बिज़नेस लोन लेने की योजना बना रहे हैं? अप्लाई करने से पहले ब्याज दरों और अन्य शुल्कों को समझना महत्वपूर्ण है. बिज़नेस लोन की ब्याज दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 14% से 26% के बीच होती हैं. लोन राशि के 3.54% तक की प्रोसेसिंग फीस भी हो सकती है.
अन्य शुल्क, जैसे फ्लेक्सी सुविधा फीस, प्री-पेमेंट शुल्क और वार्षिक मेंटेनेंस फीस भी लागू हो सकते हैं. इन लागतों को पहले से जानने से आपको सही लोन चुनने और अपने पुनर्भुगतान को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलेगी.
लागू फीस और शुल्क
| फीस का प्रकार | शुल्क लागू |
| ब्याज दर | %$$bol-roi$$% से %$$bol-max-roi$$% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का %$$bol-processing-fee$$% तक (लागू टैक्स सहित) |
| बाउंस शुल्क | %$$bol-bounce$$% प्रति बाउंस. "बाउंस चार्ज" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क. |
| फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) - ₹999/- तक (लागू टैक्स सहित) फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन (नीचे दिए गए अनुसार लागू) - • ₹1000000/- से कम की लोन राशि के लिए ₹6,499/- तक (लागू टैक्स सहित). • ₹1000000/- से ₹1499999/- तक की लोन राशि के लिए ₹8,999/- तक (लागू टैक्स सहित). • ₹15,00,000/- से ₹24,99,999/- तक की लोन राशि के लिए ₹13,999/- तक (लागू टैक्स सहित)/- • ₹25,00,000/- और उससे अधिक की लोन राशि के लिए ₹16,999/- तक (लागू टैक्स सहित). *ऊपर दिए गए फ्लेक्सी सुविधा शुल्क लोन राशि से पहले ही काट लिए जाएंगे *लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, बीमा, VAS शुल्क शामिल हैं. |
| दंड शुल्क | किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति दिन %$$bol-penal-charge$$% का दंड शुल्क लगेगा, जो भुगतान की देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने तक लागू होगा. |
| प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): पूरे प्री-पेमेंट की तारीख तक पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार कुल निकासी योग्य राशि का %$$blap-foreclosure-flexiterm$$% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार कुल निकासी योग्य राशि का %$$blap-foreclosure-flexihybrid$$% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) और फ्लेक्सी हाइब्रिड के लिए लागू नहीं. |
| स्टाम्प ड्यूटी | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं |
| ब्रोकन पीरियड ब्याज | ब्रोकन पीरियड ब्याज/प्री-मासिक किश्त ब्याज की वसूली का तरीका इस प्रकार होगा: परिस्थिति 1: अगर लोन 1 को या महीने की 10 तारीख को डिस्बर्स किया जाता है: |
| वार्षिक रखरखाव शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): शुल्क लगाने की तारीख पर कुल निकासी योग्य राशि (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.413% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: शुरुआती लोन की अवधि के दौरान कुल निकासी योग्य राशि के %$$bol-amc-flexihybrid$$% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की लोन अवधि के दौरान कुल निकासी योग्य राशि का %$$bol-amc-flexihybrid-sub$$% (लागू टैक्स सहित) तक. |
| कानूनी और आकस्मिक शुल्क | शुल्क की वसूली |
| प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा शुल्क | मूल अवकाश (नीचे दिए गए अनुसार लागू) - (लागू टैक्स सहित) ₹10,00,000 से कम की लोन राशि के लिए ₹6499 तक (लागू टैक्स सहित). ₹10,00,000 से 14,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹8,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹15,00,000 से ₹24,99,999 के बीच की लोन राशि के लिए ₹13,999 तक (लागू टैक्स सहित). ₹25,00,000 और उससे अधिक की लोन राशि के लिए ₹16,999 तक (लागू टैक्स सहित). ध्यान दें- ऊपर दी गई मूल प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा फीस लोन राशि से पहले ही काट ली जाएगी. लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, बीमा प्रीमियम और VAS शुल्क शामिल हैं. |
बिज़नेस लोन की ब्याज दर क्या है?
बिज़नेस लोन पर ब्याज दर लोन राशि के प्रतिशत को दर्शाती है, जिसे लोनदाता उधारकर्ता को फंड प्रदान करने के लिए शुल्क के रूप में लगाता है. आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, यह दर लोन का प्रकार, राशि, अवधि और इच्छित उपयोग जैसे कारकों के आधार पर उतार-चढ़ाव करती है.
