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क्रेडिट स्कोर क्या है और यह कैसे काम करता है
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अपना CIBIL स्कोर फ्री में चेक करने के चरण
आपका CIBIL स्कोर 3-अंकों वाला एक नंबर होता है जो आपके क्रेडिट हेल्थ की माप होता है. इसका महत्व समझने के लिए यह वीडियो देखें.
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पर्सनलाइज़्ड ऑफर
अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन, क्रेडिट कार्ड आदि के लिए विशेष अप्रूव्ड ऑफर पाएं.
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लोनदाताओं के साथ बेहतर तरीके से बातचीत करने की क्षमता
बड़े CIBIL स्कोर के साथ आपके पास अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में एक अच्छा अवसर होता है और आप उधारकर्ता से बेहतर ब्याज दर या कम प्रोसेसिंग शुल्क के लिए बातचीत कर सकते हैं.
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कम ब्याज दरें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर बड़ा है, तो लोनदाता आपको लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर प्रदान करेंगे.
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आसान लोन अप्रूवल
उच्च क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप एक सुरक्षित उधारकर्ता हैं. और लोनदाता आपके लोन को तुरंत अप्रूव करने की संभावना बनाए रखते हैं.
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उच्च लोन राशि
बड़ी लोन राशि लोनदाताओं के लिए एक बड़ा जोखिम होती है. इसलिए, वे उच्च CIBIL स्कोर वाले लोनदाताओं को लोन देना पसंद करते हैं.
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लोन की लंबी अवधि
अच्छे CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ता लंबी अवधि वाले लोन का लाभ उठा सकते हैं. यह EMI के साथ -साथ मासिक खर्च के बोझ को भी कम करता है.
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*नियम व शर्तें लागू.
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CIBIL स्कोर क्या है और इसका क्या मतलब है?
आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को मापता है, और उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का आकलन करता है. यह 300 से 900 के बीच होता है. उच्च स्कोर पाने का लक्ष्य बनाएं, क्योंकि उच्च स्कोर आपको लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते समय अधिक विश्वसनीय एप्लीकेंट बनाता है. इसके विपरीत, कम स्कोर होने से, लगता है कि आपका समय पर भुगतान न करने का इतिहास है. अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें, क्योंकि कम स्कोर होने से आप कम ज़िम्मेदार लोन एप्लीकेंट लगते हैं.
| CIBIL स्कोर की रेंज | इसका मतलब क्या है |
| 650 से कम | खराब - यह सबसे कम CIBIL स्कोर रेंज को दर्शाता है. इस रेंज का स्कोर क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान या लोन EMI चुकाने में देरी का इतिहास दर्शाता है. इस रेंज के व्यक्ति डिफॉल्टर बनने के उच्च जोखिम पर होते हैं. |
| 650-699 | औसत - यह CIBIL स्कोर रेंज समय पर भुगतान करने में मुश्किलों को दर्शाता है. हालांकि, यह इससे कम रेंज जितना गंभीर नहीं है, लेकिन फिर भी यह समय पर पुनर्भुगतान करने में समस्या को दर्शाता है. |
| 700-749 | अच्छा - यह CIBIL स्कोर अच्छा लोन व्यवहार दर्शाता है, क्रेडिट कार्ड या लोन मिलने की संभावना बढ़ाता है. हालांकि, आपको सबसे आकर्षक ब्याज दरें मिलने में अभी भी मुश्किल हो सकती है. |
| 750-849 | बढ़िया - 750 से अधिक के CIBIL स्कोर को बढ़िया माना जाता है, और यह निरंतर और समय पर भुगतान का इतिहास दर्शाता है. इस रेंज के व्यक्ति डिफॉल्ट करने के सबसे कम जोखिम पर होते हैं. |
| 850-900 | बेहतरीन - 850 से अधिक के CIBIL स्कोर को बेहतरीन माना जाता हैं. इस रेंज के स्कोर के साथ कम ब्याज दरों पर लोन मिलना आसान हो जाता है. ऐसे उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को लोनदाता से अप्रूवल मिलने की संभावना बहुत बढ़ जाती है. |
सामान्य प्रश्न
TransUnion CIBIL के मुताबिक आमतौर पर 700 से अधिक का CIBIL स्कोर, अच्छा माना जाता है. इस स्कोर के साथ, आप विभिन्न बैंकों और NBFCs के क्रेडिट ऑफर के लिए योग्यता प्राप्त कर सकते हैं. आप क्रेडिट पास से किसी भी समय अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं. अपना स्कोर नियमित रूप से चेक करने से आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.
