SIPs पर रिटर्न की औसत दर वह रिटर्न है, जो निवेशक एक विशिष्ट अवधि में अर्जित करता है. SIPs या सिस्टमेटिक निवेश प्लान समय के साथ एक बड़ा वेल्थ कॉर्पस बनाने के लिए मासिक योगदान के साथ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. SIPs में रिटर्न की औसत अनुमानित दर, फंड के आधार पर अलग-अलग होती है. औसत रूप से, लार्ज-कैप इक्विटीज़ लगभग 12%-18% का रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप फंड 14%-17% का रिटर्न प्रदान करते हैं . वैकल्पिक रूप से, लॉन्ग-टर्म डेट फंड 6%-9% का रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. यही कारण है कि SIP पर औसत रिटर्न को समझना निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण है, जो अपनी आय को अधिकतम करना चाहते हैं. इस आर्टिकल में SIPs पर औसत रिटर्न क्या है, रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारक और SIP रिटर्न को अधिकतम करने के बारे में रणनीतियां शामिल हैं.

SIP पर औसत रिटर्न वह औसत रिटर्न है जो आप एक विशिष्ट अवधि में SIP इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अर्जित कर सकते हैं. SIPs मार्केट-लिंक्ड निवेश प्रोडक्ट हैं. इसलिए, FD और RD जैसे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट के विपरीत, SIP फिक्स्ड ब्याज दर अर्जित नहीं करते हैं. SIPs पर ब्याज दर मार्केट की स्थितियों, फंड परफॉर्मेंस और आपके निवेश की अवधि के आधार पर अलग-अलग होती है. चूंकि SIPs कंपाउंडिंग की शक्ति और रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठाते हैं, इसलिए लॉन्ग-टर्म में SIPs पर रिटर्न की औसत दर FDs जैसे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट से अधिक होती है.

आमतौर पर, निवेशक SIPs पर अपेक्षित रिटर्न दर की गणना नहीं करते हैं. इसके बजाय, कई कुल वेबसाइट अलग-अलग फंड कैटेगरी के लिए रिटर्न की औसत दर को सूचीबद्ध करती हैं. अपने SIPs इन्वेस्टमेंट के लिए फंड चुनने से पहले, SIP पर ऐतिहासिक रिटर्न को बेहतर तरीके से समझने के लिए इन एग्रीगेटर साइटों की समीक्षा करना समझदारी है. आमतौर पर, उन्हें 1 से 5 वर्ष तक की विभिन्न निवेश अवधि के लिए सूचीबद्ध किया जाता है. विभिन्न अवधियों में रिटर्न की औसत दर को रिव्यू करने से आपको अपनी निवेश स्ट्रेटजी को बेहतर बनाने में मदद मिलती है.

इसके अलावा, आप SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने SIP इन्वेस्टमेंट पर औसत रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं. SIP कैलकुलेटर उपयोगी टूल हैं जो आपको अपने निवेश के समय की अवधि, SIP राशि और वर्तमान रिटर्न दर के आधार पर कुल रिटर्न की गणना करने में मदद करते हैं. मुफ्त SIP कैलकुलेटर टूल के साथ, आप कुछ सेकेंड में अपने कुल कॉर्पस और रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं.

SIPs पर औसत रिटर्न क्या है इस बारे में जानना महत्वपूर्ण है, लेकिन इन रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. SIP परफॉर्मेंस और रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारकों की लिस्ट यहां दी गई है:

1. मार्केट की स्थिति

SIPs मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट हैं, इसलिए, मार्केट की स्थितियों में बदलाव SIP रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं. जब मार्केट में परेशानी हो रही है, तो SIP का रिटर्न कम होता है. मार्केट रिकवर होने के बाद रिटर्न पिक-अप हो जाता है. मार्केट में बुलिश रैली होने पर SIPs अच्छा प्रदर्शन करती है. लेकिन, एक निवेशक के रूप में, आपको याद रखना चाहिए कि मार्केट के उतार-चढ़ाव अस्थायी और अल्पकालिक होते हैं. लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से शॉर्ट-टर्म के उतार-चढ़ाव को संतुलित करने में मदद मिलती है, जिससे SIPs पर अच्छा औसत.

