FD कैसे काम करती है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) आपकी बचत को बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है. FD के साथ, आप कम से कम 7 दिनों से लेकर 10 वर्षों तक की अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते हैं. आपकी FD पर अर्जित ब्याज दर पूर्वनिर्धारित होती है और पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड रहती है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित होता है. आप जितनी लंबी अवधि चुनते हैं, आपको आमतौर पर उतनी ही अधिक ब्याज दर मिलती है.
आमतौर पर आपकी FD पर अर्जित ब्याज का भुगतान मेच्योरिटी पर किया जाता है. आप इसे तुरंत एक्सेस के लिए सीधे अपने लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में क्रेडिट करने का विकल्प चुन सकते हैं या समय के साथ जमा करने के लिए अपनी FD में दोबारा इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ
फिक्स्ड डिपॉज़िट कई लाभ प्रदान करता है जो उन्हें एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बनाता है:
- गारंटीड रिटर्न: मार्केट-लिंक्ड निवेश के विपरीत, FDs सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे इन्वेस्टमेंट जोखिम कम होता है.
- सुविधाजनक अवधि: FDs शॉर्ट-टर्म से लेकर लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों तक के विकल्पों के साथ विभिन्न निवेश अवधि को पूरा करते हैं.
- उच्च ब्याज दरें: FD की ब्याज दरें आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक होती हैं, जिससे आपकी बचत पर बेहतर रिटर्न मिलता है.
- FDs पर लोन: कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन एफडी पर लोन प्रदान करता है, जो एमरजेंसी की स्थिति में लिक्विडिटी प्रदान करता है.
- अतिरिक्त विशेषताएं: कुछ FDs ऑटो-रिन्यूअल, नॉमिनेशन सुविधा और सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च ब्याज दरों जैसी विशेषताएं प्रदान करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
फिक्स्ड डिपॉज़िट की विभिन्न श्रेणियों में शामिल हैं:
1. स्टैंडर्ड टर्म डिपॉज़िट
यह सभी बैंकों पर उपलब्ध सबसे आम FD का प्रकार है. आप किसी विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करते हैं, और बैंक आपको नियमित अंतराल पर या मेच्योरिटी पर ब्याज का भुगतान करता है. ब्याज दर बैंक द्वारा पूर्व-निर्धारित की जाती है और निवेश की गई अवधि और राशि के आधार पर अलग-अलग होती है.
2. सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट
ये विशेष रूप से सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन की गई FDs हैं. वे स्टैंडर्ड FDs की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं और 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं.
3. फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट
यह एक प्रकार की FD है जो आपको FD तोड़े बिना अपने अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति देता है. आप बिना किसी जुर्माना के एक निश्चित लिमिट तक निकाल सकते हैं, और शेष बैलेंस पर ब्याज दर की गणना की जाती है.
4. रिकरिंग डिपॉज़िट
यह एक प्रकार की FD है जहां आप एक विशिष्ट अवधि के लिए नियमित अंतराल (आमतौर पर मासिक) पर एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करते हैं. ब्याज दर बैंक द्वारा पूर्व-निर्धारित की जाती है और निवेश की गई अवधि और राशि के आधार पर अलग-अलग होती है.
5. टैक्स-सेविंग FD
टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट है जो इनकम टैक्स एक्ट, 1961 1 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करता है. कोई भी निवेशक टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में इन्वेस्ट करके प्रति वर्ष अधिकतम ₹ 1.5 लाख की कटौती का क्लेम कर सकता है. इस प्रकार की FD के लिए लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है, और अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के अन्य प्रकार
1. संचयी FD
संचयी FD में, अर्जित ब्याज को FD अकाउंट में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. मूलधन राशि और संचित ब्याज दोनों का भुगतान अवधि के अंत में किया जाता है. यह नियमित ब्याज भुगतान की आवश्यकता के बिना उच्च रिटर्न चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त है.
2. गैर-संचयी FD
इस FD के प्रकार के तहत, अर्जित ब्याज का भुगतान निवेशक को समय-समय पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है, जो उनकी प्राथमिकता के आधार पर होता है. यह स्थिर आय की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त विकल्प है.
