EPF कैलकुलेटर

EPF कैलकुलेटर आपकी रिटायरमेंट सेविंग का अनुमान लगाता है, जिसमें आपके कर्मचारियों के प्रॉविडेंट फंड में जमा की जाने वाली कुल राशि दिखाई जाती है.
6 मिनट
14-February-2025

EPF कैलकुलेटर क्या है?

EPF या PF कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) के माध्यम से संचित अपनी कुल रिटायरमेंट बचत का अनुमान लगाने में मदद करता है. यह समय के साथ अर्जित ब्याज के साथ आपके और आपके नियोक्ता के योगदान की संयुक्त राशि की गणना करता है. इसका उपयोग करने के लिए, आपको निम्नलिखित विवरण प्रदान करने होंगे:

  • मासिक PF योगदान: आपके द्वारा हर महीने, तिमाही, अर्ध-वर्ष या वर्ष में आपके EPF में योगदान की जाने वाली राशि.
  • PF ब्याज दर: EPF डिपॉज़िट पर प्रदान की जाने वाली वर्तमान ब्याज दर.
  • योगदान की अवधि: आपके द्वारा EPF में योगदान देने वाले कुल वर्षों की संख्या.
  • EPF योगदान की फ्रीक्वेंसी: चाहे आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से योगदान देते हैं.

EPF कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

EPF कैलकुलेटर कैसे काम करता है यह समझने में आपकी मदद करने के लिए उदाहरण:

अगर किसी कर्मचारी की बेसिक सैलरी ₹15, 000 है और वह EPF में अपनी सैलरी का 12% योगदान देता है, जो ₹1, 800 है. नियोक्ता कर्मचारी की सैलरी का 3.67% EPF में योगदान देता है, जो ₹550 है और 8.33% एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) में योगदान देता है, जो ₹1,250 है. कर्मचारी के EPF अकाउंट में नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा दिया गया कुल योगदान ₹2,350 है.

वित्तीय वर्ष 2024-25 की ब्याज दर 8.25% है. प्रत्येक माह के लिए लागू ब्याज दर 0.6875%(8.25%/12) होगी.

मान लीजिए कि कर्मचारी अप्रैल 2020 में कंपनी में शामिल हो गए हैं, तो अप्रैल के लिए कुल EPF योगदान ₹ 2,350 होगा. EPF स्कीम अप्रैल के लिए कोई ब्याज नहीं देगी.

मई के महीने के लिए, कुल EPF योगदान ₹ 4,700 है (₹. 2,350 + ₹ 2,350). कर्मचारी को ₹ 32.31 (₹. 4700*0.6875%).

यह गणना कर्मचारी की रिटायरमेंट (60 वर्ष की आयु) तक चलती रहेगी. EPF कैलकुलेटर कर्मचारी द्वारा अर्जित कुल संचित मेच्योरिटी राशि और कुल ब्याज दिखाएगा.

EPF कैलकुलेटर आपकी मदद कैसे कर सकता है?

EPF कैलकुलेटर आपके कर्मचारियों के प्रॉविडेंट फंड (EPF) योगदान से मिलने वाली कुल मेच्योरिटी राशि का अनुमान लगाने के लिए एक आवश्यक टूल है. यह आपको अपनी संचित बचत का स्पष्ट अनुमान प्रदान करके अपने रिटायरमेंट को प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद करता है. अगर अनुमानित कॉर्पस अपर्याप्त लगता है, तो अतिरिक्त निवेश विकल्पों की खोज करने से फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित हो सकता है.

  • सटीक फाइनेंशियल अनुमान - भारत में PF कैलकुलेटर आपको नियोक्ता के योगदान और ब्याज सहित कुल मेच्योरिटी राशि निर्धारित करने में मदद करता है, जिससे सटीक रिटायरमेंट प्लान सुनिश्चित होता है.
  • यूज़र-फ्रेंडली इंटरफेस - ऑनलाइन EP कैलकुलेटर की सुविधा के साथ, आप तुरंत परिणाम प्राप्त करने के लिए अपनी सैलरी का विवरण, योगदान दर और अपेक्षित सैलरी वृद्धि तुरंत दर्ज कर सकते हैं.
  • विश्वसनीय रिटायरमेंट प्लानिंग - EPFO कैलकुलेटर यह मूल्यांकन करने में मदद करता है कि आपका EPF कॉर्पस आपके भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.
  • अतिरिक्त निवेश के बारे में जानें - अगर आपकी अनुमानित EPF बचत पर्याप्त नहीं लगती है, तो आप अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा को मजबूत करने के लिए अन्य रिटायरमेंट प्लान के साथ डाइवर्सिफाई करने पर विचार कर सकते हैं.

