KYC क्या है? KYC पूरा फॉर्म, प्रकार, प्रोसेस और डॉक्यूमेंट

किसी भी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट का लाभ उठाने के लिए, आपको अपने कुछ पर्सनल विवरण प्रदान करने होंगे. ऐसा इसलिए है क्योंकि ग्राहक आइडेंटिफिकेशन सिस्टम का एक प्रमुख हिस्सा है. KYC (नो योर ग्राहक) फाइनेंशियल संस्थानों के लिए मनी लॉन्डरिंग और फाइनेंशियल अपराधों को प्रतिबंधित करने में मददगार है. इसके अलावा, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने सभी फाइनेंशियल संस्थानों के लिए डॉक्यूमेंट कलेक्ट करके और उन्हें वैधता के लिए सत्यापित करके ग्राहक आइडेंटिफिकेशन प्रोटोकॉल करना अनिवार्य कर दिया है.

आइए हम KYC और इसकी जांच प्रक्रिया के अर्थ को समझते हैं.

KYC क्या है?

KYC, या 'नो योर ग्राहक', एक प्रोसेस है जिसका उपयोग फाइनेंशियल संस्थानों और बिज़नेस द्वारा अपने कस्टमर की पहचान को सत्यापित करने के लिए किया जाता है. KYC का पूरा फॉर्म इसका उद्देश्य दर्शाता है - यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक अपने पहचान विवरण प्राप्त करके सही हैं. KYC जांच प्रोसेस में आमतौर पर आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस जैसे डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं. यह बैंकों और कंपनियों को ग्राहक की पहचान, पता और अन्य आवश्यक जानकारी की पुष्टि करने में मदद करता है. बैंक अकाउंट खोलने, लोन लेने और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं के लिए KYC अनिवार्य है. यह पारदर्शिता सुनिश्चित करता है, धोखाधड़ी को कम करता है, और कंपनियों को कानूनी और नियामक मानकों का पालन करने में मदद करता है.

EKYC क्या है?

eKYC, या इलेक्ट्रॉनिक नो योर ग्राहक, एक डिजिटल वेरिफिकेशन प्रोसेस है जो फाइनेंशियल संस्थानों को ग्राहक की पहचान को ऑनलाइन प्रमाणित करने की अनुमति देता है. यह इलेक्ट्रॉनिक डॉक्यूमेंट, बायोमेट्रिक डेटा और सुरक्षित डेटाबेस का उपयोग करता है, जो तेज़, पेपरलेस जांच को सक्षम करता है. यह नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए सुविधा और दक्षता को बढ़ाता है.

KYC का क्या महत्व है?

1. धोखाधड़ी को रोकता है
   KYC बिज़नेस को ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने, पहचान की चोरी और स्कैम जैसी धोखाधड़ी वाली गतिविधियों के जोखिम को कम करने में मदद करता है.
2. नियामक अनुपालन सुनिश्चित करता है
   KYC जांच यह सुनिश्चित करता है कि बिज़नेस कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का पालन करते हैं, फाइनेंशियल दंड की रोकथाम करते हैं.
3. ट्रस्ट बनाता है
   पहचानों को कन्फर्म करके, KYC संस्थानों और उनके ग्राहकों के बीच एक सुरक्षित संबंध बनाता है, विश्वसनीयता और सुरक्षा में सुधार करता है.
4. ट्रांज़ैक्शन को मॉनिटर करता है
   KYC संदिग्ध गतिविधियों को ट्रैक करने, मनी लॉन्डरिंग, आतंकवादी फाइनेंसिंग और गैरकानूनी ट्रांसफर जैसे फाइनेंशियल अपराधों को रोकने में मदद करता है.

KYC के प्रकार

कई प्रकार की KYC प्रक्रियाएं हैं, जो विभिन्न ग्राहक वेरिफिकेशन आवश्यकताओं को पूरा करती हैं:

आधार-आधारित eKYC

आधार-आधारित eKYC एक डिजिटल जांच प्रोसेस है जो किसी व्यक्ति की पहचान को प्रमाणित करने के लिए आधार नंबर का उपयोग करता है. यह विधि तेज़, पेपरलेस जांच की अनुमति देती है, जो पारंपरिक KYC प्रक्रियाओं में शामिल समय और प्रयास को महत्वपूर्ण रूप से कम करती है. यह नियामक मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए सुविधा और सुलभता को बढ़ाता है.

