e-KYC क्या है? - अर्थ, डॉक्यूमेंटेशन, प्रोसेस, योग्यता मानदंड और महत्व

जब फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट और ऑफर पूरी तरह से डिजिटल हो गए हैं, तो यह केवल समझ में आता है कि वेरिफिकेशन प्रोसेस का पालन किया जाना चाहिए. आज, अधिकृत निकायों ने सुधार किए हैं जो फाइनेंशियल संस्थानों को ऑनबोर्डिंग प्रोसेस को पूरी तरह से ऑनलाइन लेने की अनुमति देते हैं. यह eKYC प्रावधान के माध्यम से प्राप्त किया जाता है, जो विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाओं के लिए प्रोसेसिंग को सुव्यवस्थित करता है. बैंक अकाउंट खोलने से लेकर इन्वेस्ट करने और लोन लेने तक, ऑनलाइन eKYC की उपलब्धता ने डिजिटल फाइनेंशियल प्रॉडक्ट और सेवाएं को एक्सेस करना आसान बना दिया है.

लेकिन e-KYC क्या है? बस, eKYC का अर्थ है 'नो योर ग्राहक' प्रोटोकॉल का डिजिटाइज़्ड वर्ज़न. KYC एक प्रोसेस है जिसे RBI ने कस्टमर के पर्सनल डेटा को सत्यापित और प्रमाणित करते समय फाइनेंशियल संस्थानों के लिए अनिवार्य किया है. KYC पॉलिसी के कई लाभ हैं, और ये eKYC पर भी लागू होते हैं. उनके बारे में सब कुछ जानने के लिए, eKYC के महत्व के बारे में जानकारी प्राप्त करें, और जानें कि eKYC प्रोसेस को कैसे प्राप्त करें, पढ़ें.

e-KYC क्या है?

EKYC का अर्थ है इलेक्ट्रॉनिक नो योर ग्राहक. यह फाइनेंशियल संस्थानों और बिज़नेस द्वारा रिमोटली ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली डिजिटल प्रोसेस को दर्शाता है. इसलिए, eKYC तब होता है जब अधिकृत संगठन और एजेंट आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से कस्टमर की पहचान और एड्रेस को डिजिटल रूप से वेरिफाई करते हैं. दूसरे शब्दों में, eKYC जांच डिजिटल मोड के माध्यम से किया जाता है, और फिज़िकल डॉक्यूमेंटेशन की कोई आवश्यकता नहीं है. eKYC बायोमेट्रिक जांच द्वारा समर्थित है, जिससे यह बहुत सुरक्षित हो जाता है. ई-KYC ऑनलाइन पहचान जांच में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. डिजिटल आइडेंटिटी के लिए नामांकित वयस्क जनसंख्या के 99% के साथ, eKYC फाइनेंशियल सेक्टर के भीतर ग्राहक ऑनबोर्डिंग को तेज़ करने और सुरक्षित करने की दिशा में एक स्मार्ट चरण है.

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e-KYC महत्वपूर्ण क्यों है?

ई-केवाईसी प्रावधान कई कारणों से महत्वपूर्ण है, लेकिन मुख्य रूप से इसके द्वारा प्रदान की गई बढ़ी हुई सुरक्षा के कारण. क्योंकि ग्राहक आइडेंटिटी वेरिफिकेशन बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए UIDAI ने केवल चुनिंदा संगठनों और एजेंट को eKYC वेरिफिकेशन सेवाओं को पूरा करने की अनुमति दी है. इसलिए, आप आश्वस्त रह सकते हैं कि आपकी जानकारी का दुरुपयोग कभी नहीं किया जाएगा या दुर्भावनापूर्ण इरादे वाले लोगों का कब्जा नहीं होगा. इसके अलावा, ई-KYC पहचान की चोरी और फाइनेंशियल धोखाधड़ी को रोकने के प्रयास को भी दोहराती है. बायोमेट्रिक जांच के प्रावधान के साथ, यह सबसे सुरक्षित ग्राहक वेरिफिकेशन प्रावधानों में से एक है.

भारत में e-KYC प्रोसेस कैसे काम करता है?

