राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC): यह क्या है और कैसे निवेश करें

राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC) लंबे समय से सुरक्षित और सरकार द्वारा समर्थित निवेश विकल्प की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा बचत विकल्प रहा है. इस गाइड में, हम NSC में इन्वेस्ट करने की प्रमुख विशेषताएं, लाभ और टैक्स प्रभावों के बारे में जानेंगे, जिससे आपके लिए सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेना आसान हो जाएगा.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) क्या है?

राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट, नागरिकों के बीच छोटी बचत को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक बचत साधन है. यह एक निश्चित आय वाला निवेश है, जो निर्धारित अवधि के साथ होता है, जो व्यक्तियों को निवेश करने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका प्रदान करता है. NSC ब्याज दर भारत सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और हर तिमाही में संशोधित की जाती है. वित्तीय वर्ष 2023-24 की तीसरी तिमाही के लिए, NSC की ब्याज दर 7.7% है.

NSC - प्रमुख जानकारी

NSC में किसे निवेश करना चाहिए?

• जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर: NSC उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जो अपने इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं. सरकार द्वारा समर्थित इंस्ट्रूमेंट होने के कारण, इसमें न्यूनतम जोखिम होता है, जिससे यह जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हो जाता है.
• विविधता: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन का विकल्प हो सकते हैं, क्योंकि यह कम जोखिम वाले निवेश का अवसर प्रदान करता है. निर्णय लेने से पहले व्यक्ति के समग्र फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि पर विचार करना आवश्यक है.
• टैक्स-सेविंग निवेशक: टैक्स लाभ प्राप्त करना चाहने वाले व्यक्ति NSC पर विचार कर सकते हैं. आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जो बचत को बढ़ाने का टैक्स-कुशल तरीका प्रदान करता है.

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NSC के लाभ

1. सकुशल और सुरक्षित निवेश: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जो निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज दोनों के लिए निवेशक को आश्वासन प्रदान करता है.
2. सभी के लिए उपलब्ध: केवल ₹ 100 की न्यूनतम प्रवेश आवश्यकता के साथ, NSC विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है. यह कम एंट्री बैरियर यह सुनिश्चित करता है कि छोटे इन्वेस्टर भी इस सेविंग स्कीम में ऐक्टिव रूप से भाग ले सकते हैं.
3. टैक्स लाभ: NSC इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं. इन्वेस्टर निवेश की गई मूल राशि के लिए ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिससे उनकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है.
4. कंपाउंडिंग ग्रोथ: NSC कंपाउंड पर वार्षिक ब्याज, निवेश की वृद्धि को बढ़ावा देता है. कंपाउंडिंग प्रभाव निवेशकों को न केवल मूल राशि पर बल्कि पहले अर्जित ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है.
5. निवेश पर कोई लिमिट नहीं: NSC निवेश राशि पर कोई ऊपरी लिमिट लागू नहीं करता है, जिससे यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बड़ी राशि निवेश करना चाहते हैं.

NSC ब्याज दर का इतिहास

वित्त मंत्रालय समय-समय पर राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC) की ब्याज दरों की समीक्षा करता है और हर तिमाही में समायोजित करता है. एनएससी पर ब्याज वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. नीचे एक चार्ट दिया गया है जो पिछले वर्षों से एनएससी के लिए ऐतिहासिक ब्याज दरें दिखाता है:

NSC के लिए योग्यता मानदंड

• भारतीय नागरिक होना चाहिए: केवल भारतीय नागरिक नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) में निवेश करने के लिए योग्य हैं. अनिवासी भारतीय (NRI) निवेश नहीं कर सकते हैं.
• केवल व्यक्ति: एनएससी को व्यक्तिगत निवेशक के लिए डिज़ाइन किया गया है. हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), ट्रस्ट और कंपनियां (प्राइवेट या पब्लिक) जैसी संस्थाएं योग्य नहीं हैं.
• आयु पर कोई प्रतिबंध नहीं: NSC खरीदने के लिए कोई न्यूनतम या अधिकतम आयु सीमा नहीं है.

NSC निवेश के टैक्स लाभ

हालांकि आप एनएससी में कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं, लेकिन इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत वार्षिक रूप से ₹ 1.5 लाख तक के केवल इन्वेस्टमेंट ही टैक्स कटौतियों के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, निवेश पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और फिर से इन्वेस्ट किया जाता है और यह टैक्स लाभ के लिए भी योग्य है. लेकिन, यह लाभ केवल पहले 4 वर्षों के लिए लागू होता है. 5^th वर्ष में अर्जित ब्याज को दोबारा इन्वेस्ट नहीं किया जाता है और इसलिए आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.

NSC में निवेश कैसे करें?

