दुनिया के हर माता-पिता का उद्देश्य अपने बच्चों के फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा करना है. वे अपने बच्चों को देखने का सपना देखते हैं कि वे अपनी शैक्षिक आकांक्षाओं और करियर प्राप्त करें. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपके बच्चे के लिए शैक्षिक कॉर्पस को सुरक्षित करने के सबसे सुविधाजनक और प्रभावी तरीकों में से एक प्रदान करता है जो बढ़ती महंगाई दरों को प्रभावी रूप से प्रभावित करता है. MF SIPs के माध्यम से हर महीने एक निर्धारित राशि सेव करके, माता-पिता अपने बच्चों के लिए एक बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं जो उनके ग्रेजुएशन और पोस्ट-ग्रेजुएशन खर्चों को कवर करते हैं.

भारत में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें इस गाइड में बताया गया है कि बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट क्यों आदर्श हैं और अपने बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए उनका लाभ कैसे लिया जा सकता है.

अधिकांश मध्यम वर्ग के माता-पिता को अपने बच्चों के भविष्य के लिए उच्च आकांक्षाएं होती हैं. उन्हें Premier कॉलेजों में शामिल करने से लेकर व्यावसायिक पाठ्यक्रमों को फाइनेंस करने तक, वे अपने बच्चों के लिए सर्वश्रेष्ठ शैक्षिक अवसरों को सुरक्षित करने के लिए निरंतर प्रयास करते हैं. लेकिन, शिक्षा की बढ़ती लागत ऐसी उच्च आकांक्षाओं के लिए एक महत्वपूर्ण बाधा बन गई है. हाल के वर्षों में, भारत में शिक्षा की लागत बढ़ गई है. महंगाई लगभग 5%-5.5% बढ़ गई है, लेकिन शिक्षा की लागत 11%-12% तक बढ़ गई है .

शिक्षा के इस तेज़ी से बढ़ने से माता-पिता के लिए अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने की योजना बनाना महत्वपूर्ण हो जाता है. माता-पिता के पास एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया सेविंग और निवेश प्लान होना चाहिए ताकि वे अपने बच्चों को आर्थिक बाधाओं के बिना अपने सपनों को पूरा कर सकें. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना आपके बच्चे के लिए सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने के सर्वश्रेष्ठ तरीकों में से एक है. ट्यूशन फीस और संबंधित खर्च बढ़ने के कारण, माता-पिता को यह जानना चाहिए कि इस फाइनेंशियल तनाव को कम करने के लिए भारत में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें.

माता-पिता के रूप में, आप कई तरीकों से अपने बच्चे के शैक्षिक खर्चों की बचत कर सकते हैं. लेकिन, महंगाई की दर पर विचार करते हुए, केवल बचत पर्याप्त नहीं है. सही एसेट में अपने सेव किए गए फंड को इन्वेस्ट करने से आपकी संचित कॉर्पस वैल्यू में महत्वपूर्ण अंतर हो सकता है. उदाहरण के लिए, पिछले 10 वर्षों में, फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट ने लगभग 7.5% प्रति वर्ष का औसत रिटर्न प्रदान किया है. इसी अवधि में, ऐक्सिस ब्लूचिप फंड जैसी इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम ने 14.61% का रिटर्न प्रदान किया है . इसलिए, म्यूचुअल फंड अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक बड़ा कॉर्पस बनाने की इच्छा रखने वाले माता-पिता के लिए उपलब्ध सबसे व्यावहारिक निवेश साधन हैं.