उदाहरण के साथ EPF राशि की गणना करने के लिए फॉर्मूला

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) एक लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है जिसे नौकरी पेशा कर्मचारियों को रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.कर्मचारी और नियोक्ता दोनों द्वारा योगदान दिया जाता है, और बैलेंस एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (EPFO) द्वारा निर्धारित ब्याज अर्जित करता है. EPF की गणना कैसे की जाती है, यह समझने से कर्मचारियों को अपने फाइनेंशियल भविष्य को प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद मिलती है.

EPF कॉर्पस की गणना करने का फॉर्मूला है:

EPF कॉर्पस = (कर्मचारी का योगदान + नियोक्ता का योगदान + अर्जित ब्याज) \टेक्स्ट {EPF कॉर्पस} = \बाकी राशि (\टेक्स्ट {कर्मचारी योगदान} + \टेक्स्ट {एम्प्लॉयर का योगदान} + टेक्स्ट {अर्जित ब्याज} \अधिकार) EPF कॉर्पस = N (कर्मचारी का योगदान + नियोक्ता का योगदान + अर्जित ब्याज)

कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही EPF अकाउंट में कर्मचारी की बेसिक सैलरी और मंहगाई भत्ता (DA) का एक निश्चित प्रतिशत योगदान देते हैं. इन योगदानों का विवरण नीचे दिया गया है.

कर्मचारियों द्वारा EPF में योगदान

कर्मचारी अपनी बेसिक सैलरी का 12% (साथ ही डीए, अगर लागू हो) अपने EPF अकाउंट में जमा करते हैं. यह राशि हर महीने उनकी सैलरी से काट ली जाती है. 20 से कम कर्मचारियों वाले संगठनों के लिए, 10% का कम योगदान लागू होता है.

उदाहरण के लिए, अगर किसी कर्मचारी की बेसिक सैलरी प्रति माह ₹30,000 है, तो उनका EPF योगदान होगा:

30,000 x12% = ₹3,60030,000 \ टाइम्स 12\% = ₹3,60030,000 x12% = ₹3,600

कर्मचारी द्वारा वार्षिक योगदान:

3,600 x12 = ₹43,2003,600 \ टाइम्स 12 = ₹43,2003,600 x12 = ₹43,200

नियोक्ताओं द्वारा EPF में योगदान

नियोक्ता कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 12% भी योगदान देता है, लेकिन इसे दो भागों में विभाजित किया जाता है:

  • सैलरी का 8.33% (प्रति माह ₹1,250 तक सीमित) एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) की ओर जाता है.
  • शेष 3.67% कर्मचारी के EPF अकाउंट में जोड़ा जाता है.
  • ₹30,000 की बेसिक सैलरी के पिछले उदाहरण का उपयोग करके:
    • EPS योगदान = 8.33%x30,000 = ₹2,4998.33\%\ गुना 30,000 = ₹2,4998.33%x30,000 = ₹2,499 (₹1,250 तक सीमित)
    • EPF योगदान = 3.67%x30,000 = ₹1,1013.67 \%\ गुना 30,000 = ₹1,1013.67%x30,000 = ₹1,101
    • प्रति माह कुल नियोक्ता का योगदान = ₹2,351
    • प्रति वर्ष कुल नियोक्ता का योगदान = ₹28,212

वर्तमान ब्याज दर की दर

EPF की ब्याज दर को EPFO द्वारा वार्षिक रूप से संशोधित किया जाता है. ब्याज की गणना हर महीने की जाती है लेकिन वित्तीय वर्ष के अंत में EPF अकाउंट में जमा की जाती है.

अगर वर्तमान EPF ब्याज दर प्रति वर्ष 8.15% है, तो एक महीने के लिए ब्याज की गणना फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:

(ओपनिंग बैलेंस + मासिक योगदान) 12x8.15%\frac{\text{(ओपनिंग बैलेंस + मासिक योगदान)}}{12}\टाइम 8.15\%12 (ओपनिंग बैलेंस + मासिक योगदान) x 8.15%

यह कर्मचारियों को उनकी रिटायरमेंट बचत का अनुमान लगाने और सोच-समझकर फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद करता है.

