एमरजेंसी फंड बनाएं

हमारी आवश्यक गाइड से जानें कि एमरजेंसी फंड को तेज़ी से कैसे बनाएं! भारत में फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने के प्रभावी तरीकों के बारे में जानें.
4 मिनट
10 फरवरी 2025

मेडिकल एमरजेंसी, नौकरी की हानि, घर के रेनोवेशन या ऑटोमोबाइल रिपेयर जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों से निपटने में चुनौती हो सकती है. ऐसी परिस्थितियों में तुरंत फाइनेंशियल कार्रवाई की आवश्यकता होती है, जो आपके मौजूदा कैश-फ्लो को प्रभावित कर सकती है या आपकी बचत को कम कर सकती है.

ऐसी स्थितियों के लिए तैयार रहने के लिए, आप अपनी आय का एक हिस्सा अलग करके एमरजेंसी फंड बना सकते हैं. एमरजेंसी फंड आपको अपने नियमित कैश फ्लो को कम किए बिना या अपने फाइनेंशियल प्लान को बाधित किए बिना अप्रत्याशित फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में सक्षम बनाता है.

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एमरजेंसी फंड क्या है?

एमरजेंसी फंड अनपेक्षित खर्चों या फाइनेंशियल एमरजेंसी, जैसे मेडिकल बिल या कार की मरम्मत को कवर करने के लिए एक आरक्षित पैसा है. यह फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, अप्रत्याशित परिस्थितियों में क्रेडिट या लोन पर निर्भर रहने की आवश्यकता को कम करता है और कठिन समय में स्थिरता सुनिश्चित करता है.

एमरजेंसी फंड का महत्व

एक अनिवार्य रिज़र्व, एमरजेंसी फंड एक महत्वपूर्ण राशि है जिसे अप्रत्याशित परिस्थितियों को पूरा करने के लिए अलग रखा जाना चाहिए. यह नियमित फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने की बजाय गंभीर क्षणों या अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है. आपकी स्थिति से संबंधित अप्रत्याशित फाइनेंशियल अंतराल को पूरा करने के लिए इस फंड को तैयार करना आवश्यक है.

एमरजेंसी फंड कैसे बनाएं

एमरजेंसी फंड बनाना एक धीरे-धीरे प्रोसेस है, जिसके लिए समय के साथ निरंतर प्रयास की आवश्यकता होती है. एक मजबूत एमरज़ेंसी फंड विकसित करने में आपकी मदद करने के लिए पांच प्रमुख चरण यहां दिए गए हैं:

  1. शून्य लक्ष्य सेट करें
    अपने एमरजेंसी फंड में जमा की जाने वाली राशि निर्धारित करके शुरू करें. कम से कम तीन से छह महीने के जीवन व्यय की बचत करने का लक्ष्य रखें. यह लक्ष्य आपकी बचत रणनीति को गाइड करने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में काम करेगा.
  2. एक समर्पित अकाउंट खोलें
    अपने एमरजेंसी फंड के लिए विशेष रूप से एक अलग बैंक अकाउंट बनाएं. इसे अपनी नियमित चेकिंग या सेविंग अकाउंट से अलग रखने से नॉन-एमरजेंसी के लिए इसमें डूबने की कोशिश कम हो जाती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि फंड सुरक्षित रहे.
  3. अपनी बचत को ऑटोमेट करें
    अपने मुख्य अकाउंट से अपने एमरजेंसी फंड में ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करें. हर महीने ट्रांसफर किए जाने वाले विशिष्ट राशि को डिज़ाइन करके, आप प्राथमिकता से बचत करते हैं और इसे मैनुअल रूप से करने की आवश्यकता के बिना लगातार अपना फंड बनाते हैं.
  4. मॉनिटर करें और एडजस्ट करें
    नियमित रूप से अपने एमरजेंसी फंड के बैलेंस की समीक्षा करें और यह आकलन करें कि यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करता है या नहीं. अगर आपके खर्चों में वृद्धि होती है या आपको कोई बढ़ोतरी मिलती है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए आपके द्वारा योगदान की गई राशि को समायोजित करें कि आपका फंड अप्रत्याशित स्थितियों के लिए.
  5. यह समझदारी से इस्तेमाल करें
    एमरजेंसी फंड का उद्देश्य अप्रत्याशित मेडिकल खर्च, कार की मरम्मत या नौकरी का नुकसान जैसी वास्तविक एमरजेंसी के लिए है. वास्तविक फाइनेंशियल एमरजेंसी को कवर करने में अपनी प्रभावशीलता बनाए रखने के लिए प्लान किए गए खर्चों या नॉन-अर्जेंट खरीदारी के लिए इसका उपयोग करने से बचें.

