जब म्यूचुअल फंड में निवेश करने की बात आती है, तो निवेशकों को अधिकतर विकल्प मिलते हैं क्योंकि वे मार्केट में 2000 से अधिक म्यूचुअल फंड हैं. लेकिन, म्यूचुअल फंड की तुलना करना काफी चुनौतीपूर्ण हो सकता है, विशेष रूप से अगर आप निवेश करने के लिए नए हैं. आपको कई कारकों को ध्यान में रखना होगा, जो प्रोसेस को कठिन बना सकते हैं.
हालांकि विकल्पों का होना निश्चित रूप से सकारात्मक बात है, लेकिन कई संभावनाएं होने से फंड चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों तक पहुंचने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना आवश्यक है, विशेष रूप से क्योंकि इन्वेस्ट करने के लिए आपकी मेहनत की कमाई का उपयोग करके लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है. इसमें म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस की तुलना कैसे करें, और अन्य विशेषताओं की स्पष्ट समझ होने से आपके निवेश के उद्देश्यों के अनुसार निवेश स्ट्रेटजी चुनने में मदद मिल सकती है.
आपको म्यूचुअल फंड की तुलना क्यों करनी चाहिए?
म्यूचुअल फंड विकल्पों पर विचार करते समय, आपको आकर्षक लाभों और कम शुरुआती इन्वेस्टमेंट के साथ कई फंड मिलेंगे. लेकिन, पहली बार, उसी कैटेगरी के भीतर फंड समान लग सकते हैं, जिससे निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. इन्वेस्टमेंट के लिए लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप क्या कर रहे हैं. हालांकि कई इन्वेस्टर केवल फंड रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन रिटर्न की स्थिरता, फंड हाउस की प्रतिष्ठा और जोखिम-समायोजित रिटर्न जैसे अन्य कारकों पर विचार करना आवश्यक है.
म्यूचुअल फंड का रिटर्न किसी खास अवधि की शुरुआत और अंत में नेट एसेट वैल्यू के अंतर को दर्शाता है. वार्षिक रिटर्न समय के साथ वैल्यू में बदलाव को दर्शाता है, लेकिन निरंतरता, फंड क्वालिटी और जोखिम-समायोजित रिटर्न का मूल्यांकन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. इन पहलुओं और फाइनेंशियल रेशियो के आधार पर म्यूचुअल फंड की तुलना करके आप अपने निवेश लक्ष्यों के लिए सही फंड के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं.
म्यूचुअल फंड की तुलना कैसे करें?
जब म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो सूचित निर्णय लेने के लिए अपने विकल्पों की अच्छी तरह तुलना करना आवश्यक है. परफॉर्मेंस, फीस, रिस्क लेवल और निवेश लक्ष्य, एक्सपेंस रेशियो आदि जैसे कारकों का मूल्यांकन करके, निवेशक यह निर्धारित कर सकते हैं कि कौन सा म्यूचुअल फंड उनके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ अनुरूप है. आइए विस्तार से जानें:
1. एक्सपेंस रेशियो
एक्सपेंस रेशियो वह शुल्क है जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए फंड हाउस शुल्क लेता है. इसमें मैनेजमेंट शुल्क, मार्केटिंग खर्च, प्रशासनिक खर्च आदि जैसे खर्च शामिल हैं. एक्सपेंस रेशियो की गणना फंड में आपके निवेश के प्रतिशत के रूप में की जाती है. आमतौर पर, एक्सपेंस रेशियो जितना कम होगा, उतना ही बेहतर होगा.
2. निवेश का उद्देश्य
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपने निवेश लक्ष्य तय करने होंगे. अपने लक्ष्यों की पहचान करने के बाद, वो म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हो. उदाहरण के लिए, लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड बेहतर होते हैं, जबकि डेट फंड शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए उपयुक्त होते हैं.
3.म्यूचुअल फंड परफॉर्मेंस की तुलना
म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, आपको फंड की पिछली परफॉर्मेंस को ध्यान में रखना चाहिए. एक फंड का परफॉर्मेंस उसके पिछले रिटर्न से पता चलता है. लेकिन, पिछले रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं, इसलिए निवेश निर्णय लेने के लिए उनका उपयोग करते समय सावधानी बरतनी चाहिए.
4. रिस्क प्रोफाइल
म्यूचुअल फंड की रिस्क प्रोफाइल इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के प्रतिशत द्वारा निर्धारित की जाती है. इक्विटी के उच्च प्रतिशत वाले फंड जोखिम वाले होते हैं लेकिन अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम वाले होते हैं लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं. अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, अपनी जोखिम प्रोफाइल से मेल खाने वाला म्यूचुअल फंड चुनें.
5. एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम)
फंड का एयूएम अपनी लोकप्रियता और निवेशक के विश्वास के स्तर को दर्शाता है. हालांकि बड़ा एयूएम अधिक स्थिर फंड को दर्शा सकता है, लेकिन इससे धीमी वृद्धि और लचीलापन भी हो सकता है.
6. एग्जिट लोड
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको एक्सिट लोड को ध्यान में रखना होगा, जो निर्धारित समय से पहले अपना निवेश निकालने पर लिया जाने वाला शुल्क है. एक्जिट लोड हर फंड में अलग-अलग होते हैं और आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं.
7. बेंचमार्क
बेंचमार्क के खिलाफ म्यूचुअल फंड की तुलना करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह इन्वेस्टर को मार्केट या एक विशिष्ट इंडेक्स से संबंधित फंड के परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करने में मदद करता है. एक ऐसा फंड जो लगातार अपने बेंचमार्क को प्रभावित करता है, मजबूत मैनेजमेंट और प्रभावी रणनीतियों को दर्शाता है. यह यह भी दर्शाता है कि फंड दूसरों की तुलना में इन्वेस्ट करने के योग्य है या नहीं. अपने बेंचमार्क के साथ फंड की तुलना करके, इन्वेस्टर सूचित निर्णय ले सकते हैं, जिसके बारे में फंड अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ सर्वश्रेष्ठ होता है.
8. मौजूद वर्षों
म्यूचुअल फंड में कितने वर्ष मौजूद हैं, इस पर विचार करना एक महत्वपूर्ण कारक है. लंबी ट्रैक रिकॉर्ड वाला फंड अपनी स्थिरता, परफॉर्मेंस और मार्केट के उतार-चढ़ाव को दूर करने की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए अधिक डेटा प्रदान करता है. ओल्ड फंड इस बात की जानकारी प्रदान करते हैं कि फंड मैनेजर ने मार्केट की विभिन्न स्थितियों के अनुसार कितनी अच्छी तरह से अनुकूलित किया है, जिससे निवेशकों को विश्वसनीयता और जोखिम का आकलन करने में मदद. अपनी अवधि के आधार पर फंड की तुलना करना बेहतर निवेश निर्णयों को गाइड कर सकता है.
9. सेक्टर आवंटन
म्यूचुअल फंड चुनते समय सेक्टर आवंटन एक और महत्वपूर्ण पहलू है. विभिन्न फंड विभिन्न क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और सेक्टर परफॉर्मेंस रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या फाइनेंस जैसे क्षेत्रों के लिए फंड कितना आवंटन करता है, यह समझने से निवेशकों को संभावित विकास और जोखिमों का आकलन करने में मदद मिलती है. सेक्टर आवंटन की तुलना करने से यह सुनिश्चित होता है कि निवेशक अपने मार्केट व्यू और डाइवर्सिफिकेशन स्ट्रेटेजी के अनुरूप फंड का चयन करते हैं, जिससे कंसंट्रेशन जोखिम कम.
