निवेश स्ट्रेटजी की प्लानिंग करते समय रिटायरमेंट के बाद के जीवन पर विचार करना भी ज़रूरी है. यह न केवल रिटायरमेंट के चरण में आने वाले लोगों के लिए बल्कि युवाओं के लिए भी है. अपने करियर की शुरुआत में रिटायरमेंट के बाद कॉर्पस की प्लानिंग करना एक बेहतरीन निर्णय हो सकता है. कुछ सुरक्षित लॉन्ग-टर्म एसेट का विश्लेषण करें और इनमें निवेश करें. यह तरीका आपको रिटायरमेंट के समय अच्छी वेल्थ बनाने में मदद कर सकता है.
एक अच्छा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं:
1. अपने खर्चों की गणना करें: शुरू करने के लिए, आपको अपने खर्चों की स्पष्ट जानकारी होनी चाहिए. आप इस चेकलिस्ट का उपयोग करके खर्चों की गणना कर सकते हैं:
a) अपने सभी फाइनेंशियल स्टेटमेंट/डॉक्यूमेंट, बिल आदि कलेक्ट करें. अपने बैंक अकाउंट में पैसे के फ्लो और आउटफ्लो का विश्लेषण करें.
b) अपने सभी मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक खर्चों की लिस्ट बनाएं.
c) इस आधार पर लिस्ट को अलग-अलग करें:
I. फिक्स खर्चे: ये सबसे ज़रूरी खर्च होते हैं, जिन्हें आप नियंत्रित नहीं कर सकते. उदाहरण के लिए घर का किराया, EMI, गैस पानी का बिल, शिक्षा, मेडिकल, बीमा आदि. ये मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकते हैं.
ii. वेरिएबल खर्च: ये ऐसे खर्च हैं जो अक्सर होते हैं, लेकिन राशि अलग-अलग होती रहती है. ऐसे खर्च किराने का सामान, लाइट बिल, टॉयलेट्री आदि के लिए होने वाले खर्च हैं. कुल खर्च को कम करने के लिए इनमें से कुछ खर्च को नियंत्रित किया जा सकता है.
iii. विविध खर्च: ये गैर-ज़रूरी खर्च होते हैं, जो किसी भी समय हो सकते हैं तथा इनकी राशि अलग-अलग हो सकती है. इन खर्चों में शॉपिंग, क्लबिंग, हॉलिडे, दोस्तों के साथ घूमना फिरना, फिल्मों, रेस्टोरेंट आदि के खर्च शामिल हैं. ये मनोरंजन पर होने वाले खर्च पूरी तरह से आपके नियंत्रण में होते हैं. आप अपनी स्थिति के अनुसार इन्हें नियंत्रित करने का विकल्प चुन सकते हैं.
इन गतिविधियों को पूरा करने से आपको पता चल जाएगा कि आपके पास कितना पैसा आ रहा है और कितना खर्च हो रहा है, इनमें से कितनी बचत हो रही है और आप कितना निवेश कर सकते हैं.
2. कई इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें: अपनी कमाई की क्षमता जानने के बाद, आप निवेश करना शुरू कर सकते हैं. आपको हमेशा अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में फैला देना चाहिए. यह नुकसान के जोखिम को कम करता है. अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने निवेश को स्मॉल-कैप, मिड-कैप, लार्ज-कैप जैसी विभिन्न कंपनियों और एसेट साइज़ में डाइवर्सिफाई करना होगा. यह रणनीति आपको एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद करती है.
ये बहुत फायदेमंद हैं क्योंकि वे हैं:
a) अनुकूलनशील/सुविधाजनक
रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड, पेंशन प्लान या फिक्स्ड डिपॉज़िट के मुकाबले बहुत सुविधाजनक होते हैं. इनमें कोई निवेश लिमिट नहीं है, और आप जब चाहें तब उन्हें आंशिक या पूरी तरह से निकाल सकते हैं. म्यूचुअल फंड के साथ दोबारा निवेश करना भी आसान है.
b) एक्सेस योग्य
आप इन्हें आसानी से एक्सेस कर सकते हैं, क्योंकि मोबाइल ऐप के ज़रिए ये आपके लिए उपलब्ध होते हैं. इसके अलावा, आप अपने और अन्य म्यूचुअल फंड की परफॉर्मेंस का विश्लेषण कर सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद स्थिर और लगातार आय होना बहुत ज़रूरी है. म्यूचुअल फंड बिना किसी जोखिम के ऐसी आय प्रदान करते हैं.
c) टैक्स-बचत
सब जानते हैं कि पेंशन की आय पर भी नियमित आय की तरह ही टैक्स लगता है. रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड टैक्स सेविंग का विकल्प भी प्रदान करते हैं. आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो ₹ 1,00,000 तक के टैक्स-फ्री हैं.
म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
