आपकी फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए कॉम्प्रिहेंसिव जीवन बीमा प्लान

जीवन बीमा फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अभिन्न हिस्सा है और व्यक्तियों और उनके प्रियजनों को सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है. मार्केट में कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं, जो प्रत्येक अपनी विशिष्ट विशेषताएं और लाभों के साथ उपलब्ध हैं. यहां जीवन बीमा पॉलिसी के कुछ सबसे सामान्य प्रकार दिए गए हैं:

1. टर्म जीवन बीमा

यह एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है. आमतौर पर, जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार.

2. होल जीवन बीमा

यह पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह एक निवेश घटक भी प्रदान करता है, जो समय के साथ बढ़ती कैश वैल्यू भी प्रदान करता है.

3. यूनिवर्सल जीवन बीमा

यह सुविधाजनक कवरेज और प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है, और संभावित कैश वैल्यू संचयन की भी अनुमति देता है.

4. वेरिएबल जीवन बीमा

होल जीवन बीमा की तरह ही, पॉलिसीधारकों के पास विभिन्न निवेश इंस्ट्रूमेंट में अपने प्रीमियम को निवेश करने का विकल्प होता है.

जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है?

• माता-पिता: बच्चों की उन्नति, शिक्षा और भविष्य के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करें.
• जीवनसाथी: दूसरे की मृत्यु पर फाइनेंशियल तनाव से जीवित साथी को सुरक्षित करें.
  
• डेट होल्डर: बकाया लोन या मॉरगेज को कवर करें ताकि परिवार को क़र्ज़ के बोझ से बचाया जा सके.
• बिज़नेस मालिक: बिज़नेस की निरंतरता और खरीद-बिक्री के एग्रीमेंट को सुरक्षित करें, जिससे एक आसान बदलाव सुनिश्चित होता है.
• एकल व्यक्ति: जीवन के अंतिम खर्चों को कवर करें और संभावित रूप से एक विरासत या चैरिटेबल डोनेशन छोड़ दें.
  
• बुजुर्ग माता-पिता: आश्रित माता-पिता की देखभाल और खर्चों के लिए प्रदान करें, जो उनके फाइनेंशियल बोझ को कम करते हैं.
  

जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

• आयु: आयु एक प्रमुख निर्धारक है. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, प्रीमियम बढ़ता जाता है क्योंकि मृत्यु के जोखिम आयु के साथ बढ़ता जाता है. युवा व्यक्ति आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं.
• स्वास्थ्य: आपके स्वास्थ्य का स्टेटस प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. बेहतर स्वास्थ्य के परिणामस्वरूप अक्सर प्रीमियम कम होता है, जबकि पहले से मौजूद मेडिकल स्थितियां या अस्वस्थ आदतें अधिक लागत का कारण बन सकती हैं.
  
• कवरेज राशि: आपके द्वारा चुनी गई कवरेज की राशि सीधे प्रीमियम को प्रभावित करती है. अधिक कवरेज का मतलब है अधिक प्रीमियम, क्योंकि यह बीमा प्रदाता के लिए अधिक फाइनेंशियल जोखिम को दर्शाता है.
  
• पॉलिसी का प्रकार: आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी का प्रकार, जैसे टर्म लाइफ या होल लाइफ, प्रीमियम को प्रभावित करता है. पूरे जीवन जैसी स्थायी पॉलिसी के प्रीमियम आमतौर पर टर्म पॉलिसी की तुलना में अधिक होते हैं.
  
• लाइफस्टाइल: धूम्रपान या खतरनाक शौक जैसे खतरनाक व्यवहार इन गतिविधियों से जुड़े उच्च मृत्यु जोखिम के कारण प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं.
  

ये कारक सामूहिक रूप से आपके जीवन बीमा प्रीमियम को निर्धारित करते हैं, जो आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों और परिस्थितियों के अनुरूप कवरेज खरीदते समय उन पर विचार करने के महत्व पर जोर देते हैं.

