निवेश - उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प

निवेश एक एसेट है जिसका उद्देश्य धन बढ़ाने और बचत की सुरक्षा करना है. लोकप्रिय भारतीय विकल्पों में स्टॉक, FDs, म्यूचुअल फंड, PPF और NPS शामिल हैं.

3 मिनट

07-February-2025

निवेश में भविष्य में बड़ा रिटर्न अर्जित करने के उद्देश्य से आज ही पैसे आवंटित करना शामिल है. यह प्रमुख खरीद या रिटायरमेंट जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों की बचत करने की एक प्रमुख रणनीति भी है. स्टॉक, फिक्स्ड डिपॉज़िट, बॉन्ड, रियल एस्टेट या कमोडिटी में इन्वेस्ट करके, व्यक्ति विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं.

निवेश क्या है?

निवेश में भविष्य में रिटर्न जनरेट करने के लक्ष्य के साथ एसेट या बिज़नेस में पैसे डालना शामिल है. इसमें स्टॉक, फिक्स्ड डिपॉज़िट या म्यूचुअल फंड शामिल हो सकते हैं. सफल इन्वेस्टमेंट के लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण, दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य, रिस्क मैनेजमेंट और पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन की आवश्यकता होती है. निवेशकों को बाजार की स्थितियों, विनियमों और उद्योग के रुझानों के बारे में जानकारी होनी चाहिए. हाई-रिस्क निवेश प्लान महत्वपूर्ण लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

निवेश कैसे काम करता है

इन्वेस्टमेंट में भविष्य में लाभ की उम्मीद के साथ स्टॉक, बॉन्ड या रियल एस्टेट जैसी एसेट खरीदने के लिए आपके पैसे का रणनीतिक रूप से उपयोग करना शामिल है. ये एसेट समय के साथ-साथ मूल्य में वृद्धि कर सकते हैं (मूल्यन) या नियमित आय भुगतान (डिविडेंड या ब्याज) जनरेट कर सकते हैं. इन्वेस्टमेंट का लक्ष्य अपनी संपत्ति को बढ़ाना और अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करना है.

भारत में निवेश विकल्पों के प्रकार

निवेश विकल्पों में शामिल हैं:

1. कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट

कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में न्यूनतम या शून्य स्तर का जोखिम होता है, जो स्थिर और अक्सर गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. ये विकल्प जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं, जो रिटर्न अर्जित करने के लिए सुरक्षित एवेन्यू चाहते हैं. कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में फिक्स्ड डिपॉज़िट, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) और सुकन्या समृद्धि योजना शामिल हैं, जो विश्वसनीय और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं.

2. मध्यम-जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट

मध्यम-जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में कम जोखिम वाले विकल्पों की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम होता है. ये संतुलित पोर्टफोलियो की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं. मध्यम-जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में डेट फंड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड शामिल हैं, जो जोखिम और रिवॉर्ड के बीच संतुलन प्रदान करते हैं.

3. हाई-रिस्क इन्वेस्टमेंट

उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट आमतौर पर मार्केट-लिंक्ड होते हैं और जोखिम के उच्च स्तर के साथ आते हैं. भविष्य में उच्च रिटर्न की संभावना के बावजूद, इन इन्वेस्टमेंट में महत्वपूर्ण अस्थिरता और अनिश्चितता शामिल होती है. अच्छे रिटर्न अर्जित करने के लिए अधिक जोखिम लेने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त, उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में स्टॉक, म्यूचुअल फंड और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) शामिल हैं.

कई निवेश प्लान उपलब्ध होने के साथ, सही प्लान चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. नीचे कुछ निवेश प्लान दिए गए हैं, जो बचत को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.

यह भी पढ़ें: निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट (IPS) क्या है

जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में जानें

जीवन बीमा पॉलिसी सेविंग, निवेश और लाइफ कवर के लिए एक बेहतरीन अवसर प्रदान करती है. ये पॉलिसी सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प, गारंटीड मेच्योरिटी लाभ या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न अर्जित करने की क्षमता के साथ आती हैं. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल प्रमुख इंश्योरर से ₹ 1 करोड़ तक के कवरेज सहित विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा प्लान प्रदान करता है. यह प्लेटफॉर्म आपको सबसे उपयुक्त पॉलिसी की ऑनलाइन तुलना करने और चुनने की अनुमति देता है, जिससे किफायती प्रीमियम के साथ अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना आसान हो जाता है. नीचे उपलब्ध प्लान ब्राउज़ करें.

