कमर्शियल व्हीकल बीमा के विभिन्न प्रकार
मुख्य रूप से, दो प्रकार की कमर्शियल कार बीमा पॉलिसी हैं:
- कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल व्हीकल बीमा
कमर्शियल व्हीकल बीमा प्लान चोरी या आग के कारण बीमित व्यक्ति के वाहन को होने वाले नुकसान को कवर करता है. इसके अलावा, बाढ़, भूकंप आदि के कारण. यह कमर्शियल बीमा पॉलिसी थर्ड-पार्टी बीमा के लाभों को भी कवर करती है.
- कमर्शियल व्हीकल का थर्ड-पार्टी लायबिलिटी बीमा
कानूनी रूप से थर्ड-पार्टी कमर्शियल कार बीमा पॉलिसी अनिवार्य है. यह पॉलिसी आपके वाहन द्वारा किसी भी थर्ड पार्टी या उनकी प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान और हानि को कवर करती है.
कमर्शियल व्हीकल बीमा पर उपलब्ध ऐड-ऑन कवर
आप कमर्शियल बीमा पॉलिसी के साथ कई ऐड-ऑन कवर भी चुन सकते हैं. उनमें से कुछ हैं:
- कंज्यूमेबल कवर
अगर किसी दुर्घटना के कारण कोई नुकसान होता है, तो यह विकल्प स्क्रू, बोल्ट, ग्रीस और इंजन ऑयल को कवर करता है.
- इंजन और गियरबॉक्स कवर
यह ऐड-ऑन कवरेज फ्लूइड लीकेज या पानी में प्रवेश जैसे नुकसान को कवर करता है.
- EMI प्रोटेक्शन कवर
यह ऐड-ऑन कवर वाहन खरीदने के लिए लिए लिए गए लोन की EMI का भुगतान करने में मदद करता है.
- रोडसाइड असिस्टेंस
अगर फ्लैट टायर, दुर्घटना या बैटरी से संबंधित समस्याओं के कारण वाहन खराब हो जाते हैं, तो इस अतिरिक्त कवरेज का विकल्प चुनने वाले लोगों को रोडसाइड असिस्टेंस मिलता है.
- राजस्व का नुकसान
अगर वाहन दुर्घटना में हुए नुकसान के कारण मरम्मत के लिए गैरेज में है, तो बीमा प्रदाता आय के नुकसान की भरपाई करता है.
कमर्शियल व्हीकल बीमा पॉलिसी खरीदते समय या रिन्यू करते समय ध्यान देने लायक बातें
वाहन या ट्रक बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते या रिन्यू करते समय ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं:
- थर्ड-पार्टी बीमा
भारतीय मोटर वाहन अधिनियम में प्रत्येक वाहन मालिक के पास भारतीय सड़कों पर कानूनी रूप से गाड़ी चलाने के लिए थर्ड-पार्टी बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है. इसलिए, बीमा पॉलिसी चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आपको थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के लिए कवरेज मिले.
- बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू
बीमा कंपनियां पॉलिसी में अधिकतम बीमा राशि निर्धारित करने के लिए वाहन की बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) पर विचार करती हैं. IDV के आधार पर, आपके वाहन को होने वाले कुल नुकसान या क्षति के मामले में आपको बीमा राशि मिलेगा.
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो
कमर्शियल व्हीकल बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले क्लेम सेटलमेंट रेशियो और प्रोसेस चेक करें. क्लेम सेटलमेंट रेशियो जानने से आपको क्लेम राशि का भुगतान करने के लिए इंश्योरर की विश्वसनीयता को समझने में मदद मिलेगी. इसके अलावा, क्लेम करते समय किसी भी परेशानी से बचने के लिए क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के बारे में जानें.
- कैशलेस गैरेज
बीमा प्रदाता से जुड़े नेटवर्क गैरेज की संख्या और उनकी लोकेशन चेक करें. इससे आपको अपने वाहन की मरम्मत के लिए कैशलेस सेवाएं प्राप्त करने में मदद मिलेगी.
- डिडक्टिबल
अगर संभव हो तो आप डिडक्टिबल का विकल्प चुन सकते हैं. आपको अपनी जेब से क्लेम राशि का एक निश्चित हिस्सा चुकाना होगा. डिडक्टिबल पर लागू नियम और शर्तें चेक करें और बीमा प्रदाता कितना प्रतिशत ऑफर करता है. इसके आधार पर, मूल्यांकन करें कि आप इसे खरीद सकते हैं या नहीं. अगर आप डिडक्टिबल चुनते हैं, तो आपकी प्रीमियम वैल्यू कम हो जाती है.
- NCB/डिस्काउंट
प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्ष के लिए, आपको नो क्लेम बोनस (NCB) मिलता है. अपनी कमर्शियल व्हीकल बीमा पॉलिसी को रिन्यू/ट्रांसफर करते समय संचित बोनस वैल्यू चेक करें.
- ऐड-ऑन के लाभ
कॉम्प्रिहेंसिव कमर्शियल बीमा पॉलिसी आपको अपनी पॉलिसी में ऐड-ऑन कवर जोड़ने का विकल्प देती हैं. आप पर्याप्त रूप से कवर रहने के लिए ऐड-ऑन कवर के साथ अपनी रेगुलर बीमा पॉलिसी को बढ़ा सकते हैं.