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले इन बातों पर विचार करें

ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं:

• अपनी ज़रूरतों का आकलन करें और यह निर्धारित करें कि आपको कितना कवरेज चाहिए.
• अपनी ज़रूरतों और बजट के अनुसार सबसे अच्छी पॉलिसी के प्रकार पर विचार करें.
• इंश्योरेंस कंपनी की फाइनेंशियल मजबूती और प्रतिष्ठा का मूल्यांकन करें.
• पॉलिसी के नियम और शर्तों की समीक्षा करें, जिनमें शामिल नहीं हैं और प्रीमियम भुगतान विकल्प शामिल हैं.
• पॉलिसी के राइडर और ऐड-ऑन को समझें जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकते हैं.
• विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाताओं की पॉलिसी और दरों की तुलना करें.
• चेक करें कि आप किसी भी छूट या प्रोत्साहन के लिए योग्य हैं या नहीं.
• इंश्योरेंस प्रदाता को अपने स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल के बारे में सभी संबंधित जानकारी प्रामाणिक रूप से बताएं.

इन प्रमुख बातों पर विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने वाली सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं, जिससे भविष्य में अपने प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

निवेश और इंश्योरेंस प्लान के कुछ प्रकार नीचे दिए गए हैं, जिन्हें आप इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं:

• टर्म इंश्योरेंस प्लान: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करने वाले प्योर रिस्क कवर प्लान. ये प्लान किफायती हैं और उच्च कवरेज प्रदान करते हैं.
• एंडोमेंट प्लान: इंश्योरेंस और सेविंग को मिलाएं, जो मेच्योरिटी या मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं. ये प्लान लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों और अनुशासित बचत के लिए आदर्श हैं.
• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी): निवेश और इंश्योरेंस दोनों लाभ प्रदान करते हैं. प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी, क़र्ज़ या मिक्स में निवेश किया जाता है, जबकि शेष जीवन बीमा को कवर करता है. ULIP उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न की तलाश कर रहे हैं.
• मनी-बैक प्लान: मेच्योरिटी या मृत्यु पर सम अश्योर्ड के साथ पॉलिसी अवधि के दौरान आवधिक भुगतान प्रदान करें. ये प्लान नियमित लिक्विडिटी की आवश्यकता वाले लोगों को पूरा करते हैं.
• होल जीवन बीमा प्लान: पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसमें सेविंग कंपोनेंट समय के साथ कैश वैल्यू बनाता है. ये प्लान लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन और एस्टेट प्लानिंग के लिए लाभदायक हैं.

भारत में जीवन बीमा प्लान की तुलना कैसे करें 2024?

भारत में जीवन बीमा प्लान की तुलना करने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

• कवरेज राशि: अपने परिवार के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्लान द्वारा ऑफर किए गए सम अश्योर्ड की तुलना करें.
• प्रीमियम की लागत: अपने बजट के अनुरूप प्लान खोजने के लिए प्रीमियम राशि और भुगतान फ्रीक्वेंसी (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक) का मूल्यांकन करें.
• पॉलिसी की अवधि: कवरेज की अवधि पर विचार करें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और ज़िम्मेदारियों के अनुरूप एक अवधि चुनें.
• राइडर और ऐड-ऑन: अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी राइडर जैसे अतिरिक्त लाभों का आकलन करें.
• क्लेम सेटलमेंट रेशियो: क्लेम को तुरंत और कुशलतापूर्वक सेटल करने में उनकी विश्वसनीयता का पता लगाने के लिए इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें.
• मेच्योरिटी लाभ: सेविंग कंपोनेंट वाले प्लान के लिए, ऑफर किए गए मेच्योरिटी लाभ और रिटर्न की तुलना करें.
• ग्राहक रिव्यू और रेटिंग: बीमा प्रदाता की सेवा क्वालिटी और समग्र प्रतिष्ठा को समझने के लिए ग्राहक फीडबैक और एक्सपर्ट रेटिंग देखें.
• फ्लेक्सिबिलिटी और विशेषताएं: पॉलिसी की शर्तों, प्रीमियम भुगतान विकल्पों और पॉलिसी लोन और आंशिक निकासी जैसी विशेषताओं का मूल्यांकन करें.

कौन से जीवन बीमा प्लान उच्च रिटर्न के साथ आते हैं?

