लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) क्या है?
कई व्यक्तियों के पास कमर्शियल प्रॉपर्टी है और उन्हें लीज आउट किया जाता है. इन स्थानों को लीज़ करने से कई लाभ मिलते हैं, जिनमें से एक किराए की आय के आधार पर टर्म लोन जुटाने की क्षमता है. लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) एक प्रकार का टर्म लोन है जो आय-उत्पादित कमर्शियल प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है. LRD लोन इस सिद्धांत पर काम करता है कि लीज़ की गई प्रॉपर्टी एक स्थिर किराए की आय उत्पन्न करती है, जिसका उपयोग फंड को तुरंत सुरक्षित करने के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता.
लीज़ रेंटल डिस्काउंट (LRD) कैसे काम करता है?
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) फिक्स्ड रेंटल इनकम जनरेट करने वाली रेंटल प्रॉपर्टी की अवधारणा पर आधारित है. किराएदार प्रॉपर्टी मालिकों के साथ लीज एग्रीमेंट में प्रवेश करते हैं, जो नियमित किराए के भुगतान के लिए प्रतिबद्ध होते हैं. प्रॉपर्टी के मालिक लोन के लिए अप्लाई करते समय इन लीज़ से किराए की रसीदों का कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं.
यह प्रोसेस आसान है क्योंकि प्रॉपर्टी के मालिक की बजाय किराए के भुगतान सीधे बैंक को EMI के रूप में ट्रांसफर किए जाते हैं. प्रत्येक बैंक के पास प्रॉपर्टी पर लोन राशि निर्धारित करने के लिए विशिष्ट मानदंड होते हैं, लेकिन आमतौर पर, उधारकर्ता लोन फंड में प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 70% तक सुरक्षित कर सकते हैं.
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग की विशेषताएं और लाभ
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हाई-वैल्यू फाइनेंसिंग
अपनी बड़ी खरीद और खर्चों को पूरा करने के लिए लीज रेंटल डिस्काउंटिंग के साथ उच्च मूल्य वाली फंडिंग का सुविधाजनक एक्सेस पाएं. ₹31.5 करोड़ तक का लोन पाएं और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करें.
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आरामदायक पुनर्भुगतान प्लान
प्रॉपर्टी की शेष लीज़ अवधि के अधीन, आप ऐसी लोन अवधि प्राप्त कर सकते हैं जो आपके भविष्य के लिए बाधित नहीं होती है या अपनी बचत को कम नहीं करती है और 180 महीने तक सुविधाजनक रूप से पुनर्भुगतान करती है.
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फ्लेक्सी लोन सुविधा
बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी लोन सुविधा का उपयोग करके स्वीकृत लोन राशि से उपयोग किए गए फंड पर ही ब्याज का भुगतान करें.
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फोरक्लोज़र के लाभ
अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता कोई कंपनी या बिज़नेस न होकर एक व्यक्ति है, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस के उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए, लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/आंशिक प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाएगा. लेकिन, इन मामलों के अलावा, अन्य टर्म लोन पर पार्ट प्री-पेमेंट के लिए 4.72% (लागू टैक्स सहित) तक का शुल्क, लोन की मूल राशि पर लागू होता है, जो उस दिन पार्ट-प्री-पेमेंट के रूप में दी गई है. फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) और हाइब्रिड फ्लेक्सी पर पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क लागू नहीं होता.
आप बजाज फ्लोटिंग रेफरेंस रेट (बीएफआरआर) से लिंक ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं. यह पारदर्शी ब्याज दर प्रोसेस प्रदान करता है और आपको अनुकूल मार्केट स्थितियों से लाभ उठाने की अनुमति देता है, क्योंकि बीएफआरआर की समय-समय पर समीक्षा की जाती है और आंतरिक कमिटी द्वारा अप्रूव की जाती है. बाहरी बेंचमार्क से जुड़े बजाज फाइनेंस ग्राहक द्वारा होल्ड किए गए किसी भी मौजूदा लोन एग्रीमेंट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा.
लीज रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) एक टर्म लोन है जो किराए की रसीदों पर ऑफर किया जाता है. आप LRD का विकल्प चुन सकते हैं जब आपके पास कोई एक ऐसी संपत्ति है जो आपको नियमित अंतराल पर निश्चित किराया आय देती है. आप जितनी राशि उधार ले सकते हैं, वह किराए की छूट वाली मार्केट कीमत और संपत्ति की वैल्यू पर आधारित है.
