फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस है,

फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस के बारे में सब कुछ जानें, इसका क्या मतलब है, इसके लाभ और क्लेम कैसे दर्ज करें.
3 मिनट
30-July-2023

कार बीमा भारत में वाहन के मालिक होने और संचालन का एक आवश्यक पहलू है. यह आपकी कार को होने वाले नुकसान जैसे चोरी, दुर्घटनाओं, नुकसान और अन्य जोखिमों से ड्राइवरों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. जब कार बीमा की बात आती है, तो मार्केट में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी को समझना आवश्यक है. इनमें से एक फर्स्ट-पार्टी कार बीमा है. फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस, इसके लाभ और भी बहुत कुछ के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस क्या है?

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा, जिसे फर्स्ट-पार्टी मोटर इंश्योरेंस भी कहा जाता है, पॉलिसीधारक के अपने वाहन को होने वाले नुकसान या हानि को कवर करता है. यह पॉलिसीधारक और बीमा प्रदाता के बीच एक एग्रीमेंट है जो यह सुनिश्चित करता है कि वाहन को होने वाले किसी भी नुकसान के मामले में बीमित व्यक्ति को क्षतिपूर्ति प्राप्त हो.

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा कई लाभों के साथ आता है. फर्स्ट-पार्टी कार बीमा की विशेषताओं और लाभों के बारे में विस्तार से जानें.

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा के लाभ

फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं.

कॉम्प्रीहेंसिव कवरेज

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा व्यापक कवरेज प्रदान करता है जिसमें कई कारणों से होने वाले नुकसान के लिए कवरेज शामिल है. इस कार बीमा पॉलिसी में दुर्घटनाओं, चोरी, बाढ़, भूकंप, आग, दंगे, विध्वंस आदि के कारण होने वाले नुकसान शामिल हैं.

Personal Accident Cover

पर्सनल एक्सीडेंट कवर दुर्घटनाओं के कारण इलाज के लिए किए गए मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह एक्सीडेंटल डेथ या विकलांगता को कवर करता है. आपको ₹ 15 लाख तक का पर्सनल एक्सीडेंट कवर मिलता है. कुछ कार बीमा पॉलिसी कार में यात्रा करते समय दुर्घटना में घायल यात्रियों को भी कवर करती हैं.

ऐड-ऑन कवर

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा के साथ, आपके पास ऐड-ऑन कवर का लाभ उठाने की सुविधा है. ये ऐड-ऑन कवर आपकी बेसिक पॉलिसी को बेहतर बनाते हैं, जिससे आपको अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है और आमतौर पर बेसिक प्लान के तहत वाहनों के पार्ट्स को कवर नहीं किया जाता है. आप इंजन प्रोटेक्शन, एक्सेसरीज़ कवर, कंज्यूमेबल कवर आदि जैसे ऐड-ऑन कवर का लाभ उठा सकते हैं.

नो क्लेम बोनस (NCB)

आपको NCB का लाभ भी मिलता है. अगर आप पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो आपको बोनस मिलता है. अगर आप क्लेम-फ्री वर्ष रिकॉर्ड करते हैं, तो आप पांच वर्षों में 50% तक NCB जमा कर सकते हैं. आप कार बीमा पॉलिसी को रिन्यू करते समय प्रीमियम की लागत को कम करने के लिए बाद में इस बोनस का उपयोग कर सकते हैं.

आप यहां नो क्लेम बोनस की गणना कैसे करें चेक कर सकते हैं.

फर्स्ट-पार्टी और थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस में अंतर

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा और थर्ड-पार्टी कार बीमा के बीच के अंतर पर एक नज़र डालें.

पैरामीटर

फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस

थर्ड-पार्टी कार बीमा

कवरेज

फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस प्राकृतिक आपदाओं, मानव-निर्मित गतिविधियों या दुर्घटनाओं के कारण आपके खुद के वाहन को होने वाले नुकसान को कवर करता है.

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस केवल थर्ड पार्टी के वाहन या प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान को कवर करता है, यहां तक कि उन्हें लगी चोटों को भी कवर करता है.

Personal Accident Cover

₹15 लाख तक प्रदान किया जाता है.

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पर उपलब्ध नहीं है.

प्रीमियम

फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस का प्रीमियम अधिक होता है क्योंकि यह व्यापक कवरेज प्रदान करता है.

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में IRDAI द्वारा निर्धारित एक स्टैंडर्ड प्रीमियम होता है.

अनिवार्य

नहीं, यह वैकल्पिक है.

हां, मोटर वाहन अधिनियम में कार मालिकों के पास भारतीय सड़कों पर कानूनी रूप से गाड़ी चलाने के लिए थर्ड-पार्टी कार बीमा होना अनिवार्य है.

