फिक्स्ड डिपॉज़िट सेविंग अकाउंट हैं, जहां आप ब्याज अर्जित करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए राशि डिपॉजिट करते हैं. भारत में अधिकांश प्रमुख बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से उपलब्ध, ये डिपॉज़िट कम जोखिम वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श हैं. अवधि समाप्त होने तक आपका पैसा लॉक-इन हो जाता है, जिस समय आप अर्जित ब्याज प्राप्त कर सकते हैं.
बजाज फाइनेंस डिजिटल FD के साथ उच्च ब्याज दर का लाभ उठाएं. वेबसाइट और ऐप के माध्यम से 42 महीने के लिए इन्वेस्ट करके प्रति वर्ष 8.85% तक के रिटर्न अनलॉक करें.
पहलू |
विवरण |
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) |
फिक्स्ड डिपॉज़िट बचत होती है जहां आप ब्याज अर्जित करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि लॉक-इन करते हैं. |
प्रदाता |
सभी बैंक और NBFCs |
ओपनिंग विधि |
ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से उपलब्ध |
जोखिम स्तर |
RBI द्वारा विनियमित सुरक्षित |
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार |
स्टैंडर्ड, टैक्स सेविंग, स्पेशल, कॉर्पोरेट, रेगुलर, सीनियर सिटीज़न, फ्लेक्सी |
NRI के लिए FDs? |
हां, NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल) और NRO (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी) अकाउंट के रूप में उपलब्ध |
मेच्योरिटी से पहले निकासी |
आमतौर पर ब्याज के दंड के साथ अनुमति दी जाती है |
भारत में प्रदान किए जाने वाले लोकप्रिय फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के प्रकारों को संबोधित करते हुए, फाइनेंशियल संस्थान कई प्रकार के फिक्स्ड डिपॉज़िट प्लान प्रदान करते हैं. आइए विभिन्न प्रकार के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर एक नज़र डालें:
यह FD पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट का एक सबसेट है, जिसमें मेच्योरिटी पर ब्याज का भुगतान किया जाता है. पिछले महीने या ब्याज अवधि में अर्जित ब्याज से निवेश राशि बढ़ जाती है. चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण आप अपनी कमाई बढ़ा सकते हैं.
यह पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट का सबसेट है, जैसा कि संचयी FD है. लेकिन, अगर आप नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह FD बेहतरीन है क्योंकि ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर किया जाता है. परिपक्वता राशि संचयी FD से कम होती है.
जैसा कि नाम से पता चलता है, आप इस फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती ले सकते हैं, जो आपको टैक्स पर पैसे बचाने में मदद करता है. इस मामले में, आपको पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के लिए एक बार लंपसम राशि निवेश करनी होगी.
बैंक FD एक विशिष्ट प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट है जिसमें आप पूर्वनिर्धारित समय के लिए बैंक में वन-टाइम लंपसम डिपॉज़िट करते हैं. जब आप अपनी FD बुक करते हैं, तो प्रभावी ब्याज दर के आधार पर, आपका डिपॉज़िट ब्याज अर्जित करेगा.
एक और पसंदीदा FDs विकल्प कंपनी FDs है, जिसे आमतौर पर कॉर्पोरेट एफडी कहा जाता है. फाइनेंशियल संस्थानों और NBFCs द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी फिक्स्ड डिपॉज़िट को कंपनी FD कहा जाता है.
यह आवश्यक है कि आप फर्म FDs के साथ बचत करते समय CRISIL, ICRA और अन्य क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन करें. वे आपको आपकी सुरक्षा की डिग्री दिखाते हैं. कंपनी FDs अक्सर वेरिएबल अवधि और अधिक किफायती रिटर्न दरें प्रदान करते हैं.
भारतीय मार्केट में सबसे सुरक्षित सेविंग विकल्पों में से एक पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉज़िट है, जिसे कभी-कभी पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉज़िट कहा जाता है. भारतीय डाक सेवा वह है जो इसे जारी करता है. यह भारत सरकार की सार्वभौमिक गारंटी द्वारा भी समर्थित है.
यह फिक्स्ड डिपॉज़िट आपको पारंपरिक FD और डिमांड डिपॉज़िट दोनों के लाभ देता है. इसमें आपका निवेश जारीकर्ता के सेविंग अकाउंट से कनेक्ट है. यह सेविंग अकाउंट की लिक्विडिटी के साथ बेहतर ब्याज दरें प्रदान करता है.
अनिवासी भारतीयों के लिए दो प्रकार के फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट हैं: नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (NRE) और नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट.
ये अकाउंट विदेशी मुद्रा में अर्जित करने और इसे भारतीय करेंसी में बदलना चाहने वाले NRI के लिए सबसे उपयुक्त हैं. डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री है और आप मूलधन और ब्याज राशि दोनों प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन, डिपॉजिट किए गए पैसे को करेंसी दर के उतार-चढ़ाव से प्रभावित किया जा सकता है.
ये अकाउंट विदेशी या भारतीय करेंसी में डिपॉज़िट की अनुमति देते हैं. NRO फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज आय इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के आधार पर 30% पर टैक्स योग्य है. NRE FDs के विपरीत, एक्सचेंज रेट में उतार-चढ़ाव के लिए कोई जोखिम नहीं है. निवेशक एक निश्चित ब्रैकेट या सेट लिमिट के भीतर अर्जित ब्याज और मूल राशि को पूरी तरह से स्वदेश में ले सकते हैं.
