टर्म लोन: अर्थ, उदाहरण, प्रकार, विशेषताएं और लाभ

टर्म लोन के प्रकार

टर्म लोन उधारकर्ता की फंडिंग आवश्यकताओं के अनुसार निम्नलिखित कारकों के आधार पर उपलब्ध हैं:

• आवश्यक फंडिंग की राशि
• उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता
• नियमित कैश फ्लो और फंड की इन-हैंड उपलब्धता

इनके आधार पर, टर्म लोन पर ब्याज दरें लेंडिंग की अन्य शर्तों के साथ-साथ अलग-अलग होती हैं. ये एडवांस निम्नलिखित प्रकारों में उपलब्ध हैं:

शॉर्ट-टर्म लोन

शॉर्ट-टर्म लोन 12 से 18 महीनों के बीच की अवधि के लिए ऑफर किया जाने वाला एक प्रकार का एडवांस है. लेकिन, कुछ लोनदाता, शॉर्ट-टर्म लोन के रूप में 8 साल या 96 महीने तक की अवधि पर भी विचार करते हैं. उधारकर्ता आमतौर पर तुरंत, मध्यम आकार की फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इन लोन का लाभ उठाते हैं, जिन्हें वे कम समय में आसानी से पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

इंटरमीडिएट-टर्म लोन

फाइनेंशियल संस्थान आमतौर पर इंटरमीडिएट या मिड-टर्म लोन को वर्गीकृत करते हैं क्योंकि वे 96 महीने तक की लंबी अवधि के साथ आते हैं. पर्याप्त टिकट साइज़ में उपलब्ध, ये एडवांस मशीनरी खरीदने, कार्यशील पूंजी को बढ़ाने आदि जैसे बिज़नेस की बड़ी बजट फंडिंग आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त रूप से बनाते हैं.

लॉन्ग-टर्म लोन

आकर्षक टर्म लोन ब्याज दरों पर उपलब्ध, लॉन्ग-टर्म लोन एक्सटेंडेड अवधि के साथ आते हैं. आसान EMI विकल्प इन एडवांस को लंपसम फंडिंग के लिए बिज़नेस की आवश्यकता को पूरा करते समय लंबी अवधि में पुनर्भुगतान करने के लिए सुविधाजनक बनाता है. आमतौर पर, ऐसे लोन सुरक्षित होते हैं.

टर्म लोन का उदाहरण

टर्म लोन एक प्रकार का लोन है जहां किसी फाइनेंशियल संस्थान से एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित राशि उधार ली जाती है, आमतौर पर एक से दस वर्ष तक. उधारकर्ता सहमत अवधि में नियमित किश्तों में लोन का पुनर्भुगतान करता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हो सकते हैं. टर्म लोन आमतौर पर बिज़नेस द्वारा उपकरण खरीद, विस्तार परियोजनाओं या रियल एस्टेट अधिग्रहण जैसे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को फाइनेंस करने के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं. ये लोन पूर्वानुमाननीय पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग में स्थिरता और स्पष्टता प्रदान करते हैं.

बिज़नेस को टर्म लोन क्यों मिलता है?

बिज़नेस लॉन्ग-टर्म आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त फंडिंग प्राप्त करने के लिए टर्म लोन का विकल्प चुनते हैं, जैसे उपकरण खरीदना, संचालन का विस्तार करना या बड़े प्रोजेक्ट को फंडिंग करना. ये लोन एक लंपसम राशि की पूंजी प्रदान करते हैं जो नियमित किश्तों के साथ एक निश्चित अवधि में चुकाया जाता है, जिससे बिज़नेस को अपने कैश रिज़र्व को कम किए बिना ग्रोथ इनिशिएटिव में निवेश करने की सुविधा मिलती है. टर्म लोन पूर्वानुमाननीय पुनर्भुगतान शिड्यूल और फिक्स्ड या वेरिएबल ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिससे बिज़नेस को अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है. टर्म लोन का लाभ उठाकर, कंपनियां अपनी ऑपरेशनल क्षमताओं को बढ़ा सकती हैं, बुनियादी ढांचे में सुधार कर सकती हैं, और अपने बिज़नेस को बढ़ा सकती हैं, जिसका उद्देश्य लाभ को बढ़ावा देना और रणनीतिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है.