ऐड-ऑन कवर

उपलब्ध

उपलब्ध नहीं है


फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस कैसे खरीदें/रिन्यू करें?

आप नीचे दिए गए आसान चरणों का पालन करके बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल पर आसानी से कार बीमा ऑनलाइन खरीद सकते हैं.

चरण 1
ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पर जाने के लिए इस पेज पर मौजूद 'कीमत जानें' बटन पर क्लिक करें.

चरण 2
वाहन का प्रकार, कार रजिस्ट्रेशन नंबर, मोबाइल नंबर और रेजिडेंशियल पिन कोड दर्ज करें. नियम और शर्तें चेक करें और नीचे दिए गए 'कोटेशन प्राप्त करें' बटन पर क्लिक करें.

चरण 3
संबंधित कार बीमा पॉलिसी की लिस्ट प्राप्त करने के लिए IDV, NCB वैल्यू, ऐड-ऑन कवर और प्लान का प्रकार चुनें. आपको अपनी वर्तमान पॉलिसी की समाप्ति तारीख यहां अपडेट करनी होगी.

चरण 4
कार बीमा पॉलिसी चुनने के लिए 'अभी खरीदें' बटन पर क्लिक करें. आपको RTO द्वारा अनिवार्य ओनर-ड्राइवर पर्सनल एक्सीडेंट कवर जोड़ना होगा. आगे बढ़ने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.

चरण 5
वाहन रजिस्ट्रेशन की तारीख और पिछली पॉलिसी का प्रकार (कॉम्प्रिहेंसिव कार बीमा/थर्ड-पार्टी) कन्फर्म करें. 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.

चरण 6
वाहन मालिक का नाम, जन्मतिथि, रेजिडेंशियल एड्रेस और कॉन्टैक्ट नंबर दर्ज करें. इसके अलावा, वाहन के इंजन और चेसिस नंबर (RC के अनुसार) और पिछले फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस का विवरण दर्ज करें.

चरण 7
अपने पहले भरे गए विवरण को रिव्यू करें और अपने पसंदीदा ऑनलाइन भुगतान माध्यम से भुगतान करें. आप पॉलिसी खरीदने के लिए नेट बैंकिंग, UPI, क्रेडिट/डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम कैसे फाइल करें?

आप कैशलेस और रीइम्बर्समेंट, दो तरीकों से क्लेम सेटलमेंट के लिए अनुरोध कर सकते हैं. फर्स्ट-पार्टी कार बीमा के तहत क्लेम कैसे फाइल करें, इस बारे में चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

चरण 1: बीमा प्रदाता को सूचित करें

आपको पहली बात यह है कि घटना के बारे में अपने बीमा प्रदाता को सूचित करें और क्लेम फाइल करें. आप इसे ऑनलाइन या नज़दीकी शाखा ऑफिस में जाकर कर सकते हैं.

चरण 2: विवरण प्रदान करें

बीमा प्रदाता को सूचित करने के बाद, घटना की तारीख, समय, लोकेशन और विवरण जैसे सभी आवश्यक विवरण प्रदान करें. अपने ड्राइविंग लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट और फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी जैसे सभी संबंधित डॉक्यूमेंट की कॉपी अटैच करें.

चरण 3: मूल्यांकन

इंश्योरेंस प्रदाता आपके क्लेम का मूल्यांकन करेगा और आपके द्वारा सबमिट किए गए सभी विवरणों को वेरिफाई करेगा.

चरण 4: कैशलेस या रीइम्बर्समेंट सेटलमेंट

इंश्योरेंस प्रदाता आपको दो विकल्प प्रदान करेगा - कैशलेस क्लेम सेटलमेंट या रीइम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट. कैशलेस क्लेम सेटलमेंट वह है जहां इंश्योरेंस प्रदाता सीधे गैरेज को मरम्मत की लागत का भुगतान करता है. रीइम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट वह होता है, जिसमें पॉलिसीधारक को गैरेज का भुगतान करने के बाद मरम्मत की लागत का रीइम्बर्समेंट मिलता है

सामान्य प्रश्न

क्या फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस अनिवार्य है?

फर्स्ट-पार्टी कार बीमा वैकल्पिक है. अगर आपके पास थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस है, तो आप अपने वाहन को सुरक्षित करने के लिए फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने के लिए मुझे किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी?

आपको अपना ड्राइविंग लाइसेंस, वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, इंश्योरेंस पॉलिसी नंबर और भरा हुआ क्लेम फॉर्म जैसे विवरण प्रदान करने होंगे. चोरी या दुर्घटना के मामले में आपको एफआईआर रिपोर्ट की एक कॉपी सबमिट करनी पड़ सकती है.