कमर्शियल व्हीकल बीमा में शामिल मुख्य बातें
कमर्शियल कार बीमा पॉलिसी निम्नलिखित घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान को कवर करती है:
- एक्सीडेंट
- चोरी
- आग
- प्राकृतिक आपदाएं
- पर्सनल एक्सीडेंट
- थर्ड-पार्टी को हुए नुकसान
- टूइंग डिसएबल्स वाहन
कमर्शियल व्हीकल बीमा में मुख्य रूप से क्या शामिल नहीं है
कमर्शियल व्हीकल बीमा पॉलिसी निम्नलिखित स्थितियों में होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती है:
- थर्ड-पार्टी पॉलिसीधारक के लिए ओन डैमेज
- शराब पीकर या लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना
- योगदानकारी लापरवाही
- परिणामी नुकसान
कमर्शियल व्हीकल बीमा के तहत कवर किए जाने वाले कमर्शियल वाहनों के प्रकार
कमर्शियल व्हीकल बीमा पॉलिसी के तहत कवर किए जाने वाले कमर्शियल वाहनों के प्रकार इस प्रकार हैं:
- यात्री वाहन, जैसे कैब, टैक्सी, ऑटो-रिक्शा, प्राइवेट बस आदि.
- मालवाहक वाहन, जैसे ट्रक, लॉरी आदि.
- विविध और विशेष वाहन, जैसे खनन और कृषि वाहन.
कमर्शियल व्हीकल बीमा क्लेम करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
कमर्शियल व्हीकल बीमा क्लेम करते समय आपको प्रदान करने वाले डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:
- दुर्घटना का विवरण: तारीख, समय, लोकेशन.
- पुलिस रिपोर्ट: अगर लागू हो.
- क्लेम फॉर्म: बीमा प्रदाता से प्राप्त करें.
- पॉलिसी की जानकारी: पॉलिसी नंबर, होल्डर का विवरण.
- ड्राइवर और वाहन की जानकारी: ड्राइवर का नाम, लाइसेंस, संपर्क, वाहन का निर्माण, मॉडल, VIN, लाइसेंस.
- थर्ड-पार्टी की जानकारी: अन्य पार्टी विवरण, अगर लागू हो.
- फोटो और साक्ष्य: दुर्घटना का दृश्य, क्षति, अगर उपलब्ध हो.
- अनुमान और मरम्मत के बिल: रिपेयर शॉप से.
- मेडिकल रिकॉर्ड: चोटों के मामले में.
कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस के लिए क्लेम कैसे फाइल करें?
ऑनलाइन क्लेम करने के लिए आप इन आसान चरणों का पालन कर सकते हैं:
चरण 1: बीमा प्रदाता से संपर्क करें और क्लेम फॉर्म भरें.
चरण 2: सभी संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
चरण 3: सर्वेक्षक वाहन में हुए नुकसान का मूल्यांकन करेगा और उसे बीमा प्रदाता को रिपोर्ट करेगा.
चरण 4: बीमा प्रदाता क्लेम स्वीकार करने के बाद, आपको क्लेम की गई राशि प्राप्त होगी.
कमर्शियल व्हीकल बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करें?
कमर्शियल व्हीकल बीमा का प्रीमियम वाहन का प्रकार, उपयोग, आयु और लोकेशन जैसे कारकों पर निर्भर करता है. पहले से प्रीमियम की गणना करने से यह सुनिश्चित होता है कि बिज़नेस मालिक बजट बना सकते हैं और प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं, जिससे भविष्य में किसी भी अवांछित परेशानियों से बच सकते हैं. अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त पॉलिसी चुनकर, कमर्शियल व्हीकल बीमा बिज़नेस मालिकों को मन की शांति प्रदान करता है और उन्हें किसी भी फाइनेंशियल जोखिम से बचाता है.
आप कमर्शियल व्हीकल बीमा की गणना कर सकते हैं:
प्रीमियम= ओन डैमेज - (NCB + डिस्काउंट) + लायबिलिटी प्रीमियम
बजाज फाइनेंस का कमर्शियल व्हीकल बीमा: यह एक अच्छा निर्णय क्यों है
बजाज फाइनेंस कस्टमर की मांग और आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए सर्वश्रेष्ठ बीमा पॉलिसी प्रदान करने के लिए टॉप इंश्योरर के साथ पार्टनरशिप करता है.
बजाज फाइनेंस से कमर्शियल व्हीकल बीमा पॉलिसी चुनने के कारण यहां दिए गए हैं:
- विभिन्न प्रकार के नुकसान और क्षति के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज
- पेपरलेस पॉलिसी क्लेम प्रोसेस
- 24-घंटे ग्राहक सपोर्ट टीम
- पर्सनल एक्सीडेंट कवर, अनिवार्य डिडक्टिबल, लीगल लायबिलिटी कवर आदि जैसी लाभदायक सुविधाएं.
- ऑनलाइन बीमा खरीदना और रिन्यूअल
अगर आप विश्वसनीय कमर्शियल व्हीकल बीमा प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल पर उपलब्ध प्लान में से चुनें.