आपकी कार की IDV निर्धारित करने में मदद करने वाले कारक
कार बीमा पॉलिसी का प्रीमियम निर्धारित करने में IDV एक महत्वपूर्ण कारक है. इसलिए, IDV कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी कार को ओवर-पे करने या अंडरइंश्योरेंस करने से बचने के लिए इंश्योरेंस में सही IDV चुनना आवश्यक है. कार की IDV कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें शामिल हैं:
• कार की आयु और डेप्रिसिएशन
जैसे-जैसे कार की आयु बढ़ती है, उसकी वैल्यू कम हो जाती है, और इसलिए, कार बीमा में IDV भी कम हो जाती है. कार की डेप्रिसिएशन वैल्यू अपनी आयु के साथ बढ़ती है.
• कार का मेक और मॉडल
कार का मेक और मॉडल अपनी IDV निर्धारित करता है. अलग-अलग कार ब्रांड के अलग-अलग मूल्य होते हैं, भले ही वे एक ही सेगमेंट में हों.
• फ्यूल का प्रकार
कार के फ्यूल का प्रकार कार बीमा में IDV को प्रभावित करता है. उदाहरण के लिए, डीज़ल कारों में आमतौर पर अधिक बिक्री कीमत के कारण पेट्रोल कारों की तुलना में अधिक IDV होती है.
• भौगोलिक स्थान
कार की लोकेशन भी IDV निर्धारित करने में भूमिका निभाती है. शहरी क्षेत्रों में स्थित कारों की IDV अधिक हो सकती है, क्योंकि जीवन की अधिक लागत और कार की कीमतें अधिक हो सकती हैं.
• संशोधन और एक्सेसरीज़
कार में जोड़े गए किसी भी संशोधन या एक्सेसरीज़ की वैल्यू बढ़ जाएगी और IDV पर दिखाई देगी.
• कार की स्थिति
कार की समग्र स्थिति, जिसमें माइलेज, टूट-फूट और मेंटेनेंस शामिल हैं, IDV को प्रभावित करती हैं. आप IDV कैलकुलेटर का उपयोग करते समय इन सभी बातों का उल्लेख करके IDV चेक कर सकते हैं.
उच्च/कम IDV के फायदे और नुकसान
उच्च या कम IDV होने के फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं:
IDV का प्रकार
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फायदे
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नुकसान
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उच्च IDV
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उच्च IDV यह सुनिश्चित करती है कि आपको अपनी कार की पूरी वैल्यू के लिए पर्याप्त कवरेज मिले.
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उच्च IDV के परिणामस्वरूप आपकी कार बीमा पॉलिसी के लिए अधिक प्रीमियम होता है.
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उच्च IDV आपकी कार की रीसेल वैल्यू को बढ़ाता है.
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उच्च डेप्रिसिएशन वैल्यू के कारण क्लेम के मामले में बीमा प्रदाता कम राशि का भुगतान करेगा.
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कम IDV
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कम IDV के परिणामस्वरूप कम प्रीमियम होता है.
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आपको कार की IDV के आधार पर कवरेज राशि मिलती है, जो कुल नुकसान या चोरी के दौरान कार की पूरी वैल्यू को कवर नहीं कर सकती है.
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कम IDV आपकी कार की मौजूदा रीसेल वैल्यू को पर्याप्त रूप से कवर करेगी.
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आपके पास कार की डेप्रिसिएशन वैल्यू कम हो सकती है. IDV कैलकुलेटर इसके बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करेगा.
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IDV की गणना के लिए स्टैंडर्ड कार डेप्रिसिएशन दर
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) मोटर इंश्योरेंस.
के लिए डेप्रिसिएशन की दर निर्धारित करता है
वाहन की आयु
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% में IDV के लिए डेप्रिसिएशन
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6 महीनों तक
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5%
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6 महीने - 1 वर्ष
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15%
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1 – 2 वर्ष
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20%
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2 – 3 वर्ष
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30%
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3 – 4 वर्ष
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40%
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4 – 5 वर्ष
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50%
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- 6 महीने तक के वाहनों के लिए: कोई डेप्रिसिएशन लागू नहीं होता है, इंश्योरेंस में IDV को निर्माता की बिक्री कीमत के अनुसार माना जाता है.
- 6 महीने से 1 वर्ष के बीच के वाहनों के लिए: डेप्रिसिएशन की दर IDV का 5% है.
- 1 वर्ष से 2 वर्ष के बीच के वाहनों के लिए: डेप्रिसिएशन की दर IDV का 10% है.
- 2 वर्ष से 3 वर्ष के बीच के वाहनों के लिए: डेप्रिसिएशन की दर IDV का 15% है.
