इन्वेस्टमेंट फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण पहलू है. यह आपको अपनी संपत्ति को बढ़ाने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है. लेकिन, इन्वेस्ट करना बहुत मुश्किल हो सकता है, विशेष रूप से अगर आप इसके लिए नए हैं. ऐसे में अंगूठे के नियम उपयोगी होते हैं. अंगूठे के नियम आसान दिशानिर्देश हैं जो आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं. यहां इन्वेस्ट करने के सात प्रमुख नियम दिए गए हैं, जो आपको आसानी से अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
अंगूठे का नियम क्या है?
एक "थम्ब रूल" (अक्सर स्पेलिंग "थम्ब रूल") एक सामान्य दिशानिर्देश या रफ एस्टीमेट है जो सटीक मापन या गणना की बजाय व्यावहारिक अनुभव पर आधारित है. यह अनुमानित निर्णय या निर्णय लेने का एक तेज़ और आसान तरीका है, विशेष रूप से उन स्थितियों में जहां अधिक सटीक या विस्तृत दृष्टिकोण आवश्यक नहीं है या व्यवहार्य नहीं है.
लघु नियम #72 का 1: नियम
72 का नियम एक आसान फॉर्मूला है जो आपको आपके निवेश को डबल करने में लगने वाले समय का अनुमान लगाने में मदद करता है. इस नियम का उपयोग करने के लिए, अपने निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर से 72 को विभाजित करें. परिणाम यह है कि आपके निवेश को डबल करने के लिए कितने वर्षों का समय लगेगा.
उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति वर्ष 8% की अपेक्षित रिटर्न दर के साथ ₹ 2,00,000 निवेश करते हैं, तो आपका निवेश लगभग 9 वर्ष (72/8) में डबल हो जाएगा. यह नियम उन इन्वेस्टमेंट पर लागू होता है जो FDs आदि जैसे चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करते हैं.
आप एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर अपने निवेश के लिए आवश्यक ब्याज दर निर्धारित करने के लिए 72 का नियम भी लागू कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपका लक्ष्य 6 वर्षों में अपने निवेश को डबल करना है, तो आप इस प्रकार की गणना कर सकते हैं:
डबल टाइम = 72 / रिटर्न की दर
इसका मतलब है कि रिटर्न की आवश्यक दर 72/कम से अधिक है, जिसके परिणामस्वरूप 72/6 तक की वार्षिक ब्याज दर 12% है.
लघु नियम #114 का 2: नियम
114 का नियम 72 के नियम के समान है, लेकिन आपके निवेश को तीन बार करने के लिए लगने वाले समय का अनुमान लगाने में आपकी मदद करता है. इस नियम का उपयोग करने के लिए, अपने निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर से 114 को विभाजित करें. परिणाम यह है कि आपके निवेश को तीन वर्षों तक लेने में कितना समय लगेगा.
उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति वर्ष 8% की अपेक्षित रिटर्न दर के साथ ₹ 2,00,000 निवेश करते हैं, तो आपका निवेश लगभग 14.25 वर्ष (114/8) में तीन बार होगा.
अगर आप 8 वर्षों से अधिक समय से अपने निवेश को ट्रिपल करना चाहते हैं:
ट्रिपलिंग का समय = 114 / रिटर्न की दर
इसका मतलब है कि आवश्यक रिटर्न दर की गणना डबल टाइम द्वारा विभाजित 114 के रूप में की जा सकती है, जो इस स्थिति में, 114 को 8 से विभाजित किया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप 14.25% की वार्षिक ब्याज दर होगी.
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लघु नियम #144 का 3: नियम
144 का नियम 72 के नियम और 114 के नियम के समान है, लेकिन आपके निवेश को तिमाही में लगने वाले समय का अनुमान लगाने में आपकी मदद करता है. इस नियम का उपयोग करने के लिए, अपने निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर से 144 को विभाजित करें. परिणाम यह है कि आपके निवेश को तिमाही में कितने वर्षों का समय लगेगा.
उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति वर्ष 8% की अपेक्षित रिटर्न दर के साथ ₹ 2,00,000 निवेश करते हैं, तो आपका निवेश लगभग 18 वर्षों (144/8) में चौथाई हो जाएगा. याद रखें कि यह इन्वेस्टमेंट के मामले में लागू होता है, जो चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करता है.