2. निवेश अवधि

आपकी निवेश अवधि आपके SIP निवेश की अवधि है. निवेश की अवधि आपके निवेश लक्ष्यों, आयु, बजट आदि जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. आमतौर पर, लंबी निवेश अवधि छोटी अवधि की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करती है. तर्क आसान है: SIPs कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत बढ़ते हैं. लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करने से आपके कॉर्पस को बढ़ने और कंपाउंड होने में अधिक समय मिलता है, जिससे बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है.

3. चुने गए फंड

अंत में, आपका SIP रिटर्न आपके पोर्टफोलियो में शामिल म्यूचुअल फंड स्कीम पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड के साथ SIPs पर औसत रिटर्न आमतौर पर डेट फंड के साथ SIPs से अधिक होता है. लेकिन, इक्विटी फंड में डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम भी होता है. इसलिए, एक निवेशक के रूप में, आपको अपने जोखिम लेने की क्षमता, निवेश लक्ष्यों और रिटर्न की अपेक्षाओं से मेल खाने के लिए म्यूचुअल फंड की तुलना करनी होगी.

आइए, विभिन्न कैटेगरी में SIPs पर उच्चतम औसत रिटर्न प्रदान करने वाली कुछ टॉप-परफॉर्मिंग म्यूचुअल फंड स्कीम पर एक नज़र डालें:

निवेशक SIP निवेश पर औसत रिटर्न से अधिक अर्जित करने के लिए प्रभावी रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं. यहां उन रणनीतियों की लिस्ट दी गई है, जिन्हें आप अपने SIP रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लागू कर सकते हैं:

1. रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग

रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग, आपकी SIP पर मिलने वाले औसत रिटर्न से अधिक अर्जित करने की एक सुविधाजनक स्ट्रेटजी है. रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग के तहत अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आप मार्केट की मौजूदा स्थितियों के बावजूद नियमित अंतराल पर निश्चित राशि इन्वेस्ट करते रहते हैं. मार्केट कम होने पर आप कम MF यूनिट खरीदते हैं और मार्केट कम होने पर अधिक यूनिट प्राप्त करते हैं. समय के साथ, यह रणनीति प्रति यूनिट औसत लागत को कम करने में मदद करती है, जिससे संभावित रूप से आपके रिटर्न को बढ़ाया जा सकता है. यहां की कुंजी लगातार निवेश करना है. शॉर्ट-टर्म अस्थिरता से प्रभावित होने के बजाय, आप SIPs पर औसत रिटर्न से अधिक अर्जित करने के लिए इन्वेस्ट करना जारी रखते हैं.

2. पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन

अनुभवी निवेशक अधिकतम रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के महत्व को समझते हैं. विभिन्न एसेट क्लास, इंडस्ट्री और सेक्टर में इन्वेस्ट करने से निवेश के जोखिम को कम करने के साथ-साथ संभावित रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिलती है. अगर एक एसेट या सेक्टर अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में प्रदर्शन नहीं करता है, तो भी आपके कुल रिटर्न पर कुल प्रभाव न्यूनतम है.

3. लॉन्ग-टर्म कमिटमेंट

SIPs पर औसत रिटर्न से अधिक अर्जित करने की स्ट्रेटेजी में से एक लॉन्ग-टर्म के लिए निवेश करना है. लॉन्ग-टर्म अवधि के लिए निरंतर निवेश करने से आपके कॉर्पस को कंपाउंडिंग प्रभाव के तहत बढ़ने में अधिक समय मिलता है. इसके अलावा, मार्केट लॉन्ग-टर्म में बेहतर प्रदर्शन करते हैं. इसलिए, लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि शॉर्ट-टर्म अस्थिरता को संतुलित करने में मदद करती है, जिससे निरंतर रिटर्न सुनिश्चित होता है.

4. फाइनेंशियल एडवाइज़र

फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना, SIP रिटर्न को अधिकतम करने की एक विवेकपूर्ण रणनीति हो सकती है, विशेष रूप से अगर आप शुरुआत कर रहे हैं. फाइनेंशियल सलाहकार आपको यह समझने में मदद कर सकते हैं कि SIP पर औसत रिटर्न क्या है और औसत दर से अधिक कैसे अर्जित करें. दूसरे शब्दों में, एक फाइनेंशियल सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को तैयार करने, पर्सनलाइज़्ड निवेश प्लान तैयार करने और आपके निवेश लक्ष्यों, समय अवधि और जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश मार्गदर्शन प्रदान करने में मदद कर सकता है.