भारत में e-KYC (इलेक्ट्रॉनिक नो योर ग्राहक) प्रोसेस डिजिटल टेक्नोलॉजी का उपयोग करके ग्राहक वेरिफिकेशन को आसान बनाता है. यह मुख्य रूप से आधार, सरकार द्वारा जारी किया गया बायोमेट्रिक ID का लाभ उठाता है, जिससे यूज़र अपनी पहचान को ऑनलाइन प्रमाणित कर सकते हैं. इस प्रोसेस में आमतौर पर तीन मुख्य चरण शामिल होते हैं: ग्राहक से सहमति, आधार विवरण सबमिट करना और UIDAI (यूनीक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया) डेटाबेस के लिए सेवा प्रोवाइडर द्वारा रियल-टाइम वेरिफिकेशन. सत्यापित होने के बाद, ग्राहक के विवरण सुरक्षित रूप से स्टोर किए जाते हैं, जिससे बैंकिंग, टेलीकॉम और इंश्योरेंस जैसी सेवाओं के लिए आसान ऑनबोर्डिंग प्राप्त होती है. यह डिजिटल दृष्टिकोण न केवल कुशलता को बढ़ाता है और पेपरवर्क को कम करता है, बल्कि धोखाधड़ी को कम करने और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने में भी मदद करता है.

e-KYC सत्यापन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट क्या है?

क्योंकि यह पूरी तरह से ऑनलाइन प्रावधान है, इसलिए आपको eKYC के माध्यम से सेवा का लाभ उठाने के लिए पासपोर्ट साइज़ फोटो के अलावा कुछ भी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी. जब आप अपने सेवा प्रदाता को इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपना डेटा प्राप्त करने के लिए अधिकृत करते हैं, तो UIDAI इसे आपका नाम, पता, लिंग, नंबर, जन्मतिथि आदि जैसे विवरण प्रदान करता है. इसलिए eKYC प्रोसेस का फ्लो पेपरलेस हो जाता है, और आपको अपनी पहचान को सत्यापित करने के लिए डॉक्यूमेंट फिज़िकल रूप से सबमिट करने की आवश्यकता नहीं होती है.

SEBI-रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी के साथ अपनी KYC ऑनलाइन करते समय, आपको बस अपना आधार नंबर दर्ज करना होगा. अपने ई-आधार की एक कॉपी भी अपलोड करें, जिसे KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) को स्व-प्रमाणित करना होगा. अगर किसी अन्य डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, तो उनका उल्लेख KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी के पोर्टल पर किया जाएगा.

e-KYC प्रोसेस के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?

eKYC एप्लीकेशन के लिए योग्य होने के लिए, आपके पास अपना आधार नंबर होना चाहिए. यह आपको यूनीक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया (UIDAI) द्वारा जारी किया जाता है और प्रति अनुरोध और स्पष्ट सहमति पर अधिकृत किया जाएगा. दुर्भाग्यवश, आधार नंबर के बिना, आप eKYC एप्लीकेशन या रजिस्ट्रेशन के साथ आगे नहीं बढ़ सकते हैं.

भारत में e-KYC के प्रकार

भारत में, ई-KYC में मुख्य रूप से तीन प्रकार शामिल हैं: आधार-आधारित ई-KYC, वीडियो KYC और डिजिटल KYC.

1. आधार-आधारित ई-KYC रियल-टाइम आइडेंटिटी वेरिफिकेशन के लिए आधार नंबर का उपयोग करता है, जहां ग्राहक अपने आधार विवरण प्रदान करते हैं, जिससे सेवा प्रदाता UIDAI डेटाबेस के खिलाफ प्रमाणीकरण कर सकते हैं.
2. वीडियो KYC में ग्राहक और प्रतिनिधि के बीच लाइव वीडियो इंटरैक्शन शामिल है, जो पहचान डॉक्यूमेंट के विजुअल वेरिफिकेशन की अनुमति देता है और बैंकिंग जैसे क्षेत्रों में अनुपालन सुनिश्चित करता है.
3. डिजिटल KYC में ऑनलाइन डॉक्यूमेंट सबमिशन शामिल है, जहां यूज़र सुरक्षित पोर्टल के माध्यम से पहचान और एड्रेस प्रूफ अपलोड करते हैं.

ये तरीके विभिन्न क्षेत्रों में ग्राहक वेरिफिकेशन में सुविधा को बढ़ाते हैं, प्रोसेस को सुव्यवस्थित करते हैं और सुरक्षा को बेहतर बनाते हैं.

ऑनलाइन e-KYC प्रोसेस क्या है?