अगर आप 10-वर्ष की अवधि में अपने निवेश को घटाना चाहते हैं:
क्वाड्रॉपलिंग टाइम = 144 / रिटर्न की दर
इसका मतलब यह है कि आप डबल टाइम से 144 को विभाजित करके आवश्यक रिटर्न दर की गणना कर सकते हैं, जो इस संदर्भ में, 144 को 10 से विभाजित किया गया है, जिसके परिणामस्वरूप 14.4% की वार्षिक ब्याज दर मिलती है.
लघु नियम #4: न्यूनतम 10% निवेश नियम
न्यूनतम 10% निवेश नियम से पता चलता है कि आपको हर महीने लंबी अवधि के निवेश के लिए अपनी आय का कम से कम 10% निवेश करना चाहिए, साथ ही हर वर्ष अपने इन्वेस्टमेंट को 10% तक बढ़ाना चाहिए.
उदाहरण के लिए, अगर आपकी मासिक आय ₹ 50,000 है, तो आपको लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए हर महीने कम से कम ₹ 5,000 निवेश करना चाहिए.
लघु नियम #5: 100 घटाकर आयु नियम
100 से कम आयु के दिशानिर्देश आपके निवेश पोर्टफोलियो में उपयुक्त इक्विटी और डेट एलोकेशन निर्धारित करने के लिए एक फ्रेमवर्क प्रदान करते हैं. यह इक्विटी या स्टॉक एक्सपोज़र का उपयुक्त प्रतिशत खोजने के लिए आपकी आयु 100 से घटाने का सुझाव देता है. इसके बाद शेष राशि को डेट इंस्ट्रूमेंट में आवंटित किया जा सकता है.
यह नियम इस धारणा पर आधारित है कि एक व्यक्ति रिटायरमेंट के पास पहुंचता है, इसलिए इक्विटी में उनका आवंटन कम होना चाहिए.
उदाहरण के लिए, अगर आपकी आयु 35 वर्ष है और आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो 100 से कम आयु का नियम आपके पोर्टफोलियो एलोकेशन को निम्नानुसार मार्गदर्शन करेगा:
इक्विटी: 100 - 35 = 65%
क़र्ज़: 35%
लघु नियम #6: एमरजेंसी फंड नियम
एमरजेंसी फंड नियम से पता चलता है कि आपके पास एक एमरजेंसी फंड होना चाहिए जो कम से कम तीन से छह महीने के खर्चों को कवर कर सकता है.
उदाहरण के लिए, अगर आपके मासिक खर्च ₹ 50,000 हैं, तो आपका एमरजेंसी फंड कम से कम ₹ 1.5 लाख से ₹ 3 लाख होना चाहिए. यह राशि आदर्श रूप से बहुत लिक्विड होनी चाहिए, और एमरजेंसी के मामले में आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए.
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लघु नियम #7: 4% निकासी नियम
कई व्यक्ति अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने और एक ऐसा कॉर्पस बनाने का प्रयास करते हैं जो अपने पूरे जीवन में उन्हें प्रदान करेगा. लेकिन, महंगाई दरों की अप्रत्याशितता के कारण, इस कॉर्पस को समय से पहले कम करने का जोखिम होता है. 4% निकासी नियम का उद्देश्य सेवानिवृत्त लोगों के लिए अपनी बचत को तेज़ी से कम किए बिना निरंतर आय का स्रोत सुनिश्चित करना है.
इस सिद्धांत के अनुसार, हर साल अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का 4% निकालना आपके लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास ₹ 1 करोड़ का रिटायरमेंट फंड है, तो इस नियम का पालन करने का मतलब है कि आपको अपने लिविंग खर्चों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए अपनी वार्षिक निकासी को ₹ 4 लाख से अधिक तक सीमित करना चाहिए.
उदाहरण के लिए, अगर आपका रिटायरमेंट कॉर्पस ₹ 2 करोड़ है, तो आप इसे कम किए बिना हर वर्ष ₹ 8 लाख तक निकाल सकते हैं.