SIPs में रिटर्न की औसत अनुमानित दर आपके द्वारा चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम के आधार पर अलग-अलग होती है. एक निवेशक के रूप में, आपको अपनी जोखिम सहनशीलता क्षमता, आय, निवेश लक्ष्य, समय सीमा, लिक्विडिटी आवश्यकताओं और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर SIPs चुनना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आप कम जोखिम वाले निवेशक हैं, तो आप पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कंज़र्वेटिव डेट फंड SIP शुरू कर सकते हैं. लेकिन, याद रखें कि डेट फंड के साथ SIPs पर रिटर्न की औसत अनुमानित दर कम है. आमतौर पर, 5 वर्षों की निवेश अवधि के लिए, आपकी SIP पर रिटर्न की औसत दर 7%-8% के बीच हो सकती है.

वैकल्पिक रूप से, अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है और बेहतर रिटर्न की उम्मीद है, तो आप मुख्य रूप से इक्विटी फंड पर केंद्रित एक एग्रेसिव SIP रणनीति का विकल्प चुन सकते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड अच्छी राजस्व क्षमता वाली बढ़ती कंपनियों के स्टॉक में निवेश करते हैं. इक्विटी SIPs पर रिटर्न की औसत दर 18%-20% से अलग हो सकती है. इक्विटी म्यूचुअल फंड के भीतर भी, रिटर्न लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बीच अलग-अलग होते हैं. इक्विटी MF SIPs अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ये शॉर्ट-टर्म में मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं और इसलिए, जोखिमपूर्ण होते हैं. दूसरे शब्दों में, आपके फंड की वैल्यू मार्केट की अस्थिरता के स्तर के आधार पर अलग-अलग हो सकती है .

विशेषज्ञों का सुझाव है कि विभिन्न रणनीति अपनाएं जो जोखिमों को कम करती हैं और SIPs में अपेक्षित रिटर्न दर को बढ़ाती हैं. ऐतिहासिक रूप से, विविध फंड के साथ SIPs पर रिटर्न की औसत दर 5 वर्षों के निवेश अवधि के लिए 13%-15% के करीब रही है.

आइए समझते हैं कि SIP में रिटर्न की औसत अनुमानित दर कैसे चुने गए फंड के आधार पर अलग-अलग होती है. मान लीजिए, आप 5 वर्षों के लिए ₹ 15,000 की मासिक SIP शुरू करते हैं. यहां बताया गया है कि आप विभिन्न प्रकार के प्लान में इन्वेस्ट करके SIPs के माध्यम से कितना कमा सकते हैं:

*डिस्क्लेमर: टेबल में उल्लिखित वैल्यू केवल सांकेतिक हैं और केवल प्रतिनिधित्व के उद्देश्य के लिए हैं.

SIP में रिटर्न की औसत अनुमानित दर आपके कुल कॉर्पस वृद्धि को प्रभावित करती है. इसलिए, निवेशक को सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए SIP पर औसत रिटर्न को समझना आवश्यक है. इसी प्रकार, ऐतिहासिक रिटर्न की समीक्षा करने से आपको फंड के परफॉर्मेंस का पता लगाने में मदद मिल सकती है. हालांकि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य में रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन फंड की तुलना करते समय यह निवेशक के लिए एक उपयोगी उपाय हो सकता है. इसके अलावा, निवेशक लॉन्ग-टर्म के लिए निवेश करने, पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन करने और SIP निवेश से अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकारों से मार्गदर्शन प्राप्त करने जैसी विभिन्न रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं.

इस तथ्य को देखते हुए कि SIPs पर औसत रिटर्न ने अतीत में FD जैसे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट को लगातार बेहतर बनाया है, SIPs के माध्यम से MF में इन्वेस्ट करना अधिकांश इन्वेस्टर के लिए आसान है. अगर आपने अभी तक अपनी निवेश यात्रा शुरू नहीं की है, तो आज ही बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं! इस स्मार्ट प्लेटफॉर्म पर, आप कम से कम ₹ 100 से SIP इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं. आप अपने जोखिम स्तर और लक्ष्यों के अनुसार सबसे उपयुक्त फंड खोजने के लिए विभिन्न कैटेगरी में से टॉप-रेटेड फंड की रेंज में से चुन सकते हैं. आप फंड के पिछले परफॉर्मेंस, उनके औसत रिटर्न को भी रिव्यू कर सकते हैं और अपने रिटर्न को अनुकूल बनाने वाले सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके रिटर्न की गणना कर सकते हैं.