भारत में लोकप्रिय निवेश प्लान

अगर आप सोच रहे हैं कि पैसे कहां निवेश करें, तो यहां कुछ प्रकार के निवेश दिए गए हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं:

1. स्टॉक

स्टॉक किसी कंपनी या किसी इकाई में स्वामित्व के हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं. स्टॉक लंबे समय के निवेशक के लिए बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्पों में से एक हैं. लेकिन, क्योंकि ये मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट हैं, इसलिए पूंजी नुकसान का जोखिम हमेशा रहता है.

2. फिक्स्ड डिपॉज़िट

फिक्स्ड डिपॉज़िट जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए एक आदर्श निवेश टूल है. आपके डिपॉज़िट पर सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते समय FD मार्केट मूवमेंट का कोई प्रभाव नहीं डालती है. उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टर भी अपने पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए FD में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं.

बजाज फाइनेंस, एक प्रमुख NBFC, अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है.आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर की मदद से ब्याज रिटर्न की गणना भी कर सकते हैं.

3. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड, फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाने वाले निवेश टूल हैं, जो लोगों के पैसे को पूल करते हैं और रिटर्न प्राप्त करने के लिए विभिन्न कंपनियों के स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करते हैं. छोटी शुरुआती डिपॉज़िट राशि से शुरू करते समय भी आप बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.

प्रो टिप

बजाज फाइनेंस डिजिटल FD के साथ उच्च ब्याज दर का लाभ उठाएं. वेबसाइट और ऐप के माध्यम से 42 महीने के लिए इन्वेस्ट करके प्रति वर्ष 8.85% तक के रिटर्न अनलॉक करें.

4. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम रिटायर होने वाले लोगों के लिए लॉन्ग-टर्म सेविंग विकल्प है. यह विकल्प उन लोगों के लिए आदर्श है जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर और सुरक्षित इनकम स्ट्रीम बनाने का लक्ष्य रखते हैं.

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड

PPF भारत में एक विश्वसनीय निवेश प्लान है. इन्वेस्टमेंट केवल ₹ 500 प्रति वर्ष से शुरू होते हैं और निवेश किए गए मूलधन, अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि पर टैक्स से छूट दी जाती है. इसमें 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें विभिन्न पॉइंट पर आंशिक निकासी की अनुमति होती है.

6. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

NPS सरकार द्वारा समर्थित लाभकारी निवेश विकल्पों में से एक है जो पेंशन के विकल्प प्रदान करता है. आपके फंड को बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़, स्टॉक और अन्य निवेश विकल्पों में निवेश किया जाता है. निवेशक की आयु लॉक-इन अवधि की अवधि निर्धारित करती है, क्योंकि निवेशक की आयु 60 तक पहुंचने तक स्कीम मेच्योर नहीं होती है.

7. रियल एस्टेट

रियल एस्टेट भारत में सबसे तेज़ी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक है, जिसमें उत्कृष्ट संभावनाएं हैं. फ्लैट या प्लॉट खरीदना भारत के कई निवेश विकल्पों में सबसे अच्छे साधनों में से एक है. चूंकि प्रॉपर्टी की दर हर छह महीने में बढ़ने की संभावना होती है, इसलिए जोखिम कम होता है और रियल एस्टेट एक ऐसे एसेट के रूप में काम करता है जो लॉन्ग-टर्म अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है.

8. गोल्ड बॉन्ड

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकारी सिक्योरिटीज़ हैं जो ग्राम गोल्ड में शामिल हैं. रिज़र्व बैंक भौतिक सोना रखने के विकल्प के रूप में भारत सरकार की ओर से बॉन्ड जारी करता है. इन्वेस्टर को इश्यू की कीमत का भुगतान करना होगा, और आप मेच्योरिटी पर बॉन्ड रिडीम कर सकते हैं.

