सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम सीनियर के लिए एक सुरक्षित सरकार द्वारा समर्थित सेविंग प्लान है, जो 8.2% ब्याज, टैक्स लाभ, सुविधाजनक निकासी और 5-वर्ष की अवधि प्रदान करता है.
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4 मिनट
3-March-2025

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) मुख्य रूप से भारत के सीनियर सिटीज़न के लिए है. यह स्कीम उच्चतम सुरक्षा और टैक्स बचत लाभों के साथ नियमित आय प्रदान करती है. यह 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए निवेश का विकल्प है.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) क्या है?

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) एक सरकारी समर्थित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जिसे 60 और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह सीनियर को एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करने का एक सुरक्षित और लाभदायक तरीका प्रदान करता है, जिसे वर्तमान में 5 वर्षों पर सेट किया गया है. स्कीम 8.2% प्रति वर्ष (Q4 FY 2024-25) की फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करती है और ब्याज का भुगतान त्रैमासिक रूप से किया जाता है.

SCSS गारंटीड रिटर्न चाहने वाले सीनियर सिटीज़न के लिए एक मूल्यवान विकल्प प्रदान करता है. लेकिन, अधिक सुविधा के लिए अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करने पर विचार करना बुद्धिमानी है. SCSS के लिए एक स्मार्ट पूरक हो सकता है. FD सुविधाजनक अवधि प्रदान करती है, जिससे आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार निवेश कर सकते हैं.

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सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम की विशेषताएं

विशेषता

विवरण

अवधि

5 वर्ष के लिए

ब्याज़ दर

8.2% प्रति वर्ष (Q4 FY 2024-25)

निवेश की न्यूनतम राशि

₹1,000

अधिकतम निवेश

₹30,00,000

टैक्स लाभ

सेक्शन 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक

  1. गारंटीड रिटर्न: सरकार द्वारा समर्थित इंस्ट्रूमेंट के रूप में, SCSS सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो मार्केट-लिंक्ड निवेश की तुलना में सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करता है.
  2. मेच्योरिटी अवधि: SCSS स्कीम में 5 वर्षों की एक निश्चित मेच्योरिटी अवधि होती है, लेकिन व्यक्तियों के पास संबंधित पोस्ट ऑफिस में फॉर्म B सबमिट करके इसे अतिरिक्त 3 वर्षों के लिए बढ़ाने का विकल्प होता है.
  3. डिपॉज़िट लिमिट: सीनियर सिटीज़न स्कीम के तहत अकाउंट खोलने के लिए, न्यूनतम ₹ 1,000 का डिपॉज़िट आवश्यक है, और अधिकतम डिपॉज़िट लिमिट ₹ 30 लाख है.
  4. मेच्योरिटी से पहले निकासी: अगर आप 1 वर्ष पूरा होने से पहले अपनी राशि को मेच्योरिटी से पहले निकालते हैं, तो आपको कोई ब्याज नहीं मिलेगा, अगर आप इसे 1 वर्ष के बाद लेकिन 2 वर्ष से पहले निकालते हैं, तो मूल राशि से 1.5% दंड लिया जाता है और अगर आप 2 वर्षों के बाद लेकिन 5 वर्ष से पहले पैसे निकालते हैं, तो 1% दंड लिया जाता है.
  5. नॉमिनेशन विकल्प: अकाउंट होल्डर सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के लिए लाभार्थी को नॉमिनी कर सकते हैं, इसलिए अगर अकाउंट मेच्योर होने से पहले अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को देय राशि प्राप्त होगी.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम कैसे काम करती है?

