डीमैट अकाउंट का महत्व
डीमैट अकाउंट शेयर और सिक्योरिटीज़ होल्ड करने का डिजिटल रूप से सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. यह फिज़िकल सर्टिफिकेट की चोरी, जालसाजी, खो जाने और नुकसान को समाप्त करता है, जिससे निवेश का सुरक्षित तरीका सुनिश्चित होता है. इसके अलावा, डीमैट अकाउंट सिक्योरिटीज़ को तुरंत ट्रांसफर करने में सक्षम बनाते हैं, क्योंकि अप्रूव्ड होने के बाद ट्रांज़ैक्शन डिजिटल रूप से पूरे किए जाते हैं. निवेशकों को स्टॉक से संबंधित लाभ भी मिलते हैं, जैसे बोनस और डिविडेंड, बिना किसी मैनुअल हस्तक्षेप के सीधे अपने अकाउंट में प्राप्त होते हैं.
डीमैट अकाउंट की शुरुआत के साथ ट्रेडिंग अधिक कुशल हो गई है, क्योंकि निवेशक स्टॉक एक्सचेंज में जाए बिना स्मार्टफोन या कंप्यूटर के माध्यम से दूर से शेयर खरीद और बेच सकते हैं. इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन पर स्टाम्प ड्यूटी को समाप्त करने से ट्रेडिंग लागत और कम हो जाती है, उच्च ट्रेड वॉल्यूम को बढ़ावा मिलता है और निवेश की क्षमता बढ़ जाती है. भारतीय स्टॉक एक्सचेंज T+1 सेटलमेंट साइकिल पर काम करती हैं, जिसका मतलब है कि जब कोई निवेशक शेयर खरीदता है, तो उन्हें एक कार्य दिवस के भीतर अपने डीमैट अकाउंट में सिक्योरिटीज़ प्राप्त होती है, जिससे आसान और आसान ट्रेडिंग अनुभव सुनिश्चित होता है.
डीमैट अकाउंट की विशेषताएं
आसान एक्सेस
निवेशक नेट बैंकिंग के माध्यम से अपने निवेश को सुविधाजनक रूप से देख और मैनेज कर सकते हैं.
आसान डिमटीरियलाइज़ेशन
डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) फिज़िकल शेयर सर्टिफिकेट को इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलने में मदद करता है और इसके विपरीत है.
डिविडेंड और लाभों की ऑटोमैटिक रसीद
इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा (ECS) के माध्यम से स्टॉक डिविडेंड, रिफंड और ब्याज भुगतान सीधे निवेशक के अकाउंट में जमा किए जाते हैं.
आसान शेयर ट्रांसफर
डीमैट अकाउंट के साथ शेयरों का ट्रांसफर तेज़ और अधिक कुशल हो गया है.
बढ़ी हुई लिक्विडिटी
निवेशक आसानी से शेयर बेच सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंड एक्सेस कर सकते हैं.
सिक्योरिटीज़ पर लोन
निवेशक लोन प्राप्त करने के लिए अपने डीमैट अकाउंट में सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं.
अकाउंट फ्रीज़ करने का विकल्प
निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए अपने अकाउंट के भीतर कुछ सिक्योरिटीज़ फ्रीज़ कर सकते हैं, जो उन होल्डिंग से संबंधित किसी भी ट्रांज़ैक्शन को प्रतिबंधित कर सकते हैं.
डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है?
डीमैट अकाउंट का उपयोग मुख्य रूप से खरीदे गए शेयरों को होल्ड करने के लिए किया जाता है. चरण-दर-चरण प्रक्रिया यहां देखें:
- अगर आप किसी विशिष्ट शेयर को खरीदना या बेचना चाहते हैं, तो आपको अपने डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट में लॉग-इन करना होगा, जो आपके बैंक अकाउंट से भी लिंक है.
- जब ट्रेडिंग अकाउंट में 'खरीद', या 'बिक्री' का अनुरोध किया जाता है, तो डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट, इसे तुरंत स्टॉक एक्सचेंज को भेज देता है.