पेपर-आधारित KYC

पेपर-आधारित KYC में ग्राहक से अपनी पहचान और एड्रेस को सत्यापित करने के लिए फिज़िकल डॉक्यूमेंट एकत्र करना शामिल है. इस पारंपरिक तरीके से व्यक्तियों को व्यक्तिगत रूप से ID प्रूफ और एड्रेस प्रूफ जैसे डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी सबमिट करने की आवश्यकता होती है. हालांकि यह अधिक समय लेने वाला और मुश्किल हो सकता है, लेकिन डिजिटल विकल्पों के एक्सेस के बिना ग्राहक के लिए यह आवश्यक है.

डिजिटल KYC

डिजिटल KYC एक ऑनलाइन जांच प्रक्रिया है जो ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक डॉक्यूमेंट और बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग करके अपनी पहचान को प्रमाणित करने की अनुमति देता है. यह विधि KYC प्रोसेस को सुव्यवस्थित करती है, जिससे यह तेज़ और अधिक कुशल हो जाता है. यह नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए ग्राहक की सुविधा को बढ़ाता है, जिससे फाइनेंशियल सेवाएं तक तुरंत एक्सेस की सुविधा मिलती है.

वीडियो KYC

वीडियो KYC एक इनोवेटिव वेरिफिकेशन विधि है, जहां ग्राहक प्रतिनिधि के साथ लाइव वीडियो कॉल के माध्यम से पहचान प्रमाणीकरण कर सकते हैं. यह दृष्टिकोण विजुअल कन्फर्मेशन और डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन को जोड़ता है, जो पारंपरिक तरीकों के लिए सुरक्षित और सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है. यह नियामक मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करते हुए ग्राहक के अनुभव को बढ़ाता है.

KYC की आवश्यकता किसे है?

फाइनेंशियल सेक्टर के विभिन्न हितधारकों के लिए KYC आवश्यक है, जो सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन और विनियमों के अनुपालन सुनिश्चित करता है. KYC की आवश्यकता वाले प्रमुख समूहों में शामिल हैं:

• बैंक और फाइनेंशियल संस्थान: उन्हें धोखाधड़ी और मनी लॉन्डरिंग को रोकने के लिए KYC की आवश्यकता होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे केवल वैध क्लाइंट की सेवा करते हैं.
• निवेश फर्म: नियामक मानकों का पालन करने के लिए, इन फर्मों को अवैध गतिविधियों से सुरक्षा के लिए निवेशकों की पहचान सत्यापित करनी चाहिए.
• इंश्योरेंस कंपनियां: KYC इंश्योरर को जोखिम का आकलन करने और पॉलिसीधारकों की पहचान को सत्यापित करने में मदद करती है, जिससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है.
• क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज: धोखाधड़ी के उच्च जोखिम के कारण, ये प्लेटफॉर्म यूज़र को सत्यापित करने और सुरक्षा बनाए रखने के लिए KYC लागू करते हैं.

कुल मिलाकर, फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में शामिल होने, सिस्टम में विश्वास और अखंडता को बढ़ावा देने वाली किसी भी संस्था के लिए KYC महत्वपूर्ण है.

KYC प्रोसेस कैसे काम करता है?

KYC प्रोसेस में आमतौर पर कस्टमर की पहचान का पूरी तरह से जांच सुनिश्चित करने के लिए कई प्रमुख चरण शामिल होते हैं:

