म्यूचुअल फंड इकाइयां म्यूचुअल फंड की तरह होती हैं. अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं, तो म्यूचुअल फंड यूनिट के बारे में जानना महत्वपूर्ण है.
यह आर्टिकल म्यूचुअल फंड इकाइयों की मूल बातें से लेकर उनकी कीमत और कीमत के बारे में बताता है. अगर आप इन्वेस्ट करने के लिए नए हैं, तो भी यह आपको समझने में मदद करने के लिए एक आसान तरीके से लिखा जाता है. चाहे आप अभी शुरुआत कर रहे हों या म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानना चाहते हों, यह गाइड आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में आत्मविश्वास महसूस करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करेगी.
म्यूचुअल फंड में यूनिट क्या है?
म्यूचुअल फंड की यूनिट म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेशक के स्वामित्व को दर्शाती है. जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से फंड की यूनिट खरीदते हैं. प्रत्येक यूनिट म्यूचुअल फंड स्कीम द्वारा धारित कुल एसेट का एक हिस्सा दर्शाती है. प्रत्येक यूनिट का मूल्य म्यूचुअल फंड स्कीम की नेट एसेट वैल्यू (NAV) को बकाया यूनिट की कुल संख्या द्वारा विभाजित करके निर्धारित किया जाता है.
उदाहरण के लिए, मान लें कि म्यूचुअल फंड स्कीम के कुल एसेट में से कोई भी देयता ₹ 1,00,00,000 है और 1,00,000 यूनिट बकाया हैं. नेट एसेट वैल्यू (NAV) प्रति यूनिट ₹ 10 (₹. 1, 00, 00, 000 / 1, 00, 000 = ₹ 10). अगर आप इस म्यूचुअल फंड स्कीम में ₹ 10,000 निवेश करते हैं, तो आपको 1,000 यूनिट (₹. 10,000 / ₹ 10 = 1,000 यूनिट).
म्यूचुअल फंड के एसेट की वैल्यू बदलती है, इसलिए प्रति यूनिट NAV में बदलाव होता है, जो अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन को दर्शाता है. इन्वेस्टर मौजूदा NAV के आधार पर म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीद या बेच सकते हैं.
म्यूचुअल फंड यूनिट की कीमत कैसे काम करती है?
निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट की कीमतें कैसे काम करती हैं, यह समझना आवश्यक है. प्रत्येक म्यूचुअल फंड विभिन्न सिक्योरिटीज़ के बास्केट की तरह होता है, और प्रत्येक यूनिट उस बास्केट का एक छोटा हिस्सा दर्शाता है.
म्यूचुअल फंड की वैल्यू उन सभी सिक्योरिटीज़ की कुल राशि है, जो इसके पास है. इसलिए, एक यूनिट की कीमत उस कुल मूल्य का एक अंश है, जिसे कुल मूल्य को बकाया यूनिटों की संख्या से विभाजित करके निर्धारित किया जाता है.
प्रति यूनिट इस वैल्यू को नेट एसेट वैल्यू (NAV) कहा जाता है. इसकी गणना एसेट की कुल वैल्यू से किसी भी देयता को घटाकर और यूनिट-धारकों की संख्या द्वारा विभाजित करके की जाती है.
| NAV फॉर्मूला = (एसेट की कुल वैल्यू - देयताओं की कुल वैल्यू)/यूनिट-होल्डर्स की संख्या. |
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि XYZ म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर ने स्टॉक A में ₹ 15 लाख, स्टॉक B में ₹ 25 लाख, कॉर्पोरेट बॉन्ड में ₹ 5 लाख, सरकारी बॉन्ड में ₹ 30 लाख, स्टॉक C में ₹ 10 लाख, स्टॉक D में ₹ 5 लाख, कैश डेरिवेटिव में ₹ 8 लाख और ट्रेजरी बिल में ₹ 7 लाख का इन्वेस्टमेंट किया है. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में ₹ 5 लाख की देयता होती है.
इसलिए, XYZ म्यूचुअल फंड की कुल वैल्यू ₹ (15+25+5+30+10+5+8+7-5) लाख होगी, जो ₹1 करोड़ के बराबर होगी.
