फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है, जो बचत को बढ़ाने का सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका प्रदान करता है. जब आप FD में निवेश करते हैं, तो आप एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं, जो पूर्वनिर्धारित ब्याज दर अर्जित करते हैं. अवधि के अंत में, आपको अर्जित ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त होती है. लेकिन, सभी FDs समान नहीं हैं. इन्हें व्यापक रूप से दो प्रकार में वर्गीकृत किया जा सकता है: कॉलेबल और नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट. सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन दो प्रकार की FDs के बीच अंतर को समझना आवश्यक है.

कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट एक प्रकार की FD है जो निवेशक को मेच्योरिटी तारीख से पहले डिपॉज़िट निकालने की अनुमति देता है. दूसरे शब्दों में, आपके पास अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय, आंशिक या पूर्ण रूप से "कॉल" या अपने डिपॉज़िट को रिडीम करने की सुविधा है. यह सुविधा लिक्विडिटी प्रदान करती है और जिन्हें एमरजेंसी या अप्रत्याशित फाइनेंशियल आवश्यकता के मामले में अपने फंड तक एक्सेस की आवश्यकता हो सकती है, उनके लिए कॉलेबल FDs को एक आकर्षक विकल्प बनाती है.

कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ

• कॉलेबल FDs निवेशक को लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. आप लागू दंड के बावजूद फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए आसानी से अपने सेव किए गए फंड को एक्सेस कर सकते हैं.
• अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों के पास कम न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर ₹ 1,000 से शुरू होती है. यह बड़े और छोटे दोनों निवेशकों के लिए कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट को जोखिम-मुक्त और आसानी से एक्सेस योग्य निवेश विकल्प बनाता है.
• कॉलेबल FDs में इन्वेस्ट करने से निवेश राशि और अवधि के संदर्भ में पर्याप्त सुविधा सुनिश्चित होती है. निवेश की अवधि 7 दिनों से 10 वर्ष तक अलग-अलग होती है. अपने बजट और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर, आप सुविधाजनक रूप से चुन सकते हैं कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और कितने समय तक.

नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?

नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट एक टर्म डिपॉज़िट अकाउंट है जो समय से पहले निकासी की सुविधा प्रदान नहीं करता है. नॉन-कलेबल FD एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आती है, जहां डिपॉजिट किए गए फंड को निर्धारित मेच्योरिटी तारीख से पहले नहीं निकाला जा सकता है. विशेष मामलों में प्री-मेच्योर निकासी के अपवाद की अनुमति दी जा सकती है, जैसे न्यायालय के आदेश, बैंकरप्सी फाइलिंग या अकाउंट होल्डर की मृत्यु.

नॉन-कलेबल FD के लिए शुरुआती डिपॉज़िट राशि नियमित FD से अधिक होती है. इसके अलावा, ऐसे फिक्स्ड डिपॉज़िट कॉलेबल FDs की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं, क्योंकि आपका फंड निवेश अवधि की पूरी अवधि के लिए लॉक-इन किया जाता है, जिसमें जल्दी निकासी करने का कोई विकल्प नहीं होता है.

नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ

• नॉन-कलेबल FD में निवेश किए गए फंड को निवेश की अवधि समाप्त होने से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता है. कतिपय मामलों में निकासी की अनुमति दी जा सकती है, जैसे दिवालियापन, अदालत के आदेश, और जमाकर्ता की मृत्यु.
• नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर नियमित कॉलेबल डिपॉज़िट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
• नॉन-कलेबल FDs पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए आपके निवेश को लॉक करते हैं. आमतौर पर, यह निवेश अवधि 1 से 2 वर्षों तक अलग-अलग होती है.
  

ब्याज दरें और रिटर्न

कॉलेबल बनाम नॉन-कलेबल FD बहस पर चर्चा करते समय, हमें ब्याज दरों और रिटर्न पर विचार करना होगा. जैसा कि पहले बताया गया है, नॉन-कलेबल FDs, कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं. यह उच्च ब्याज दर प्री-मेच्योर निकासी विकल्प की अनुपस्थिति के लिए क्षतिपूर्ति है. क्योंकि आपका निवेश किसी विशिष्ट अवधि के लिए लॉक-इन है, इसलिए बैंक और NBFCs स्थिर फंडिंग स्रोतों के रूप में फंड का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको निवेश पर बेहतर ब्याज दरें प्रदान की जाती.