LRD का लाभ उठाएं और हाई-वैल्यू फाइनेंसिंग, आसान एप्लीकेशन, तेज़ वितरण आदि जैसे कई लाभों का आनंद लें. आप किसी भी उद्देश्य के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं या आकर्षक रिटर्न प्राप्त करने के लिए राशि निवेश कर सकते हैं.
योग्यता की शर्तें और ज़रूरी डॉक्यूमेंट
नीचे दिए गए शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति अप्लाई कर सकता है.
लीज रेंटल डिस्काउंट के लिए योग्यता मानदंड
- राष्ट्रीयता: आपको भारत में रहने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए.
- न्यूनतम आयु: व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु नॉन-फाइनेंशियल एप्लीकेंट (प्रॉपर्टी के मालिक) के लिए न्यूनतम 25 वर्ष या *18 वर्ष होनी चाहिए.
- अधिकतम आयु: नॉन-फाइनेंशियल एप्लीकेंट (प्रॉपर्टी का मालिक) सहित व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की लोन मेच्योरिटी पर 85 वर्ष.
*को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 95 वर्ष तक के आधार पर 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के मानदंडों को पूरा करना माना जा सकता है और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जा सकता है. - व्यवसाय: स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल और किराए की आय वाले वेतनभोगी ग्राहक.
ध्यान दें: यह एक सांकेतिक लिस्ट है जो आपकी वास्तविक लोन एप्लीकेशन के आधार पर बदल सकती है.
लीज रेंटल डिस्काउंट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- ID प्रूफ
- IT रिटर्न और बैलेंस शीट
- पिछले 6 महीनों के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- लीज़ एग्रीमेंट पेपर
- एप्लीकेशन फॉर्म
- फोटो
लीज रेंटल डिस्काउंटिंग के लिए कैसे अप्लाई करें
एलडीआर एप्लीकेशन की प्रोसेस का पालन करना बहुत आसान है:
- 1 हमारी ऑफिशियल साइट पर जाएं और ऑनलाइन अप्लाई करें विकल्प पर क्लिक करें.
- 2 आवश्यक जानकारी के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- 3 आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करें.
हमारे प्रतिनिधि अगले चरणों पर आपको गाइड करने के लिए अगले 24 घंटों* के भीतर आपसे संपर्क करेंगे, ताकि आप अपने बैंक अकाउंट में पैसे प्राप्त कर सकें.
फीस और शुल्क के लिए लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग
| फीस का प्रकार | शुल्क लागू |
| ब्याज दर (फ्लोटिंग) | 9% से 12% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 3.54% तक (लागू टैक्स सहित) |
| डॉक्यूमेंटेशन शुल्क | ₹2,360/- तक (लागू टैक्स सहित) |
| फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी वेरिएंट (जैसा नीचे लागू है) - (लागू टैक्स सहित): फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन):
फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन:
लोन राशि से अग्रिम कटौती की जाएगी. *लोन की राशि में लोन की अप्रूव्ड राशि, बीमा का प्रीमियम, VAS शुल्क और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क शामिल हैं. |
| प्री-पेमेंट शुल्क | फुल प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र · टर्म लोन: पूर्ण प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित). · फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): पूर्ण प्री-पेमेंट की तारीख पर पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार कुल निकासी योग्य राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित). · फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: लागू नहीं पार्ट प्री-पेमेंट · ऐसे पार्ट प्री-पेमेंट की तारीख पर प्रीपेड लोन की मूल राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित). · फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): लागू नहीं ध्यान दें: अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाएगा. |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): लागू नहीं फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: लागू नहीं है |
| बाउंस शुल्क | ₹ 1,500/- प्रति बाउंस. "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अनादर; या (ii) भुगतान मैंडेट के अस्वीकृत होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से संबंधित देय तिथियों पर किश्त का भुगतान न करने के लिए |
