हाई यील्ड सेविंग अकाउंट

हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट ऑनलाइन बैंक और क्रेडिट यूनियन द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक डिपॉज़िट अकाउंट है जो स्टैंडर्ड सेविंग अकाउंट की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से अधिक ब्याज दर प्रदान करता है. इस उच्च ब्याज दर से डिपॉज़िट किए गए फंड में तेज़ी से वृद्धि होती है, जिससे डिपॉजिट पर अधिक रिटर्न सुनिश्चित होता है. ये अकाउंट आमतौर पर स्टैंडर्ड सेविंग अकाउंट के राष्ट्रीय औसत से 10 से 12 गुना अधिक का भुगतान करते हैं, जो 6 मार्च, 2023 तक भारत में औसत 3% ब्याज दर है.

क्या उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट की कीमत है

हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट होना इसकी कीमत है क्योंकि यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो शॉर्ट-टर्म उद्देश्यों के लिए बचत करना चाहते हैं, जैसे एमरजेंसी फंड या बड़ी आगामी खरीद. इस प्रकार का अकाउंट आपको अपने पैसे को जोखिम-मुक्त बनाने और पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में तेज़ी से अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकता है. उदाहरण के लिए, अपनी कार के लिए बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करने से आपको अधिक ब्याज प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, और अर्जित अतिरिक्त फंड का उपयोग आपके मासिक भुगतान के लिए किया जा सकता है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट और सीडी के बीच क्या अंतर है

हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट क्या है और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉज़िट (सीडी) को समझना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद करता है. दोनों आपको अपने बैलेंस पर ब्याज अर्जित करने के लिए पैसे डिपॉज़िट करने की अनुमति देते हैं. लेकिन, आपके पैसे अकाउंट में होने के दौरान उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर बदल सकती है. सीडी के साथ, जब आप डिपॉज़िट करते हैं, तो आपके द्वारा लॉक की गई दर पूरी अवधि के दौरान समान रहती है. इसके अलावा, सीडी के विपरीत, एक हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट आपको कभी भी अपने फंड में टैप करने की अनुमति देता है. अगर शॉर्ट टर्म के लिए अपनी बचत को बढ़ाना प्राथमिकता है, तो उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट आदर्श है. जबकि अगर आप छह महीने से दो वर्ष तक के लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, तो सीडी खोलना एक अच्छा विचार है.

क्या उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट सुरक्षित हैं

हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट एक सुरक्षित विकल्प है क्योंकि इसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है और डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रदान किए गए डिपॉजिट इंश्योरेंस के अधीन है, जो बैंक फेल होने के मामले में एक निश्चित लिमिट तक डिपॉजिट के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट के नुकसान

• उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट को दैनिक बैंकिंग के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है, जैसे बिल का भुगतान करना या किराने का सामान खरीदना.
• क्योंकि ये अकाउंट स्टैंडर्ड सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं, इसलिए इनकी सख्त आवश्यकताएं हो सकती हैं, जैसे कि प्रारंभिक डिपॉज़िट राशि या निकासी की लिमिट.
• हालांकि आप उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट पर ब्याज अर्जित करते हैं, लेकिन महंगाई को बनाए रखने या रिटायरमेंट सेविंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट की ब्याज क्षमता क्या है, यह समझने से व्यक्तियों को सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलती है.

अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक अच्छा विकल्प हो सकता है. FDs पूरी निवेश अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं. FDs पर ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ नहीं बदलती है. बजाज फाइनेंस जैसे NBFC अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम दर प्रदान करते हैं.

क्या मुझे अपने पैसे को उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट में डालना चाहिए या निवेश करना चाहिए

निवेशकों द्वारा आमतौर पर पूछा जाने वाला प्रश्न यह है कि, निवेश की तुलना में उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट का लाभ क्या है? आसान शब्दों में, यह स्थिर विकास के लिए एक सुरक्षित विकल्प है. इन्वेस्ट करने से वार्षिक रिटर्न अधिक हो सकता है, लेकिन यह अप्रत्याशित रिटर्न का जोखिम भी प्रदान करता है. हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट नुकसान के जोखिम के बिना प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है. हालांकि ब्याज दर परिवर्तनीय है, लेकिन यह अकाउंट स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने से जुड़े जोखिमों से बचते हुए आपकी बचत को बढ़ाने का एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. अगर आपके लक्ष्य को फंड तक तुरंत एक्सेस की आवश्यकता होती है, तो आप उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट में अपने पैसे को होल्ड करना पसंद कर सकते हैं.

क्या उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट को डीऐक्टिवेट करने से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है

एक और महत्वपूर्ण प्रश्न यह हो सकता है कि, क्रेडिट स्कोर पर उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट का क्या प्रभाव पड़ता है? आवश्यक रूप से, यह न्यूनतम है क्योंकि बचत क्रेडिट प्रोडक्ट नहीं है. आपका क्रेडिट स्कोर इस बात पर आधारित है कि आप उधार ली गई राशि को कैसे मैनेज करते हैं और क्या आपके अकाउंट में क़र्ज़ हैं. बैंक अकाउंट बंद करते समय आपके क्रेडिट स्कोर को बाधित नहीं करता है, जब अकाउंट बंद हो जाता है तो नेगेटिव बैलेंस आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट खोलते समय क्या ध्यान रखें

अकाउंट खोलते समय आप जिस बात पर विचार करना चाहते हैं, वह है आपके डिपॉज़िट पर उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट की रिटर्न दर. ब्याज आय आपके सेविंग बैलेंस को बढ़ाने में मदद करती है, लेकिन अगर आप उच्च संभावित शुल्क वाला अकाउंट चुनते हैं, तो जल्द ही यह आपकी बचत में खाना शुरू कर सकता है. सामान्य फीस में आउटगोइंग या इनकमिंग ट्रांसफर के लिए वायर फीस, आपके अकाउंट को निष्क्रिय छोड़ने के शुल्क और भी बहुत कुछ शामिल हैं. न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता एक और कारक है. अगर आपके पास पहले से ही बचत में बहुत सारा पैसा नहीं है, तो चेक करें कि आपके द्वारा चुने गए उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता है या नहीं.

फीस और न्यूनतम बैलेंस

हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट आमतौर पर मुफ्त होते हैं क्योंकि उन्हें ऑनलाइन ऑफर किया जाता है, जो बैंकों को ओवरहेड कम करने और ग्राहकों को बचत करने की अनुमति देता है.

लेकिन, अपने विकल्पों की तलाश करते समय उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट की फीस का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. कुछ फाइनेंशियल संस्थान मासिक मेंटेनेंस और न्यूनतम बैलेंस फीस ले सकते हैं.

पूरी तरह से डिजिटल बैंकिंग

उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं क्योंकि उन्हें ऑनलाइन ऑफर किया जाता है. यह उन्हें सुविधाजनक ऑनलाइन बैंकिंग पसंद करने वाले क्लाइंट के लिए आदर्श बनाता है. इसके अलावा, ये सेविंग अकाउंट यूज़र-फ्रेंडली ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर प्रदान किए जाते हैं, जिससे आप आसानी से अपने अकाउंट को मैनेज कर सकते हैं, ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट कर सकते हैं और ट्रांज़ैक्शन ट्रैक कर सकते हैं.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है