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को [ICRA]AAA(स्टेबल) का लाभ मिलता है, जो उच्चतम स्तर की सुरक्षा और सबसे कम निवेश जोखिम को दर्शाता है. BFL FDs के पास CRISIL AAA/स्टेबल की रेटिंग भी है, जो निवेश करने का एक और कारण है. आप हमारी FD में ₹ 15,000 से ₹ 3 करोड़- तक निवेश कर सकते हैं और प्रति वर्ष 8.85% तक का प्रतिस्पर्धी रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस आपकी सुविधा और निवेश आवश्यकताओं के अनुसार प्रदान करने वाले कुछ विभिन्न फिक्स्ड डिपॉज़िट नीचे दिए गए हैं.
60 वर्ष से कम आयु के सभी इन्वेस्टर फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए अप्लाई कर सकते हैं और प्रति वर्ष 8.60% तक का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. इसकी कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं:
60 वर्ष से अधिक आयु के ग्राहक, फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं और प्रति वर्ष 8.85% तक का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:
सभी नॉन-रेजिडेंट इंडियन (NRI), ओवरसीज़ सिटीज़न ऑफ इंडिया (OCI), और नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी अकाउंट (NRO) अकाउंट वाले भारतीय मूल के व्यक्ति भी बजाज फाइनेंस के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं. आप अप्लाई करने के लिए हमारे ग्राहक सेवा एग्जीक्यूटिव से संपर्क कर सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना चाहने वाले इन्वेस्टर निम्नलिखित लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दर निवेश के समय निर्धारित की जाती है. इसलिए, रिटर्न की भविष्यवाणी की जा सकती है और इसे FD कैलकुलेटर का उपयोग करके निर्धारित किया जा सकता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट को कम जोखिम वाले निवेश विकल्प माना जाता है, क्योंकि ये आमतौर पर बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं जो सरकार द्वारा बीमित होते हैं. आप अपने डिपॉज़िट की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न फिक्स्ड डिपॉजिट की रेटिंग चेक कर सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर कई अवधियां प्रदान करता है, जिससे इन्वेस्टर अपनी ज़रूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ अवधि चुन सकते हैं.
अधिकांश फिक्स्ड डिपॉज़िट को मेच्योरिटी से पहले आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है, हालांकि जल्दी निकासी के लिए दंड हो सकता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान किए जाते हैं. अगर आप योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप किसी भी कंपनी या बैंक के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में अपने पैसे निवेश कर सकते हैं. इन्वेस्टर ब्याज दरों, कंपनियों की क्रेडिट रेटिंग और अन्य कारकों की तुलना करके अपने पैसे को कहां निवेश करना चाहते हैं, उसे चुन सकते हैं.
अगर आप एक नए निवेशक हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट आपके लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में से एक है, जो कम जोखिम, उच्च रिटर्न निवेश प्रदान करता है. क्योंकि FDs लाभदायक रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए मूलधन नुकसान का लगभग कोई जोखिम नहीं होता है, लेकिन अन्य उच्च जोखिम विकल्पों की तुलना में रिटर्न की दर सीमित है.
सभी निवासी भारतीय, एकल स्वामित्व, पार्टनरशिप फर्म और कंपनियां, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), क्लब, एसोसिएशन, सोसाइटी और फैमिली ट्रस्ट बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.
अनिवासी भारतीय (NRI), भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) और भारत के विदेशी नागरिक (OCI) हमारे प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं या हमें wecare@bajajfinserv.in पर लिख सकते हैं.
अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए सही फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) चुनना महत्वपूर्ण है. शुरू करने के लिए, विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें, क्योंकि उच्च दरें आपकी FD पर बेहतर रिटर्न प्रदान करेगी. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपनी FD की अवधि पर विचार करें; छोटी अवधि फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करती है, जबकि लंबी अवधि बेहतर ब्याज दरें प्रदान करती है. इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश सुरक्षित है, संस्थान की विश्वसनीयता चेक करें. अंत में, अपनी आय की ज़रूरतों जैसे मासिक, त्रैमासिक या मेच्योरिटी पर मेल खाने के लिए FD के भुगतान विकल्पों का मूल्यांकन करें.
फिक्स्ड डिपॉज़िट स्थिर रिटर्न चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प प्रदान करता है. ब्याज दरों, अवधि और अतिरिक्त विशेषताओं जैसे कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ सबसे अच्छी FD चुन सकते हैं. FDs स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन जोखिम को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करना आवश्यक है. कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए, FD के साथ अन्य निवेश विकल्पों के बारे में जानने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.
निवेश कैलकुलेटर |
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बजाज फाइनेंस ने 42 महीने की अवधि के लिए "बजाज फाइनेंस डिजिटल FD" नामक एक नया FD वेरिएंट लॉन्च किया है. बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न और 60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर के लिए प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. वे प्रति वर्ष 8.60% तक प्रदान कर रहे हैं. डिजिटल FD को केवल बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से खोला और मैनेज किया जा सकता है.
हां, कई बैंक और NBFC जैसे बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न के लिए विशेष FD ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो उन्हें अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.
ऑफलाइन FD अकाउंट खोलने के लिए, बैंक या फाइनेंशियल संस्थान की नज़दीकी शाखा में जाएं, एप्लीकेशन फॉर्म भरें, आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें और वांछित राशि डिपॉज़िट करें.
नहीं, FDs पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है. इसे निवेशक की आय में जोड़ा जाता है और उनके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
सर्वश्रेष्ठ डिपॉज़िट आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता पर निर्भर करता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए आदर्श हैं. रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) अनुशासित बचत के लिए अच्छा है.
हां, आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अपने सेविंग अकाउंट को लिंक कर सकते हैं.
हां, सीनियर सिटीज़न को फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विशेष ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस FD सीनियर सिटीज़न को प्रति वर्ष 8.85% तक की ब्याज दर प्रदान करता है, जो नियमित इन्वेस्टर की दर से अधिक है, जो सीनियर सिटीज़न के लिए बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है.
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आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:
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