  • ₹ 1,000 से ₹ 30 लाख तक का योगदान करके एक ही किश्त के साथ सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम अकाउंट खोलें.
  • नियोक्ता से रिटायरमेंट लाभ प्राप्त होने की तारीख से एक महीने के भीतर राशि जमा की जानी चाहिए.
  • रिटायरमेंट लाभ में शामिल हैं:
    • रिटायरमेंट या सेवानिवृत्ति ग्रेच्युटी
    • लीव एनकैशमेंट
    • कर्मचारियों की फैमिली पेंशन स्कीम के तहत रिटायरमेंट-कम-निकासी का लाभ
    • स्वैच्छिक या विशेष स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति स्कीम के तहत एक्स-ग्रेशिया भुगतान
    • प्रोविडेंट फंड की बकाया राशि
    • पेंशन का प्रयुक्त मूल्य
    • रिटायरमेंट पर नियोक्ता द्वारा देय ग्रुप सेविंग लिंक्ड इंश्योरेंस स्कीम का सेविंग एलिमेंट
  • अगर डिपॉज़िट सीलिंग राशि से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि तुरंत अकाउंट होल्डर को रिफंड कर दी जाएगी.
  • ब्याज हर तिमाही में अकाउंट में जमा किया जाता है.
  • पोस्ट ऑफिस के माध्यम से ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा) या ऑटो क्रेडिट मोड के माध्यम से ब्याज निकाला जा सकता है.
  • अकाउंट खोलने की तारीख के बाद कभी भी अकाउंट को समय से पहले बंद किया जा सकता है.
  • मेच्योरिटी की तारीख से दूसरे तीन वर्षों के लिए अकाउंट को बढ़ाया जा सकता है.
  • एक्सटेंशन मेच्योरिटी की तारीख से एक वर्ष के भीतर किया जाना चाहिए.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के तहत ब्याज की गणना

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के तहत ब्याज त्रैमासिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी को भुगतान किया जाता है. ब्याज की गणना में इस्तेमाल किए जाने वाले प्रमुख कारक हैं:

  1. मूलधन या डिपॉज़िट राशि
  2. ब्याज़ दर
  3. मेच्योरिटी अवधि

मेच्योरिटी अवधि फिक्स्ड रहती है, लेकिन डिपॉज़िट राशि और ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है. निवेश के समय लागू ब्याज दर का उपयोग अर्जित ब्याज की गणना करने के लिए किया जाता है.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के लाभ

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) कई लाभ प्रदान करती है:

  1. एक्सेस में आसानी: किसी भी अधिकृत बैंक या पोस्ट ऑफिस में SCSS अकाउंट खोलें.
  2. प्रतिस्पर्धी रिटर्न: 01.01.2025 से 31.03.2025 तक 8.2% की आकर्षक वार्षिक ब्याज दर का लाभ उठाएं.
  3. टैक्स लाभ: SCSS ब्याज को इनकम टैक्स से एक निश्चित लिमिट तक छूट दी जाती है.
  4. तुरंत निकासी: दंड के साथ मेडिकल एमरजेंसी के मामले में समय से पहले निकासी की अनुमति है.

अपने निवेश पर उच्च ब्याज दर के लिए, आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.85% तक की ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के तहत अकाउंट कैसे खोलें?

अधिकृत बैंक के साथ SCSS अकाउंट खोलने के चरण इस प्रकार हैं:

  1. अपनी नज़दीकी अधिकृत बैंक शाखा में जाएं और SCSS एप्लीकेशन फॉर्म का अनुरोध करें.
  2. आवश्यक जानकारी के साथ एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
  3. फॉर्म में आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
  4. पूरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म, डॉक्यूमेंट सबमिट करें और बैंक के स्टाफ को पैसे जमा करें.
  5. बैंक कर्मचारी आपके एप्लीकेशन को प्रोसेस करेंगे और SCSS अकाउंट खोलेंगे.

पोस्ट ऑफिस SCSS एप्लीकेशन फॉर्म कैसे भरें?

