फ्री में CIBIL स्कोर चेक करें

CIBIL स्कोर एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल मेट्रिक है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह एक तीन अंकों का नंबर है जिसका उपयोग लोनदाता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और रिस्क प्रोफाइल का आकलन करने के लिए करते हैं. नियमित रूप से अपना CIBIL स्कोर चेक करने से आपको स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने और सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. आप CIBIL से प्रति वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए योग्य हैं. अपने CIBIL स्कोर के बारे में और अधिक जानने के लिए पढ़ें और अपना मुफ्त CIBIL स्कोर कैसे चेक करें व और भी बहुत कुछ जानें.

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है, जो क़र्ज़ को ज़िम्मेदारी से मैनेज करने की उनकी क्षमता को दर्शाता है.

इसकी गणना क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर की जाती है, जिसमें भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार, क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई और हाल ही की क्रेडिट पूछताछ जैसे कारक शामिल हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर लोनदाता के लिए कम जोखिम को दर्शाता है, जिससे अक्सर बेहतर ब्याज दरें और लोन की शर्तें होती हैं. फाइनेंशियल हेल्थ के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह लोन अप्रूवल, रेंटल एप्लीकेशन और यहां तक कि रोज़गार के अवसरों सहित जीवन के विभिन्न पहलुओं को प्रभावित कर सकता है.

क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है?

1. पर्सनलाइज़्ड ऑफर

अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन, क्रेडिट कार्ड आदि के लिए विशेष अप्रूव्ड ऑफर पाएं.

2. लोनदाताओं के साथ बेहतर तरीके से बातचीत करने की क्षमता

बड़े CIBIL स्कोर के साथ आपके पास अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में एक अच्छा अवसर होता है और आप उधारकर्ता से बेहतर ब्याज दर या कम प्रोसेसिंग शुल्क के लिए बातचीत कर सकते हैं.

3. कम ब्याज दरें

अगर आपका क्रेडिट स्कोर बड़ा है, तो लोनदाता आपको लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर प्रदान करेंगे.

4. आसान लोन अप्रूवल

उच्च क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप एक सुरक्षित उधारकर्ता हैं. और लोनदाता आपके लोन को तुरंत अप्रूव करने की संभावना बनाए रखते हैं.

5. उच्च लोन राशि

बड़ी लोन राशि लोनदाताओं के लिए एक बड़ा जोखिम होती है. इसलिए, वे उच्च CIBIL स्कोर वाले लोनदाताओं को लोन देना पसंद करते हैं.

6. लोन की लंबी अवधि

अच्छे CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ता लंबी अवधि वाले लोन का लाभ उठा सकते हैं. यह EMI के साथ -साथ मासिक खर्च के बोझ को भी कम करता है.

CIBIL स्कोर क्या है और इसका क्या मतलब है?

आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता के माप के रूप में कार्य करता है, जो उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का आकलन करता है. यह 300 से 900 तक होता है और कंपनी ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा प्रदान किया जाता है. लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते समय उच्च स्कोर के रूप में आपको अधिक विश्वसनीय एप्लीकेंट बनाता है. इसके विपरीत, कम स्कोर, समय पर भुगतान न करने का इतिहास दर्शाता है. अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें क्योंकि कम स्कोर होने से आपको लोन एप्लीकेंट के रूप में कम ज़िम्मेदार लगता है.

यहां CIBIL द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिटविज़न (CV) स्कोर की रेंज प्रदान करने वाली टेबल दी गई है:

