भारत में जीवन बीमा पॉलिसी चुनते समय, कई लोग प्रीमियम राशि पर ध्यान केंद्रित करते हैं. अधिकांश रूप से, वे एक बीमा प्रदाता चुनते हैं जो पॉलिसी की कीमत के संदर्भ में सर्वश्रेष्ठ डील प्रदान करता है. लेकिन, प्रीमियम महत्वपूर्ण है, लेकिन इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) एक और महत्वपूर्ण कारक है.

CSR को हर साल IRDAI द्वारा प्रकाशित किया जाता है और यह दिखाता है कि बीमा प्रदाता क्लेम भुगतान को कितनी अच्छी तरह से संभालता है. यह दर्शाता है कि इंश्योरेंस कंपनी क्लेम का भुगतान करते समय कितना भरोसेमंद है. विभिन्न इंश्योरर के सीएसआर की तुलना करके, आप एक विश्वसनीय इंश्योरेंस कंपनी चुन सकते हैं.

इस आर्टिकल में, आइए क्लेम सेटलमेंट रेशियो को विस्तार से समझें और जानें कि यह क्यों महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, हम इसकी गणना और वास्तविक क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस को चेक करेंगे.

• क्लेम सेटलमेंट रेशियो दर्शाता है कि बीमा प्रदाता क्लेम का कितना भुगतान करता है. उच्च CSR का मतलब है कि कंपनी एक वर्ष में प्राप्त होने वाले सबसे अधिक इंश्योरेंस क्लेम का भुगतान करती है.

• मूल्यांकन करते समय, हमेशा कम से कम पांच वर्षों में CSR स्थिरता की जांच करें.

• कम CSR रेंज का मतलब है कि बीमा प्रदाता नियमित रूप से क्लेम सेटल करता है.

• आमतौर पर, क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में तीन चरण शामिल होते हैं: रिपोर्टिंग, डॉक्यूमेंट सबमिट करना और प्रोसेसिंग.

इंश्योरेंस कंपनी का CSR यह दिखाता है कि एक वर्ष में प्राप्त होने वाले क्लेम की संख्या की तुलना में वह कितने क्लेम का भुगतान सफलतापूर्वक करता है. उदाहरण के लिए, अगर किसी कंपनी को 100 क्लेम प्राप्त होते हैं और उनमें से 90 का भुगतान करते हैं, तो इसका CSR 90% होगा.

यह नंबर आपको यह समझने में मदद करता है कि बीमा प्रदाता अक्सर पॉलिसीधारकों के प्रति अपने वादे को पूरा करता है.

एक्सपर्ट पॉलिसी खरीदते समय उच्च CSR वाले बीमा प्रदाता को चुनने की सलाह देते हैं. अगर क्लेम किया जाता है, तो इससे आपके नॉमिनी को लाभ प्राप्त होने की संभावना बढ़ जाती है.

उच्च CSR के साथ, आपको मन की शांति भी मिलती है क्योंकि आप जानते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता मिलने की संभावना अधिक है.

CSR दर्शाता है कि इंश्योरेंस कंपनी क्लेम का भुगतान करने में कितना विश्वसनीय है. एक प्रमुख नियम यह है कि "कम CSR रेंज" वाली कंपनियां अधिक निर्भर करती हैं. ऐसी जानकारी के लिए, CSR रेंज दर्शाती है कि कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो समय के साथ कैसे स्थिर है.

एक "व्यापक CSR रेंज" का अर्थ है कि कंपनी का CSR वर्ष-दर-वर्ष में महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग होता है. ऐसी कंपनियों में, एक जोखिम होता है कि वे कम क्लेम सेटल कर सकते हैं. इससे बीमा प्रदाता कम विश्वसनीय हो जाता है. दूसरी ओर, "कम CSR रेंज" का मतलब है कि CSR अधिक स्थिर और स्थिर है. यह कंपनी नियमित रूप से क्लेम सेटल करती है.

इसलिए, समय के साथ निरंतर CSR वाले इंश्योरर को चुनना महत्वपूर्ण है. भले ही बहुत उच्च CSR वाली कंपनी को चुनना चाहते हों, लेकिन याद रखें कि निरंतरता अधिक महत्वपूर्ण है.

आदर्श रूप से, आत्मविश्वास से चुनने के लिए आपको हमेशा कम से कम पिछले पांच वर्षों तक कंपनी के CSR की समीक्षा करनी चाहिए. इसके बाद, याद रखें कि CSR कंपनी द्वारा संभालने वाले सभी प्रकार के इंश्योरेंस क्लेम को दर्शाता है. इसमें हेल्थ, लाइफ और अन्य इंश्योरेंस पॉलिसी शामिल हैं.

CSR की गणना एक आसान फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:

CSR = (कुल क्लेम सेटल किए गए हैं)/(कुल क्लेम प्राप्त हुए हैं) x 100

आइए एक उदाहरण के माध्यम से बेहतर तरीके से समझते हैं,

• मान लीजिए कि इंश्योरेंस कंपनी को एक वर्ष में 10,000 क्लेम प्राप्त होते हैं.

• यह उनमें से 8,500 को सफलतापूर्वक सेटल करता है.

• अब, CSR 85% (8,500/10,000 x 100) होगा

अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियां तीन चरण की प्रोसेस के बाद क्लेम सेटल करती हैं:

चरण I: आसान रिपोर्टिंग

सबसे पहले, आप विभिन्न तरीकों जैसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, ब्रांच, SMS, ईमेल या बस हेल्पलाइन नंबर का उपयोग करके क्लेम की रिपोर्ट करते हैं. इस सुविधा से पॉलिसीधारकों को बीमा प्रदाता को तुरंत सूचित करना आसान हो जाता है.

आजकल कई इंश्योरेंस कंपनियां कई चैनल प्रदान करती हैं, ताकि पॉलिसीधारक अपने लिए सबसे उपयुक्त क्लेम की रिपोर्ट कर सकें.

चरण II: डॉक्यूमेंट सबमिशन

क्लेम रिपोर्ट होने के बाद, पॉलिसीधारक को सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इसके बाद, बीमा प्रदाता तुरंत क्लेम का आकलन करता है और तेज़ अप्रूवल प्रोसेस सुनिश्चित करता है. हमेशा याद रखें कि उचित डॉक्यूमेंटेशन अनावश्यक देरी को रोकता है. आसान और तेज़ क्लेम प्रोसेस मुख्य रूप से पूरे पेपरवर्क पर निर्भर करता है.

चरण III: प्रोसेसिंग

इसके बाद इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को प्रोसेस करती है. टेक्नोलॉजी में प्रगति के कारण, यह चरण तेज़ और आसान हो गया है. ₹ 50,000 से कम के छोटे क्लेम के लिए, सेटलमेंट एक दिन के भीतर भी हो सकता है. आमतौर पर, राशि सीधे पॉलिसीधारक के निर्धारित बैंक अकाउंट में जमा की जाती है.