एजुकेशन लोन कैलकुलेटर
एजुकेशन लोन EMIs कैलकुलेटर एक फाइनेंशियल टूल है जो यूज़र को चुनी गई लोन राशि और अवधि के आधार पर ईएमआई की गणना करने की अनुमति देता है. कैलकुलेटर कुल देय राशि और लोन अवधि के अंत तक भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज की गणना भी करता है. एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से उधारकर्ताओं को अपने पुनर्भुगतान शिड्यूल का स्पष्ट ब्रेकडाउन प्रदान करके अपने फाइनेंस को अधिक प्रभावी ढंग से प्लान करने में मदद मिल सकती है.
अपनी ज़रूरतों के अनुसार लोन राशि और अवधि के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए इस ऑनलाइन एजुकेशन लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें.
एजुकेशन लोन कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन या एजुकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक सिक्योर्ड लोन है. आप भारत या विदेश में अपने बच्चे के शैक्षिक खर्चों के लिए अपनी प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं.
- वह लोन राशि दर्ज करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं.
- लेंडर द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर दर्ज करें.
- लोन की अवधि या पुनर्भुगतान अवधि निर्दिष्ट करें.
- कैलकुलेटर तुरंत EMI (समान मासिक किश्त) की राशि दिखाएगा.
- लोन अवधि के दौरान पुनर्भुगतान शिड्यूल और कुल देय ब्याज के बारे में जानें.
अपने बजट को प्लान करने और सूचित उधार निर्णय लेने के लिए इस जानकारी का उपयोग करें.
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेशन फॉर्मूला
एजुकेशन लोन EMI की गणना एक स्टैंडर्ड फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है जो लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि में कारकों को दर्शाता है. EMI की गणना करने का फॉर्मूला है:
EMI=पी xrx(1+r)n(1+r)n------ 1
कहां:
- P= मूल लोन राशि (लोन की गई राशि)
- r= मासिक ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित किया गया है, फिर 100 से विभाजित किया गया है)
- n= महीनों में लोन की अवधि (पुनर्भुगतान के लिए कुल महीनों की संख्या)
यह फॉर्मूला आपको चुनी गई अवधि में लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आवश्यक फिक्स्ड मासिक भुगतान (EMI) की गणना करने में मदद करता है. EMI पूरी पुनर्भुगतान अवधि के दौरान समान रहती है, हालांकि मूलधन और भुगतान किए गए ब्याज का हिस्सा समय के साथ बदलता है.
भारत में एजुकेशन लोन EMI की गणना का उदाहरण
गणना को बेहतर तरीके से समझने के लिए, आइए एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके एक उदाहरण देखें.
लोन राशि (P): ₹ 10,00,000
वार्षिक ब्याज दर: 8%
लोन की अवधि (n): 10 वर्ष (120 महीने)
वार्षिक ब्याज दर को मासिक ब्याज दर (r) में बदलें:
8% की वार्षिक ब्याज दर = 8 / 12 = 0.6667% प्रति माह
इसलिए, r = 0.006667
फॉर्मूला में मानों को परिवर्धित करें:
EMI=(1+0.006667)120−110,00,000×0.006667×(1+0.006667)120
EMI जानें:
EMI≈₹12,106.36
इस प्रकार, इस एजुकेशन लोन की EMI लगभग ₹ 12,106.36 प्रति माह होगी.
एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ
एजुकेशन लोन EMI (समान मासिक किश्त) कैलकुलेटर का उपयोग करके उधारकर्ताओं को कई महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं. यह यूज़र को लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर अपनी मासिक पुनर्भुगतान राशि को तुरंत निर्धारित करने की अनुमति देकर फाइनेंशियल प्लानिंग को आसान बनाता है. यह टूल भविष्य की फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करके बेहतर बजट मैनेजमेंट में मदद करता है. इसके अलावा, यह उधारकर्ताओं को विभिन्न लोन ऑफर की तुलना करने और सबसे किफायती विकल्प चुनने में सक्षम बनाता है, जिससे संभावित फाइनेंशियल तनाव से बचा जा सकता है. तुरंत और सटीक गणना प्रदान करके, EMI कैलकुलेटर समय और मेहनत की बचत करता है, जो जटिल मैनुअल गणनाओं की आवश्यकता को दूर करता है. अंत में, यह उधारकर्ताओं को अपने एजुकेशन लोन के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक ज्ञान के साथ सशक्त बनाता है, जिससे आसान और अधिक प्रबंधित पुनर्भुगतान प्रोसेस सुनिश्चित होता है.
