अगर आप एक नए निवेशक हैं, तो आपको आश्चर्य होता है कि 'इन्वेस्टमेंट के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?' हालांकि यह एक सामान्य प्रश्न है, लेकिन इसका पूरा जवाब नहीं है. लेकिन, जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, फंड के परफॉर्मेंस, एक्सपेंस रेशियो, रिस्क एक्सपोज़र और टैक्सेशन के प्रभाव जैसे कुछ पैरामीटर का मूल्यांकन करने के बाद फंड चुन सकते हैं. इस आर्टिकल में बताया गया है कि आप बेहतर निवेश के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुन सकते हैं,

अगर आप सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, तो यहां उन कारकों की लिस्ट दी गई है, जिन्हें आपको सूचित विकल्प चुनने के लिए विचार करना चाहिए:

लक्ष्य

आपके निवेश का उद्देश्य विचार करने वाली पहली बातों में से एक है. आपका फाइनेंशियल लक्ष्य एक शॉर्ट-टर्म उद्देश्य से कुछ भी हो सकता है, जैसे नया लैपटॉप खरीदना या विदेशी छुट्टियों की योजना बनाना, जैसे रिटायरमेंट के लिए बचत करना और अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए तैयारी करना. जब आप अपने निवेश के अंतिम लक्ष्य की पहचान करते हैं, तो आप समझते हैं कि आपको कितनी बचत करनी होगी, आपकी रिटर्न की अपेक्षाएं क्या हैं, और आपको कितने समय तक निवेश करना चाहिए. आसान शब्दों में, आपके फाइनेंशियल लक्ष्य लक्ष्य लक्ष्य राशि, आवश्यक रिटर्न और आपके निवेश की अवधि की पहचान करने में मदद करते हैं. एक अच्छी तरह से परिभाषित लक्ष्य की अनुपस्थिति में शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव के दौरान अपने निवेश से बाहर निकलना आसान है. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से आपको प्रेरित रहता है और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सही फंड चुनने में मदद मिलती है.

जोखिम

जोखिम उठाने की क्षमता के महत्व को स्वीकार किए बिना म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, इस बारे में कोई गाइड नहीं है. हालांकि सभी म्यूचुअल फंड में निवेश के कुछ जोखिम होते हैं, लेकिन सभी फंड कैटेगरी समान रूप से जोखिम वाले नहीं होते हैं. इसी प्रकार, फंड का जोखिम-रिटर्न बैलेंस भी अलग-अलग होता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से कंपनी स्टॉक में निवेश करते हैं और मार्केट में इंटेंस उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं. जबकि अस्थिर, इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड अन्य प्रकारोंम्यूचुअलफंड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता भी प्रदान करते हैं. वैकल्पिक रूप से, डेट फंड अधिक स्थिर होते हैं, लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं. कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए उपयुक्त होने पर, डेट फंड में क्रेडिट और ब्याज दर के जोखिम भी होते हैं. इसलिए, फंड चुनने के लिए आगे बढ़ने से पहले, आपको उसके अनुसार फंड चुनने के लिए अपनी रिस्क प्रोफाइल का आकलन और विश्लेषण करना होगा.

लिक्विडिटी

लिक्विडिटी आपके पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय विचार करने के लिए एक और प्रमुख कारक है. आसान शब्दों में, आपको अनुमान लगाना चाहिए कि आपको कब निवेश की आवश्यकता होगी. अगर आप भविष्य में निवेश किए गए फंड की आवश्यकता होने की उम्मीद करते हैं, तो आपको इक्विटी फंड से बचना चाहिए क्योंकि इक्विटी फंड लॉन्ग-टर्म अवधि में अच्छा रिटर्न प्रदान करते हैं. ऐसे मामलों में, शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं. अगर आप कम से कम 5-10 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, तो आप इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं क्योंकि यह आपको कंपाउंड करने और शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव से रिकवर करने के लिए पर्याप्त समय देता है. इसके अलावा, अगर आप जल्द ही कॉर्पस की आवश्यकता होने की उम्मीद करते हैं, तो आपको ELSS फंड से बचना चाहिए क्योंकि ये फंड 3 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन विंडो के साथ आते हैं.