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कोई भी बैंक या NBFC यह स्पष्ट रूप से नहीं बताता है कि लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए. लेकिन, अधिकांश लोनदाता कम से कम 700 और उससे ज़्यादा के CIBIL स्कोर पर लोन देना पसंद करते हैं. क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट की स्थिति का सूचक है. उच्च स्कोर अच्छे क्रेडिट हेल्थ को दर्शाता है और आपकी लोन राशि को तेज़ी से अप्रूव करने की संभावना को बढ़ाता है.
यहां कुछ आसान सुझाव दिए गए हैं जिनका उपयोग करके आप अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रख सकते हैं:
- अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के लिए समय पर अपनी मासिक किश्तों का भुगतान करें
- अपने क्रेडिट कार्ड को सावधानीपूर्वक मैनेज करें, भुगतान रिमाइंडर सेट करें और अपने उपयोग को सीमित करें
- लंबी लोन अवधि को सावधानीपूर्वक चुनें, जब भी संभंव हो तो पार्ट-प्री-पेमेंट करने की कोशिश करें
आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित है. आप तुरंत अपने स्कोर में सुधार नहीं कर सकते हैं. हालांकि, लोन का समय पर पुनर्भुगतान करके, उचित क्रेडिट उपयोग और कोई गलती न हो इसके लिए नियमित रूप से CIBIL हेल्थ रिपोर्ट की जांच करके, आप अपने CIBIL स्कोर को समय के साथ बेहतर कर सकते हैं.
आप बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर अपना CIBIL स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं (किसी भी कंज़्यूमर लॉग-इन या रजिस्ट्रेशन की ज़रूरत नहीं).
आपको बस इन तीन आसान चरणों का पालन करना है:
- अपने बारे में कुछ मूल जानकारी शेयर करें
- आपके मोबाइल नंबर और ईमेल ID पर भेजे गए OTP को कन्फर्म करके अपनी पहचान की जांच करें
- अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की जांच करें.
यह फ्री है और वास्तव में बहुत आसान है. और सबसे अच्छी बात, बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर अपना CIBIL स्कोर चेक करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है!
बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास के साथ, आप बस अपने क्रेडिट पास अकाउंट में लॉग-इन करके CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं. आप अपने निजि डैशबोर्ड पर अपना स्कोर चेक कर सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को जान सकते हैं और अपना विस्तृत क्रेडिट डैशबोर्ड डाउनलोड कर सकते हैं.
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आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हेल्थ का सूचक है. बैंक और NBFC जैसे लोनदाता किसी भी क्रेडिट को अप्रूव करने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं. अपने CIBIL स्कोर की लगातार जांच करने से आपको किसी भी गलती को ठीक करने और आसान क्रेडिट अप्रूवल के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए ज़रूरी कदम उठाने में मदद कर सकता है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास के साथ आप जब चाहें अपने CIBIL स्कोर की जांच कर सकते हैं. आप अपनी विस्तृत क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट भी चेक कर सकते हैं.
जब आप अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं, तो इसे "सॉफ्ट इनक्वायरी" माना जाता है और इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव नहीं पड़ता है. लेकिन, अगर कोई लोनदाता या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता CIBIL से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करने का अनुरोध करता है (आमतौर पर जब वे आपको लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए विचार कर रहे हों), तो इसे "हार्ड इन्क्वायरी" के रूप में माना जाता है. हार्ड इन्क्वायरी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के इन्क्वायरी सेक्शन में रिकॉर्ड की जाती हैं.
और अगर कम समय के भीतर कई बार हार्ड इनक्वायरी की जाती है, तो उसे "क्रेडिट हंग्री व्यवहार" कहा जाता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है. लेकिन वहीं वर्ष में कम से कम एक बार एक सॉफ्ट इन्क्वायरी को एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल आदत माना जाता है.