बिज़नेस लोन की ब्याज दर की गणना कैसे करें?
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है. कई प्रमुख कारक आपकी उधार लेने की लागत को प्रभावित करते हैं. अपनी ब्याज दर का अनुमान लगाने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक आसान गाइड दी गई है:
- लोन राशि: आप कितना उधार लेते हैं इसके आधार पर ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है. अधिक लोन राशि कभी-कभी बेहतर ब्याज दरें आकर्षित कर सकती है.
- लोन की अवधि: पुनर्भुगतान अवधि दर को प्रभावित करती है. छोटी लोन अवधि अक्सर कम ब्याज दरों के साथ आती है, जबकि लोनदाता के जोखिम में वृद्धि के कारण लंबी अवधि में थोड़ी अधिक दरें हो सकती हैं.
- क्रेडिट स्कोर: 685 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर पसंद किया जाता है. उच्च स्कोर अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास दर्शाता है और आपको अधिक प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
- बिज़नेस आय और फाइनेंशियल: लोनदाता दर प्रदान करने से पहले आपके बिज़नेस टर्नओवर, लाभ और मौजूदा देयताओं का आकलन करते हैं. एक मजबूत फाइनेंशियल प्रोफाइल आपको कम दरों पर बातचीत करने में मदद कर सकती है.
- बिज़नेस लोन का प्रकार: बजाज फिनसर्व टर्म लोन, फ्लेक्सी टर्म लोन, और फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन जैसे विकल्प प्रदान करता है. प्रत्येक वेरिएंट की ब्याज संरचना अलग-अलग होती है जो उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित कर सकती है.
बेहतर प्लान करने के लिए, बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करके, आप अपनी मासिक EMI का तुरंत अनुमान प्राप्त कर सकते हैं. यह बजट बनाने और सोच-समझकर उधार लेने का निर्णय लेने में मदद करता है
बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय, ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना महत्वपूर्ण है. इन बातों के बारे में जानने से आपको अपने लोन को बेहतर तरीके से प्लान करने और अपनी कुल उधार लागत को मैनेज करने में मदद मिल सकती है. लोनदाता आमतौर पर इन प्रमुख बातों पर विचार करते हैं:
- क्रेडिट स्कोर: 685 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आदर्श है. एक मजबूत स्कोर दर्शाता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं और आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
- बिज़नेस की स्थिरता: अगर आपका बिज़नेस कुछ वर्षों से लगातार चल रहा है और स्थिर आय दिखा रहा है, तो लोनदाता आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करने की संभावना अधिक होती है.
- आय का स्तर: स्थिर और उच्च बिज़नेस आय मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाती है. इससे लोनदाताओं को अधिक विश्वास मिलता है और लोन की शर्तें बेहतर हो सकती हैं.
- लोन राशि: कभी-कभी, बड़ी लोन राशि आपको अपनी प्रोफाइल और लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर थोड़ी कम दर के लिए योग्य बना सकती है.
- लोन की अवधि: कम पुनर्भुगतान अवधि अक्सर लंबी अवधि की तुलना में कम ब्याज दरें आकर्षित करती हैं, क्योंकि लोनदाता के लिए कम जोखिम होता है.
- मार्केट की स्थितियां: फाइनेंशियल मार्केट में आर्थिक ट्रेंड और बदलाव भी बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं. महंगाई, RBI की नीतियों या अन्य बाहरी कारकों के आधार पर दरें बढ़ सकती हैं या कम हो सकती हैं.
इन कारकों को समझने से आपको स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय लेने और अनुकूल शर्तों पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करने में मदद मिलती है.
सबसे कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन लेने के सुझाव
कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए स्मार्ट प्लानिंग और सही फाइनेंशियल दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है. यहां कुछ प्रमुख चरण दिए गए हैं जो आपको सबसे प्रतिस्पर्धी दरें प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं:
- मजबूत क्रेडिट स्कोर रखें: 685 से अधिक का क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें. उच्च स्कोर दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट मैनेज करते हैं. अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना सुनिश्चित करें.
- कम लोन अवधि चुनें: अगर आपका बिज़नेस कैश फ्लो इसे देता है, तो कम पुनर्भुगतान अवधि चुनें. यह अक्सर लोनदाता के जोखिम को कम करता है और आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
- स्थिर बिज़नेस आय दिखाएं: लोनदाता स्थिरता की तलाश करते हैं. अपने बिज़नेस से नियमित और स्वस्थ आय का प्रमाण सबमिट करें ताकि यह दिखाया जा सके कि आप आराम से लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
- अप्लाई करने से पहले लोनदाताओं की तुलना करें: पहले ऑफर के लिए सेटलमेंट न करें. अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छी डील खोजने के लिए विभिन्न लोनदाताओं की ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क चेक करें.