अब, मान लें कि होल्डर की संख्या 1 लाख है. इसलिए, XYZ फंड का NAV ₹ (1,00,00,000/1,00,000) या ₹100 के बराबर है.
NAV की गणना प्रत्येक ट्रेडिंग दिन के अंत में की जाती है, और यह इन्वेस्टर को समय के साथ फंड के परफॉर्मेंस को ट्रैक करने में मदद करता है.
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म्यूचुअल फंड यूनिट की गणना कैसे की जाती है? उदाहरण देखें
म्यूचुअल फंड यूनिट की गणना खरीद के दिन फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर की जाती है. NAV, फंड द्वारा धारित सभी एसेट की प्रति-यूनिट मार्केट वैल्यू को दर्शाता है, जिसमें देयताओं को घटाकर गणना की जाती है. किसी निवेशक को प्राप्त होने वाली यूनिट की संख्या निर्धारित करने के लिए, निवेश राशि को NAV द्वारा विभाजित किया जाता है.
उदाहरण के लिए, अगर कोई निवेशक ₹ 50 के NAV वाले म्यूचुअल फंड में ₹ 10,000 निवेश करना चाहता है, तो गणना इस प्रकार होगी:
NAV फॉर्मूला = (एसेट की कुल वैल्यू - देयताओं की कुल वैल्यू)/यूनिट-होल्डर्स की संख्या.
यूनिट की संख्या = (10,000/50) = 200
इस प्रकार, निवेशक को म्यूचुअल फंड की 200 यूनिट प्राप्त होगी. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एंट्री लोड जैसे अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं, जो आवंटित यूनिट की संख्या को थोड़ा प्रभावित कर सकते हैं. भारत में, एप्लीकेशन प्रोसेस होने के दिन के NAV पर म्यूचुअल फंड यूनिट आवंटित किए जाते हैं, जिससे मार्केट के समय और फंड कट-ऑफ समय पर विचार करना आवश्यक हो जाता है. यह आसान गणना इन्वेस्टर को अपनी होल्डिंग को समझने और समय के साथ अपनी निवेश वैल्यू को ट्रैक करने में सक्षम बनाती है.
म्यूचुअल फंड यूनिट के बारे में जानने लायक चीजें
- म्यूचुअल फंड यूनिट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्वामित्व की भूमिका का प्रतिनिधित्व करती हैं .
- म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव करती है.
- म्यूचुअल फंड यूनिट की कीमत फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर होती है.
- NAV की गणना फंड के एसेट की कुल वैल्यू को विभाजित करके बकाया यूनिट की संख्या से देयताओं को विभाजित करके की जाती है.
- इन्वेस्टर NAV कीमत पर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद सकते हैं या रिडीम कर सकते हैं.
- म्यूचुअल फंड यूनिट विभिन्न वर्गों में प्रदान की जाती हैं, जैसे ग्रोथ, डिविडेंड, प्रत्येक को अपनी फीस संरचना और लाभों के साथ प्रदान किया जाता है.
- म्यूचुअल फंड यूनिट को सीधे किसी फंड कंपनी या अप्रत्यक्ष रूप से ब्रोकरेज अकाउंट के माध्यम से होल्ड किया जा सकता है.
म्यूचुअल फंड यूनिट कैसे खरीदें?
- इन्वेस्टर विभिन्न चैनलों जैसे ऑनलाइन म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म, एसेट मैनेजमेंट कंपनियों या एएमसी या रजिस्टर्ड डिस्ट्रीब्यूटर जैसे ब्रोकर के माध्यम से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद सकते हैं.
- वे लंपसम निवेश या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIPs) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं.
म्यूचुअल फंड यूनिट को कैसे रिडीम करें?
भारत में म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम करने में यूनिट को फंड हाउस में वापस बेचना शामिल है. इसे म्यूचुअल फंड की वेबसाइट, फंड डिस्ट्रीब्यूटर के प्लेटफॉर्म पर निवेशक के अकाउंट के माध्यम से या फंड हाउस या अधिकृत सेंटर पर रिडेम्पशन फॉर्म सबमिट करके फिज़िकल रूप से ऑनलाइन किया जा सकता है.