  1. पोस्ट ऑफिस का शाखा का नाम दर्ज करें.
  2. अगर आपके पास पहले से ही पोस्ट ऑफिस के साथ सेविंग अकाउंट है, तो अकाउंट नंबर दर्ज करें.
  3. 'अंतिम' सेक्शन में, डाकघर का शाखा पता निर्दिष्ट करें.
  4. अकाउंट होल्डर की फोटो अटैच करें.
  5. अकाउंट होल्डर का नाम लिखें और SCSS विकल्प चुनें.
  6. अकाउंट होल्डर का प्रकार चुनें: अभिभावक के माध्यम से नाबालिग, अभिभावक के माध्यम से अस्वस्थ व्यक्ति, या स्वयं.
  7. अकाउंट का प्रकार चुनें: सिंगल, सर्वाइवर, या सभी.
  8. डिपॉज़िट राशि दोनों आंकड़ों और शब्दों में दर्ज करें.
  9. अगर चेक द्वारा डिपॉजिट किया जाता है, तो चेक नंबर और तारीख लिखें.
  10. अकाउंट होल्डर का पर्सनल विवरण दर्ज करें.
  11. प्रदान किए गए डॉक्यूमेंट के लिए टेबल के अंत में बॉक्स टिक करें.
  12. SCSS विवरण भरें और घोषणा बॉक्स पर टिक करें.
  13. अकाउंट होल्डर को एक और दो पेज पर साइन करना होगा.
  14. नॉमिनी का विवरण प्रदान करें और नॉमिनी की जानकारी को सत्यापित करने के लिए अकाउंट होल्डर के हस्ताक्षर जोड़ें.

बैंक में ऑफलाइन SCSS अकाउंट कैसे खोलें

  1. नज़दीकी अधिकृत बैंक शाखा में जाएं और SCSS एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें.
  2. आवश्यक जानकारी प्रदान करके एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
  3. आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
  4. आवश्यक डॉक्यूमेंट और डिपॉज़िट राशि के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें.
  5. बैंक कर्मचारी एप्लीकेशन को प्रोसेस करेंगे और SCSS अकाउंट खोलने के लिए आगे बढ़ेंगे.

SCSS के तहत टैक्स लाभ

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती है. प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.5 लाख तक के डिपॉज़िट टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. लेकिन, अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है, और अगर सीनियर सिटीज़न के लिए वार्षिक ब्याज ₹50,000 से अधिक है, तो TDS काटा जाता है.

SCSS के लिए योग्यता

  • 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति SCSS अकाउंट खोलने के लिए योग्य हैं.
  • 55 से 60 वर्ष से कम आयु के सेवानिवृत्त नागरिक कर्मचारी और 50 से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु के सेवानिवृत्त रक्षा कर्मचारी भी रिटायरमेंट लाभ प्राप्त करने के एक महीने के भीतर अकाउंट खोल सकते हैं.
  • पति/पत्नी के साथ जॉइंट अकाउंट खोला जा सकता है.

SCSS अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

  1. पासपोर्ट-साइज़ की फोटो
  2. आइडेंटिटी प्रूफ (पैन कार्ड, वोटर ID, आधार कार्ड या पासपोर्ट)
  3. एड्रेस प्रूफ (आधार कार्ड या हाल ही के टेलीफोन बिल)
  4. आयु का प्रमाण (पैन कार्ड, वोटर ID, बर्थ सर्टिफिकेट या सीनियर सिटीज़न कार्ड)

निष्कर्ष

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) सीनियर सिटीज़न के लिए एक सुरक्षित फाइनेंशियल विकल्प प्रदान करती है. गारंटीड रिटर्न के साथ यह स्कीम प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, आसान रजिस्ट्रेशन और टैक्स लाभ सुनिश्चित करती है. SCSS सीनियर सिटीज़न की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करता है, जिससे फाइनेंशियल सुरक्षा को बढ़ावा मिलता है.

अतिरिक्त सुविधा और थोड़ी अधिक रिटर्न की क्षमता के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं, जो सुविधाजनक अवधि और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

8 वर्षों के बाद SCSS का क्या होता है?

8 वर्षों के बाद, SCSS अकाउंट को दूसरे तीन वर्षों के लिए बंद या विस्तारित किया जा सकता है. अगर एक्सटेंड नहीं किया जाता है, तो अकाउंट बंद होने तक सेविंग अकाउंट पर लागू दर पर मेच्योरिटी के बाद ब्याज अर्जित करेगा.

क्या किसी व्यक्ति के पास दो SCSS अकाउंट हो सकते हैं?

हां, किसी व्यक्ति के पास कई SCSS अकाउंट हो सकते हैं, लेकिन सभी अकाउंट में कुल निवेश ₹ 30 लाख से अधिक नहीं होना चाहिए. प्रत्येक अकाउंट को प्राप्त रिटायरमेंट लाभ के साथ या निर्दिष्ट लिमिट के भीतर नए योगदान के साथ खोला जाना चाहिए.

