एजुकेशन लोन EMI की गणना करें
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर एक फाइनेंशियल टूल है जो यूज़र को चुनी गई लोन राशि और अवधि के आधार पर अपनी EMI की गणना करने में मदद करता है. कैलकुलेटर लोन की अवधि में देय कुल राशि और भुगतान किए जाने वाले ब्याज की भी गणना करता है. एजुकेशन लोन ब्याज दर कैलकुलेटर का उपयोग करके उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंस को अधिक प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद मिल सकती है, पुनर्भुगतान शिड्यूल का स्पष्ट विवरण प्रदान कर सकती है और उन्हें लोन के फाइनेंशियल प्रभाव को समझने में मदद कर सकती है.
अपनी ज़रूरतों के अनुसार लोन राशि और अवधि के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए इस ऑनलाइन एजुकेशन लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें.
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन या एजुकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक सिक्योर्ड लोन है. आप भारत या विदेश में अपने बच्चे के शैक्षिक खर्चों के लिए अपनी प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं.
- वह लोन राशि दर्ज करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं.
- लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर दर्ज करें.
- लोन की अवधि या पुनर्भुगतान अवधि निर्दिष्ट करें.
- कैलकुलेटर तुरंत EMI (समान मासिक किश्त) की राशि दिखाएगा.
- लोन अवधि के दौरान पुनर्भुगतान शिड्यूल और कुल देय ब्याज के बारे में जानें.
अपने बजट को प्लान करने और सूचित उधार निर्णय लेने के लिए इस जानकारी का उपयोग करें.
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेशन फॉर्मूला
एजुकेशन लोन EMI की गणना एक स्टैंडर्ड फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है जो लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि में कारकों को दर्शाता है. EMI की गणना करने का फॉर्मूला है:
EMI=पी xrx(1+r)n(1+r)n------ 1
कहां:
- P= मूल लोन राशि (लोन की गई राशि)
- r= मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित किया गया है, फिर 100 से विभाजित किया गया है)
- n= महीनों में लोन की अवधि (पुनर्भुगतान के लिए कुल महीनों की संख्या)
यह फॉर्मूला आपको चुनी गई अवधि में लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आवश्यक फिक्स्ड मासिक भुगतान (EMI) की गणना करने में मदद करता है. EMI पूरी पुनर्भुगतान अवधि के दौरान समान रहती है, हालांकि मूलधन और भुगतान किए गए ब्याज का हिस्सा समय के साथ बदलता है.
भारत में एजुकेशन लोन EMI की गणना का उदाहरण
गणना को बेहतर तरीके से समझने के लिए, आइए एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके एक उदाहरण देखें.
लोन राशि (P): ₹ 10,00,000
वार्षिक ब्याज दर: 8%
लोन की अवधि (n): 10 वर्ष (120 महीने)
वार्षिक ब्याज दर को मासिक ब्याज दर (r) में बदलें:
8% की वार्षिक ब्याज दर = 8 / 12 = 0.6667% प्रति माह
इसलिए, r = 0.006667
फॉर्मूला में मानों को परिवर्धित करें:
EMI=(1+0.006667)120−110,00,000×0.006667×(1+0.006667)120
EMI जानें:
EMI≈₹12,106.36
इस प्रकार, इस एजुकेशन लोन की EMI लगभग ₹ 12,106.36 प्रति माह होगी.
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
- कैलकुलेटर तुरंत आपको भुगतान की जाने वाली EMI राशि प्रदान करता है.
- यह आपको भुगतान की जाने वाली मासिक EMI का स्पष्ट विवरण प्रदान करता है.
- यह आपको अपने लोन भुगतान के लिए प्रभावी रूप से बजट बनाने और अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद करता है.
- एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल दिखाता है कि आपने पहले से ही भुगतान की गई EMI है.
- आपको बकाया मूलधन के बारे में जानकारी भी मिलेगी, जिससे आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलेगी.
- कैलकुलेटर कहीं से भी एक्सेस किया जा सकता है और इसका इस्तेमाल पूरी तरह से फ्री है.
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एजुकेशन लोन कैलकुलेटर के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
समान मासिक किश्त के रूप में विस्तारित EMI, वह कुल राशि है जिसका भुगतान आपको हर महीने तब तक करना होता है जब तक आप पूरे लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं. इसमें मूल राशि और लोन पर लिया जाने वाला ब्याज शामिल है.
यह स्टडी लोन कैलकुलेटर आपको विभिन्न अवधियों के लिए EMIs का आकलन करने में मदद करता है, और इस प्रकार आपको उपयुक्त पुनर्भुगतान शिड्यूल चुनने में मदद करता है. EMI भुगतान के लिए अपनी फाइनेंशियल क्षमता का आकलन करें और उसके अनुसार अपनी अवधि चुनें.
बजाज फिनसर्व एजुकेशन लोन कैलकुलेटर परिणामों की गणना करने के लिए तीन प्राथमिक वेरिएबल का उपयोग करता है. वे इस प्रकार हैं:
- P का अर्थ है लोन की मूल राशि
- N का अर्थ है लोन की अवधि या अवधि
- R प्रति माह लागू ब्याज दर को दर्शाता है
इनके आधार पर, यह 'E' द्वारा प्रतीक EMI की गणना करता है.
यह स्टूडेंट लोन कैलकुलेटर निम्नलिखित फॉर्मूला की मदद से परिणाम की गणना करता है - [P x R x (1+R)^N]/ [(1+R)^N-1].