ऑनलाइन रिडीम करने के लिए, अपने अकाउंट में लॉग-इन करें, रिडीम करने के लिए फंड और यूनिट की संख्या चुनें, और ट्रांज़ैक्शन की पुष्टि करें. फंड हाउस अनुरोध को प्रोसेस करेगा, और मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर रिडेम्पशन राशि कुछ कार्य दिवसों के भीतर आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.
फिज़िकल रिडेम्पशन के लिए, रिडीम करने के लिए यूनिट की संख्या या राशि निर्दिष्ट करने के लिए रिडेम्पशन फॉर्म भरें और सबमिट करें. आपके बैंक अकाउंट में जमा की गई आय के साथ यह प्रक्रिया समान है.
अपनी यूनिट को रिडीम करने से पहले लागू होने वाले किसी भी एग्जिट लोड शुल्क या टैक्स को हमेशा चेक करें.
म्यूचुअल फंड यूनिट कैसे बेचें?
भारत में म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने के लिए, फंड हाउस या डिस्ट्रीब्यूटर के प्लेटफॉर्म पर अपने ऑनलाइन निवेश अकाउंट में लॉग-इन करें. आप जिस म्यूचुअल फंड को बेचना चाहते हैं उसे चुनें, यूनिट या राशि की संख्या बताएं, और ट्रांज़ैक्शन की पुष्टि करें. फंड हाउस मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर अनुरोध को प्रोसेस करेगा, और पैसे कुछ कार्य दिवसों के भीतर आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दिए जाएंगे.
वैकल्पिक रूप से, आप फंड हाउस या अधिकृत सेंटर पर फिज़िकल रिडेम्पशन फॉर्म सबमिट करके यूनिट बेच सकते हैं. आगे बढ़ने से पहले कोई भी लागू एक्जिट लोड शुल्क या टैक्स चेक करें.
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इक्विटी शेयर और म्यूचुअल फंड यूनिट के बीच अंतर
इक्विटी शेयर किसी विशिष्ट कंपनी में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड यूनिट विभिन्न सिक्योरिटीज़ वाली म्यूचुअल फंड स्कीम में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं. म्यूचुअल फंड यूनिट इक्विटी शेयरों के विपरीत डाइवर्सिफिकेशन और प्रोफेशनल मैनेजमेंट प्रदान करते हैं, जो इंडिविजुअल कंपनी परफॉर्मेंस के अधीन हैं.
| कारक | इक्विटी शेयर | म्यूचुअल फंड यूनिट |
| स्वामित्व | किसी विशिष्ट कंपनी में स्वामित्व को दर्शाता है. | म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्वामित्व को दर्शाता है. |
| विविधता लाना | सीमित विविधता, एक कंपनी पर केंद्रित. | विभिन्न सिक्योरिटीज़ में विविध निवेश प्रदान करता है. |
| जोखिम | सिंगल कंपनी परफॉर्मेंस के एक्सपोजर के कारण अधिक जोखिम. | कई सिक्योरिटीज़ में डाइवर्सिफिकेशन के कारण कम जोखिम. |
| मैनेजमेंट | कोई प्रोफेशनल मैनेजमेंट नहीं, कंपनी के परफॉर्मेंस पर निर्भर नहीं है. | प्रोफेशनल रूप से फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है. |
| उतार-चढ़ाव | कंपनी-विशिष्ट कारकों के आधार पर उच्च अस्थिरता के अधीन. | विविध पोर्टफोलियो के कारण कम अस्थिरता के अधीन. |
| लाभांश | कंपनी द्वारा घोषित लाभांश प्राप्त करें. | अगर आप आईडीसीडब्ल्यू प्लान में निवेश करते हैं, तो म्यूचुअल फंड द्वारा वितरित डिविडेंड प्राप्त करें. |
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निष्कर्ष
निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट को समझना आवश्यक है क्योंकि ये यूनिट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्वामित्व की भूमिका का प्रतिनिधित्व करती हैं और अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन के आधार पर उनकी वैल्यू में उतार-चढ़ाव होता है. म्यूचुअल फंड के विभिन्न वर्ग उपलब्ध होने के साथ, इन्वेस्टर के पास अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप विकल्प होते हैं. म्यूचुअल फंड यूनिट के बुनियादी सिद्धांतों को समझकर, इन्वेस्टर सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपने निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं.