- मान लीजिए कि ऑर्डर 'खरीद' का है, तो स्टॉक एक्सचेंज एक ऐसे विक्रेता को खोजता है जो शेयर बेचना चाहता है और अगर कीमत मैच करती है, तो विक्रेता के डीमैट अकाउंट से उन कई शेयरों को डेबिट करने और खरीदार के डीमैट अकाउंट में जमा करने के लिए इसे क्लीयरेंस हाउस को भेजा जाता है.
कृपया ध्यान दें, खरीदार और विक्रेता के पास अलग-अलग डिपॉजिटरी से संबंध रखने वाले डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट के डीमैट अकाउंट हो सकते हैं.
डीमैट अकाउंट के लाभ
आइए डीमैट अकाउंट के मालिक होने के लाभों के बारे में जानें
1. पेपर की कोई चिंता नहीं
डीमैट अकाउंट के आगमन से पहले, शेयर फिज़िकल पेपर सर्टिफिकेट के रूप में मौजूद थे. अगर आपके पास किसी कंपनी के शेयर हैं, तो आपको एक दर्जन पेपर सर्टिफिकेट सुरक्षित रखने होंगे. इन्हें छेड़छाड़, चोरी, नुकसान और फोर्जरी के लिए संवेदनशील था. इसके अलावा, शेयरों के ट्रांसफर में लंबी पेपरवर्क शामिल थे, जिसमें त्रुटि और देरी की संभावना थी. डीमैट अकाउंट के साथ, आप इन सभी शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुरक्षित डिजिटल रिपोजिटरी में स्टोर कर सकते हैं.
2. आसान स्टोरेज और ट्रांसफर
यह आपको किसी भी संख्या में शेयर स्टोर करने की अनुमति देता है, ताकि आप वॉल्यूम में ट्रेड कर सकें और डीमैट अकाउंट में आपके द्वारा होल्ड किए गए सभी शेयरों के विवरण की निगरानी कर सकें. यह ऑनलाइन ट्रेडिंग करते समय शेयरों के तेज़ ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है.
3. बोनस स्टॉक-स्प्लिट के लिए ऑटोमैटिक अपडेट
अगर आपके शेयर होल्ड करने वाली कंपनी की कोई पहल बोनस इश्यू, स्टॉक स्प्लिट आदि जैसे स्टॉक में बदलाव लाती है, तो यह ऑटोमैटिक रूप से आपके डीमैट अकाउंट में अपडेट हो जाएगा.
4. ऑल-इन-वन निवेश स्टोरेज
शेयरों के अलावा, डीमैट अकाउंट में कई एसेट भी हो सकते हैं, जैसे बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि.
5. आसान ऑनलाइन एक्सेस
आप अपने स्मार्टफोन या लैपटॉप के माध्यम से कभी भी, कहीं भी अपने डीमैट अकाउंट को एक्सेस कर सकते हैं.
6. आसान नॉमिनेशन प्रोसेस
डीमैट अकाउंट डिपॉजिटरी द्वारा वर्णित प्रोसेस के अनुसार नॉमिनेशन सुविधा भी प्रदान करता है. इन्वेस्टर की मृत्यु के मामले में, नियुक्त नॉमिनी को उनके डीमैट अकाउंट में शेयरहोल्डिंग प्राप्त होगी.
7. ट्रेडिंग गतिविधियों की आसान ट्रैकिंग
डीमैट अकाउंट आपको अपनी सभी ट्रेडिंग गतिविधियों को एक ही जगह पर आसानी से ट्रैक करने की अनुमति देता है. आप खरीदारी, बिक्री और ट्रांसफर सहित अपने ट्रांज़ैक्शन के विस्तृत इतिहास को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे आपको अपने निवेश के शीर्ष पर रहने और सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिलती है.
डीमैट अकाउंट के प्रकार
भारत में, डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट द्वारा तीन प्रमुख प्रकार के डीमैट अकाउंट प्रदान किए जाते हैं.