जीवन बीमा प्लान के विकल्प नीचे दिए गए हैं, जो उच्च रिटर्न के साथ आते हैं:

• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP): ULIP निवेश के साथ इंश्योरेंस को जोड़ते हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में निवेश करने की सुविधा मिलती है. उच्च रिटर्न की संभावना मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़ी होती है, जिससे ULIP को अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है.
• एंडोमेंट प्लान: यह प्लान इंश्योरेंस कवरेज और सेविंग का कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं. वे गारंटीड और बोनस रिटर्न के साथ मेच्योरिटी या मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें सही रिटर्न के साथ एक स्थिर निवेश विकल्प बन जाता है.
• मनी-बैक प्लान: मनी-बैक प्लान मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि के साथ पॉलिसी अवधि के दौरान आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं. मेच्योरिटी लाभ के साथ इन आवधिक रिटर्न के परिणामस्वरूप अधिक कुल रिटर्न मिल सकता है, विशेष रूप से अगर बीमा प्रदाता बोनस घोषित करता है.
• होल जीवन बीमा प्लान में भाग लें: ये प्लान पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करते हैं और इसमें सेविंग घटक शामिल होते हैं. बीमा प्रदाता वार्षिक बोनस की घोषणा करता है, जो समय के साथ पॉलिसी के रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है.

आपको कितना जीवन बीमा कवरेज चाहिए?

जीवन बीमा पर कवरेज के बारे में निर्णय लेते समय आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

• इनकम रिप्लेसमेंट: सबसे उपयुक्त जीवन बीमा कवरेज अक्सर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होता है. यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकता है और दैनिक खर्चों को पूरा कर सकता है.
• डेट और देयताएं: होम लोन, कार लोन और क्रेडिट कार्ड बैलेंस जैसे किसी भी बकाया क़र्ज़ को शामिल करें. इन देयताओं का भुगतान करने के लिए कवरेज पर्याप्त होना चाहिए.
• भविष्य के खर्च: बच्चों की शिक्षा और शादी जैसे महत्वपूर्ण भविष्य के खर्चों में कारक. पर्याप्त कवरेज यह सुनिश्चित करना चाहिए कि इन लक्ष्यों को फाइनेंशियल परेशानी के बिना पूरा किया जाए.
• जीवन के खर्च: घर की लागत, हेल्थकेयर और यूटिलिटी सहित अपने आश्रितों के लिए जारी रहने वाले खर्चों पर विचार करें. कवरेज को इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए स्थिर आय प्रदान करनी चाहिए.
• मौजूदा एसेट और सेविंग: अपने मौजूदा एसेट और सेविंग का आकलन करें. ओवर-इंश्योरेंस से बचने के लिए आवश्यक कवरेज राशि से इन्हें घटाएं.
• मुद्रास्फीति समायोजन: यह सुनिश्चित करें कि कवरेज की राशि महंगाई के लिए उपयोगी है, क्योंकि जीवनयापन की लागत और खर्च समय के साथ बढ़ेंगे.

नियमित रूप से अपने जीवन बीमा की आवश्यकताओं को रिव्यू करें, ताकि आपके पास सबसे उपयुक्त जीवन बीमा कवरेज हो, जो आपकी बदलती फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप हो.

जीवन के विभिन्न चरणों में जीवन बीमा का महत्व

जीवन बीमा प्लान का महत्व जीवन के विभिन्न चरणों में अलग-अलग होता है, जो हर चरण में अनुकूल फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

• युवा प्रोफेशनल: अपने करियर की शुरुआत में, जीवन बीमा प्लान एजुकेशन लोन जैसे क़र्ज़ को मैनेज करने और उम्र बढ़ने वाले माता-पिता को सपोर्ट करने में मदद करते हैं. किफायती टर्म प्लान न्यूनतम प्रीमियम के लिए महत्वपूर्ण कवरेज प्रदान करते हैं.
• नए रिवॉर्ड: जीवन बीमा आवश्यक हो जाता है क्योंकि आप एक साथ भविष्य बनाते हैं. यह आपके पति/पत्नी के लिए फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है, जो होम लोन और भविष्य की फैमिली प्लानिंग जैसी जॉइंट लायबिलिटी को कवर करता है.
• माता-पिता: बच्चों के साथ, जीवन बीमा प्लान अपनी शिक्षा को सुरक्षित करने और उन्हें बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण हो जाते हैं. कवरेज यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके बच्चों का भविष्य सुरक्षित रहे.
• मध्य-जीवन: जब आप रिटायरमेंट के पास जाते हैं, जीवन बीमा एस्टेट प्लानिंग और देयताओं को मैनेज करने में मदद करता है. होल लाइफ या एंडोमेंट प्लान मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि प्रदान कर सकते हैं, जिससे रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद मिलती है.
• सेवानिवृत्त: रिटायरमेंट में, जीवन बीमा अंतिम खर्चों को कवर कर सकता है और आपके वारिस के लिए विरासत छोड़ सकता है. यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों पर आपकी मृत्यु के बाद फाइनेंशियल तनाव न हो.