इसे भी पढ़ें: निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट (IPS) क्या है

आपके एमरजेंसी फंड में कितना होना चाहिए?

आपकी आय और खर्चों के अनुसार, एमरजेंसी फंड को आदर्श रूप से आपकी मासिक आय के तीन से छह महीने के मूल्य को कवर करना चाहिए. इसलिए, अगर आपकी मासिक आय ₹ 50,000 है, और आपके नियमित जीवन व्यय की राशि ₹ 20,000 है, तो आपका सुझाए गए एमरजेंसी फंड ₹ 1,00,000 से ₹ 3,00,000 के ब्रैकेट के भीतर आएगा.

एमरजेंसी फंड को इन दो कैटेगरी में भी वर्गीकृत किया जा सकता है:

1. लॉन्ग-टर्म एमरजेंसी फंड

लॉन्ग-टर्म एमरजेंसी फंड का उद्देश्य अधिक महत्वपूर्ण और लंबे समय तक अप्रत्याशित स्थितियों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करना है. यह आमतौर पर फाइनेंशियल कठिनाइयों जैसे जॉब लॉस, एक्सटेंडेड मेडिकल समस्याओं या अन्य प्रमुख जीवन बाधाओं को कवर करने के लिए बनाया जाता है. यह फंड आकार में बड़ा है और आपको कई महीनों से एक वर्ष या उससे अधिक समय तक बनाए रख सकता है. लॉन्ग-टर्म एमरजेंसी फंड का उद्देश्य उस समय स्थिरता प्रदान करना है जब आपकी नियमित आय पर गंभीर असर पड़ सकता है.

2. शॉर्ट-टर्म एमरजेंसी फंड

दूसरी ओर, शॉर्ट-टर्म एमरजेंसी फंड को छोटे, तुरंत और शॉर्ट-लाइव फाइनेंशियल समस्याओं को संभालने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसका उद्देश्य अप्रत्याशित लेकिन अपेक्षाकृत मामूली खर्चों को कवर करना है, जैसे कार की मरम्मत, मेडिकल एमरजेंसी, जिनके लिए लंबे समय तक इलाज की आवश्यकता नहीं होती है, या यात्रा की अचानक आवश्यकता होती है. शॉर्ट-टर्म एमरजेंसी फंड आमतौर पर छोटा होता है और आपके नियमित बजट को बाधित किए बिना तत्काल फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक तेज़ बफर के रूप में कार्य करता है.

संक्षेप में, लॉन्ग-टर्म एमरजेंसी फंड फाइनेंशियल अनिश्चितता की बढ़ी हुई अवधि के लिए एक सुरक्षा कवच प्रदान करता है, जबकि शॉर्ट-टर्म एमरजेंसी फंड तुरंत अप्रत्याशित खर्चों के लिए तुरंत सहायता प्रदान करता है. दोनों प्रकार के फंड आपकी कुल फाइनेंशियल स्थिरता और तैयारी में योगदान देते हैं.

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एमरजेंसी फंड में निवेश करने के लिए पांच अच्छे तरीकों के बारे में यहां बताया गया है

1. आवश्यक फंड राशि निर्धारित करें

अनुशासित कैश मैनेजमेंट स्ट्रेटजी सुनिश्चित करने से आपको उस राशि को निर्धारित करने में मदद मिल सकती है जिसे आप निवेश कर सकते हैं. पर्याप्त कैश रिज़र्व के साथ, आप एमरजेंसी फंड बनाने के लिए अच्छी राशि को अलग रख सकते हैं. शुरू करने में आपकी मदद करने का सबसे अच्छा तरीका यहां दिया गया है:

मूल्यांकन करें
अपनी मासिक आय की धाराओं और खर्चों का आकलन करना शुरू करें, जिससे आपको बेहतर स्पष्टता मिलेगी कि आप कितनी बचत कर सकते हैं.

बचत करें
अपनी मासिक आय और खर्च के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करने के बाद, आप अतिरिक्त खर्चों को कम करने के तरीके देख सकते हैं. आपके फाइनेंशियल खर्चों की प्राथमिकताएं और अपने फंड को बचाने के लिए अधिक तरीके खोजें.