1. रेगुलर डीमैट अकाउंट
ये भारतीय निवासियों के लिए हैं. अगर आप निवेश और इक्विटी ट्रेडिंग से डील कर रहे हैं, तो रेगुलर डीमैट अकाउंट आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है. यहां शुल्क सब्सक्राइब किए गए प्रकार, अकाउंट में मौजूद वॉल्यूम और डिपॉजिटरी और DP (डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट) द्वारा सेट किए गए विभिन्न नियम और शर्तों पर निर्भर करते हैं.
2. रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट
इस प्रकार का डीमैट अकाउंट NRI के लिए अच्छा है, जो दुनिया के किसी भी हिस्से से भारतीय स्टॉक मार्केट में तेज़ी से निवेश करना चाहते हैं. ऐसा अकाउंट NRI के लिए उपयोगी है क्योंकि ऐसे अकाउंट की मदद से, वे अपने फंड को विभिन्न विदेशों में ट्रांसफर कर सकते हैं. लेकिन रिपेट्रिएशन डिमैट अकाउंट रखने वाले NRI को एक संबंधित NRE बैंक अकाउंट होना चाहिए.
3. नॉन-रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट
यह रिपेट्रिएशनयोग्य डीमैट अकाउंट के समान है और NRI के लिए भी है. लेकिन, यह अकाउंट आपको विदेश में फंड ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देता है. इसके लिए आपको इसे नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) बैंक अकाउंट से लिंक करना होगा.
4. बेसिक सेवाएं डीमैट अकाउंट (BSDA)
बेसिक सेवाएं डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) SEBI द्वारा शुरू किया गया एक नया प्रकार का डीमैट अकाउंट है. अगर होल्डिंग वैल्यू ₹ 50,000 से कम है, तो इन अकाउंट में कोई मेंटेनेंस शुल्क नहीं लगता है. ₹ 50,000 से ₹ 2 लाख के बीच के होल्डिंग के लिए, शुल्क ₹ 100 हैं. यह अकाउंट नए निवेशक के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्होंने अभी तक डीमैट अकाउंट नहीं खोला है.
डीमैट अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
बिना किसी परेशानी के डीमैट अकाउंट खोलने के लिए, आपके पास कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट होने चाहिए. बजाज फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ लिमिटेड से डीमैट अकाउंट खुलवाने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं.
- पैन कार्ड
- पते का प्रमाण (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट)
- फोटो
- सफेद कागज़ पर हस्ताक्षर
- फ्यूचर्स और ऑप्शन सेगमेंट के ऐक्टिवेशन के लिए इनकम प्रूफ
- कैंसल चेक या पिछले 3 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
डीमैट अकाउंट नंबर और DP ID
जब कोई निवेशक किसी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन या ब्रोकरेज फर्म के साथ डीमैट अकाउंट खोलता है, तो उन्हें डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट ID (DP ID) असाइन किया जाता है. यह ID उनके यूनीक अकाउंट नंबर के पहले आठ अंकों को बनाती है. डिपॉजिटरी और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट दोनों ही ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करते समय इस जानकारी का उपयोग करते हैं जैसे कि फिज़िकल शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में बदलना, डीमैट अकाउंट के बीच शेयर ट्रांसफर करना या बैंक अकाउंट से डीमैट अकाउंट लिंक करना. निवेश ट्रांज़ैक्शन को कुशलतापूर्वक ट्रैक करने और मैनेज करने में DP ID महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.
डीमैट अकाउंट शुल्क
कई ब्रोकरेज फर्म मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलने की सुविधा देते हैं, लेकिन इन्वेस्टर को अकाउंट मेंटेनेंस और ट्रांज़ैक्शन प्रोसेसिंग में योगदान देने वाले संबंधित शुल्क के बारे में जानकारी होनी चाहिए. ये शुल्क बैंकों सहित विभिन्न ब्रोकरेज हाउस में अलग-अलग हो सकते हैं.
1. वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (AMC)
अधिकांश फर्म डीमैट अकाउंट के लिए वार्षिक AMC लगाती हैं. निवेशक की होल्डिंग के आधार पर डिपॉजिटरी (NSDL या CDSL) द्वारा विशिष्ट शुल्क निर्धारित किए जाते हैं. SEBI ने बेसिक सेवाएं डीमैट अकाउंट (BSDA) के लिए संशोधित AMC दरों को 1 जून, 2019 से लागू किया है, जो कुछ डेट सिक्योरिटीज़ के लिए छूट प्रदान करता है.
2. कस्टोडियन फीस
डिपॉजिटरी पार्टनर द्वारा वन-टाइम या वार्षिक कस्टोडियन शुल्क लिया जाता है. यह शुल्क सीधे ब्रोकरेज फर्म द्वारा डिपॉजिटरी को भुगतान किया जाता है.
3. डीमैट और रीमैट शुल्क
ये शुल्क डिजिटाइज़िंग या फिज़िकल रूप से प्रिंटिंग सिक्योरिटीज़ से जुड़े खर्चों को कवर करने के लिए ट्रांज़ैक्शन वैल्यू के प्रतिशत के रूप में लगाए जाते हैं.
इन मुख्य शुल्कों के अलावा, निवेशक क्रेडिट सेवाओं, लागू टैक्स और सेस, अस्वीकृत निर्देशों और अन्य विविध खर्चों के लिए भी शुल्क ले सकते हैं.
लेकिन डीमैट अकाउंट स्टॉक मार्केट के लिए एक लोकप्रिय निवेश टूल हैं, लेकिन ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के उभरने से निवेशकों को डीमैट अकाउंट की आवश्यकता के बिना ट्रेड करने का विकल्प मिलता है.
डीमैट अकाउंट का उपयोग कैसे करें?
डीमैट अकाउंट का उपयोग करना आसान है. आपका डीमैट अकाउंट आपके ओपन ट्रेडिंग अकाउंट से ऑनलाइन लिंक हो जाता है, जो कि आपके बैंक अकाउंट के साथ भी लिंक हो जाता है. ट्रेडिंग शुरू करने के लिए, आपको अपने बैंक से ट्रेडिंग अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने होंगे.
पैसे डालने के बाद, आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट का उपयोग करके शेयर खरीदने का ऑर्डर दे सकते हैं. ऑर्डर पूरा होने के बाद, T+1 दिनों के अंत तक शेयर आपके डीमैट अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएंगे, यहां T वह दिन है जिस दिन ऑर्डर पूरा हुआ था. क्योंकि डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट दोनों आपस में बारीकी से जुड़े होते हैं, इसलिए ये सभी काम तेजी से और आसानी से पूरे होते हैं. इसी प्रकार, आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट का उपयोग करके स्टॉक एक्सचेंज में बेचने का ऑर्डर देकर अपने डीमैट अकाउंट में मौजूद शेयर बेच सकते हैं.
निष्कर्ष
डीमैट अकाउंट आधुनिक इन्वेस्टर के लिए एक आवश्यक टूल है, जो सिक्योरिटीज़ को डिजिटल रूप में होल्ड करके इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने की प्रोसेस को सुव्यवस्थित करता है. यह कई लाभ प्रदान करता है, जैसे कि बेहतर सुरक्षा, ट्रांसफर में आसानी और कुशल पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, जो फिज़िकल शेयर सर्टिफिकेट से जुड़े जोखिमों को दूर करता है. डीमैट अकाउंट खोलना आसान है और इसे ऑनलाइन किया जा सकता है, सुविधा और एक्सेसिबिलिटी प्रदान करता है. कुछ लागतों और संभावित साइबर जोखिमों के बावजूद, डीमैट अकाउंट के लाभ कमियों से कहीं अधिक होते हैं, जिससे स्टॉक मार्केट में शामिल किसी भी व्यक्ति के लिए यह अनिवार्य हो जाता है. इन्वेस्टमेंट को डिजिटल करके, डीमैट अकाउंट ट्रेडिंग और होल्डिंग सिक्योरिटीज़ की दक्षता और सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाते हैं.
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