टर्म लोन की विशेषताएं

• फिक्स्ड लोन राशि: उधारकर्ताओं को पहले से निर्धारित राशि प्राप्त होती है.
• फिक्स्ड अवधि: लोन की एक विशिष्ट अवधि होती है, आमतौर पर एक से दस वर्ष तक होती है.
• नियमित भुगतान: उधारकर्ता नियमित किश्तों में लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक.
• फिक्स्ड ब्याज दर: ब्याज दरें आमतौर पर लोन की अवधि के लिए निर्धारित की जाती हैं, जो पुनर्भुगतान राशि में पूर्वानुमान प्रदान करती हैं.
• सिक्योरिटी: टर्म लोन के लिए प्रॉपर्टी या उपकरण जैसे लोन को सुरक्षित करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है.
• उद्देश्य: अक्सर उपकरण की खरीद, विस्तार परियोजनाएं या रियल एस्टेट अधिग्रहण जैसे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए इस्तेमाल किया जाता है.

टर्म लोन के लाभ

• अनुमानित भुगतान: उधारकर्ता निश्चित मासिक भुगतान से लाभ उठाते हैं, बजट और फाइनेंशियल प्लानिंग को आसान बनाते हैं.
• लॉन्ग-टर्म फाइनेंसिंग: टर्म लोन एक्सटेंडेड पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, जिससे बिज़नेस को बिना किसी तत्काल फाइनेंशियल तनाव के बड़े इन्वेस्टमेंट को फंड करने की सुविधा मिलती है.
• कम ब्याज दरें: शॉर्ट-टर्म लोन या वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्पों की तुलना में, टर्म लोन अक्सर लंबी पुनर्भुगतान अवधि के कारण कम ब्याज दरों के साथ आते हैं.
• सुविधा: टर्म लोन से फंड का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें उपकरण की खरीद, विस्तार परियोजनाएं, कार्यशील पूंजी या मौजूदा क़र्ज़ को रीफाइनेंस करना शामिल है.
• क्रेडिट बनाएं: टर्म लोन का पुनर्भुगतान सफलतापूर्वक करने से उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हो सकता है, जिससे भविष्य में उधार लेना आसान हो जाता है और संभावित रूप से ब्याज दरें कम हो जाती हैं.

टर्म लोन कैसे काम करता है?

उपलब्ध कई फाइनेंसिंग विकल्पों में से, टर्म लोन सबसे सुविधाजनक विकल्पों में से एक हैं क्योंकि वे पूर्व-निर्धारित लोन वैल्यू, ब्याज दरें, EMIs आदि के साथ आते हैं. नीचे बताया गया है कि टर्म लोन इसकी कार्यप्रणाली को आसानी से समझने के लिए कैसे काम करता है.

• फिक्स्ड लोन राशि
  टर्म लोन एक निश्चित राशि के साथ आते हैं. चुने गए टर्म लोन के प्रकार के आधार पर, लोन वैल्यू अलग-अलग हो सकती है. वास्तविक लोन राशि निर्धारित करने में लेंडर के योग्यता शर्तों को पूरा करना भी आवश्यक है.
• पुनर्भुगतान की निश्चित अवधि
  लोन लेते समय निर्धारित एक निश्चित अवधि के दौरान EMIs में ली गई राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. लोन पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर, इसे शॉर्ट, मिड या लॉन्ग-टर्म लोन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
• कोलैटरल की आवश्यकता हो सकती है या नहीं भी हो सकती है
  आवश्यक लोन राशि, उधारकर्ता की योग्यता और विकल्प के आधार पर, टर्म लोन सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों क्रेडिट के रूप में उपलब्ध हैं. जबकि पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन आदि टर्म लोन के अनसिक्योर्ड रूप हैं, वहीं होम लोन जैसे एडवांस कोलैटरल पर स्वीकृत सिक्योर्ड टर्म लोन के रूप में पात्र होते हैं.
• फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर
  टर्म लोन फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं. उधारकर्ता को यह तय करना होगा कि किस प्रकार के ब्याज का विकल्प चुना जाए.
• फिक्स्ड पुनर्भुगतान शिड्यूल
  प्रत्येक टर्म लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल के साथ आता है, और उधारकर्ता को इस शिड्यूल के आधार पर EMIs का भुगतान करना होगा. EMI में लागू टर्म लोन की ब्याज दरों के अनुसार गणना किए गए मूलधन और ब्याज घटक शामिल हैं, इस प्रकार उधारकर्ता को तुरंत पुनर्भुगतान करने में सक्षम बनाता है. आप ऑनलाइन बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके लोन लेने से पहले EMI राशि निर्धारित कर सकते हैं.