लेकिन यह जानने से पहले कि आप भारत में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें, आवश्यक कॉर्पस वैल्यू की पहचान करना महत्वपूर्ण है. आसान शब्दों में, आपको यह निर्धारित करना होगा कि आपको अपने बच्चे के शैक्षिक लक्ष्यों के लिए पर्याप्त कॉर्पस बनाने के लिए कितनी बचत करनी होगी और निवेश करना होगा. महंगाई-समायोजित कॉर्पस निर्धारित करना, अच्छी शिक्षा योजना का आधार है. लक्ष्य की पहचान होने के बाद, आपको पता चलेगा कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कितना बचत और निवेश करना है.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके बच्चे की उच्च शिक्षा 10 वर्ष से दूर है, और आप सभी संबंधित खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करने के लिए ₹ 80 लाख का कॉर्पस बनाना चाहते हैं. ऐसा करने के लिए, आपको 10% की वार्षिक रिटर्न दर के अनुसार म्यूचुअल फंड SIPs में प्रति माह लगभग ₹ 40,000 निवेश करना होगा. इसके अलावा, याद रखें कि आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना एक लॉन्ग-टर्म लक्ष्य है. अगर आपके पास लंबी निवेश अवधि है, तो आपका मासिक योगदान कम होगा. लेकिन, अगर आपको अगले 5 वर्षों में ₹ 80 लाख की बचत करनी है, तो आपको हर महीने लगभग ₹ 1.10 लाख की बचत करनी होगी और निवेश करना होगा. इसलिए, जल्दी शुरू करना एक सुव्यवस्थित शिक्षा योजना की कुंजी है.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के साथ शिक्षा की बढ़ती लागत को मैनेज करना एक समझदारी भरा विकल्प है. अपना निवेश शुरू करने के लिए, आपको पहले एक स्पष्ट, मापन योग्य और समयबद्ध शैक्षिक लक्ष्य सेट करना होगा. उदाहरण के लिए, आपका लक्ष्य आपके बच्चे के स्नातक और स्नातकोत्तर लागतों के लिए अगले 10 वर्षों में ₹ 70 लाख का कॉर्पस सुरक्षित करना हो सकता है. जैसा कि पहले बताया गया है, महंगाई में फैक्टरिंग के बाद कॉर्पस लक्ष्य सेट करना याद रखें. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से आपके उद्देश्यों के अनुरूप फंड सेटल करने में मदद मिलती है.
 

इसके बाद, आप नियमित म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकते हैं या बच्चों के म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं. बच्चों की म्यूचुअल फंड स्कीम विशेष MF स्कीम हैं जो माता-पिता और अभिभावकों को अपने बच्चों के लिए लॉन्ग-टर्म कॉर्पस जमा करने में मदद करने के लिए तैयार की गई हैं. अपने टार्गेट कॉर्पस वैल्यू के आधार पर, आप समय के साथ कॉर्पस बनाने के लिए मासिक SIPs के माध्यम से छोटी राशि निवेश कर सकते हैं. आप फंड परफॉर्मेंस, रिटर्न और एक्सपेंस रेशियो की तुलना करके इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में से चुन सकते हैं.

अगर आपके बच्चे के शैक्षिक खर्च कम से कम 7-8 वर्ष दूर हैं, तो आप इक्विटी एमएफ के साथ आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकते हैं. लेकिन, जैसे-जैसे आप लक्ष्य के करीब पहुंच जाते हैं, आप अपने पोर्टफोलियो पर मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए डेट फंड पर स्विच कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के परफॉर्मेंस की समीक्षा करनी चाहिए और मार्केट में बदलाव के साथ गति बनाए रखने के लिए आवश्यक होने पर अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट करना चाहिए.

अगर आप अभी भी सोच रहे हैं कि आपके बच्चे की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए म्यूचुअल फंड क्यों आदर्श हैं, तो आपको विश्वास दिलाने में मदद करने के लिए लाभों की लिस्ट यहां दी गई है:
 