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एजुकेशन लोन कैलकुलेटर के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
यह एक ऑनलाइन टूल है जो आपके लोन पर पुनर्भुगतान की जाने वाली राशि की गणना करता है. प्रॉपर्टी पर लोन EMI कैलकुलेटर के नाम से अधिक प्रमुख रूप से जाना जाता है, यह हर महीने भुगतान की जाने वाली किश्तों की गणना भी करता है. आपकी चुनी गई अवधि के अनुसार EMIs अलग-अलग होती है.
इसके साथ, यह एजुकेशन लोन ब्याज कैलकुलेटर के रूप में भी काम करता है, इस प्रकार अपनी अवधि में देय कुल ब्याज की गणना करता है. इसके अलावा, यह अवधि के अंत तक किए जाने वाले कुल भुगतान की गणना भी करता है. कुल भुगतान मूल राशि और ब्याज का योग होता है.
समान मासिक किश्त के रूप में विस्तारित EMI, वह कुल राशि है जिसका भुगतान आपको हर महीने तब तक करना होता है जब तक आप पूरे लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं. इसमें मूल राशि और लोन पर लिया जाने वाला ब्याज शामिल है.
यह स्टडी लोन कैलकुलेटर आपको विभिन्न अवधियों के लिए EMIs का आकलन करने में मदद करता है, और इस प्रकार आपको उपयुक्त पुनर्भुगतान शिड्यूल चुनने में मदद करता है. EMI भुगतान के लिए अपनी फाइनेंशियल क्षमता का आकलन करें और उसके अनुसार अपनी अवधि चुनें.
लोन पुनर्भुगतान के लिए कैश के मासिक आउटफ्लो को जानने से आपको समय से पहले अपने फाइनेंस को अच्छी तरह से प्लान करने में मदद मिलती है, जिससे लंबे समय में फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है. इसलिए, अपनी एजुकेशन लोन अवधि के वर्षों में, आपको हर महीने कितनी राशि खर्च करनी होगी, इस बारे में सही जानकारी मिल सकती है.
बजाज फिनसर्व एजुकेशन लोन कैलकुलेटर परिणामों की गणना करने के लिए तीन प्राथमिक वेरिएबल का उपयोग करता है. वे इस प्रकार हैं:
- P का अर्थ है लोन की मूल राशि
- N का अर्थ है लोन की अवधि या अवधि
- R प्रति माह लागू ब्याज दर को दर्शाता है
इनके आधार पर, यह 'E' द्वारा प्रतीक EMI की गणना करता है.
यह स्टूडेंट लोन कैलकुलेटर निम्नलिखित फॉर्मूला की मदद से परिणाम की गणना करता है - [P x R x (1+R)^N]/ [(1+R)^N-1].
बजाज फिनसर्व के साथ प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने के लिए उधारकर्ताओं को आयु, आय, रोज़गार और आवासीय योग्यता पूरी करनी चाहिए. नौकरीपेशा लोगों की आयु 23 से 2 वर्ष* के बीच होनी चाहिए, और MNC, पब्लिक या प्राइवेट सेक्टर कंपनी में कार्यरत होनी चाहिए.
स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट की आयु नियमित आय स्रोत के साथ 25 से 70 वर्ष* के बीच होनी चाहिए. दोनों प्रकार के एप्लीकेंट को भारतीय नागरिक भी होना चाहिए.