- सही लोन का प्रकार चुनें: बजाज फिनसर्व टर्म लोन, फ्लेक्सी टर्म लोन, और फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन जैसे विकल्प प्रदान करता है. अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए अपने बिज़नेस कैश फ्लो और पुनर्भुगतान प्राथमिकताओं से मेल खाने वाला विकल्प चुनें.
- अगर आवश्यक हो तो सह-आवेदक के साथ अप्लाई करें: फाइनेंशियल रूप से मजबूत सह-आवेदक जोड़ना आपकी लोन योग्यता में सुधार कर सकता है और आपको बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी कुल ब्याज लागत को कम कर सकते हैं और अपने बिज़नेस लोन को लंबे समय में अधिक किफायती बना सकते हैं. बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करें अभी और अपनी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और ज़रूरतों को पूरा करें.
बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
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सामान्य प्रश्न
बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन की प्रोसेसिंग फीस %$$bol-processing-fee$$% तक हो सकती है (लागू टैक्स सहित).
टर्म लोन के मामले में पार्ट-प्री-पेमेंट राशि पर %$$bol-prepayment$$% तक (लागू टैक्स सहित) लिया जाएगा. लेकिन, अगर आप फ्लेक्सी टर्म लोन या फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन का विकल्प चुनते हैं, तो कोई पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लगता है.
बाउंस शुल्क, मिस्ड EMI भुगतान के मामले में किया जाने वाला शुल्क है. बजाज फिनसर्व चूकी गई प्रत्येक EMI के लिए प्रति बाउंस %$$bol-bounce$$% शुल्क लेता है.
आप प्रति वर्ष %$$bol-roi$$%% से %$$bol-max-roi$$%% के बीच प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं.
आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला फोरक्लोज़र शुल्क आपके द्वारा चुने गए लोन वेरिएंट पर निर्भर करता है. यह है:
- टर्म लोन: पूर्ण प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर %$$bol-foreclosure-term$$% तक (लागू टैक्स सहित).
- फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): पूरी प्री-पेमेंट की तारीख को पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार कुल निकासी योग्य राशि का %$$bol-foreclosure-term$$% तक (लागू टैक्स सहित).
- फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: पूर्ण प्री-पेमेंट की तारीख पर पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार कुल निकासी योग्य राशि का %$$bol-foreclosure-term$$% तक (लागू टैक्स सहित).
आप %$$bol-tenor-min-years$$% से %$$bol-tenor-max-years$$% तक की पुनर्भुगतान अवधि प्राप्त कर सकते हैं .
नहीं, बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आपको किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है.
हमसे बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आपको न्यूनतम %$$bol-cibil$$% का क्रेडिट स्कोर चाहिए.
अपने लोन पर आपको कितना ब्याज भुगतान करना होगा यह जानने के लिए हमारे फ्री बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. लिया गया ब्याज देखने के लिए, बस अपनी पसंदीदा लोन राशि और अवधि में स्लाइडर बदलें.
आपकी ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आप लोन के योग्यता शर्तों को कितनी अच्छी तरह से पूरा करते हैं. आमतौर पर, यह निम्नलिखित कारकों को दर्शाता है:
- आपका CIBIL स्कोर
- आपके बिज़नेस के फाइनेंशियल
- आपका बिज़नेस कितने समय तक ऐक्टिव रहा है
अपने बिज़नेस लोन पर सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त करने के लिए सभी योग्यता शर्तों को पूरा करना सुनिश्चित करें. आपका बिज़नेस जितना अधिक लाभदायक और लंबे समय तक चल रहा होगा, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी. आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके बिज़नेस का न्यूनतम CIBIL स्कोर %$$bol-cibil$$% है. आपका CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, कम ब्याज वाले बिज़नेस लोन प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी.
बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन के साथ आप %$$bol-loan-amount$$% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. आपकी लोन राशि आयु, बिज़नेस टर्नओवर, क्रेडिट स्कोर आदि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी.
बिज़नेस और पर्सनल लोन के बीच चुनना आपकी स्थिति पर निर्भर करता है. बिज़नेस लोन बिज़नेस से संबंधित खर्चों को फंड करने के लिए आदर्श हैं, जबकि पर्सनल लोन सुविधा प्रदान करते हैं लेकिन बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए समान सुविधाएं प्रदान नहीं कर सकते हैं.
