फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) अनिवार्य रूप से एक निवेश स्कीम है जो नियमित सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है. कम जोखिम लेने वाले इन्वेस्टर आमतौर पर FD को पसंद करते हैं क्योंकि डिपॉज़िट बुक करते समय दरें लॉक-इन हो जाती हैं और अवधि के दौरान जब तक यह मेच्योर नहीं हो जाता है, तब तक इसे बनाए रखते हैं. इससे मेच्योरिटी पर रिटर्न का अनुमान लगाना आसान हो जाता है और यह तय करता है कि अकाउंट में पैसे डालने से पहले भी कितना निवेश करना चाहिए.
FD में इन्वेस्ट करते समय, आपके पास संचयी और गैर-संचयी FD में दो विकल्प उपलब्ध हैं. ये भुगतान फ्रीक्वेंसी पर आधारित हैं. जब ब्याज को हर वर्ष कंपाउंड किया जाता है और मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है, जिसे संचयी FD कहा जाता है. वैकल्पिक रूप से, गैर-संचयी FD में, आपकी आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है.
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संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट निवेशक को मेच्योरिटी पर एकमुश्त रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, दूसरे शब्दों में, मेच्योरिटी अवधि के अंत तक, ब्याज अर्जित या एकत्र नहीं किया जाता है. वर्ष में अर्जित ब्याज को दोबारा निवेश किया जाता है, और शुरुआती निवेश की गई राशि में जोड़ा जाता है.
घर खरीदना, बच्चे की शादी के लिए बचत करना आदि जैसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल माइलस्टोन को पूरा करना चाहने वाले इन्वेस्टर संचयी FD से लाभ उठा सकते हैं. अगर आप भविष्य के लिए एक विशिष्ट राशि सेव करना चाहते हैं और अपने अकाउंट में नियमित ब्याज भुगतान के बिना जा सकते हैं, तो संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार करें.
₹ 3,00,000 के निवेश के लिए, संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट में सीनियर सिटीज़न द्वारा अर्जित ब्याज है:
अवधि |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
मेच्योरिटी राशि* |
12 महीने |
7.65% तक |
₹3,22,903 |
24 महीने |
8.20% तक |
₹3,51,163 |
33 महीने |
8.35% तक |
₹3,74,289 |
44 महीने |
8.50% तक |
₹4,04,895 |
गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट में, निवेशक भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकता है. गैर-संचयी FD पर ब्याज हर महीने, हर तिमाही, हर अर्धवार्षिक या हर वर्ष प्राप्त किया जा सकता है. अपना एप्लीकेशन सबमिट करते समय, आप यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि आप हर महीने, तिमाही, अर्धवार्षिक या वर्ष में आवधिक भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं या नहीं.
EMI और रेंटल जैसे आवर्ती खर्चों को फंड करना चाहने वाले इन्वेस्टर गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, जिन सीनियर सिटीज़न ने अपने रिटायरमेंट फंड को FD में सेव किया है, वे अपने दैनिक खर्चों को फंड करने के लिए नियमित भुगतान का उपयोग करने के लिए गैर-संचयी विकल्प चुन सकते हैं.
₹ 3,00,000 के निवेश के लिए, सीनियर सिटीज़न द्वारा मासिक रिटर्न के लिए गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट में अर्जित ब्याज है:
अवधि |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
मेच्योरिटी राशि* |
12 महीने |
7.39% तक |
₹3,22,125 |
24 महीने |
7.91% तक |
₹3,47,412 |
33 महीने |
8.05% तक |
₹3,66,446 |
44 महीने |
8.19% तक |
₹3,90,085 |
सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक के रूप में, फिक्स्ड डिपॉज़िट इन्वेस्टर को पूर्व-निर्धारित ब्याज दरों पर एक निश्चित अवधि के लिए अपनी बचत पर ब्याज अर्जित करने में सक्षम बनाता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करते समय, आपको संचयी और गैर-संचयी FD की शर्तें मिल सकती हैं. भुगतान फ्रीक्वेंसी के आधार पर ये दो अलग-अलग प्रकार के फिक्स्ड डिपॉज़िट हैं.
ब्याज को हर साल कंपाउंड किया जाता है और संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट में मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. दूसरी ओर, गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट में, आपकी आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है.
आप FD ब्याज कैलकुलेटर की मदद से अपने निवेश पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं.
संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए ब्याज कैसे क्रेडिट किया जाता है?
संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए ब्याज अलग-अलग क्रेडिट किया जाता है.
संचयी FD में, आपका ब्याज नियमित रूप से आपके शुरुआती डिपॉज़िट की राशि पर दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. यह दर्शाता है कि पहले चक्र के दौरान आपके द्वारा अर्जित ब्याज से आपका मूलधन बढ़ जाता है. निम्नलिखित साइकिल में, आपको अतिरिक्त ब्याज आय के साथ-साथ बढ़ते मूलधन पर ब्याज प्राप्त होगा.
निवेशक की प्राथमिकताओं के अनुसार, गैर-संचयी फॉक्स किए गए डिपॉज़िट के लिए, ब्याज को नियमित आधार पर FD अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है और प्रत्येक अवधि के अंत में भुगतान किया जाता है.
संचयी FD या गैर-संचयी FD, मेरे लिए कौन सा बेहतर है?
कौन सा विकल्प बेहतर है यह तय करने के लिए, आपको तीन वेरिएबल पर विचार करना चाहिए:
- आय
- लिक्विडिटी आवश्यकताएं
- फाइनेंशियल लक्ष्य
कम लिक्विडिटी आवश्यकताओं वाले लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों वाले लोगों को संचयी FD का विकल्प चुनना चाहिए. लेकिन, अगर आप पर्याप्त लिक्विडिटी बनाए रखना चाहते हैं, तो गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट बेहतर है.
आप निम्नलिखित करके FD रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं:
- शुरुआती डिपॉज़िट के रूप में बड़ी राशि निवेश करें, ताकि यह अवधि के दौरान अधिक ब्याज प्राप्त हो सके
- कंपाउंडिंग की शक्ति से अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि चुनें
- संचयी FD चुनें क्योंकि FD की दरें आमतौर पर अधिक होती हैं
- अपने इन्वेस्टमेंट को लैडर करें
- दंड शुल्क से बचने के लिए अवधि समाप्त होने से पहले अपनी FD को लिक्विडेट न करें
संचयी बनाम गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट
संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच एकमात्र प्रमुख अंतर भुगतान फ्रीक्वेंसी है. पहला भुगतान मेच्योरिटी पर एक ही भुगतान प्रदान करता है और बाद में मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक आधार पर भुगतान प्रदान करता है. आप अपनी आवश्यकता और निवेश उद्देश्य के आधार पर भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.
अंतर |
संचयी FD |
गैर-संचयी FD |
भुगतान फ्रीक्वेंसी |
मेच्योरिटी पर भुगतान |
मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से भुगतान करें |
ब्याज दर |
उच्च ब्याज दर |
संचयी FD से तुलना में कम |
निवेशक का प्रकार |
लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना चाहने वाले व्यक्ति |
जिन निवेशकों को पर्याप्त लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है, सीनियर सिटीज़न |
संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट है जिसमें ब्याज संचित या दोबारा डिपॉज़िट में इन्वेस्ट किया जाता है. चूंकि मूलधन और पहले से अर्जित ब्याज दोनों को ध्यान में रखा गया है, इसलिए निम्नलिखित अवधि के लिए ब्याज की गणना की जाने वाली राशि बढ़ जाती है.
गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, गैर-संचयी डिपॉज़िट एक FD है जिसमें निवेश अवधि के दौरान ब्याज प्राप्त नहीं होता है. इसके बजाय, यह आपको नियमित रूप से वितरित किया जाता है. संचयी और गैर-संचयी FDs के बीच मुख्य अंतर यह है.
आपको संचयी या गैर-संचयी FD कहां निवेश करना चाहिए?
संचयी या गैर-संचयी के बीच चुनना भुगतान फ्रीक्वेंसी, लिक्विडिटी आवश्यकताओं और निवेश लक्ष्यों के आधार पर निर्धारित किया जा सकता है. जो लोग लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं, उनके लिए संचयी FD सबसे अच्छा विकल्प है. ऐसे इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट के लिए एकमुश्त राशि अलग रख सकते हैं. दूसरी ओर, आवर्ती खर्चों को फंड करना चाहने वाले इन्वेस्टर को गैर-संचयी FD चुननी चाहिए क्योंकि यह लिक्विडिटी को कम नहीं करता है. भुगतान का उपयोग मासिक खर्चों को फंड करने के लिए किया जा सकता है.