FD पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
निवेश राशि, ब्याज दर और निवेश की अवधि को ध्यान में रखते हुए फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज की गणना करना आसान है. बुनियादी फॉर्मूला है:
FD पर ब्याज = निवेश की गई राशि x ब्याज दर x (अवधि/12 महीने)
लेकिन, ब्याज राशि इस आधार पर अलग-अलग होती है कि आप संचयी या गैर-संचयी FD का विकल्प चुनते हैं. उदाहरण के लिए, आइए 8.5% प्रति वर्ष की वार्षिक ब्याज दर पर 5 वर्षों के लिए ₹ 50,000 इन्वेस्ट करने पर विचार करते हैं. इस स्थिति में, संचयी FD की मेच्योरिटी वैल्यू ₹ 76,140 होगी.
राशि
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ब्याज दर (प्रति वर्ष)
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प्रति वर्ष अर्जित ब्याज
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₹1,00,000
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6%.
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₹ 6,000.00
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₹1,00,000
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6.50%.
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₹ 6,500.00
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₹1,00,000
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7%.
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₹ 7,000.00
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₹1,00,000
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7.50%.
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₹ 7,500.00
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₹1,00,000
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8%.
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₹ 8,000.00
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₹1,00,000
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8.50%.
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₹ 8,500.00
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₹1,00,000
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9%.
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₹ 9,000.00
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₹1,00,000
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9.50%.
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₹ 9,500.00
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₹1,00,000
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10.00%.
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₹ 10,000.00
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FD में किसे निवेश करना चाहिए?
फिक्स्ड डिपॉज़िट विभिन्न कारणों से एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है. यह फिक्स्ड रिटर्न, न्यूनतम जोखिम, सुविधाजनक अवधि, टैक्स लाभ और आसान लिक्विडिटी प्रदान करता है. FDs अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों और निवेश पोर्टफोलियो के आधार पर निवेशक की विस्तृत रेंज के लिए उपयुक्त हैं. यहां उन निवेशकों के प्रकार दिए गए हैं जिन्हें फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना चाहिए:
- नए निवेशक: फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट के बारे में जानने में रुचि रखने वाले नए निवेशक के लिए FDs एक आइडिया निवेश विकल्प हैं. ये इन्वेस्टर छोटे इन्वेस्टमेंट से शुरू कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपनी होल्डिंग बढ़ा सकते हैं.
- रिटायरमेंट प्लानिंग: रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम जोखिम वाले विकल्प की तलाश करने वाले लोग फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं. यह निवेश रिटायरमेंट को नियमित और गारंटीड इनकम प्रदान करता है और मार्केट के उतार-चढ़ाव से उनकी सेविंग को सुरक्षित करता है.
- कन्ज़र्वेटिव इन्वेस्टर: फिक्स्ड डिपॉजिट उन निवेशक के लिए एक आदर्श विकल्प है, जो सुरक्षित और कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट को पसंद करते हैं. कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर जोखिम वाले निवेश प्रॉडक्ट के साथ आने वाले रिटर्न में उतार-चढ़ाव से बचना चाहते हैं.
- शॉर्ट-टर्म लक्ष्य: शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों वाले इन्वेस्टर अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं. FDs कुछ दिनों से लेकर कुछ वर्षों तक सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं. इन्वेस्टर अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश पर अर्जित ब्याज का उपयोग कर सकते हैं.
- एमरजेंसी फंड: FDs एमरजेंसी फंड को अलग रखने के लिए एक उपयोगी निवेश विकल्प हैं. वे सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं और समय से पहले निकासी के साथ आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
1. उच्च FD दरें
बजाज फाइनेंस मार्केट में सबसे अधिक FD दरों में से एक प्रदान करता है, जो नियमित कस्टमर के लिए प्रति वर्ष 7.16% से लेकर 8.60% तक और सीनियर सिटीज़न के लिए डिपॉज़िट की अवधि के आधार पर प्रति वर्ष 8.85% तक की होती है. इसका मतलब है कि आप बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के अपने निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.