वैकल्पिक रूप से, कॉलेबल FDs आपको थोड़ी कम ब्याज दर के बदले समय से पहले निकासी का लाभ प्रदान करते हैं. दूसरे शब्दों में, ऐसे FDs की फ्लेक्सिबिलिटी और लिक्विडिटी लाभों के कारण आपका रिटर्न थोड़ा कम होता है. कॉलेबल FDs के साथ, आप एमरजेंसी कैश फ्लो आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड निकालने की संभावना के लिए आवश्यक रूप से उच्च ब्याज आय का ट्रेड करते हैं.

योग्यता

कॉलेबल और नॉन-कलेबल FDs के लिए योग्यता मानदंड समान रहते हैं. 18 वर्ष से अधिक आयु के निवासी और अनिवासी भारतीय, दोनों ही कॉलेबल और नॉन-कलेबल FD अकाउंट खोल सकते हैं. कानूनी अभिभावक 14 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिग बच्चे की ओर से अकाउंट खोल सकते हैं. एचयूएफ, पार्टनरशिप कंपनियां, प्रोप्राइटरी फर्म, क्लब, सोसाइटी, को-ऑपरेटिव बैंक और शैक्षिक संस्थान भी कॉलेबल और नॉन-कलेबल FDs खोल सकते हैं. FD अकाउंट खोलते समय निम्नलिखित सहायक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

• आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस जैसे मान्य पहचान प्रमाण डॉक्यूमेंट.
• यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड या पैन कार्ड जैसे मान्य एड्रेस प्रूफ डॉक्यूमेंट.

ध्यान दें: यह एक सामान्य लिस्ट है. विशिष्ट योग्यता मानदंड और डॉक्यूमेंट लिस्ट हर फाइनेंशियल संस्थान में अलग-अलग हो सकती है. आपको बैंक/NBFC की वेबसाइट पर योग्यता आवश्यकताओं और डॉक्यूमेंट की लिस्ट चेक करनी चाहिए.

कॉलेबल और नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच चुनना

कॉलेबल और नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच का विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और लिक्विडिटी की आवश्यकता पर निर्भर करता है. अपना निर्णय लेते समय विचार करने लायक कुछ कारक इस प्रकार हैं:

• लिक्विडिटी की आवश्यकताएं: अगर आप डिपॉज़िट की अवधि समाप्त होने से पहले अपने फंड को एक्सेस करने की उम्मीद करते हैं, तो एक कॉल योग्य FD बेहतर विकल्प हो सकता है. लेकिन, अगर आपको विश्वास है कि आपको फंड की आवश्यकता नहीं होगी, तो नॉन-कलेबल FD उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है.
• निवेश की अवधि: शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों या अनिश्चित फाइनेंशियल स्थितियों के लिए, कॉलेबल FDs आवश्यकता पड़ने पर फंड निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं. लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए, जहां फंड को स्पर्श नहीं किया जा सकता है, वहां नॉन-कलेबल FDs अधिक उपयुक्त हैं.
• जोखिम सहनशीलता: कॉलेबल FDs में उनकी लिक्विडिटी के कारण कम जोखिम होता है, जिससे वे कंजर्वेटिव निवेशक के लिए उपयुक्त हो जाते हैं. नॉन-कलेबल FD, उच्च रिटर्न प्रदान करते समय, एमरजेंसी स्थितियों में फंड एक्सेस न करने का जोखिम साथ रखें.
  

निष्कर्ष

कॉलेबल और नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं और जोखिम लेने वाले विभिन्न प्रकार के निवेशक को पूरा करते हैं. कॉलेबल FDs सुविधाजनक और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों और एमरजेंसी फंड के लिए उपयुक्त बनाया जाता है. दूसरी ओर, नॉन-कलेबल FDs, उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं और लॉन्ग-टर्म सेविंग लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं, जहां लिक्विडिटी चिंता नहीं है.