9. रेइट्स

अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट या मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होने वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. मार्केट-लिंक्ड निवेश अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ये हमेशा सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान नहीं हैं क्योंकि वे आपकी पूंजी को खोने का जोखिम रखते हैं. तुलना में, फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे निवेश टूल फंड की अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस एक ऐसा फाइनेंसर है जो उच्च FD दरों और फंड की सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है.

10. सरकारी बांड

सरकारी बॉन्ड एक प्रकार की डेट सिक्योरिटी है जो सरकार द्वारा विभिन्न उद्देश्यों के लिए पूंजी जुटाने के लिए जारी की जाती है. कुछ उद्देश्य बुनियादी ढांचे की परियोजनाओं को फाइनेंस करना, मौजूदा क़र्ज़ का भुगतान करना या सामाजिक कार्यक्रमों को फंडिंग करना हैं.
जब कोई निवेशक सरकारी बॉन्ड खरीदता है, तो वे अनिवार्य रूप से सरकार को पैसे उधार देते हैं. इस लोन के बदले, सरकार एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित दर पर निवेशक के ब्याज का भुगतान करने का वादा करती है, आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक.
बॉन्ड की अवधि के अंत में, सरकार निवेशक को मूल राशि (मूल रूप से उधार ली गई राशि) का पुनर्भुगतान करती है. सरकारी बॉन्ड को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि उन्हें सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित किया जाता है. इसका मतलब यह है कि सरकार अपने उधार दायित्वों पर चूक करने की संभावनाओं को बहुत कम माना जाता है.

11. डायरेक्ट इक्विटी

स्टॉक या शेयरों के स्वामित्व के रूप में भी जाना जाता है, यह स्टॉक मार्केट से सीधे अपने शेयर खरीदकर कंपनी के एसेट के स्वामित्व को दर्शाता है. जब आप डायरेक्ट इक्विटी खरीदते हैं, तो आपके पास कंपनी का एक हिस्सा होता है और उसके एसेट और आय पर क्लेम होता है.
डायरेक्ट इक्विटी होल्डर के रूप में, आपके पास कैपिटल एप्रिसिएशन के माध्यम से लाभ अर्जित करने की क्षमता है. यह समय के साथ कंपनी के शेयरों के मूल्य में वृद्धि और उच्च लाभांश को दर्शाता है. डिविडेंड, शेयरधारकों को वितरित कंपनी की आय का एक हिस्सा है.

12. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक को निवेश पर संभावित रिटर्न का लाभ उठाने की सुविधा देती है, साथ ही जीवन बीमा कवर भी प्रदान करती है. ULIP को एक ही प्लान में पॉलिसीधारक को निवेश और इंश्योरेंस दोनों के लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. पॉलिसीधारक के पास अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर निवेश फंड चुनने का विकल्प होता है. ULIP निवेश के मामले में सुविधा प्रदान करते हैं क्योंकि पॉलिसीधारक अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और मार्केट की स्थितियों के आधार पर विभिन्न फंड के बीच स्विच कर सकते हैं. वे कुछ शर्तों के अधीन भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभ दोनों पर टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं.

13. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) पोस्ट डिपार्टमेंट के माध्यम से भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेविंग स्कीम है. यह एक फिक्स्ड-इनकम निवेश है जो व्यक्तियों को एकमुश्त राशि निवेश करने और उस पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है. यह स्कीम पांच वर्षों की मेच्योरिटी अवधि के साथ आती है, और निवेश के समय ब्याज दर निर्धारित की जाती है. वर्तमान में, ब्याज दर प्रति वर्ष 7.7% है (जनवरी 2024 के अनुसार).
NSC में किया गया निवेश इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र है. NSC पर अर्जित ब्याज भी व्यक्ति की टैक्स स्लैब दर के अनुसार टैक्स योग्य है, लेकिन ब्याज पर कोई TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) नहीं है. NSC में न्यूनतम निवेश राशि ₹ 100 है, और निवेश के लिए कोई अधिकतम लिमिट नहीं है.