विविधता लाना

स्वतंत्र रूप से अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने के लिए पर्याप्त मार्केट ज्ञान, विभिन्न एसेट में इन्वेस्ट करने के लिए बजट और ऐक्टिव मैनेजमेंट के लिए समय की आवश्यकता होती है. म्यूचुअल फंड आपको एक ही निवेश के माध्यम से विविधता लाभों में टैप करने की अनुमति देते हैं. म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड, गोल्ड, कमोडिटी और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट सहित विभिन्न एसेट के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं. विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में विभिन्न एसेट क्लास में इन्वेस्ट करके, म्यूचुअल फंड एक ही स्टॉक या इंडस्ट्री में इन्वेस्ट करने के निवेश जोखिम को कम करते हैं. संक्षेप में, म्यूचुअल फंड जोखिम प्रबंधन और रिटर्न क्षमता को अनुकूल बनाने के लिए आपके निवेश को विविधता प्रदान करने में आपकी मदद करते हैं. क्योंकि विभिन्न एसेट क्लास मार्केट की अस्थिरता के साथ अलग-अलग प्रतिक्रिया देते हैं, भले ही एक एसेट क्लास अंडरपरफॉर्म कर रहा हो, इसलिए आपके बच्चे के एजुकेशन फंड पर होने वाला प्रभाव न्यूनतम रहता है.

व्यावसायिक रूप से प्रबंधित

बहुत से निवेशक अपने ज्ञान और विशेषज्ञता की कमी के कारण इक्विटी मार्केट से दूर रहते हैं. भारत में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें यह सीखकर, आप आसानी से इस समस्या का समाधान कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट के लाभ के साथ आते हैं. एक्सपर्ट फंड मैनेजर एसेट चुनने और फंड के जोखिम एक्सपोज़र को कम करते हुए निवेशकों के लिए अधिकतम रिटर्न जनरेट करने के लिए फंड आवंटित करने के लिए अपने अनुभव और मार्केट के ज्ञान का लाभ उठाते हैं.

पारदर्शी

म्यूचुअल फंड निवेश निवेशक को 100% पारदर्शिता प्रदान करता है. एक निवेशक के रूप में, आप अपने फोलियो नंबर के साथ किए गए प्रत्येक निवेश को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं, फंड परफॉर्मेंस को रिव्यू कर सकते हैं और रिटर्न की निगरानी कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड स्कीम की प्रॉस्पेक्टस उनके निवेश के उद्देश्य और रणनीति की स्पष्ट रूपरेखा देता है ताकि आप अपने निवेश उद्देश्य के अनुसार सबसे अच्छा फंड चुन सकें. फंड की NAV (नेट एसेट वैल्यू) भी रोज़ाना अपडेट की जाती है ताकि आपको फंड से रिटर्न ट्रैक करने में मदद मिल सके. इसके अलावा, डिस्ट्रीब्यूटर की वेबसाइट पर उपलब्ध सभी म्यूचुअल फंड स्कीम से संबंधित डेटा के साथ, आप इन्वेस्ट करने से पहले म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं.

छोटे निवेश की अनुमति दें

मिडल-क्लास माता-पिता अक्सर अपने बच्चों के लिए मार्केट-लिंक्ड निवेश करने से दूर रहते हैं, क्योंकि इन्वेस्टमेंट की बड़ी राशि की आवश्यकता होती है. लेकिन, म्यूचुअल फंड आपको मामूली निवेश राशि के साथ छोटी शुरुआत करने की अनुमति देते हैं. आप अपने बच्चे की शिक्षा को फंड करने के दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सिस्टमेटिक निवेश प्लान या SIPs के माध्यम से छोटे और नियमित डिपॉज़िट कर सकते हैं. अधिकांश स्कीम के लिए, न्यूनतम मासिक SIP राशि ₹ 100 से ₹ 500 तक होती है. समय के साथ एक बड़ा एजुकेशन कॉर्पस बनाने के लिए लंबी निवेश अवधि में कंपाउंडिंग की शक्ति और रुपये की लागत औसत के साथ आपका मामूली मासिक इन्वेस्टमेंट बढ़ता है.

मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट, विशेष रूप से इक्विटी इन्वेस्टमेंट, महंगाई के दबाव से बचने का सबसे अच्छा तरीका प्रदान करते हैं. लेकिन, इंडिविजुअल इक्विटी स्टॉक चुनने के लिए ज्ञान और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है, जो अधिकांश माता-पिता के पास नहीं हो सकती है. म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में इन्वेस्ट करने से आपको व्यक्तिगत स्टॉक चुनने के जोखिम को कम करते हुए इक्विटी एक्सपोज़र प्राप्त करने में मदद मिलती है. संक्षेप में, यह समझना कि भारत में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें, आपको स्टॉक मार्केट के बारे में पूरी जानकारी के बिना भी एक कॉर्पस बनाने में मदद करता है.
 