*लोन की मेच्योरिटी के समय ऊपरी आयु सीमा को आयु माना जाता है
नौकरीपेशा लोगों को अपने पिछले 6 महीनों के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, लेटेस्ट सैलरी स्लिप, एड्रेस प्रूफ, आधार कार्ड, पैन कार्ड और IT रिटर्न के साथ प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करना होगा.
स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए, डॉक्यूमेंट में पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, आधार कार्ड, पैन कार्ड और एड्रेस प्रूफ शामिल हैं. एप्लीकेंट को मॉरगेज किए जाने वाले प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट भी सबमिट करने होंगे.
हां, व्यक्ति प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन सहित उच्च शिक्षा के लिए लिए लिए गए लोन के लिए भुगतान किए गए ब्याज के लिए इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80E के तहत ₹1.5 लाख तक की वार्षिक टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. पुनर्भुगतान शुरू होने पर यह कटौती वर्ष से अधिकतम 8 वर्षों के लिए उपलब्ध है. भारत और विदेशों दोनों में उच्च शिक्षा के लिए लिए लिए गए लोन इस टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं.
प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन एक सिक्योर्ड एडवांस है और उधारकर्ताओं को आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी को को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता होती है. अप्लाई करने के लिए व्यक्तियों को आयु, आय और आवासीय योग्यता शर्तों को भी पूरा करना होगा. इस प्रकार यह गारंटर के बिना उपलब्ध है. अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने और उसके अनुसार अप्लाई करने के लिए ऑनलाइन एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें.
एजुकेशन लोन कैलकुलेटर के साथ अपनी EMI की गणना करने और अवधि, ब्याज दर और मूल लोन राशि को अंतिम रूप देने के बाद, आपके लोन के लिए अप्लाई करने का समय आ गया है.
लेकिन, इससे पहले, आपको यह जानने के लिए योग्यता आवश्यकताएं चेक करनी चाहिए कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं. बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन योग्यता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताओं को निर्धारित करता है जो पूरा करना आसान है.
इसलिए, अपने लिए उपयुक्त EMIs की गणना करें, और बजाज फिनसर्व के साथ एजुकेशन के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करें.
हालांकि एजुकेशन लोन ब्याज दर कैलकुलेटर और इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) कैलकुलेटर समान दिखाई दे सकते हैं, लेकिन वे समान नहीं हैं. एजुकेशन लोन ब्याज दर कैलकुलेटर लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर लोन अवधि के आधार पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज का अनुमान लगाता है. दूसरी ओर, EMI कैलकुलेटर में लोन अवधि के दौरान मासिक पुनर्भुगतान राशि निर्धारित करने के लिए मूल लोन राशि और अर्जित ब्याज दोनों शामिल होते हैं.
शैक्षणिक लोन के लिए समान मासिक किश्त (EMI) की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला E = P है . r . (1+r)^n / [(1+r)^n - 1] जहां 'E' EMI है, 'P' मूल लोन राशि है, 'r' वह मासिक ब्याज दर है जो दशमलव में दर्शाई जाती है (वार्षिक ब्याज को 12 से विभाजित किया जाता है और फिर 100 से विभाजित किया जाता है), और 'n' महीनों में लोन की अवधि है.
एजुकेशन लोन के लिए स्टूडेंट बजट की गणना करने के लिए, कई कारकों पर विचार करना होगा. इनमें ट्यूशन, स्टेशनरी, किताबें और सामग्री, आवास, भोजन, यात्रा और अन्य जीवन व्यय शामिल हैं. कोर्स की अवधि के लिए इन लागतों को निर्धारित करना एजुकेशन लोन के लिए बजट बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू है. इनके अलावा, इंटर्नशिप, फील्ड ट्रिप या किसी अन्य कोर्स-आवश्यक गतिविधियों से जुड़े खर्चों पर विचार करें. अप्रत्याशित खर्चों या एमरज़ेंसी के लिए अतिरिक्त राशि पर विचार करने की भी सलाह दी जाती है. अनुमानित कुल खर्च के साथ, आप अप्लाई करने के लिए आवश्यक लोन राशि के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं.