14. सुकन्या समृद्धि अकाउंट

सुकन्या समृद्धि अकाउंट बेटी बच्चे के लिए सरकार द्वारा समर्थित सेविंग स्कीम है, जिसे बेती बचाओ बेटी पढ़ाओ कैम्पेन के तहत लॉन्च किया गया है. इस स्कीम का उद्देश्य भारत में बालिका के कल्याण को बढ़ावा देना और माता-पिता को अपनी बेटियों की शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करना है. यह अकाउंट 10 वर्ष से कम आयु की लड़की के नाम पर, उसके माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है. यह अकाउंट भारत में किसी भी पोस्ट ऑफिस या अधिकृत बैंक शाखा में खोला जा सकता है. सुकन्या समृद्धि अकाउंट के लिए न्यूनतम डिपॉज़िट राशि ₹ 250 है, और अधिकतम डिपॉज़िट लिमिट प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख है.

यह अकाउंट आकर्षक ब्याज दर प्रदान करता है, जो वर्तमान में प्रति वर्ष 8.2% (जनवरी 2024 के अनुसार) पर सेट किया गया है, जो वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है. अकाउंट पर अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री है और अकाउंट में किए गए योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.

15. किसान विकास पत्र (KVP)

1988 में एक स्मॉल सेविंग सर्टिफिकेट स्कीम के रूप में शुरू किया गया, किसान विकास पत्र का उद्देश्य लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल अनुशासन स्थापित करना है. शुरुआत में किसानों के लिए डिज़ाइन किया गया, इस स्कीम ने इसके योग्यता शर्तों को विस्तारित किया है, जिससे किसी भी व्यक्ति को निवेश करने की अनुमति मिलती है. किसान विकास पत्र पोस्ट ऑफिस स्कीम रिटर्न की गारंटी देता है. इन्वेस्टर किसी भी इंडिया पोस्ट ऑफिस शाखा से सर्टिफिकेट प्राप्त कर सकते हैं या पब्लिक सेक्टर बैंक चुन सकते हैं.

16. पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट इंडिया पोस्ट द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फिक्स्ड-टर्म डिपॉज़िट है. यह व्यक्तियों को पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर 1 वर्ष से 5 वर्ष तक की एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करने की अनुमति देता है. यह निवेश विकल्प कैपिटल प्रोटेक्शन और फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करता है, जिससे यह जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए उपयुक्त हो जाता है. डिपॉज़िट की अवधि चुनने की सुविधा विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और समय सीमाओं वाले निवेशक को प्रदान करती है.

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आपको अपना पैसा कहां निवेश करना चाहिए?

अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट या मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होने वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने का विकल्प चुन सकते. मार्केट-लिंक्ड निवेश अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ये हमेशा सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान नहीं हैं क्योंकि वे आपकी पूंजी को खोने का जोखिम रखते हैं. तुलना में, फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे निवेश टूल फंड की अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस एक ऐसा फाइनेंसर है जो उच्च FD दरों और फंड की सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है.

इन्वेस्टमेंट कैसे शुरू करें

यहां जानें कि आप इन्वेस्ट करना कैसे शुरू कर सकते हैं:

1. अपने लक्ष्य को परिभाषित करें

निर्धारित करें कि आप क्या बचत कर रहे हैं (रिटायरमेंट, डाउन पेमेंट आदि) और अपनी पसंदीदा समयसीमा.

2. अनुसंधान

विभिन्न निवेश विकल्पों, उनके जोखिमों और संभावित रिटर्न के बारे में जानें. इसमें आर्टिकल पढ़ना, वीडियो देखना, बैलेंस शीट पढ़ना या फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना शामिल हो सकता है.

3. विविधता

प्रबंधन योग्य राशि से शुरू करें और जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास (स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट) में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाएं.

4. समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से रिव्यू करें और अपने लक्ष्यों और मार्केट की स्थितियों के अनुसार अपने इन्वेस्टमेंट को एडजस्ट करें.

जोखिम लेने की क्षमता आपके निवेश विकल्पों को कैसे प्रभावित करती है?

अधिकांश निवेश में अस्थिरता का एक निश्चित स्तर होता है, और आमतौर पर, जोखिम के स्तर अधिक होने पर इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न अधिक होता है. इस प्रकार, निवेश के निर्णय अक्सर निवेशक की जोखिम क्षमता के आधार पर लिए जाते हैं.