क्रेडिटविज़न (CV) स्कोर रेंज	वर्णन	अर्थ
300-680	सबप्राइम	यह सबसे कम CIBIL स्कोर रेंज को दर्शाता है. इस रेंज का स्कोर क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान या लोन EMI में देरी का इतिहास दर्शाता है. इस रेंज के व्यक्तियों को डिफॉल्टर बनने का जोखिम अधिक होता है.
681-730	नियर प्राइम	इस CIBIL स्कोर की रेंज से भुगतान की समयसीमा को पूरा करने में मदद मिलती है. हालांकि कम रेंज जितनी महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन यह अभी भी समय पर पुनर्भुगतान करने में एक चुनौती को दर्शाता है.
731-770	मुख्य	इस रेंज के भीतर CIBIL स्कोर अच्छा क्रेडिट व्यवहार दर्शाता है, जिससे क्रेडिट कार्ड या लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है. लेकिन, सबसे अनुकूल ब्याज दरें प्राप्त करना अभी भी एक चुनौती हो सकता है.
771-790	प्राइम प्लस	771 से अधिक के CIBIL स्कोर को बेहतरीन माना जाता है, जो निरंतर और समय पर भुगतान इतिहास प्रदर्शित करता है. इस रेंज के व्यक्ति डिफॉल्ट के सबसे कम जोखिम पर हैं.
791-900	सुपर प्राइम	791 से अधिक के CIBIL स्कोर को बेहतरीन माना जाता है. इस रेंज में स्कोर कम ब्याज दरों के साथ लोन प्राप्त करना आसान बनाता है. लोनदाता ऐसे उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों से लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने की संभावना अधिक होती है.

मुफ्त में CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?

अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक करने के लिए, आप इन आसान चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. CIBIL वेबसाइट पर जाएं: ऑफिशियल CIBIL वेबसाइट पर जाएं.
2. रजिस्टर करें या लॉग-इन करें: नया अकाउंट बनाएं या अपने मौजूदा अकाउंट में लॉग-इन करें.
3. फॉर्म भरें: अपना नाम, ईमेल ID, ID, जन्मतिथि आदि जैसे विवरण के साथ फॉर्म भरें और सबमिट करें.
4. अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें: सत्यापित होने के बाद, आपको अपनी रजिस्टर्ड ईमेल ID पर अपनी मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी.

एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या है?

आमतौर पर अधिकांश लोनदाता 760 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है. इस रेंज के भीतर स्कोर प्राप्त करना और बनाए रखना, आदर्श रूप से 900 के करीब, लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है. कई ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे अलग-अलग हो सकते हैं. नियमित क्रेडिट स्कोर चेक करने की सलाह दी जाती है, कम से कम मासिक.

अच्छा CIBIL स्कोर होने के लाभ

लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन में मज़बूत क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख कारक है. यह क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में लेंडर की धारणा को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.

लाभों में शामिल हैं:

• लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है
• लोन पर कम ब्याज दरें
• तेज़ और आसान लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल
• प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर का एक्सेस
• उच्च क्रेडिट कार्ड लिमिट
• कम प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क

हालांकि एक महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन क्रेडिट स्कोर एकमात्र निर्धारक नहीं है. लोनदाता इनकम, पुनर्भुगतान क्षमता, डेट-टू-इनकम रेशियो, रोज़गार इतिहास और प्रोफेशन का भी मूल्यांकन करते हैं.

CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट ब्यूरो पिछले क्रेडिट व्यवहार को दर्शाते विभिन्न कारकों के आधार पर CIBIL स्कोर की गणना करता है. ये कारक बैंक और NBFCs द्वारा प्रत्येक क्रेडिट एप्लीकेशन के साथ रिपोर्ट किए जाते हैं.

आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले 5 कारक

• लोन पुनर्भुगतान का इतिहास: समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं. डिफॉल्ट और विलंबित भुगतान इसे नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं.
• क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि: निरंतर, समय पर भुगतान के साथ लंबी क्रेडिट हिस्ट्री जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाती है.
• हाई पूछताछ की संख्या: बार-बार क्रेडिट एप्लीकेशन के परिणामस्वरूप कई मुश्किल पूछताछ होती है, जो स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.
• क्रेडिट का उपयोग: 30% से कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (उपयोग किया गया क्रेडिट बनाम क्रेडिट लिमिट) को बनाए रखने की सलाह दी जाती है.
• क्रेडिट मिक्स: एक विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो (जैसे, होम लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) जिम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाता है.

कम CIBIL स्कोर के कारण

कम क्रेडिट स्कोर में योगदान देने वाले कारकों में शामिल हैं:

• मिस्ड या लेट लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान
• उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात (जैसे, निरंतर अधिकतम क्रेडिट लिमिट)
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों
• अत्यधिक कठोर पूछताछ
• पुराने क्रेडिट अकाउंट को समय से पहले बंद करना
• पूर्ण पुनर्भुगतान के बजाय अकाउंट सेटल करना

CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें?