- 3 वर्ष से 4 वर्ष के बीच के वाहनों के लिए: डेप्रिसिएशन की दर IDV का 25% है.
- 4 वर्ष से 5 वर्ष के बीच के वाहनों के लिए: डेप्रिसिएशन की दर IDV का 35% है.
- 5 वर्ष से 10 वर्ष के बीच के वाहनों के लिए: डेप्रिसिएशन की दर बीमा प्रदाता और बीमित व्यक्ति के बीच म्यूचुअल एग्रीमेंट के अनुसार होती है.
- 10 वर्ष से अधिक पुराने वाहनों के लिए: IDV बीमा प्रदाता और बीमित व्यक्ति के बीच परस्पर सहमत होती है.
वाहन के पार्ट्स और एक्सेसरीज़ में डेप्रिसिएशन वैल्यू भी होती है. टोटल लॉस या चोरी के मामले में पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए सही IDV चुनें. IDV कैलकुलेटर पर बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू की गणना करते समय वाहन का पूरा विवरण प्रदान करना सुनिश्चित करें.
कार बीमा IDV के घटक क्या हैं?
कार बीमा में बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) निम्नलिखित घटकों द्वारा निर्धारित की जाती है:
वाहन की आयु
डेप्रिसिएशन के कारण पुराने वाहनों की IDV आमतौर पर कम होती है.
निर्माता और मॉडल
कार का ब्रांड, मॉडल और वेरिएंट इसकी IDV को प्रभावित करता है.
एक्सेसरीज़
वाहन में इंस्टॉल की गई कोई भी अतिरिक्त एक्सेसरीज़ इसकी IDV को प्रभावित कर सकती है.
मार्केट वैल्यू/शोरूम की कीमत
कार की वर्तमान मार्केट वैल्यू IDV की गणना के महत्वपूर्ण घटक के रूप में कार्य करती है.
क्यूबिक क्षमता
उच्च क्यूबिक क्षमता (सीसी) वाले इंजन वाले वाहनों की मार्केट वैल्यू अधिक होती है. यह इसकी IDV पर भी प्रभाव डालता है.
वैल्यू में गिरावट
IDV कार की आयु और स्थिति के आधार पर डेप्रिसिएशन पर विचार करती है.
IDV कैलकुलेटर का उपयोग करके IDV की सटीक गणना करने के लिए इन घटकों को समझना आवश्यक है.
अगर आप कम IDV चुनते हैं, तो क्या होगा?
अगर आप अपनी कार की IDV को कम करते हैं, तो आपका पॉलिसी प्रीमियम कम हो जाएगा, जिससे आपकी कार बीमा पर बचत होगी. लेकिन इससे आपको कम कवरेज राशि भी मिलेगी, जिसके परिणामस्वरूप कुल नुकसान के मामले में कम क्षतिपूर्ति होगी.
अगर आप उच्च IDV चुनते हैं, तो क्या होगा?
अगर आप अपनी कार के लिए अधिक IDV चुनते हैं, तो कार बीमा पॉलिसी पर बीमा राशि बढ़ जाएगा. कुल नुकसान या चोरी के मामले में आपको अपनी कार के लिए पर्याप्त कवरेज मिलेगा. फिर भी, कार बीमा पॉलिसी का प्रीमियम भी बढ़ जाएगा.
आपको कार की IDV के बारे में क्यों सावधानी बरतनी चाहिए?
जैसा कि ऊपर बताया गया है, IDV आपके कार बीमा प्रीमियम और इसके कवरेज पर प्रभाव डालती है. कार बीमा में IDV के आधार पर कुल नुकसान, चोरी या मरम्मत के मामले में आपको अपनी कार के लिए अधिकतम कवरेज मिलता है. यह आपको अपनी कार के लिए अच्छी रीसेल वैल्यू प्राप्त करने में भी मदद करता है. IDV जितनी अधिक होगी, रीसेल की कीमत उतनी ही अधिक होगी.
कार बीमा पॉलिसी पर IDV का प्रभाव
बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) कार बीमा में प्रीमियम राशि को सीधे प्रभावित करती है. यहां जानें कैसे:
उच्च IDV, अधिक प्रीमियम
उच्च IDV का अर्थ है अधिक कवरेज और नुकसान या क्षति के मामले में अधिक क्षतिपूर्ति, जिससे अधिक प्रीमियम होता है.
कम IDV, कम प्रीमियम
इसके विपरीत, कम IDV के परिणामस्वरूप कवरेज कम होता है और कम क्षतिपूर्ति होती है, जिससे प्रीमियम कम होता है.