म्यूचुअल फंड एक बेहद कस्टमाइज़ेबल निवेश विकल्प हैं, जो उन्हें एजुकेशन प्लानिंग के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है. माता-पिता के रूप में, आप लक्ष्यित कॉर्पस वैल्यू, आप कितना योगदान देना चाहते हैं, आप कितने समय तक निवेश करना चाहते हैं, और आपके योगदान का तरीका निर्धारित कर सकते हैं. आप बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके विभिन्न अवधियों और ब्याज दर की धारणाओं के तहत अपने कॉर्पस का अनुमान लगा सकते हैं.

हालांकि आप विश्वफल लाभ के मामले में एकमुश्त राशि का योगदान दे सकते हैं, लेकिन SIPs या सिस्टमेटिक निवेश प्लान सबसे उपयुक्त विकल्प हैं. अपने बच्चे के भविष्य के लिए हर महीने एक निश्चित राशि तय करने से अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण को बढ़ावा देने में मदद मिलती है. यह निवेश राशि मैनुअल हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना किसी विशिष्ट मासिक तारीख पर आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाती है. SIPs कंपाउंडिंग की शक्ति के साथ आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद करते हैं, जहां मूलधन और ब्याज दोनों रिटर्न अर्जित करते हैं. आपके बच्चे का एज़ूकेशन कॉर्पस रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग मैकेनिज्म के तहत भी बढ़ता है, जहां कीमत कम होने पर आप फंड की अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक हों, तो समय के साथ कुल निवेश लागत को औसत करते हैं. इसलिए, जल्दी शुरू करना आपके बच्चे की मेच्योरिटी तक एक बड़ा कॉर्पस बनाने की कुंजी है. उदाहरण के लिए, अगर आप 10 वर्षों के लिए हर महीने ₹ 30,000 निवेश करते हैं, तो आप 11% की रिटर्न दर निर्धारित करके ₹ 65 लाख का कॉर्पस जमा कर सकते हैं.   

इसके अलावा, माता-पिता के रूप में, आप अपनी निवेश आवश्यकताओं और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार में से चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपका बच्चा अभी भी प्राइमरी स्कूल में है और उच्च अध्ययन एक दशक दूर है, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. इक्विटी एमएफ के भीतर भी, आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर स्मॉल-कैप, मिड-कैप, लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड में से चुन सकते हैं. लेकिन, अगर आपका बच्चा उच्च शिक्षा से केवल 5 वर्ष दूर है, तो आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम डेट एमएफ का मिश्रण चुन सकते हैं.

अपने बच्चों के उच्च शिक्षा के खर्चों को फंड करना प्रत्येक माता-पिता के लिए मुख्य फाइनेंशियल लक्ष्यों में से एक है. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट उच्च शिक्षा की बढ़ती लागतों को मैनेज करने के लिए एक समझदारी भरा विकल्प है. म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति से बचने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे माता-पिता को अपने बच्चे की भविष्य की शैक्षिक आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त कॉर्पस जमा करने में मदद मिलती है. माता-पिता कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत लगातार कॉर्पस को बढ़ाने के लिए SIPs के साथ इस लक्ष्य के लिए जल्दी योगदान देना शुरू कर सकते हैं.

अब जब आप जानते हैं कि भारत और विदेश में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें, तो आपको बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के साथ शुरू करना चाहिए. इस स्मार्ट प्लेटफॉर्म पर, आप सूचित विकल्प चुनने के लिए 1000+ स्कीम की तुलना कर सकते हैं, परफॉर्मेंस रिव्यू कर सकते हैं, पिछले रिटर्न, एक्सपेंस रेशियो और भी बहुत कुछ कर सकते हैं. आप अपने बच्चे के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए मामूली राशि के साथ SIP इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं.