बीमा पॉलिसी कैसे खरीद सकते हैं.
- आपको बस 'कीमत जानें' बटन पर क्लिक करके एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा
- अपने वाहन की जानकारी जैसे वाहन का प्रकार और रजिस्ट्रेशन नंबर दर्ज करें. साथ ही, अपना मोबाइल नंबर और घर का पिन कोड प्रदान करें.
- आगे बढ़ने पर, आपको IDV, NCB वैल्यू और ऐड-ऑन कवर चुनने का विकल्प मिलेगा
- अपनी पसंद के अनुसार किसी भी मोटर बीमा पॉलिसी को चुनें. आगे बढ़ें और कुछ आवश्यक जानकारी प्रदान करें.
- फिर आप अपने किसी भी पसंदीदा तरीके से ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं
मोटर बीमा को ऑनलाइन रिन्यू करने के चरण
मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करना आसान और सुविधाजनक हो गया है. वाहन इंश्योरेंस रिन्यूअल के लिए आपको क्या करना होगा, यह यहां दिया गया है.
- अपने बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर जाएं
- अपने वाहन का रजिस्ट्रेशन नंबर दर्ज करें और आगे बढ़ें
- वाहन का प्रकार और फ्यूल का प्रकार चुनें
- अपनी पिछली मोटर बीमा पॉलिसी का वाहन बीमा विवरण दर्ज करें
- अपना नाम, मोबाइल नंबर और पूछे गए अन्य निजी विवरण भरें
- अपने पसंद की पॉलिसी अवधि चुनें और उसे सबमिट करके कीमत जानें
- अपने पसंद के किसी भी माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करें
मोटर बीमा को ऑनलाइन रिन्यू करने के लाभ
अधिकांश बीमा प्रदाता अब ऑनलाइन वाहन बीमा पॉलिसी ऑफर करते हैं. कई बीमा प्रदाता केवल डिजिटल बीमा प्रदान करते हैं. मोटर बीमा को ऑनलाइन खरीदने/रिन्यू करने के कई लाभ हैं, जैसे:
- आपको सभी मोटर बीमा पॉलिसी की ऑनलाइन तुलना करने का मौका मिलता है. आप कवरेज, प्रीमियम, ऐड-ऑन कवर, डिडक्टिबल और कई अन्य विशेषताओं की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं.
- आप केवल कुछ ही क्लिक्स में आसानी से अपना वाहन बीमा ऑनलाइन खरीद/रिन्यू कर सकते हैं. इसकी मदद से आप पॉलिसी के समाप्त होने से पहले ही उसे रिन्यू करवा सकते हैं.
- आप लंबे पेपरवर्क करने और सही मोटर बीमा पॉलिसी की तलाश में इधर-उधर भटकने से बच जाते हैं. आप वेबसाइट पर जाकर या ऐप का उपयोग कर पॉलिसी का विवरण जान सकते हैं और उनकी तुलना कर सकते हैं.
- आप अपने प्लान को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं. इससे प्रीमियम का खर्च बढ़ सकता है लेकिन आपको अपने वाहन के लिए व्यापक कवरेज पाने में मदद मिलेगी.
मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल से कोई भी मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए किसी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं है. आपको केवल एप्लीकेशन फॉर्म पर कुछ बुनियादी जानकारी शेयर करनी होगी जैसे,:
- वाहन रजिस्ट्रेशन नंबर
- मोबाइल नंबर
- घर का पिन कोड
- पिछली पॉलिसी का विवरण (अगर हो तो)
मोटर बीमा क्लेम प्रोसेस
आप क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस दो तरीकों से आगे बढ़ा सकते हैं: कैशलेस और रीइम्बर्समेंट. इन दोनों में से किसी भी प्रोसेस का लाभ लेने के लिए, आपको पहले बीमा प्रदाता से संपर्क करना होगा. यहां जानें कि आप अपनी मोटर बीमा पॉलिसी के लिए क्लेम सेटलमेंट अनुरोध कैसे दर्ज कर सकते हैं.
- क्लेम - बीमा प्रदाता से उनकी ऑफिशियल वेबसाइट या ऐप के माध्यम से संपर्क करें. आप उन्हें उनकी ईमेल ID पर ईमेल भी कर सकते हैं या SMS भेज सकते हैं. फिर मांगे गए डॉक्यूमेंट्स के साथ आपको क्लेम फॉर्म भरना होगा. आपके बीमा प्रदाता अनुरोध किए गए क्लेम के अनुसार आवश्यक डॉक्यूमेंट्स के बारे में आपको सूचित करेंगे.
- निरीक्षण - क्लेम का अनुरोध दर्ज होने के बाद, बीमा प्रदाता विवरण और नुकसान की जांच-पड़ताल करने के लिए वाहन का निरीक्षण करेगा. कुछ मामलों में, आप ऑनलाइन निरीक्षण का विकल्प भी चुन सकते हैं.
- क्लेम अप्रूवल -क्लेम डॉक्यूमेंट की जांच के बाद, बीमा प्रदाता पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार क्लेम राशि सेटल करेगा. कैशलेस क्लेम के मामले में, बीमा प्रदाता सीधे नेटवर्क गैराज के साथ बिल सेटल करेगा. रीइंबर्समेंट के मामले में, क्लेम राशि बीमा प्रदाता के साथ रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में ट्रांसफर की जाएगी.
वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले पैरामीटर
वाहन बीमा प्रीमियम को विभिन्न प्रकार के कारक प्रभावित करते हैं. इनमें से कुछ हैं:
- वाहन का प्रकार, आयु, लोकेशन, ड्राइविंग इतिहास और बीमा कवरेज
- वाहन की निर्माता कंपनी और मॉडल
- वाहन के इंजन (पेट्रोल या डीज़ल) से IDV प्रभावित होती है; इसका असर प्रीमियम राशि पर पड़ता है
- ऑनलाइन वाहन बीमा खरीदने से पारदर्शिता और कम प्रीमियम दर की सुविधा के साथ बेहतर कवरेज विकल्प मिलते हैं
- क्लेम-फ्री वर्षों में NCB जमा करना प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है.
- मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ खरीदे गए ऐड-ऑन का प्रकार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करता है.
सही कवरेज चुनने और वाहन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों को समझने से आपको अपने वाहन के लिए सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में मदद मिल सकती है
IRDAI द्वारा मोटर वाहन नियम अपडेट
IRDAI ने 2020 में वाहन बीमा नियमों को अपडेट किया है. IRDAI ने नियमों में कौन से बदलाव किए हैं, आइए इस पर एक नज़र डालें.
बीमा पॉलिसी
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2018 में IRDAI के नियम
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2020 में IRDAI के नियम
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थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी
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कार के लिए तीन वर्ष और टू-व्हीलर के लिए पांच वर्ष
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पुराना नियम ही जारी है
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थर्ड-पार्टी कवर के साथ कॉम्प्रिहेंसिव बीमा
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कार के लिए तीन वर्ष और टू-व्हीलर के लिए पांच वर्ष
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एक वर्ष के व्यापक कवर के साथ कार के लिए तीन वर्ष और टू-व्हीलर के लिए पांच वर्ष का थर्ड-पार्टी बीमा
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अनिवार्य थर्ड-पार्टी बीमा के साथ स्टैंडअलोन ओन डैमेज कवर
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कार के लिए तीन वर्ष और टू-व्हीलर के लिए पांच वर्ष
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एक वर्ष का ओन-डैमेज कवर
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मोटर बीमा पॉलिसी आपको आकस्मिक खर्चों से निपटने के लिए आर्थिक रूप से तैयार करती है. वाहन के किसी भी क्षतिग्रस्त पार्ट्स की मरम्मत कराना या उसे बदलना महंगा हो सकता है. ऐसे मामले में, यह अधिक महंगा हो सकता है. मोटर बीमा पॉलिसी के साथ, आप बिना किसी चिंता के क्षतिग्रस्त पार्ट्स की मरम्मत कराने या बदलने के लिए ज़रूरी राशि को क्लेम कर सकते हैं.
आपको बजाज फाइनेंस से मोटर बीमा पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?
बजाज फाइनेंस ने सर्वोच्च बीमा कंपनियों के साथ पार्टनरशिप की है, ताकि आप आसानी से वाहन बीमा पॉलिसी खरीद या रिन्यू कर सकें. ये पॉलिसी किफायती प्रीमियम पर आती हैं. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल पर मोटर बीमा पॉलिसी की व्यापक रेंज में से चुनें. इन्हें 100% डिजिटल प्रोसेस के साथ खरीदें और अपने वाहन को सुरक्षित करें.
मोटर इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?
दुर्घटना या चोरी के बाद, तुरंत मोटर इंश्योरेंस क्लेम फाइल करना महत्वपूर्ण है. यह करने के चरण इस प्रकार हैं:
अपनी इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें
जल्द से जल्द अपने बीमा प्रदाता को सूचित करें और घटना के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करें.
पुलिस शिकायत दर्ज करें
चोरी के मामले में, नज़दीकी पुलिस स्टेशन पर FIR दर्ज करें.
डॉक्यूमेंट जमा करना
क्लेम फॉर्म, एफआईआर की एक कॉपी (अगर लागू हो) और वाहन का विवरण सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट बीमा प्रदाता को सबमिट करें.
सर्वे और क्लेम अप्रूवल
आपका बीमा प्रदाता नुकसान के सर्वे की व्यवस्था करेगा. अप्रूवल के बाद, बीमा प्रदाता पॉलिसी की शर्तों के अनुसार क्लेम सेटल करेगा.
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