निवेश रणनीति

अधिकांश इन्वेस्टर सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय म्यूचुअल फंड को कैसे चुनें, इस महत्वपूर्ण कारक को ध्यान में रखें. निवेश स्ट्रेटजी वह स्ट्रेटजी है जिसे AMC निवेश निर्णय लेने के लिए अपनाती है. आसान शब्दों में, यह फंड एलोकेशन और ट्रेडिंग के संबंध में निर्णय लेने सहित एसेट मैनेजमेंट के लिए फंड मैनेजर के उपयोग का तरीका है. अगर फंड की निवेश स्ट्रेटजी आपके निवेश फिलॉसॉफी के साथ मेल नहीं खाती है, तो यह आपके लिए अयोग्य हो सकता है,

फंड परफॉर्मेंस

निवेश के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुनें यह निर्धारित करने में फंड परफॉर्मेंस महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. याद रखें कि फंड परफॉर्मेंस का आकलन करते समय 5-10 वर्षों की उचित समयसीमा अनिवार्य है. एक पर्याप्त लंबी अवधि आपको एक विस्तृत मूल्यांकन के लिए कई मार्केट साइकिल के माध्यम से फंड के परफॉर्मेंस को रिव्यू करने की अनुमति देती है. अगर फंड अपने बेंचमार्क को हरा नहीं सका है या 3, 5, 7, या 10 वर्षों से अधिक के प्रति रिटर्न पर ऑफर नहीं कर पा रहा है, तो यह एक अच्छा निवेश नहीं हो सकता है. इसके अलावा, आपको फंड के परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करते समय फंड मैनेजर और मैनेजमेंट टीम का विवरण भी चेक करना चाहिए. एक अनुभवी फंड मैनेजर के साथ फंड चुनना लाभदायक हो सकता है जिसके पास परफॉर्मेंस का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है.

खर्च अनुपात और एक्जिट लोड

अपने पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय, आपको निवेश की लागत पर भी विचार करना होगा. फंड का एक्सपेंस रेशियो आपके निवेश को मैनेज करने के लिए AMC द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है. यह मूल रूप से फंड मैनेजर की फीस है जो सभी इन्वेस्टर द्वारा देय है. हालांकि यह वर्तमान में नगण्य लग सकता है, लेकिन आपके कुल निवेश पोर्टफोलियो में कैलकुलेट किए जाने पर एक्सपेंस रेशियो की लागत भारी हो सकती है. इसलिए, कम खर्च अनुपात वाले म्यूचुअल फंड चुनने से आप लंबे समय तक खर्च अनुपात की लागत पर अधिक बचत कर सकते हैं. इसी प्रकार, एक्जिट लोड, फंड हाउस द्वारा लिया जाने वाला 0.5%-1% शुल्क है, जो निवेशकों को शॉर्ट-टर्म में अपने निवेश से बाहर निकलने से रोकता है. आमतौर पर, अधिकांश MF स्कीम में न्यूनतम निवेश अवधि (1 वर्ष) होती है. अगर आप इस न्यूनतम अवधि के समाप्त होने से पहले पैसे निकालते हैं, तो आपको एक्सिट लोड शुल्क का भुगतान करना होगा.

टैक्स

अगर आप सोच रहे हैं कि अपने पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, तो आप टैक्सेशन के पहलू को अनदेखा नहीं कर सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार, MF यूनिट की बिक्री से पूंजीगत लाभ टैक्सेशन के अधीन है. टैक्सेशन के मानदंड आपके निवेश की होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होते हैं. उदाहरण के लिए, अगर 12 महीनों के बाद बेचा जाता है तो इक्विटी फंड LTCG टैक्स 12.5% को आकर्षित करते हैं (1.25 लाख/वर्ष तक के कैपिटल गेन टैक्स-फ्री होते हैं). 20% का एसटीसीजी इक्विटी फंड की बिक्री से होने वाले कैपिटल गेन पर लागू होता है, जो 12 महीनों से कम समय के लिए होल्ड किए गए थे. डेट फंड के लिए, सभी कैपिटल गेन पर आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है, भले ही होल्डिंग पीरियड हो, जबकि हाइब्रिड फंड के लिए टैक्सेशन प्रावधान उनकी एसेट कंपोजिशन पर निर्भर करते हैं.

• म्यूचुअल फंड चुनने से पहले अपने लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और लिक्विडिटी आवश्यकताओं का आकलन करें.
• फंड के परफॉर्मेंस, एक्सपेंस रेशियो और एक्जिट लोड को रिव्यू करें.
• सूचित विकल्प चुनने के लिए टैक्सेशन के प्रावधानों को समझें.

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, यह समझें कि आप अपनी निवेश यात्रा को कैसे बना सकते हैं या तोड़ सकते हैं. वास्तव में, आपके इन्वेस्टमेंट की सफलता पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करती है कि आप म्यूचुअल फंड कैसे चुनते हैं. अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और लिक्विडिटी आवश्यकताओं की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, आपको सूचित विकल्प चुनने के लिए फंड की निवेश स्ट्रेटजी, परफॉर्मेंस, एक्सपेंस रेशियो और एक्जिट लोड का भी आकलन करना होगा. अंत में, टैक्सेशन प्रावधानों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन आपको भारी टैक्स देयता के बिना MF में निवेश करने में मदद करता है.

अब जब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, तो आप इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जा सकते हैं. यहां, आप 1000+ म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और कुछ आसान क्लिक के साथ SIPs शुरू कर सकते हैं. इसके अलावा, आप म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके अपने भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं और अपने निवेश दृष्टिकोण को और बेहतर बना सकते हैं.