कम क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की रणनीतियों में शामिल हैं:

• सभी क्रेडिट दायित्वों का निरंतर और समय पर भुगतान
• क्रेडिट का उपयोग कम करना
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को ठीक करना
• नए क्रेडिट आवेदन सीमित करना
• पुराने क्रेडिट अकाउंट को बनाए रखना
• क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता
• प्रोफेशनल क्रेडिट एडवाइज़री सेवाएं की तलाश.

कौन सी जानकारी CIBIL स्कोर पर विचार नहीं किया जाता है?

CIBIL स्कोर मुख्य रूप से क्रेडिट हिस्ट्री का आकलन करते हैं. वे आमतौर पर इस तरह के कारकों पर विचार नहीं करते हैं:

• आय: आपकी सैलरी या कमाई की क्षमता को सीधे इनमें शामिल नहीं किया जाता है.
• सेविंग: सेविंग अकाउंट में आपके पैसे की राशि पर विचार नहीं किया जाता है.
• रोज़गार की स्थिति: पिछले रोज़गार इतिहास से अप्रत्यक्ष रूप से क्रेडिट हिस्ट्री प्रभावित हो सकती है, लेकिन वर्तमान रोज़गार का स्टेटस प्रत्यक्ष कारक नहीं है.
• शिक्षा: आपकी शैक्षिक पृष्ठभूमि को सीधे स्कोरिंग मॉडल में मूल्यांकन नहीं किया जाता है.
• लाइफस्टाइल: स्कोरिंग की गणना में आपकी व्यक्तिगत आदतों या लाइफस्टाइल के विकल्पों पर विचार नहीं किया जाता है.

अलग-अलग CIBIL स्कोर क्यों हैं?

विभिन्न लोनदाता और क्रेडिट ब्यूरो द्वारा इस्तेमाल किए गए स्कोरिंग मॉडल में बदलाव के कारण किसी व्यक्ति के लिए कई CIBIL स्कोर मौजूद हो सकते हैं. ये वेरिएशन इससे उत्पन्न हो सकते हैं:

• विभिन्न स्कोरिंग मॉडल: लोनदाता और क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए विभिन्न स्कोरिंग मॉडल का उपयोग कर सकते हैं, जिससे स्कोर में बदलाव हो सकता है.
• डेटा स्रोत: स्कोरिंग के लिए इस्तेमाल किया गया विशिष्ट डेटा मॉडल के बीच थोड़ा अलग हो सकता है, जो अंतिम स्कोर को प्रभावित करता है.
• विशिष्ट क्रेडिट प्रकारों पर ध्यान केंद्रित करें: कुछ स्कोर, मॉरगेज लोन या ऑटो लोन जैसे विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.

अगर आपके पास CIBIL स्कोर नहीं है, तो क्या करें

अगर आपके पास सीमित या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो हो सकता है कि आपके पास CIBIL स्कोर नहीं है. क्रेडिट स्थापित करने के लिए:

• सुरक्षित क्रेडिट प्राप्त करें: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करें, जिसमें सिक्योरिटी डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है.
• एक अधिकृत यूज़र बनें: अपने क्रेडिट कार्ड अकाउंट पर अधिकृत यूज़र के रूप में आपको जोड़ने के लिए परिवार के किसी सदस्य या दोस्त से अच्छे क्रेडिट के साथ पूछें.
• छोटे लोन प्राप्त करें: क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन लेंडर से छोटे पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें.
• क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवाओं का उपयोग करें: अपनी क्रेडिट हिस्ट्री की निगरानी करने और किसी भी विसंगति की पहचान करने के लिए CIBIL जैसी क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवाओं का उपयोग करें.

आपका CIBIL स्कोर क्यों बदल गया?