एक उदाहरण है जहां 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक और सीनियर सिटीज़न अलग-अलग अवधि के लिए ₹ 5,00,000 इन्वेस्ट करते हैं. यहां बताया गया है कि उन्हें अपनी चुनी गई अवधि के अंत में कितना प्राप्त होगा. (w.e.f 14 november 2024)
60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर
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सीनियर सिटीज़न
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ब्याज दर
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मेच्योरिटी वैल्यू
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ब्याज दर
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मेच्योरिटी वैल्यू
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7.40% प्रति वर्ष
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रु. 5,37,0002 की दर से
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8.04% प्रति वर्ष
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₹5,38,250
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7.80% प्रति वर्ष
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₹5,78,350
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8.20% प्रति वर्ष
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₹5,85,271
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8.10% प्रति वर्ष
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₹6,19,843
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8.35% प्रति वर्ष
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₹6,23,816
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8.25% प्रति वर्ष
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₹6,69,115
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8.50% प्रति वर्ष
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₹6,74,826
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डिस्क्लेमर: उपरोक्त गणनाएं FD कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती हैं.
2. सुविधाजनक अवधियां
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट 12 से 60 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करता है. इसका मतलब है कि आप अपनी निवेश आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप अवधि चुन सकते हैं. चाहे आप शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म अवधि के लिए निवेश करना चाहते हों, बजाज फाइनेंस आपको कवर करता है. आप संचयी FD का विकल्प भी चुन सकते हैं, जहां ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. गैर-संचयी FD में, ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है.
3. आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लिए आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करता है. आप बजाज फाइनेंस वेबसाइट पर जा सकते हैं, एप्लीकेशन फॉर्म भर सकते हैं, और आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड कर सकते हैं. आपका एप्लीकेशन अप्रूव हो जाने के बाद, आप फंड ऑनलाइन ट्रांसफर कर सकते हैं, और आपका फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट तुरंत खोला जाएगा. यह FD अकाउंट खोलने के लिए बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में जाने के समय और परेशानी को बचाता है.
4. मासिक डिपॉज़िट
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट सिस्टमेटिक डिपॉज़िट प्लान (SDP) फीचर के साथ भी आता है. एकमुश्त निवेश करने के बजाय, यह आपको FDs में आवधिक इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देता है. आपके द्वारा शुरू की गई प्रत्येक FD, वर्तमान FD दरों के आधार पर रिटर्न अर्जित करेगी. यह आपको यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि आप अपने फाइनेंस को बिना किसी परेशानी के अपनी संपत्ति को बढ़ाने की यात्रा शुरू करें. बजाज फाइनेंस SDP के साथ, आप हर महीने कम से कम ₹ 5,000 से निवेश करना शुरू कर सकते हैं.
5. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा उच्च रेटिंग दी गई है
बजाज फाइनेंस लिमिटेड को CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) रेटिंग दी गई है. यह फिक्स्ड डिपॉज़िट पर समय पर ब्याज और मूलधन के भुगतान के संबंध में उच्चतम सुरक्षा और स्थिरता को दर्शाता है. इसका मतलब है कि आपका निवेश सुरक्षित हाथों में है, और आपको ब्याज और मूलधन का समय पर भुगतान करने का आश्वासन दिया जा सकता है.
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बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश क्यों करें?
बजाज फाइनेंस प्रति वर्ष 8.85% तक की भारत में सबसे अधिक FD दरें प्रदान करता है, और आपको उच्चतम क्रेडिट रेटिंग - CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) के कारण यहां उच्च निवेश सुरक्षा का लाभ मिलता है. आप सुविधाजनक अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं और मात्र ₹ 15,000 की राशि से शुरू कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD में इन्वेस्ट करके, सीनियर सिटीज़न अपने डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 0.40% तक की ब्याज दर का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं.
ब्याज दर
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8.85% प्रति वर्ष तक
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न्यूनतम अवधि
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1 वर्ष
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अधिकतम अवधि
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5 वर्ष
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डिपॉज़िट राशि
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न्यूनतम- ₹ 15,000
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एप्लीकेशन प्रोसेस
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आसान ऑनलाइन पेपरलेस प्रोसेस
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ऑनलाइन भुगतान विकल्प
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नेट बैंकिंग और UPI
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