जीवन बीमा पॉलिसी के क्या करें और क्या न करें?

जीवन बीमा प्लान पर विचार करते समय, सूचित निर्णय लेने के लिए क्या करना और क्या नहीं करना आवश्यक है.

डॉस:

• अपनी ज़रूरतों का आकलन करें: उपयुक्त कवरेज निर्धारित करने के लिए अपने फाइनेंशियल दायित्वों जैसे क़र्ज़, आश्रितों और भविष्य के खर्चों का मूल्यांकन करें.
• प्लान की तुलना करें: अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुसार सबसे उपयुक्त प्लान खोजने के लिए विभिन्न जीवन बीमा प्लान की तुलना करें और रिसर्च करें.
• फाइन प्रिंट पढ़ें: एक्सक्लूज़न, पॉलिसी की शर्तें और क्लेम प्रोसेस सहित नियम और शर्तों को समझें.
• सटीक जानकारी प्रकट करें: क्लेम अस्वीकार होने से बचने के लिए अपने स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल के बारे में ईमानदार और पूरी जानकारी प्रदान करें.
• नियमित रूप से रिव्यू करें: अपने कवरेज को समय-समय पर रिव्यू करें और एडजस्ट करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह बदलते फाइनेंशियल परिस्थितियों और जीवन.

न करें:

• खरीदने में देरी: जीवन बीमा खरीदने से बचें, क्योंकि आयु और स्वास्थ्य जटिलताओं के साथ प्रीमियम बढ़ जाता है.
• अंतिम कवरेज: अपर्याप्त कवरेज का विकल्प न चुनें जो आपके परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को पूरी तरह से सुरक्षित नहीं कर सकता है.
• राइडर को अनदेखा करें: अपनी पॉलिसी को बढ़ाने वाले अतिरिक्त राइडर की उपेक्षा न करें, जैसे क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट.
• लैप्स भुगतान: पॉलिसी को ऐक्टिव रखने और कवरेज खोने से बचने के लिए समय पर प्रीमियम भुगतान सुनिश्चित करें.
• पूरी तरह से नियोक्ता कवरेज पर निर्भर: केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए जीवन बीमा पर निर्भर न करें, क्योंकि अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो यह पर्याप्त या पोर्टेबल नहीं हो सकता है.

इन बातों का पालन करने से आपको जीवन बीमा प्लान चुनना और बनाए रखना सुनिश्चित होता है, जो आपके प्रियजनों को कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.

जीवन बीमा में कौन से भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं?

जीवन बीमा प्लान पॉलिसीधारक और लाभार्थियों की विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं.

• लंपसम भुगतान: यह सबसे सामान्य भुगतान विकल्प है, जिसमें लाभार्थी को एक बार में पूरी सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है. यह क़र्ज़, अंतिम संस्कार लागत और चल रहे जीवन व्यय जैसे खर्चों के लिए तुरंत फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
• आवधिक भुगतान: एन्युटी या इनकम रिप्लेसमेंट प्लान के रूप में भी जाना जाता है, यह विकल्प नियमित किश्तों (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) में सम अश्योर्ड प्रदान करता है. यह आश्रितों के लिए स्थिर आय सुनिश्चित करता है, जिससे उन्हें दैनिक खर्चों को मैनेज करने में मदद मिलती है.
• लंपसम और आवधिक भुगतान का कॉम्बिनेशन: कुछ जीवन बीमा प्लान लंपसम और आवधिक भुगतान का मिश्रण प्रदान करते हैं. सम अश्योर्ड का एक हिस्सा तुरंत भुगतान किया जाता है, और शेष राशि को नियमित आय के रूप में वितरित किया जाता है. यह विकल्प तत्काल फाइनेंशियल राहत और लॉन्ग-टर्म इनकम स्थिरता प्रदान करता है.
• रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ भुगतान: अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि का भुगतान करता है, तो कुछ प्लान भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस करते हैं. यह एक अतिरिक्त लाभ है, जो यह सुनिश्चित करता है कि प्रीमियम भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों में योगदान देते हैं.