SCSS के लिए वर्तमान ब्याज दर क्या है?

SCSS की वर्तमान ब्याज दर प्रति वर्ष 8.2% है (फरवरी 2025 के अनुसार), त्रैमासिक रूप से देय. यह दर बदलाव के अधीन है और सरकार द्वारा समय-समय पर रिव्यू की जाती है.

SCSS स्कीम के लिए कौन योग्य है?

60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्ति SCSS स्कीम के लिए योग्य हैं. 55 वर्ष या उससे अधिक लेकिन 60 वर्ष से कम आयु वाले लोग, जो सेवानिवृत्ति पर रिटायर हुए हैं या स्वैच्छिक रिटायरमेंट स्कीम के तहत, रिटायरमेंट लाभ प्राप्त करने के एक महीने के भीतर भी अकाउंट खोल सकते हैं.

SCSS पर TDS से कैसे बचें?

SCSS ब्याज पर TDS से बचने के लिए, फॉर्म 15G (60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटीज़न के लिए) सबमिट करें, अगर आपकी कुल आय टैक्स योग्य लिमिट से कम है, तो स्रोत पर टैक्स कटौती को रोकता है.

SCSS की लॉक अवधि क्या है?

SCSS के लिए लॉक-इन अवधि पांच वर्ष है, लेकिन अगर चाहे तो यह स्कीम मेच्योरिटी पर तीन वर्षों का विस्तार करने की अनुमति देती है.

क्या मुझे SCSS पर मासिक ब्याज मिल सकता है?

नहीं, SCSS मासिक ब्याज भुगतान प्रदान नहीं करता है. ब्याज को त्रैमासिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और हर तिमाही में भुगतान किया जाता है.

क्या SCSS केवल सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए है?

नहीं, SCSS केवल सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए नहीं है. 60 या उससे अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक इस स्कीम में निवेश करने के लिए योग्य है, चाहे वह रिटायर हो या नहीं.

क्या एक गृहिणी सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम खोल सकती है?

हां, अगर 60 वर्ष या उससे अधिक आयु की है, तो गृहिणी सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) अकाउंट खोल सकते हैं, क्योंकि योग्यता रोज़गार की स्थिति के बजाय आयु पर आधारित है.

5 वर्ष की सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम क्या है?

5-वर्षीय सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) एक सरकारी समर्थित निवेश प्लान है जिसे 60 और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है, जो तीन वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है.

क्या मैं SCSS में 30 लाख निवेश कर सकता हूं?

SCSS में अधिकतम निवेश राशि ₹ 30 लाख है. इसलिए हां, आप SCSS में ₹ 30 लाख निवेश कर सकते हैं.

बजट में सीनियर सिटीज़न के क्या लाभ हैं?

केंद्रीय बजट 2025-26 ने सीनियर सिटीज़न के लिए महत्वपूर्ण लाभ पेश किए. इनकम टैक्स छूट की लिमिट ₹7,00,000 से ₹12,00,000 तक बढ़ा दी गई है, जिससे निवासी व्यक्तिगत टैक्सपेयर्स के लिए ₹12,00,000 तक की वार्षिक आय टैक्स-फ्री हो जाती है. इसके अलावा, सीनियर सिटीज़न के लिए ब्याज आय पर टैक्स कटौती की लिमिट ₹50,000 से बढ़कर ₹1,00,000 हो गई थी.

इसके अलावा, सरकार ने 70 वर्ष या उससे अधिक आयु के नागरिकों को प्रति परिवार ₹5,00,000 का वार्षिक मेडिकल बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए अपने हेल्थकेयर प्रोग्राम का विस्तार किया है.

2024-2025 में SCSS की ब्याज दर क्या है?

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) फाइनेंशियल वर्ष 2024-2025 के लिए प्रति वर्ष 8.2% की ब्याज दर प्रदान करती है. यह दर 1 अप्रैल 2024 से 31 मार्च 2025 तक लागू होती है, जिसमें तिमाही ब्याज का भुगतान किया जाता है.

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