| कानूनी शुल्क | शुल्क की वसूली |
| रीपोजेशन और आकस्मिक शुल्क | शुल्क की वसूली |
| दंड शुल्क | निम्नलिखित परिस्थितियों में दंड शुल्क लागू होता है: a. दंड शुल्क: कोई भी भुगतान डिफॉल्ट संबंधित देय तारीख से देरी की अवधि के लिए प्रति दिन ₹190 का दंड शुल्क लगेगा और उक्त डिफॉल्ट के तहत राशि प्राप्त होने की तारीख तक अप्लाई करना जारी रखेगा. b. करार पूर्णता शुल्क: i) वितरण के 90 दिनों के बाद महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट सबमिट न करने के लिए ₹ 800/- प्रति दिन. कैटेगरी में किसी एक या सभी शीर्ष का अनुपालन न करने पर देय तारीख से लगाना. ii) वितरण के 120 दिनों के बाद नॉन-क्रिटिकल डॉक्यूमेंट सबमिट न करने के लिए ₹ 500/- प्रति दिन. देय तारीख से लगाना. |
| स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय |
| ब्रोकन पीरियड ब्याज/ प्री-EMI ब्याज | ब्रोकन पीरियड ब्याज/प्री-EMI ब्याज' का अर्थ होगा लोन पर ब्याज की राशि, जिसकी संख्या है: परिस्थिति 1 - लोन वितरण की तारीख से 30 (तीस) दिनों की अवधि से अधिक: ब्रोकन पीरियड ब्याज/प्री-EMI ब्याज की वसूली का तरीका: टर्म लोन के लिए: वितरण से कटौती QDP प्रोसेस के लिए: पहली किश्त राशि में जोड़ा गया फ्लेक्सी टर्म लोन के लिए: पहली किश्त राशि में जोड़ा गया हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: पहली किश्त राशि में जोड़ा गया परिस्थिति 2 - लोन वितरण की तारीख से 30 (तीस) दिनों की अवधि से कम, पहली किश्त पर ब्याज वास्तविक दिनों की संख्या के लिए लिया जाएगा. |
| मॉरगेज ओरिजिनेशन फीस | ₹6,000/- तक (लागू टैक्स सहित) प्रति प्रॉपर्टी अग्रिम रूप से लिया जाता है. ध्यान दें - प्रॉपर्टी के दोबारा मूल्यांकन के मामले में MOF दोबारा लगाया जाएगा और यह राशि, लोन वितरण की राशि में से काट ली जाएगी. |
| कन्वर्ज़न फीस (फ्लोटिंग से फिक्स्ड)** | टर्म लोन के लिए: मूलधन की बकाया राशि का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + वितरित न की गई राशि (अगर कोई हो) फ्लेक्सी टर्म लोन और हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: फ्लेक्सी लिमिट पर 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + डिस्बर्स न की गई राशि (अगर कोई हो) ध्यान दें: a) कंपनी उस तारीख तक उधारकर्ता के लोन अकाउंट पर लागू ब्याज दर पर 200 bps का अतिरिक्त ब्याज दर का जोखिम प्रीमियम लेगी b) पूरी अवधि के दौरान तीन कन्वर्ज़न की अनुमति है |
| कन्वर्ज़न फीस (फिक्स्ड से फ्लोटिंग)** | टर्म लोन के लिए: मूलधन की बकाया राशि का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + वितरित न की गई राशि (अगर कोई हो) फ्लेक्सी टर्म लोन और हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: फ्लेक्सी लिमिट पर 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + डिस्बर्स न की गई राशि (अगर कोई हो) ध्यान दें: पूरी अवधि के दौरान तीन कन्वर्ज़न की अनुमति है. |
| ROI बदलने के लिए स्विच फीस | बकाया मूलधन का 2.36% तक (लागू टैक्स सहित) |
| कमिटमेंट फीस | कुल PF राशि तक अधिकतम. |
| प्रिंसिपल हॉलिडे सुविधा शुल्क | मुख्य अवकाश (नीचे दिए गए अनुसार लागू) -
ध्यान दें: ऊपर दी गई मूल हॉलिडे सुविधा फीस को लोन राशि से पहले ही काट लिया जाएगा. लोन राशि में अप्रूव्ड लोन राशि, बीमा का प्रीमियम, VAS शुल्क और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क शामिल हैं. |
लीज रेंटल डिस्काउंटिंग का उद्देश्य
- तुरंत फंड एक्सेस करें: LRD प्रॉपर्टी मालिकों को लोन के लिए कोलैटरल के रूप में किराए की आय का उपयोग करके अपने लीज़ कमर्शियल स्पेस की वैल्यू को अनलॉक करने की अनुमति देता है.
- नए अवसरों में निवेश करें: लोन की आय को नई प्रॉपर्टी या बिज़नेस वेंचर में दोबारा निवेश किया जा सकता है, जो विस्तार और विकास को सपोर्ट करता है.
- लिक्विडिटी में सुधार: यह प्रॉपर्टी बेचने के बिना पूंजी का तुरंत इन्फ्यूजन प्रदान करता है, लिक्विडिटी को बढ़ाता है.
- सुरक्षित कैश फ्लो: किराए के भुगतान सीधे लोन EMIs को कवर करते हैं, जिससे स्थिर और अनुमानित कैश फ्लो सुनिश्चित होता है.