जैसा कि आप जानते हैं कि आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को मापता है. आपका लोनदाता कई कारणों से आपका स्कोर चेक करने का विकल्प चुनता है, जिसमें शामिल हैं:
- आपके क्रेडिट रिकॉर्ड और हिस्ट्री चेक करने के लिए
- लोन पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता को मापने के लिए
- आपके क्रेडिट बैलेंस को रिव्यू करने और आपकी प्रोफाइल के जोखिम लेवल को समझने के लिए
- यह पता लगाने के लिए कि आप लोनदाता की योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं या नहीं
- आपके लिए उपयुक्त लोन राशि और ब्याज दर उपलब्ध कराने के लिए
इसलिए, आपका CIBIL स्कोर आपके फाइनेंशियल स्थिति को मैनेज करने में आपकी मदद करने का एक महत्वपूर्ण साधन है.
कम क्रेडिट स्कोर उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दर पर अपनी ज़रूरत की लोन राशि प्राप्त करने में एक बाधा बन जाता है. लेकिन, यूज़र अपनी CIBIL रिपोर्ट खरीद सकते हैं. फिर आप अपनी CIBIL रिपोर्ट से, आप जब चाहें अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं. इसके लिए, आपको कुछ चरणों का पालन करना होगा.
CIBIL रिपोर्ट में फाइनेंशियल संस्थानों और बैंकों द्वारा दी गई आपकी क्रेडिट का इतिहास शामिल होता है. साथ ही, आप अपने CIBIL स्कोर और अन्य फाइनेंशियल गतिविधियों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं. अपनी CIBIL रिपोर्ट का लाभ उठाने के लिए, यूज़र को सब्सक्रिप्शन लेना होगा. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां यूज़र के लिए अलग-अलग सब्सक्रिप्शन पैकेज की सुविधा प्रदान करती हैं. संबंधित एजेंसी को सब्सक्रिप्शन का अनुरोध करें, फिर आपको उनसे एक मेल आएगा.
फिर, अगर आप अपनी CIBIL रिपोर्ट खरीदना चाहते हैं, तो आपको एजेंसी से मिले मेल को डाउनलोड करना होगा. इसके बाद, मेल के साथ प्राप्त हुए फॉर्म में सही जानकारी भरें. आपको अपने फॉर्म के साथ अपने बेसिक KYC डॉक्यूमेंट और अनुरोध की गई राशि का डिमांड ड्राफ्ट देने होंगे.
यूज़र किसी भी उद्देश्य के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट देख सकते हैंं, जैसे अपना CIBIL स्कोर, फाइनेंशियल स्थिति की जांच करना आदि. लेकिन, एक बार सब्सक्रिप्शन अवधि समाप्त होने के बाद, उपयोगकर्ता इस रिपोर्ट का एक्सेस नहीं कर पाएगा और उन्हें सब्सक्रिप्शन फिर से रिन्यू करना होगा.
क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट का अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है. लेकिन, उनमें से हरेक का एक अलग अर्थ है.
क्रेडिट रिपोर्ट यूज़र द्वारा किए गए सभी क्रेडिट लाइनों और भुगतानों की विस्तृत लिस्ट देती है. इसमें नीचे दी गई जानकारी शामिल होगी:
- यूज़र का निजी डेटा
- क्रेडिट कार्ड की लोन राशि से जुड़े बंद और खुले लोन अकाउंट की एक विस्तृत लिस्ट
- यूज़र द्वारा क्रेडिट की पूछताछ
- फोरक्लोज़र, दिवालिया, सिविल सुइट पर निर्णय आदि का सार्वजनिक रिकॉर्ड. हर एक क्रेडिट रिपोर्ट में एक क्रेडिट स्कोर होगा.
क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक का तीन अंकों का नंबर है और यह क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल होता है. क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सभी प्रकार के लोनदाताओं को उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता साबित करता है. उपयोगकर्ताओं की फाइनेंशियल गतिविधियों के आधार पर स्कोर ऊपर-नीचे जाता है.
क्रेडिट रेटिंग में किसी आवेदक की वित्तीय साख का मूल्यांकन किया जाता है और उनकी क्रेडिट योग्यता को संख्यात्मक रूप से प्रदर्शित किया जाता है. कोई भी संस्था जो लोन लेना चाहती है, उसे क्रेडिट रेटिंग के मूल्यांकन से गुजरना पड़ता है, चाहे वह व्यक्ति हो, कंपनी हो, सरकार हो, या राज्य प्रशासन हो.