कौन सा इंश्योरेंस सर्वश्रेष्ठ, फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस या थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस है?

यह आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस आपके खुद के वाहन के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करता है, जबकि थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस थर्ड पार्टी के वाहन को हुए नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है. फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस अधिक महंगा है, लेकिन यह व्यापक कवरेज प्रदान करता है. थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस अनिवार्य है और तुलनात्मक रूप से प्रीमियम कम होता है.

अपने फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस का प्रीमियम कैसे कम किया जा सकता है?

अपने फर्स्ट-पार्टी कार बीमा की लागत को कम करने के कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

  • उच्च स्वैच्छिक भुगतान का विकल्प चुनें, जिसका मतलब है कि आपको क्लेम सेटलमेंट के दौरान निर्धारित स्वैच्छिक राशि का भुगतान करना होगा. बीमा प्रदाता शेष राशि का भुगतान करेगा
  • अपने वाहन में सुरक्षा सुविधाएं इंस्टॉल करें जो जोखिमों की संभावनाओं को कम करता है. अपनी कार में महंगे एक्सेसरीज़ जोड़ने जैसी आपके वाहन में बदलाव न करें.
  • अपनी कार में महंगी एक्सेसरीज़ जोड़ना जैसे अपने वाहन में बदलाव न करें.
  • सुरक्षित रूप से ड्राइव करें और अच्छा ड्राइविंग रिकॉर्ड बनाए रखें.

आप क्लेम-फ्री वर्षों के लिए समय-समय पर एकत्र किए गए NCB का उपयोग कर सकते हैं. आपको अपने कार बीमा रिन्यूअल प्रीमियम पर डिस्काउंट मिलेगा.

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अस्वीकरण

बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. *नियम व शर्तें लागू - बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('BFL') IRDAI कंपोजिट CA रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 के तहत बजाज आलियांज़ लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड,  HDFC Life Insurance Company Limited, Future Generali Life Insurance Company Limited, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड,  SBI General Insurance Company Limited, ACKO General Insurance Limited, ICICI Lombard General Insurance Company Limited, HDFC ERGO General Insurance Company Limited, Tata AIG General Insurance Company Limited, Niva Bupa Health Insurance Company Limited, Aditya Birla Health Insurance Company Limited, Manipal Cigna Health Insurance Company Limited and Care Health Insurance Company Limited के थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस प्रॉडक्ट का रजिस्टर्ड कॉर्पोरेट एजेंट है. कृपया ध्यान दें, BFL जोखिम की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है या बीमा प्रदाता के रूप में कार्य नहीं करता है. कोई भी बीमा प्रोडक्ट आपके लिए कितना उपयुक्त और व्यवहार्य है, इस बारे में जांच-पड़ताल के बाद बीमा प्रोडक्ट को खरीदना पूरी तरह से आपकी इच्छा पर निर्भर करता है. किसी भी बीमा प्रोडक्ट को खरीदने का निर्णय पूरी तरह से आप केवल खुद के जोखिम और ज़िम्मेदारी पर लेते हैं और इसकी वजह से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष तौर पर किसी भी व्यक्ति को होने वाले नुकसान या क्षति के लिए BFL ज़िम्मेदार नहीं होगा. कृपया पॉलिसी की नियमावली के लिए बीमा प्रदाता की वेबसाइट देखें. किसी भी प्रोडक्ट को खरीदने से पहले उसके जोखिम कारकों, नियम व शर्तों और उसके अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए पहले उस प्रोडक्ट का सेल्स ब्रोशर ध्यान से पढ़ें. लागू टैक्स लाभ, अगर कोई हो, तो प्रचलित टैक्स कानूनों के अनुसार होंगे. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. BFL टैक्स/निवेश एडवाइज़री सेवाएं प्रदान नहीं करता है. कृपया बीमा प्रोडक्ट खरीदने से पहले अपने सलाहकार से परामर्श करें. हमारी वेबसाइट पर आने वाले लोगों को सूचित किया जाता है कि वेबसाइट पर सबमिट की गई उनकी जानकारी बीमा प्रदाता के साथ भी शेयर की जा सकती है. BFL, CPP Assistance Services Pvt Ltd, बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड आदि जैसे. असिस्टेंस सेवा प्रदाताओं के थर्ड पार्टी प्रोडक्ट का डिस्ट्रीब्यूटर भी है. सभी प्रोडक्ट की जानकारी जैसे प्रीमियम, लाभ, क्या शामिल है, बीमा राशि, वैल्यू एडेड सेवाएं आदि प्रमाणिक हैं और पूरी तरह से संबंधित बीमा कंपनी या संबंधित असिस्टेंस सेवा प्रदाता कंपनी से प्राप्त जानकारी पर आधारित हैं.

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