- पर्सनल फाइनेंशियल बोझ को कम करें: पर्सनल इन्वेस्टमेंट या प्रॉपर्टी अधिग्रहण के लिए लोन के फंड का उपयोग किया जा सकता है.
**फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर पर स्विच करने का विकल्प और इसके विपरीत केवल उन उधारकर्ताओं पर लागू होगा जिनका लोन समान मासिक किश्तों (EMI) आधारित पर्सनल लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर को रीसेट करने पर RBI सर्क्युलर के अनुसार पर्सनल लोन के रूप में योग्य है- RBI/2023-24/55-DOR.MCS.REC.32/01.01.003/2023-24.
पर्सनल लोन व्यक्तियों को दिए गए लोन को दर्शाते हैं और इनमें शामिल हैं (a) कंज्यूमर क्रेडिट, (b) एजुकेशन लोन, (c) अचल एसेट (जैसे, आवास आदि) के निर्माण/संवर्द्धन के लिए दिए गए लोन और (d) फाइनेंशियल एसेट (शेयर, डिबेंचर आदि) में निवेश के लिए दिए गए लोन.
इसके अलावा, कंज्यूमर क्रेडिट उन व्यक्तियों को दिए गए लोन को दर्शाता है, जिनमें (a) कंज्यूमर ड्यूरेबल के लिए लोन, (B) क्रेडिट कार्ड रिसीवेबल, (c) ऑटो लोन (कमर्शियल उपयोग के लिए लोन के अलावा), (d) गोल्ड, गोल्ड ज्वेलरी, स्थावर प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉज़िट (FCNR (b सहित), शेयर और बॉन्ड आदि द्वारा सिक्योर्ड पर्सनल लोन (बिज़नेस/कमर्शियल उद्देश्यों के अलावा), (e) प्रोफेशनल को पर्सनल लोन (बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए लोन को छोड़कर), और (f) अन्य खपत के उद्देश्यों के लिए दिए गए लोन (जैसे, सामाजिक समारोह आदि). लेकिन, इसमें शामिल नहीं है (a) एजुकेशन लोन, (b) अचल एसेट (जैसे आवास आदि), (c) फाइनेंशियल एसेट (शेयर, डिबेंचर आदि) में निवेश के लिए दिए गए लोन और (d) KCC के तहत किसानों को दिए गए कंजप्शन लोन. पूंजी पर्याप्तता फ्रेमवर्क के तहत जोखिम लेने के उद्देश्यों के लिए, मौजूदा नियामक दिशानिर्देश लागू होंगे. (जैसा कि XBRL रिटर्न में परिभाषित किया गया है - बैंकिंग Statistics-RBI/2017-18/117-DBR.No.BP.BC.99/08.13.100/2017-18 का समन्वय)
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग संबंधी सामान्य प्रश्न
हां, आप LRD लोन का प्री-पेमेंट कर सकते हैं. लेकिन, यह लेंडर के नियम और शर्तों पर निर्भर करता है. प्री-पेमेंट बकाया लोन राशि को कम कर सकता है, जिससे ब्याज का भुगतान कम हो सकता है.
प्री-पेमेंट शुल्क लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं. कुछ बैंक जल्दी पुनर्भुगतान के लिए शुल्क लगाते हैं, जबकि अन्य बैंक बिना किसी शुल्क के प्री-पेमेंट ऑफर कर सकते हैं. आगे बढ़ने से पहले अपने बैंक के साथ शर्तों की पुष्टि करना आवश्यक है.
हां, प्रॉपर्टी के मालिक इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) के तहत LRD लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर टैक्स कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं, जो होम लोन और प्रॉपर्टी फाइनेंसिंग से संबंधित है.
हां, अगर प्रॉपर्टी की वैल्यू बढ़ जाती है, तो आप अपने होम लोन को LRD को कम करने के लिए रीफाइनेंस कर सकते हैं. रीफाइनेंसिंग बेहतर लोन शर्तें या कम ब्याज दरें प्रदान कर सकती है.
LRD की गणना आमतौर पर प्रॉपर्टी की किराए की आय के आधार पर की जाती है. लोन राशि आमतौर पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 70% या वार्षिक किराए की आय का 100% तक होती है.
LRD फाइनेंशियल संस्थानों को किराए की आय के साथ सुरक्षित लोन विकल्प प्रदान करता है. यह प्रॉपर्टी मालिकों को अपने एसेट बेचने के बिना तुरंत फंड का एक्सेस प्रदान करते हुए अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने में मदद करता है.