उदाहरण की गणना टेबल

कम्पोनेंट

गणना फॉर्मूला

मासिक योगदान (₹)

वार्षिक योगदान (₹)

कर्मचारी का योगदान

बेसिक सैलरी का 12%

3,600

43,200

नियोक्ता का EPF योगदान

बेसिक सैलरी का 3.67%

1,101

13,212

नियोक्ता का EPF योगदान

बेसिक सैलरी का 8.33% (₹1,250 तक की लिमिट)

1,250

15,000

नियोक्ता का कुल योगदान

EPF + EPF योगदान

2,351

28,212

कुल योगदान (कर्मचारी + नियोक्ता)

कर्मचारी + नियोक्ता EPF + EPS

5,951

71,412


EPF कैलकुलेटर का उपयोग करके, कर्मचारी अपने अंतिम कॉर्पस का अनुमान लगा सकते हैं, जिससे फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित होता है.

बजाज फाइनेंस PF कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

बजाज फाइनेंस PF कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान है, बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

  • रु. में अपनी "मासिक सैलरी (बेसिक + डीए) दर्ज करें".
  • "EPF में आपका योगदान (% में)" दर्ज करें
  • "अपनी वर्तमान आयु (वर्षों में)" दर्ज करें
  • "सेलरी में अनुमानित वार्षिक वृद्धि (% में)" दर्ज करें

इस जानकारी को दर्ज करने के बाद, EPF पेंशन कैलकुलेटर आपको दिखाएगा कि रिटायर होने के समय आपकी संचित मेच्योरिटी राशि कितनी होगी, और आपके PF निवेश राशि पर आपको मिलने वाला कुल ब्याज.

बजाज फाइनेंस PF कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ

  • बजाज फाइनेंस PF कैलकुलेटर रिटायरमेंट के समय आपके EPF फंड में संचित राशि का अनुमान लगाकर रिटायरमेंट प्लानिंग में आपकी मदद करता है.
  • अगर रिटायरमेंट के समय संचित कॉर्पस आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो इस कैलकुलेटर से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपको अपना PF योगदान बढ़ाने की आवश्यकता है या नहीं.
  • यह कैलकुलेटर यूज़र-फ्रेंडली है और रिटायरमेंट पर मिलने वाले EPF कॉर्पस का अनुमान तुरंत और आसानी से प्रदान करता है.
  • यह विभिन्न रिटायरमेंट अवधियों में EPF कॉर्पस का अनुमान लगाने में भी सहायक है, जो जल्दी रिटायरमेंट लेने की तैयारी में मदद करता है.

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सामान्य प्रश्न

सेलरी से EPF की गणना कैसे की जाती है?

EPF गणना में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों योगदान शामिल हैं. कर्मचारी अपनी बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता (डीए) का 12% योगदान देता है, और नियोक्ता इस राशि से मेल खाता है. लेकिन, नियोक्ता के योगदान का 8.33% कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में जाता है, जबकि शेष 3.67% को कर्मचारी के EPF अकाउंट में जोड़ा जाता है.

मैं ऑनलाइन EPF कैलकुलेटर का कितनी बार उपयोग कर सकता हूं?

बजाज फाइनेंस PF कैलकुलेटर का उपयोग कितनी बार भी किया जा सकता है, इस पर कोई लिमिट नहीं है. आप इसे जितनी बार आवश्यक हो उतनी बार इस्तेमाल कर सकते हैं.

आप किस आयु में अपनी पूरी EPF बचत को एक्सेस कर सकते हैं?

आप 55 वर्ष की आयु में अपनी पूरी EPF बचत को एक्सेस कर सकते हैं. आपके पास आधिकारिक रिटायरमेंट आयु से एक वर्ष पहले, 54 वर्ष की आयु में अपने EPF बैलेंस के 90% तक पैसे निकालने का विकल्प है.

क्या मैं अपनी नौकरी बदलने के बाद भी उसी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता/सकती हूं?

हां, अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो भी आप उसी EPF कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. कैलकुलेटर आपके EPF बैलेंस का अनुमान प्रदान करता है, और यह किसी विशिष्ट नियोक्ता से जुड़ा नहीं है.

क्या EPF कैलकुलेटर का उपयोग मुफ्त है?