1. ग्राहक इन्फॉर्मेशन कलेक्शन: यह प्रोसेस ग्राहक के साथ शुरू होती है, जिसमें नाम, एड्रेस, जन्मतिथि और संपर्क जानकारी शामिल हैं.
2. डॉक्यूमेंट सबमिट करना: ग्राहक को मान्य आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, जैसे कि सरकार द्वारा जारी की गई ID, यूटिलिटी बिल या बैंक स्टेटमेंट. आवश्यक विशिष्ट डॉक्यूमेंट संस्थान के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं.
3. वेरिफिकेशन: फाइनेंशियल संस्थान विभिन्न तरीकों से सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट को वेरिफाई करता है, जिसमें ऑफिशियल डेटाबेस पर चेक करना या अतिरिक्त सुरक्षा के लिए बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग करना शामिल है.
4. जोखिम मूल्यांकन: संस्थान ग्राहक से जुड़े जोखिम का आकलन उनकी प्रोफाइल और ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री के आधार पर करते हैं. यह किसी भी संभावित लाल फ्लैग की पहचान करने में मदद करता है.
5. अप्रूवल या रिजेक्शन: वेरिफिकेशन के बाद, संस्थान KYC फाइंडिंग के आधार पर एप्लीकेशन को अप्रूव करता है या अस्वीकार करता है. अगर अप्रूव हो जाता है, तो ग्राहक को सूचित किया जाता है और फाइनेंशियल सेवाएं को एक्सेस कर सकता है.
6. प्रारंभिक निगरानी: KYC एक बार की प्रक्रिया नहीं है; संस्थान निरंतर अनुपालन और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक की जानकारी को अपडेट करते हैं और मॉनिटर करते हैं.

KYC प्रोसेस के लाभ

1. फाइनेंशियल जोखिम को कम करता है: KYC जांच यह सुनिश्चित करता है कि ट्रांज़ैक्शन केवल अधिकृत व्यक्तियों द्वारा किए जाते हैं, जिससे धोखाधड़ी और फाइनेंशियल नुकसान का जोखिम कम हो जाता है.
2. सुरक्षा को बढ़ाता है: यह पहचान की प्रामाणिकता को सत्यापित करके बिज़नेस और ग्राहक की सुरक्षा करने में मदद करता है.
3. नियामक अनुपालन: KYC प्रोसेस यह सुनिश्चित करती है कि कंपनियां कानूनी दायित्वों को पूरा करती हैं, जो गैर-अनुपालन के लिए दंड से बचती हैं.
4. ग्राहक ट्रस्ट: यह फाइनेंशियल संस्थानों के साथ बातचीत करते समय कस्टमर के बीच सुरक्षा और विश्वास की भावना पैदा करता है.
5. सबसे बेहतर सेवाएं: KYC कंपनियों को अपने ग्राहकों को बेहतर तरीके से समझने में सक्षम बनाता है और विशेष रूप से तैयार किए गए फाइनेंशियल प्रॉडक्ट या सेवाएं प्रदान करता है.

KYC डॉक्यूमेंट के प्रकार

KYC डॉक्यूमेंट के सामान्य प्रकारों में सरकार द्वारा जारी की गई फोटो IDs जैसे पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस या राष्ट्रीय पहचान पत्र शामिल हैं. यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट या रेंटल एग्रीमेंट जैसे एड्रेस डॉक्यूमेंट का प्रमाण भी आवश्यक है. इसके अलावा, फाइनेंशियल संस्थान ग्राहक की फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करने के लिए सैलरी स्लिप या टैक्स रिटर्न जैसे इनकम प्रूफ का अनुरोध कर सकते हैं. इसके अलावा, अधिकार क्षेत्र और संस्थान की आवश्यकताओं के आधार पर अतिरिक्त जांच या प्रमाणीकरण के उद्देश्यों के लिए पैन कार्ड और आधार कार्ड जैसे सप्लीमेंटरी KYC डॉक्यूमेंट आवश्यक हो सकते हैं.

KYC डॉक्यूमेंट की लिस्ट

भारत सरकार द्वारा आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (ओवीडी) के रूप में वर्गीकृत कुछ डॉक्यूमेंट KYC के लिए अनिवार्य हैं. ये डॉक्यूमेंट 2 कैटेगरी में विभाजित किए गए हैं:

1. पहचान का प्रमाण

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस.
• किसी भी केंद्रीय/राज्य विभाग, वैधानिक/नियामक प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो वाला ID कार्ड.
• बैंक और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी ID कार्ड.
• विश्वविद्यालयों से संबद्ध कॉलेजों द्वारा जारी ID कार्ड.

2. पते का प्रमाण

• पासपोर्ट, वोटर ID, लीज एग्रीमेंट, राशन कार्ड, फ्लैट मेंटेनेंस बिल.
• 3 महीने से कम पुराने गैस या बिजली बिल जैसे यूटिलिटी बिल.
• बैंक स्टेटमेंट.
• ID कार्ड जिस पर पता है.
• नोटरी पब्लिक, गैजेटेड ऑफिसर, संसद, बैंक मैनेजर, मल्टीनेशनल फॉरेन बैंक, शेड्यूल्ड को-ऑपरेटिव बैंक द्वारा जारी किए गए निवास का प्रमाण.