निवेश करें
आपके बजट में किसी भी अतिरिक्त कैश को इन्वेस्टमेंट के लिए निर्देशित किया जाना चाहिए, ताकि आप अपने पैसे को आपके लिए काम में ला सकें.

2. सही निवेश विकल्प चुनें

एमरजेंसी फंड बनाने के लिए इन्वेस्ट करते समय, सही निवेश विकल्प चुनना सबसे अच्छा है, जो हैं:

  • आसानी से उपलब्ध
  • अपनी बचत पर अधिक रिटर्न अर्जित करें
  • मार्केट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित
  • स्थिर और विश्वसनीय

आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे सुरक्षित निवेश विकल्प चुनना चाहिए, जहां आप स्थिर रिटर्न, अधिक फ्लेक्सिबिलिटी और सुरक्षा की तलाश कर सकते हैं.

3. अपने इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करें

एमरजेंसी फंड बनाते समय, अपने प्राइमरी अकाउंट से भुगतान शिड्यूल करना सबसे अच्छा है, ताकि आप अपनी इनकम का एक हिस्सा अपने एमरजेंसी फंड में बदल सकें. यह विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब आप रिकरिंग डिपॉज़िट में निवेश करते हैं, इसलिए आपको हर बार एमरजेंसी की स्थिति में अपने फंड को डायरेक्ट करना न भूलें.

4. इंश्योरेंस में निवेश करें

इंश्योरेंस पॉलिसी एमरजेंसी की स्थिति में एक सुरक्षा कवच के रूप में काम करती है, जो आपको मेडिकल एमरजेंसी, चोरी या अचानक घर या ऑटोमोबाइल मरम्मत जैसी स्थितियों को संभालने में सक्षम बनाती है. एक विश्वसनीय बीमा प्रदाता चुनें और पर्याप्त कवरेज के साथ अपनी इंश्योरेंस आवश्यकताओं का आकलन करने में वास्तविक रहें.

5. केवल एमरज़ेंसी में इस्तेमाल करें

अपने एमरज़ेंसी फंड का उपयोग करने के लिए अच्छी तरह से परिभाषित मानदंड होना महत्वपूर्ण है, इसलिए तुरंत संतुष्टि के लिए आपकी सहजता के परिणामस्वरूप आपके द्वारा जमा की गई बचत को कम नहीं किया जाता है. इसलिए, एमरजेंसी फंड बनाने के लिए फाइनेंशियल विवेक की तुलना में अधिक फाइनेंशियल अनुशासन की आवश्यकता होती है.

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एमरजेंसी फंड के लिए कैसे बचत करें?

एमरजेंसी फंड बनाना फाइनेंशियल प्लानिंग का एक आवश्यक हिस्सा है. इस सेफ्टी नेट के लिए सेविंग शुरू करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. स्पष्ट लक्ष्य सेट करें

आप जो राशि सेव करना चाहते हैं, उसे निर्धारित करें. फाइनेंशियल विशेषज्ञ कम से कम तीन से छह महीने के जीवन व्यय की बचत करने की सलाह देते हैं.

2. बजट बनाएं

अपनी आय और खर्चों का विश्लेषण करके उन क्षेत्रों की पहचान करें, जहां आप कम कर सकते हैं और अपने एमरजेंसी फंड के लिए अधिक राशि आवंटित कर सकते हैं.

3. बचत स्वचालित करें

जब भी आपको अपना पे-चेक प्राप्त होता है, तब हर बार अपने एमरजेंसी फंड में ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करें. यह निरंतर योगदान सुनिश्चित करता है.

4. कर्ज कम करना

क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च ब्याज वाले लोन को कम करने के लिए प्राथमिकता दें. यह क्लियर हो जाने के बाद, अपनी एमरजेंसी सेविंग के लिए फंड आवंटित करें.

5. अलग अकाउंट्स

एक अलग सेविंग अकाउंट खोलें या अपनी एमरजेंसी फंड को अपनी नियमित सेविंग से अलग रखने के लिए मनी मार्केट अकाउंट जैसे लिक्विड एसेट का उपयोग करें.

6. विंडफॉल और बोनस

टैक्स रिफंड या बोनस जैसी किसी भी अप्रत्याशित आय को आपके एमरजेंसी फंड में भेज दिया जाना चाहिए.