जीवन बीमा प्लान में सही भुगतान विकल्प चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके लाभार्थियों को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्राप्त हो.

जीवन बीमा के लिए क्लेम प्रोसेस क्या है?

मृत्यु या मेच्योरिटी के मामले में जीवन बीमा के लिए क्लेम प्रोसेस के बारे में चरण-दर-चरण गाइड:

जीवन बीमा प्लान के लिए क्लेम प्रोसेस, पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी की मेच्योरिटी के आधार पर अलग-अलग होती है.

मृत्यु के मामले में:

• बीमा प्रदाता को सूचित करें: लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में जल्द से जल्द इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करना चाहिए, जिसमें पॉलिसी नंबर और मृत्यु के कारण जैसे विवरण प्रदान किए जाते हैं.
• आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें: प्रमुख डॉक्यूमेंट में डेथ सर्टिफिकेट, पॉलिसी डॉक्यूमेंट, पूरा क्लेम फॉर्म और बीमा प्रदाता द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अन्य डॉक्यूमेंट (जैसे, मेडिकल रिकॉर्ड, आइडेंटिटी प्रूफ) शामिल हैं.
• क्लेम असेसमेंट: बीमा प्रदाता सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट की समीक्षा करता है और अगर आवश्यक हो तो आगे की जांच कर सकता है.
• भुगतान: अप्रूवल के बाद, सम अश्योर्ड लाभार्थी को डिस्बर्स किया जाता है, जो कठिन समय के दौरान फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है.

पॉलिसी मेच्योरिटी पर:

• मेच्योरिटी नोटिफिकेशन: बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक को आगामी मेच्योरिटी और मेच्योरिटी लाभ का क्लेम करने के लिए आवश्यक चरणों के बारे में सूचित करता है.
• आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें: इनमें ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट, पूरा डिस्चार्ज फॉर्म और आइडेंटिटी प्रूफ शामिल हैं.
• भुगतान: सत्यापित होने के बाद, बीमा प्रदाता मेच्योरिटी राशि डिस्बर्स करता है, जिसका उपयोग प्लान किए गए फाइनेंशियल लक्ष्यों या रिटायरमेंट के लिए किया जा.

जीवन बीमा प्लान के लिए क्लेम प्रोसेस को समझना आवश्यकता पड़ने पर समय पर और आसान लाभ सुनिश्चित करता है.

जीवन बीमा में किस प्रकार की मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है?

जीवन बीमा प्लान फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ प्रकार की मृत्यु आमतौर पर कवर नहीं की जाती है. स्पष्टता सुनिश्चित करने और क्लेम सेटलमेंट के दौरान आश्चर्यों से बचने के लिए इन एक्सक्लूज़न को समझना आवश्यक है.

• आत्महत्या: अधिकांश जीवन बीमा प्लान पॉलिसी के पहले वर्ष या दो वर्ष के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु को शामिल नहीं करते हैं. यह खंड पॉलिसी के दुरुपयोग को रोकने के लिए है.
• स्वयं-प्रभावित चोट: खुद को पहुंचाई गई चोटों या नुकसान के कारण होने वाली मृत्यु को आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है, क्योंकि इन्हें रोकथाम योग्य माना जाता है.
• ड्रग या शराब का दुरुपयोग: अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु ड्रग या शराब के दुरुपयोग से उत्पन्न होने वाली जटिलताओं के कारण होती है, तो क्लेम को अस्वीकार किया जा सकता है.
• खतरनाक गतिविधियों में भागीदारी: एक्सट्रीम स्पोर्ट्स या एडवेंचर एक्टिविटीज़ जैसी खतरनाक गतिविधियों में भाग लेने के परिणामस्वरूप मृत्यु को कवर नहीं किया जा सकता है, जब तक कि पॉलिसी में विशेष.

जीवन बीमा प्लान में इन एक्सक्लूज़न को समझने से पॉलिसीधारकों को कम्प्रीहेंसिव कवरेज सुनिश्चित करने और जोखिमों को कम करने के लिए आवश्यक कदम उठाने में मदद मिलती है. पॉलिसी में कवर नहीं की गई मृत्यु के बारे में जानने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के नियम और शर्तें पढ़ें.