ऑफलाइन KYC सत्यापन के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस क्या है?

ऑफलाइन KYC सत्यापन प्रोसेस के चरण इस प्रकार हैं.

• KYC फॉर्म डाउनलोड करें.
• अपने विवरण, विशेष रूप से अपना आधार या पैन के साथ फॉर्म भरें.
• नज़दीकी KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) पर जाएं.
• संलग्न ID और पते के प्रमाण के साथ फॉर्म सबमिट करें.
• आवश्यक होने पर बायोमेट्रिक्स पूरा करें.
• एप्लीकेशन नंबर कलेक्ट करें और अपनी एप्लीकेशन का स्टेटस ऑनलाइन ट्रैक करें.

हालांकि यह प्रोसेस बहुत आसान है, लेकिन इसे वेरिफाई करने के लिए 7 दिनों तक की आवश्यकता होती है. वैकल्पिक रूप से, आधार आधारित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण KYC प्रोसेस तेज़ हो सकती है क्योंकि इसमें ऑनलाइन प्रावधानों के साथ-साथ कुछ व्यक्तिगत इंटरैक्शन होते हैं.

अतिरिक्त पढ़ें: अपने पैन और मोबाइल नंबर के साथ अपना आधार कार्ड कैसे लिंक करें?

KYC ऑनलाइन सत्यापन के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस क्या है?

अपना ऑनलाइन KYC जांच पूरा करने के दो तरीके हैं: आधार आधारित बायोमेट्रिक KYC या आधार OTP. बाद में सबसे तेज़ है, जिससे आप बस कुछ मिनटों में KYC प्रोसेस को पूरा कर सकते हैं. इन चरणों का पालन करें:

1. KRA (KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी) के आधिकारिक KYC ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं.
2. अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से लॉग-इन करें और प्राप्त OTP दर्ज करें.
3. अपने ई-आधार की स्व-प्रमाणित कॉपी बनाएं और इसे अपलोड करें.
4. नियम व शर्तें स्वीकार करें.

वैकल्पिक रूप से, आधार आधारित बायोमेट्रिक KYC के साथ, इन चरणों का पालन करें:

1. आधिकारिक KRA वेबसाइट पर जाएं.
2. बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण विकल्प चुनें.
3. किसी अधिकृत प्रतिनिधि को अपने एड्रेस पर जाने की प्रतीक्षा करें.
4. अनुरोध किए गए ओरिजिनल डॉक्यूमेंट दिखाएं और KYC अप्रूवल की प्रतीक्षा करें.

आप अपनी प्रगति को सत्यापित करने के लिए ऑनलाइन KYC स्टेटस चेक कर सकते हैं. ऑनलाइन KYC वेरिफिकेशन 24 घंटों से कम समय में पूरा किया जा सकता है. क्योंकि बैंकों और NBFCs के लिए KYC आवश्यक है, इसलिए जल्द से जल्द अपनी KYC सत्यापित करने की सलाह दी जाती है.

अतिरिक्त पढ़ें: वीडियो KYC क्या है

निष्कर्ष

फाइनेंशियल संस्थान ग्राहक की जानकारी अपडेट करने के लिए समय-समय पर KYC चेक करते हैं, जो सुरक्षा और अनुपालन को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है. इन अपडेट की फ्रीक्वेंसी ग्राहक की रिस्क प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग होती है. उच्च जोखिम वाले ग्राहक को हर दो वर्ष अपनी KYC जानकारी अपडेट करनी पड़ सकती है, जबकि मध्यम-जोखिम वाले ग्राहक हर आठ वर्ष ऐसा करते हैं, और हर दस वर्ष कम जोखिम वाले ग्राहक. अपनी KYC को अपडेट रखना आवश्यक है, विशेष रूप से अगर आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि यह आसान एप्लीकेशन प्रोसेस और फाइनेंशियल सेवाएं का तेज़ एक्सेस सुनिश्चित करता है.

ईकेवाईसी क्या है और इसके योग्यता मानदंडों के बारे में जानकारी प्राप्त करें.

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