7. नियमित समीक्षा

आपकी फाइनेंशियल स्थिति में बदलाव होने के कारण समय-समय पर अपने सेविंग लक्ष्यों का मूल्यांकन और समाय.

यह भी पढ़ें: स्मार्ट निवेश विकल्प

अपना एमरजेंसी फंड कैसे सुरक्षित करें?

एक बार जब आप अपने एमरजेंसी फंड के लिए सेव कर लेते हैं, तो इसे सुरक्षित रखना आवश्यक है:

1. कम जोखिम वाले अकाउंट का उपयोग करें

सेविंग अकाउंट या शॉर्ट-टर्म सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉज़िट (सीडी) में अपना एमरजेंसी फंड रखें. ये विकल्प लिक्विडिटी और सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं.

2. जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट से बचें

अपने एमरजेंसी फंड को स्टॉक या लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट जैसे जोखिम वाले एसेट से दूर रखें. इसका उद्देश्य नुकसान के जोखिम के बिना आसानी से एक्सेस किया जा सकता है.

3. नियमित रूप से निगरानी

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपना एमरजेंसी फंड चेक करें कि यह वांछित स्तर पर रहे. अगर आप इसे किसी भी कारण से डुबाते हैं, तो जल्द से जल्द इसे पूरा करें.

4. निकासी नियम सेट करें

अपने एमरजेंसी फंड से पैसे निकालने के लिए सख्त दिशानिर्देश स्थापित करें. इसे विशेष रूप से वास्तविक एमरजेंसी, जैसे मेडिकल खर्च, अप्रत्याशित घर की मरम्मत या नौकरी की हानि के लिए रिज़र्व करें.

5. परिवार के साथ बातचीत करें

सुनिश्चित करें कि आपके परिवार के सदस्य फंड की मौजूदगी के बारे में जानते हैं और इसके उद्देश्य को समझें.

6. उपयोग के बाद रिप्लीनिश

अगर आप एमरजेंसी फंड का उपयोग करते हैं, तो अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों पर ध्यान देने से पहले इसे दोबारा बनाने की प्राथमिकता दें.

7. रिव्यू करें और एडजस्ट करें

समय के साथ, अपने सेविंग लक्ष्यों का आकलन करें और अपने जीवन और फाइनेंशियल स्थिति में बदलाव के आधार पर अपने एमरजेंसी फंड के आकार को एडजस्ट करें.

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सामान्य प्रश्न

एमरजेंसी फंड क्या है?

एमरजेंसी फंड एक सेविंग कुशन है, जो फाइनेंशियल कठिनाइयों से बचने के लिए मेडिकल बिल या कार रिपेयर जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए अलग रखा जाता है.

मैं एमरजेंसी फंड कहां बना सकता हूं?

आप बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा प्रदान किए जाने वाले उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट, या शॉर्ट-टर्म सीडी में एमरजेंसी फंड बना सकते हैं.

एमरजेंसी फंड बनाने का पहला चरण क्या है?

पहला चरण बचत का लक्ष्य निर्धारित करना है, आमतौर पर तीन से छह महीने के जीवन व्यय, और अपनी आय का एक हिस्सा बचत में आवंटित करने के लिए बजट बनाना है.

सर्वश्रेष्ठ एमरजेंसी फंड क्या है?

सर्वश्रेष्ठ एमरजेंसी फंड आमतौर पर उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट या मनी मार्केट अकाउंट है, जो आसान एक्सेस और मामूली ब्याज आय प्रदान करता है.

कितना एमरजेंसी फंड पर्याप्त है?

फाइनेंशियल विशेषज्ञों को आपके एमरजेंसी फंड में कम से कम तीन से छह महीने के जीवन व्यय की सलाह दी जाती है ताकि नौकरी खोने या अन्य एमरज़ेंसी के मामले में अप्रत्याशित खर्चों और जीवन व्यय को कवर.

आपको एमरजेंसी फंड बनाने के लिए कितना पैसा चाहिए?

एमरजेंसी फंड बनाने के लिए, तीन से छह महीने के जीवन व्यय के बराबर राशि बचाने का लक्ष्य रखें. यह रेंज यह सुनिश्चित करती है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और एमरजेंसी के दौरान स्थिरता बनाए रखने के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा मिले.

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