हां, बजाज फाइनेंस EPF कैलकुलेटर का उपयोग मुफ्त है.

क्या EPF टैक्स योग्य है?

आमतौर पर, आपके EPF अकाउंट में योगदान को इनकम टैक्स से छूट दी जाती है. लेकिन, आपके रिटायरमेंट के बाद योगदान पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है.

लेटेस्ट EPF प्रतिशत क्या है?

अप्रैल 2024 तक epfo की ब्याज दर 8.25% है.

EPF का कौन सा हिस्सा टैक्स योग्य है?

रिटायरमेंट के बाद आपके EPF योगदान पर अर्जित ब्याज को ही टैक्स योग्य आय माना जाता है. कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान स्वयं टैक्स-फ्री रहता है.

क्या मैं 100% PF पेंशन निकाल सकता हूं?

नहीं, आप अपनी PF पेंशन राशि का 100% नहीं निकाल सकते हैं. रिटायरमेंट की आयु (58 वर्ष या उससे अधिक) होने पर, आप एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं और शेष वर्षों के लिए मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.

मृत्यु के बाद EPF पेंशन का क्या होता है?

सेवा के दौरान सदस्य की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को सेवा अवधि के आधार पर कैलकुलेट की गई पेंशन लाभ राशि के साथ पूरा PF कॉर्पस (कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान + अर्जित ब्याज) प्राप्त होता है.

PF कॉर्पस की गणना कैसे करें?

PF कॉर्पस की गणना कर्मचारी और नियोक्ता के योगदान और अक्रूड ब्याज को जोड़कर की जाती है. कर्मचारी अपनी बेसिक सैलरी का 12% योगदान देता है, जबकि नियोक्ता 12% का योगदान देता है, जिसे EPF के लिए 3.67% और EPS के लिए 8.33% में विभाजित किया जाता है. संचित बैलेंस पर ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है.

10,000 सैलरी के लिए PF क्या है?

₹10,000 की बेसिक सैलरी के लिए, कर्मचारी का PF योगदान ₹1,200 (12%) है, जबकि नियोक्ता ₹1,200 (12%) का योगदान देता है. लेकिन, नियोक्ता के योगदान से ₹833 (8.33%) कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में जाता है, और ₹367 (3.67%) EPF अकाउंट में जोड़ दिए जाते हैं. कुल मासिक योगदान ₹2,400 है.

PF की गणना मासिक रूप से कैसे की जाती है?

PF की गणना कर्मचारी की बेसिक सैलरी और DA के 12% के रूप में मासिक रूप से की जाती है. नियोक्ता भी 12% का योगदान देता है, लेकिन इसे EPF (₹1,250 तक सीमित) और 3.67% में 8.33% के रूप में विभाजित किया जाता है. ब्याज मासिक रूप से लागू होता है, लेकिन वित्तीय वर्ष के अंत में जमा किया जाता है.

प्राइवेट कर्मचारियों के लिए PF पेंशन की गणना कैसे की जाती है?

EPS के तहत PF पेंशन की गणना फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:

पेंशन = पेंशन योग्य सैलरी x पेंशन योग्य सेवा70 \टेक्स्ट {Pension} = \frac{\text {Pension योग्य सैलरी}\times \text {Pensionable Service}} {70} पेंशन = 70 पेंशन योग्य सैलरी x पेंशन योग्य सेवा

पेंशन योग्य सैलरी पिछले 60 महीनों के बेसिक पे का औसत है, और पेंशन योग्य सेवा कुल वर्षों का योगदान है (योग्यता के लिए न्यूनतम 10 वर्ष आवश्यक हैं).

मैं अपनी EPF राशि की गणना कैसे कर सकता हूं?

EPF कॉर्पस = (कर्मचारी का योगदान + नियोक्ता का योगदान + अर्जित ब्याज) \टेक्स्ट {EPF कॉर्पस} = \(\टेक्स्ट {कर्मचारी योगदान} + \टेक्स्ट {एम्प्लॉयर का योगदान} + \टेक्स्ट {अर्जित ब्याज}) EPF कॉर्पस = (कर्मचारी का योगदान + नियोक्ता का योगदान + अर्जित ब्याज)

आप अपनी रिटायरमेंट सेविंग का सटीक अनुमान लगाने के लिए सैलरी, योगदान प्रतिशत और अपेक्षित सैलरी ग्रोथ जैसे विवरण दर्ज करके EPF कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.

और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है