बजाज फिनसर्व के साथ प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने के लिए उधारकर्ताओं को आयु, आय, रोज़गार और आवासीय योग्यता पूरी करनी चाहिए. नौकरीपेशा लोगों की आयु 23 से 2 वर्ष* के बीच होनी चाहिए, और MNC, पब्लिक या प्राइवेट सेक्टर कंपनी में कार्यरत होनी चाहिए.
स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट की आयु नियमित आय स्रोत के साथ 25 से 70 वर्ष* के बीच होनी चाहिए. दोनों प्रकार के एप्लीकेंट को भारतीय नागरिक भी होना चाहिए.
*लोन की मेच्योरिटी के समय ऊपरी आयु सीमा को आयु माना जाता है
नौकरीपेशा लोगों को अपने पिछले 6 महीनों के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, लेटेस्ट सैलरी स्लिप, एड्रेस प्रूफ, आधार कार्ड, पैन कार्ड और IT रिटर्न के साथ प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करना होगा.
स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए, डॉक्यूमेंट में पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, आधार कार्ड, पैन कार्ड और एड्रेस प्रूफ शामिल हैं. एप्लीकेंट को मॉरगेज किए जाने वाले प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट भी सबमिट करने होंगे.
हां, व्यक्ति प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन सहित उच्च शिक्षा के लिए लिए लिए गए लोन के लिए भुगतान किए गए ब्याज के लिए इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80E के तहत ₹1.5 लाख तक की वार्षिक टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. पुनर्भुगतान शुरू होने पर यह कटौती वर्ष से अधिकतम 8 वर्षों के लिए उपलब्ध है. भारत और विदेशों दोनों में उच्च शिक्षा के लिए लिए लिए गए लोन इस टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं.
प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन एक सिक्योर्ड एडवांस है और उधारकर्ताओं को आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी को को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता होती है. अप्लाई करने के लिए व्यक्तियों को आयु, आय और आवासीय योग्यता शर्तों को भी पूरा करना होगा. इस प्रकार यह गारंटर के बिना उपलब्ध है. अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने और उसके अनुसार अप्लाई करने के लिए ऑनलाइन एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें.
एजुकेशन लोन कैलकुलेटर के साथ अपनी EMI की गणना करने और अवधि, ब्याज दर और मूल लोन राशि को अंतिम रूप देने के बाद, आपके लोन के लिए अप्लाई करने का समय आ गया है.
लेकिन, इससे पहले, आपको यह जानने के लिए योग्यता आवश्यकताएं चेक करनी चाहिए कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं. बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन योग्यता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताओं को निर्धारित करता है जो पूरा करना आसान है.
इसलिए, अपने लिए उपयुक्त EMIs की गणना करें, और बजाज फिनसर्व के साथ एजुकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करें.
हालांकि एजुकेशन लोन ब्याज दर कैलकुलेटर और इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) कैलकुलेटर समान दिखाई दे सकते हैं, लेकिन वे समान नहीं हैं. एजुकेशन लोन ब्याज दर कैलकुलेटर लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर लोन अवधि के आधार पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज का अनुमान लगाता है. दूसरी ओर, EMI कैलकुलेटर में लोन अवधि के दौरान मासिक पुनर्भुगतान राशि निर्धारित करने के लिए मूल लोन राशि और अर्जित ब्याज दोनों शामिल होते हैं.
एजुकेशन लोन के लिए स्टूडेंट बजट की गणना करने के लिए, कई कारकों पर विचार करना होगा. इनमें ट्यूशन, स्टेशनरी, किताबें और सामग्री, आवास, भोजन, यात्रा और अन्य जीवन व्यय शामिल हैं. कोर्स की अवधि के लिए इन लागतों को निर्धारित करना एजुकेशन लोन के लिए बजट बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू है. इनके अलावा, इंटर्नशिप, फील्ड ट्रिप या किसी अन्य कोर्स-आवश्यक गतिविधियों से जुड़े खर्चों पर विचार करें. अप्रत्याशित खर्चों या एमरज़ेंसी के लिए अतिरिक्त राशि पर विचार करने की भी सलाह दी जाती है. अनुमानित कुल खर्च के साथ, आप अप्लाई करने के लिए आवश्यक लोन राशि के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं.
हां, अधिकांश एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग फ्री में किया जा सकता है. वे ऑनलाइन उपलब्ध हैं और यूज़र को बिना किसी शुल्क या छिपे हुए शुल्क के EMI की गणना करने की अनुमति देते हैं.
हां, आप अलग-अलग ब्याज दरें कैलकुलेटर में दर्ज कर सकते हैं और यह देख सकते हैं कि अलग-अलग दरें आपकी मासिक EMI को कैसे प्रभावित करती हैं. यह सुविधा विभिन्न लोन विकल्पों की प्रभावी रूप से तुलना करने में मदद करती है.
कुछ एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर आपको प्री-पेमेंट करने की सुविधा देते हैं, लेकिन सभी नहीं. यह देखने के लिए विशिष्ट कैलकुलेटर चेक करें कि इसमें EMI की गणना में प्री-पेमेंट विकल्प शामिल हैं या नहीं.
कैलकुलेटर की सटीकता प्रदान किए गए डेटा पर निर्भर करती है. अगर आप सही लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करते हैं, तो EMI का परिणाम आपकी लोन स्थिति के लिए बहुत सटीक होगा.