NSC में ऑफलाइन निवेश करने के चरण

1. अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस से NSC एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें या इसे ऑनलाइन डाउनलोड करें.
2. एप्लीकेशन फॉर्म पर सभी आवश्यक विवरण भरें.
3. आपके KYC डॉक्यूमेंट की स्व-प्रमाणित कॉपी.
4. वेरिफिकेशन के लिए पूरा फॉर्म, ओरिजिनल डॉक्यूमेंट लें और उस राशि का भुगतान करें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं.
5. भुगतान और जांच पूरा होने के बाद, आपको अपना NSC प्राप्त होगा

NSC के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण

1. पोस्ट की ई-बैंकिंग वेबसाइट के विभाग में लॉग-इन करें
2. "सामान्य सेवाएं" सेक्शन में जाएं. "सेवा अनुरोध" पर क्लिक करें
3. "नए अनुरोध" चुनें और फिर "NSC अकाउंट - NSC अकाउंट खोलें (NSC के लिए)".
4. आप जिस राशि को निवेश करना चाहते हैं उसे दर्ज करें. अपने पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट से लिंक डेबिट अकाउंट चुनें.
5. नियम व शर्तें पढ़ने के लिए "यहां क्लिक करें" लिंक चुनें. उन्हें स्वीकार करें
6. अपना ट्रांज़ैक्शन पासवर्ड दर्ज करें. "सबमिट करें" पर क्लिक करें
7. आप डिपॉज़िट रसीद देख सकते हैं और डाउनलोड कर सकते हैं.
8. अपना नया NSC अकाउंट देखने के लिए लॉग-इन करें और "अकाउंट" सेक्शन में जाएं.

NSC के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

1. आइडेंटिफिकेशन प्रूफ: आपको जांच के लिए पासपोर्ट, परमानेंट अकाउंट नंबर (पैन) कार्ड, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, सीनियर सिटीज़न ID या सरकारी ID जैसे ओरिजिनल आइडेंटिफिकेशन प्रूफ प्रदान करने होंगे.
2. फोटो: आपको पासपोर्ट साइज़ की फोटो प्रदान करनी होगी.
3. एड्रेस प्रूफ: आपको एक एड्रेस प्रूफ जैसे बिजली बिल, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट प्रदान करना होगा.

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NSC के तहत मेच्योरिटी अवधि और समय से पहले निकासी

आमतौर पर, आप 5-वर्ष की मेच्योरिटी से पहले NSC में निवेश किए गए पैसे नहीं निकाल सकते हैं. लेकिन, कुछ विशिष्ट अपवाद हैं जहां समय से पहले निकासी की अनुमति है:

• निवेशक की मृत्यु की स्थिति में फंड निकाला जा सकता है.
• अगर NSC को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जाता है, तो निकासी की अनुमति दी जाती है, लेकिन केवल तभी जब गिरवीकर्ता राजपत्रित सरकारी अधिकारी है.
• अगर किसी न्यायालय ने इसे अनिवार्य किया है, तो निवेश की गई राशि वापस ली जा सकती है.

डुप्लीकेट नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट के लिए कैसे अनुरोध करें

चरण 1: फॉर्म एनसी-29 भरें, डुप्लीकेट सर्टिफिकेट के लिए एप्लीकेशन, जो भारत में किसी भी पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध है.
चरण 2: नज़दीकी पोस्ट ऑफिस शाखा में भरा हुआ फॉर्म सबमिट करें. अगर नज़दीकी शाखा वह शाखा नहीं है जहां ओरिजिनल सर्टिफिकेट जारी किया गया था, तो एप्लीकेशन को नई शाखा द्वारा मूल शाखा में भेज दिया जाएगा.
चरण 3: एप्लीकेशन में NSC का विवरण होना चाहिए, जैसे कि राशि, अकाउंट नंबर, जारी करने की तारीख और डुप्लीकेट NSC का कारण.
चरण 4: अगर सर्टिफिकेट खराब हो जाते हैं या क्षतिग्रस्त हो जाते हैं, तो क्षतिपूर्ति बॉन्ड की कोई आवश्यकता नहीं है.
चरण 5: लेकिन, पासबुक फॉर्म में NSC को दोबारा जारी करने की फीस है.

NSC बनाम बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट

निष्कर्ष

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जो गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है. यह सुरक्षा और टैक्स बचत को प्राथमिकता देने वाले व्यक्ति के लिए उपयुक्त है, और इसकी आसान प्रक्रिया इसे विभिन्न निवेशकों के लिए सुलभ बनाती है. NSC आपकी बचत को बढ़ाने के लिए एक विश्वसनीय और सरकार द्वारा समर्थित विकल्प प्रदान करता है.

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