गणना में सटीकता
IDV कैलकुलेटर का उपयोग करने से वाहन की वैल्यू का सटीक मूल्यांकन सुनिश्चित होता है, जिससे पॉलिसीधारकों को सही कवरेज लेवल और प्रीमियम राशि चुनने में मदद मिलती है.
बैलेंसिंग कवरेज और लागत
इंश्योरेंस के लिए अधिक भुगतान किए बिना पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए प्रीमियम लागत के साथ IDV को संतुलित करना महत्वपूर्ण है.
IDV और प्रीमियम के बीच संबंध को समझने से पॉलिसीधारकों को कार बीमा खरीदते समय सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.
IDV (कम IDV) को कम करने के लाभ और नुकसान
आपके वाहन की बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) को कम करने से आपके इंश्योरेंस प्रीमियम और क्लेम की राशि प्रभावित हो सकती है.
लाभ:
- कम प्रीमियम: कम IDV के परिणामस्वरूप इंश्योरेंस प्रीमियम कम होता है.
- पुराने वाहनों के लिए किफायती: कम मार्केट वैल्यू वाले पुराने वाहनों के लिए उपयुक्त.
- बचत: वार्षिक इंश्योरेंस लागतों पर पैसे बचाने का तरीका प्रदान करता है
नुकसान:
- कम क्लेम राशि: कुल नुकसान या चोरी के मामले में, क्लेम की राशि काफी कम होगी.
- अपर्याप्त कवरेज: बड़े नुकसान के मामले में मरम्मत की वास्तविक लागत को कवर नहीं किया जा सकता है.
- संभावित जोखिम: दुर्घटनाओं से अप्रत्याशित उच्च मरम्मत लागत उत्पन्न होने पर जोखिम भरा हो सकता है.
IDV (उच्च IDV) बढ़ाने के लाभ और नुकसान
आपके वाहन की IDV बढ़ाने से बेहतर कवरेज मिल सकता है, लेकिन अधिक लागत पर.
लाभ:
- अधिक क्लेम राशि: कुल नुकसान या चोरी के मामले में अधिक क्षतिपूर्ति सुनिश्चित करता है.
- कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज: नए या उच्च मूल्य वाले वाहनों के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है.
- बेहतर फाइनेंशियल सिक्योरिटी: दुर्घटना के बाद फाइनेंशियल बोझ को कम करने वाली मरम्मत की लागत को कवर करता है.
नुकसान:
- अधिक प्रीमियम: बीमा प्रीमियम बढ़ जाता है.
- ओवर-इंश्योरेंस: आनुपातिक लाभों के बिना अनावश्यक उच्च लागत का कारण बन सकता है.
- कम रिटर्न: अधिक प्रीमियम पुराने या डेप्रिसिएटेड वाहनों के लिए उचित नहीं हो सकता है.
आपको कम IDV वाली कार बीमा पॉलिसी कब खरीदनी चाहिए?
जब वाहन पुराना हो और उसकी मार्केट वैल्यू में काफी डेप्रिसिएशन हो जाता है, तो कम IDV का विकल्प चुनें, जिससे प्रीमियम लागत और कवरेज के बीच संतुलन सुनिश्चित होता है. वाहन की आयु, स्थिति और उपयोग जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त IDV निर्धारित करने के लिए IDV कैलकुलेटर का उपयोग करें.
- बुरे वाहन: जब वाहन कई वर्ष पुराना होता है और मार्केट वैल्यू कम होती है.
- न्यूनतम उपयोग: अगर कार का इस्तेमाल अक्सर नहीं किया जाता है, तो दुर्घटनाओं के जोखिम को कम करता है.
- टिट बजट: जब इंश्योरेंस की लागतों को मैनेज करना कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज के मुकाबले प्राथमिकता है.
इंश्योरेंस में IDV का अर्थ समझकर और IDV कैलकुलेटर जैसे टूल्स का उपयोग करके, आप इंश्योरेंस में IDV के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपकी फाइनेंशियल स्थिति और कवरेज आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त है.
अब जब आप जानते हैं कि IDV कैलकुलेटर द्वारा बीमित डिक्लेयर्ड वैल्यू की गणना कैसे करें और यह इंश्योरेंस में कैसे भूमिका निभाता है, तो आप कार बीमा ऑनलाइन देख सकते हैं. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल कार बीमा पॉलिसी की एक रेंज प्रदान करता है, जहां आप अपनी पसंद के कार बीमा की तुलना कर सकते हैं और खरीद सकते हैं. बजाज फाइनेंस 100% की खरीद प्रक्रिया प्रदान करता है, जिससे आप आसानी से पॉलिसी खरीद सकते हैं.
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