टर्म लोन की सामान्य विशेषताएं क्या हैं?

टर्म लोन, फाइनेंसिंग का एक लोकप्रिय रूप, कई सामान्य विशेषताओं को शेयर करते हैं जो उन्हें लेंडिंग लैंडस्केप में अलग-अलग करते हैं. सबसे पहले, उधारकर्ताओं को पूर्वनिर्धारित राशि प्राप्त होती है, जिसे फिक्स्ड लोन राशि के नाम से जाना जाता है. यह प्रारंभिक राशि पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है. इसके अलावा, टर्म लोन की एक विशिष्ट अवधि होती है, जो आमतौर पर एक से दस वर्ष तक होती है, जिससे उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान की निर्धारित समय-सीमा प्रदान की जाती है. नियमित भुगतान टर्म लोन की एक प्रमुख विशेषता है, जिसमें उधारकर्ताओं को किश्तों में लोन का पुनर्भुगतान करना होता है, आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक आधार पर. इसके अलावा, टर्म लोन अक्सर फिक्स्ड ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे लोन अवधि के दौरान पुनर्भुगतान राशि में पूर्वानुमान सुनिश्चित होता है. अंत में, टर्म लोन को लोन को सुरक्षित करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है, जैसे प्रॉपर्टी या उपकरण, लोनदाता को अतिरिक्त सिक्योरिटी प्रदान करते हैं.

टर्म लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

टर्म लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. अपनी ज़रूरतों का आकलन करें: आवश्यक राशि और लोन का उद्देश्य निर्धारित करें.
2. पात्रता चेक करें: क्रेडिट योग्यता, बिज़नेस हिस्ट्री और फाइनेंशियल हेल्थ के लिए लेंडर के शर्तों को रिव्यू करें.
3. डॉक्यूमेंटेशन कलेक्ट करें: फाइनेंशियल स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न, बिज़नेस प्लान और आइडेंटिफिकेशन जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार करें.
4. लेंडर चुनें: विभिन्न बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों के नियम, ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें.
5. एप्लीकेशन सबमिट करें: आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें और सबमिट करें.
6. रिव्यू और अप्रूवल: साइन करने से पहले अप्रूवल की प्रतीक्षा करें, और लोन एग्रीमेंट को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें.
7. फंड प्राप्त करें: अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स की जाती है, और आप प्लान के अनुसार इसका उपयोग शुरू कर सकते हैं.

टर्म लोन अप्रूवल को प्रभावित करने वाले कारक

कई कारक टर्म लोन अप्रूवल को प्रभावित करते हैं:

1. क्रेडिट स्कोर: उच्च क्रेडिट स्कोर क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.
2. फाइनेंशियल स्टेटमेंट: स्थिर राजस्व और लाभ सहित मजबूत फाइनेंशियल हेल्थ महत्वपूर्ण है.
3. बिज़नेस प्लान: एक स्पष्ट, विस्तृत प्लान जो यह दर्शाता है कि लोन का उपयोग कैसे किया जाएगा और इसकी वृद्धि पर इसका प्रभाव होगा.
4. कोलैटरल: लोन पर सिक्योरिटी के रूप में प्रदान किए जाने वाले एसेट अप्रूवल की संभावना को बढ़ा सकते हैं.
5. डेट-टू-इक्विटी रेशियो: मैनेज करने योग्य रेशियो डेट और इक्विटी के बीच एक अच्छा बैलेंस दिखाता है.
6. पुनर्भुगतान क्षमता: कैश फ्लो और आय अनुमानों के आधार पर पुनर्भुगतान करने की क्षमता.
7. इंडस्ट्री जोखिम: लोनदाता उस इंडस्ट्री से जुड़े जोखिम का आकलन करते हैं, जिसमें बिज़नेस काम करता है.