ऑनलाइन एप्लीकेशन के लिए eKYC प्रोसेस के बारे में जानने के दो तरीके हैं. आपके पास आधार OTP या आधार आधारित बायोमेट्रिक के माध्यम से विकल्प है. दोनों बहुत तेज़, आसान हैं और तुरंत मंज़ूरी सुनिश्चित करते हैं. आप अपनी KYC ऑफलाइन भी पूरी कर सकते हैं, लेकिन KRA को आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करने में 7 दिन तक का समय लग सकता है. इसलिए, परेशानी से बचने के लिए, इन चरणों का उपयोग करके एप्लीकेशन के किसी भी ऑनलाइन माध्यम का विकल्प चुनें.

आधार OTP ऑनलाइन एप्लीकेशन

1. किसी भी ज्ञात ग्राहक रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
2. अपने पर्सनल विवरण के साथ अकाउंट बनाएं
3. रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर के साथ अपना आधार नंबर दर्ज करें
4. सुरक्षित OTP सही तरीके से दर्ज करें
5. अपने ई-आधार की स्व-प्रमाणित कॉपी सबमिट करें
6. घोषणा की शर्तों को स्वीकार करें

आधार आधारित बायोमेट्रिक ऑनलाइन एप्लीकेशन

1. केआरए की ऑफिशियल वेबसाइट पर लॉग-इन करें
2. ऊपर बताए गए समान KYC अनुरोध चरणों का पालन करें
3. बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण ऑनलाइन विकल्प चुनें
4. अपने पते पर अधिकृत प्रतिनिधि से संपर्क की प्रतीक्षा करें
5. बायोमेट्रिक जांच प्रदान करें
6. मूल दस्तावेज़ दिखाएँ, जो वीडियो पर भी किया जा सकता है
7. KYC अनुरोध के अप्रूवल की प्रतीक्षा करें

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मैं अपना ऑनलाइन eKYC स्टेटस कैसे चेक कर सकता/सकती हूं?

आपके eKYC की स्थिति चेक करना eKYC प्रक्रिया के दौरान आपके द्वारा चुने गए KRA पर निर्भर करता है. प्रत्येक एप्लीकेशन के लिए, KRA के पास एक प्रावधान होगा जो आपको अपना पैन विवरण दर्ज करने और स्टेटस चेक करने की अनुमति देता है. इनके चरण अलग-अलग KRA से दूसरे के लिए अलग-अलग होंगे, लेकिन पैन की आवश्यकता मानक होनी चाहिए.

SEBI-रजिस्टर्ड केआरए इस प्रकार हैं:

• NSE क्रा
• कार्वी क्रा
• सीवीएल KRA
• CAMS KRA
• NSDL KRA

आधार प्रमाणीकरण और आधार e-KYC के बीच अंतर

आप ध्यान देंगे कि ऑनलाइन e-KYC के लिए अच्छी इंटरनेट कनेक्टिविटी और बायोमेट्रिक्स देने की आवश्यकता होती है. इस प्रोसेस में कठिनाइयां पैदा हो सकती हैं, इसलिए UIDAI ने आधार पेपरलेस ऑफलाइन e-KYC प्रदान किया है. यहां, आपको अपने आधार लेटर की कॉपी प्रदान करने की कोई आवश्यकता नहीं है. आपको बस अपनी KYC एक्सएमएल फाइल डाउनलोड करना है और इसे अपनी KYC की आवश्यकता वाली एजेंसी को प्रदान करना है.

सामान्य रूप से e-KYC और KYC के महत्व को ध्यान में रखते हुए, केवल e-KYC का अर्थ जानना पर्याप्त नहीं है. इस क्रांतिकारी प्रावधान का उद्देश्य फाइनेंशियल धोखाधड़ी को कम करना और आपके संवेदनशील पर्सनल डेटा की सुरक्षा करना है. फिर भी, अगर आपने पहले से ही नहीं किया है, तो आपको किसी भी नई जानकारी के साथ अपडेट रहना चाहिए और जल्द से जल्द रजिस्ट्रेशन शुरू करना चाहिए. ई-KYC के लिए ऑनलाइन प्रोसेस को पूरा करने से यह आसान हो गया है कि अन्यथा क्या कठिन कार्य होगा, और इसका कोई कारण नहीं है कि आपको इसका लाभ नहीं उठाना चाहिए. अपना e-KYC जांच ऑनलाइन पूरा करने का एक और कारण यह है कि यह आपको सुविधाजनक रूप से फाइनेंशियल सेवाओं का लाभ उठाने की अनुमति देता है.