कई कारक आपके CIBIL स्कोर को बदल सकते हैं:

• विलंबित भुगतान: लोन या क्रेडिट कार्ड पर मिस्ड या देरी से किए गए भुगतान आपके स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं.
• उच्च क्रेडिट उपयोग: आपकी क्रेडिट लिमिट से संबंधित उच्च क्रेडिट कार्ड बैलेंस बनाए रखना आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
• नया क्रेडिट एप्लीकेशन: कम अवधि के भीतर कई क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को थोड़ा कम कर सकती है.
• अकाउंट की आयु: पुराने क्रेडिट अकाउंट बंद करने से आपकी औसत क्रेडिट आयु कम हो सकती है, जिससे आपके स्कोर को प्रभावित किया जा सकता है.
• पब्लिक रिकॉर्ड: दिवालियापन या निर्णय जैसे नेगेटिव पब्लिक रिकॉर्ड आपके स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकते हैं.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करें

नियमित रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करना महत्वपूर्ण है:

• एरर की पहचान करें: यह आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी अशुद्धता की पहचान करने और विवाद करने में मदद करता है.
• धोखाधड़ी का पता लगाएं: धोखाधड़ी की गतिविधि का जल्दी पता लगाना संभावित नुकसान को कम करने में मदद कर सकता है.
• क्रेडिट योग्यता ट्रैक करें: अपने स्कोर की निगरानी करने से आपको अपनी क्रेडिट योग्यता को समझने और सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलती है.
• अपना स्कोर बेहतर बनाएं: सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करके, आप अपनी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाने के लिए कदम उठा सकते हैं.

CIBIL स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड की योग्यता को कैसे प्रभावित करता है?

आपका CIBIL स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड की आपकी योग्यता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है:

• लोन अप्रूवल: उच्च स्कोर आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है और बेहतर ब्याज दरों के लिए आपको पात्र बना सकता है.
• क्रेडिट कार्ड की लिमिट: अच्छा स्कोर आपको उच्च क्रेडिट लिमिट के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
• लोन राशि: उच्च स्कोर आपको अनुकूल शर्तों पर बड़ी लोन राशि उधार लेने की अनुमति दे सकता है.
• ब्याज दरें: लोनदाता अक्सर मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट के बीच क्या अंतर है?

• CIBIL स्कोर: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता का प्रतिनिधित्व करने वाला एक नंबर. यह आपके क्रेडिट जोखिम का संख्यात्मक सारांश है.
• क्रेडिट रिपोर्ट:आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का विस्तृत रिकॉर्ड, जिसमें शामिल हैं:
  • क्रेडिट अकाउंट: आपके सभी क्रेडिट अकाउंट (लोन, क्रेडिट कार्ड) की जानकारी.
  • भुगतान विवरण: आपके सभी भुगतान ट्रांज़ैक्शन के रिकॉर्ड.
  • क्रेडिट संबंधी पूछताछ: उन कंपनियों की लिस्ट, जिन्होंने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध किया है.
  • सार्वजनिक रिकॉर्ड: दिवालियापन, निर्णय और अन्य सार्वजनिक रिकॉर्ड की जानकारी.

पैन कार्ड नंबर के अनुसार CIBIL स्कोर चेक करें

1. CIBIL वेबसाइट पर जाएं: ऑफिशियल CIBIL वेबसाइट (www.cibil.com) पर जाएं.
2. स्कोर सेक्शन पर जाएं: "अपना मुफ्त CIBIL स्कोर प्राप्त करें" पर क्लिक करें
3. रजिस्टर करें: अगर आप नए यूज़र हैं, तो आपको अपने पैन कार्ड नंबर सहित अपने पर्सनल विवरण प्रदान करके रजिस्टर करना होगा. अगर आपके पास पहले से ही अकाउंट है, तो बस लॉग-इन करें.
4. आवश्यक जानकारी प्रदान करें: अपना पैन कार्ड नंबर, नाम, जन्मतिथि और अनुरोध की गई किसी अन्य जानकारी सहित आवश्यक विवरण भरें.
5. वेरिफिकेशन प्रोसेस: आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर या ईमेल पर भेजे गए OTP के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करनी पड़ सकती है.
6. अपना स्कोर एक्सेस करें: सत्यापित होने के बाद, आप अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट देख सकेंगे.
7. डाउनलोड या सेव करें: आप अक्सर अपनी रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं या भविष्य के रेफरेंस के लिए इसे सेव कर सकते हैं.