दूसरी ओर, आवर्ती खर्चों को फंड करना चाहने वाले इन्वेस्टर गैर-संचयी FD में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं, जहां वे नियमित रूप से भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. इन डिपॉज़िट पर प्राप्त भुगतान का उपयोग मासिक खर्चों को फंड करने के लिए किया जा सकता है. चेक करें कि आपको बजाज फाइनेंस FD पर सर्विस दी जाएगी.
संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच अंतर
फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करते समय, आपको संचयी और गैर-संचयी FD की शर्तें मिल सकती हैं, आइए समझते हैं कि वे कैसे अलग हैं:
| विवरण | संचयी FD | गैर-संचयी FD |
| परिभाषा | पूरी FD अवधि के माध्यम से ब्याज संचित किया जाता है | ब्याज संचित नहीं है |
| ब्याज भुगतान | मेच्योरिटी पर भुगतान किया गया | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर दर्द |
| आय का प्रवाह | FD अवधि के दौरान कोई आय नहीं | पूरी अवधि के दौरान नियमित आय का प्रवाह |
| रीइन्वेस्टमेंट | हां, डिपॉजिटर ब्याज पर ब्याज अर्जित करता है. इससे गैर-संचयी FD की तुलना में अधिक ब्याज मिलता है | नहीं, क्योंकि ब्याज का भुगतान किया जाता है, इसलिए यहां कोई री-इन्वेस्टमेंट विकल्प नहीं है. कुल ब्याज संचयी विकल्प से थोड़ा कम है |
| के लिए उपयुक्त | नौकरी पेशा व्यक्ति या स्थिर लाभ वाले व्यक्ति | रिटायर, गृहिणी और फ्रीलांसर |
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निवेश कैलकुलेटर |
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सामान्य प्रश्न
संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट है जिसमें ब्याज संचित या दोबारा डिपॉज़िट में इन्वेस्ट किया जाता है. चूंकि मूलधन और पहले से अर्जित ब्याज दोनों को ध्यान में रखा गया है, इसलिए निम्नलिखित अवधि के लिए ब्याज की गणना की जाने वाली राशि बढ़ जाती है.
गैर-संचयी डिपॉज़िट की तुलना में, संचयी FDs उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं. प्राथमिक अंतर यह है कि संचयी डिपॉज़िट पर ब्याज का भुगतान मेच्योरिटी पर किया जाता है, जबकि गैर-संचयी डिपॉज़िट पर ब्याज का भुगतान नियमित आधार पर किया जाता है. आपके फाइनेंशियल उद्देश्य और आवश्यकताएं यह निर्धारित करेंगे कि संचयी या गैर-संचयी FD बेहतर है या नहीं.
जब संचयी FDs की बात आती है, तो निवेश अवधि के अंत में एफडी अकाउंट के माध्यम से ब्याज क्रेडिट का भुगतान किया जाता है.
आपके द्वारा गैर-संचयी FDs के लिए चुनी गई भुगतान फ्रीक्वेंसी के आधार पर, ब्याज क्रेडिट नियमित आधार पर आपको ट्रांसफर किए जाते हैं. यह एक गैर-संचयी डिपॉज़िट ब्याज हो सकता है जिसका भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है.
ब्याज भुगतान की फ्रीक्वेंसी गैर-संचयी FDs का मुख्य लाभ है. ऐसे लोगों के लिए जो निरंतर ब्याज भुगतान के माध्यम से कैश का निरंतर प्रवाह चाहते हैं, यह शानदार है.
यहां एक उदाहरण दिया गया है. आप दस प्रतिशत की दर पर वार्षिक संचयी फिक्स्ड-इंटरेस्ट निवेश में ₹ 1,00,000 डालते हैं.इसके परिणामस्वरूप, FD की अवधि के अंत में आपका ब्याज भुगतान ₹ 1,10,000 होगा.
अगर आप अपने कॉर्पस और रिटायरमेंट के लिए अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं, तो गैर-संचयी FDs एक पसंदीदा विकल्प है. लेकिन, अगर आप अपनी वर्तमान बचत को नाटकीय रूप से बढ़ाना चाहते हैं, तो संचयी FDs एक बुद्धिमानी भरा विकल्प हो सकता है. हालांकि यह निर्णय पूरी तरह से आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों पर निर्भर करता है.
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