म्यूचुअल फंड निवेशकों को निरंतर और अनुशासित मार्केट-लिंक्ड निवेश के माध्यम से संपत्ति बनाने के अनोखे अवसर प्रदान करते हैं. जबकि एमएफ हर महीने लाखों नए निवेशकों को आकर्षित करते हैं, लेकिन अधिकांश नए निवेशक कुछ सामान्य रेड फ्लैग का शिकार होते हैं जो अपने निवेश को नुकसान पहुंचाते हैं. इससे बचने में मदद करने के लिए, हमने 5 पर इस म्यूचुअल फंड निवेश गाइड को तैयार किया है. नए म्यूचुअल फंड निवेशक को फंड चुनते समय और उनकी निवेश यात्रा शुरू करते समय इससे बचना चाहिए.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने से पहले, आपको इन 5 रेड फ्लैग पर विचार करना चाहिए:

नहीं. 1: जोखिम और रिटर्न ट्रेड-ऑफ हर फंड कैटेगरी में अलग-अलग होते हैं

अगर आपको लगता है कि सभी म्यूचुअल फंड स्कीम के जोखिम और रिटर्न कोशेंट समान हैं, तो फिर से सोचें. यह गलत धारणा एक प्रमुख लाल फ्लैग है और आपको महंगा खर्च कर सकती है. विभिन्न म्यूचुअल फंड सेगमेंट के जोखिम-रिटर्न ट्रेड बहुत अलग-अलग होते हैं. आमतौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक जोखिम होता है और बेहतर रिटर्न की संभावनाएं प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, डेट फंड कम रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर मार्केट को संभालने के मामले में सुरक्षित विकल्प होते हैं. इसलिए, अगर आप केवल रिटर्न साइड के आधार पर निवेश के निर्णय ले रहे हैं, तो आप पैसे खो सकते हैं. म्यूचुअल फंड चुनते समय इस रेड फ्लैग की पहचान करना और जोखिम-समायोजित रिटर्न का आकलन करना महत्वपूर्ण है.

नहीं. 2: केवल पिछले परफॉर्मेंस के आधार पर फंड चुनना

एक और रेड फ्लैग नए म्यूचुअल फंड निवेशकों को फंड के पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड चुनना चाहिए. अगर आप पिछले वर्ष में जनरेट किए गए रिटर्न के आधार पर फंड चुन रहे हैं या फिर, हो सकता है कि आप कोई बुद्धिमानी से विकल्प नहीं चुन रहे हैं. पिछली परफॉर्मेंस का आकलन करना चयन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन पिछला रिकॉर्ड भविष्य में रिटर्न की गारंटी नहीं देता है. इसलिए, ऐसे इंडिकेटर के आधार पर कॉल करना आपके पोर्टफोलियो के लिए हानिकारक हो सकता है. इसके बजाय, आपको ऐसे फंड चुनना चाहिए जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के साथ सबसे अच्छे हों, जबकि परफॉर्मेंस की स्थिरता को भी कारगर करें. पिछले 5 वर्षों में रिटर्न में महत्वपूर्ण असंगतता एक प्रमुख रेड फ्लैग है जिसे आपको इससे बचना चाहिए.

नं. 3: ओवर-डाइवरिफाइंग पिटफॉल

नए म्यूचुअल फंड निवेशक के लिए एक और सामान्य रेड फ्लैग डाइवर्सिफिकेशन लाइन का पालन कर रहा है. एसेट क्लास और सेक्टर में अपने निवेश को विविधता प्रदान करने से निवेश जोखिम को कम करने और रिटर्न को ऑप्टिमाइज करने में मदद मिलती है. लेकिन, डाइवर्सिफिकेशन केवल एक निश्चित बिंदु तक काम करता है. इसके अलावा, आप जितना अधिक डाइवर्सिफाई करते हैं, उतना ही अधिक आप अपने लाभ को सीमित करते हैं. एक बिगिनर के रूप में, आपको इसी तरह की म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने से बचने के लिए इसकी बुनियादी बातों को समझना चाहिए जो आपके पोर्टफोलियो को शून्य डाइवर्सिफिकेशन लाभ प्रदान करते हैं.

नं. 4: कैटेगरी बनाम फंड तर्कसंगत

एक आम निवेश गलती, नए इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड स्कीम को शामिल करना है, जिन्हें एग्रीगेटर और AMC वेबसाइट पर सबसे अधिक रैंक दिया जाता है. फंड कैटेगरी की समीक्षा करने के बजाय, वे बस अपने उच्च रैंकिंग और अनुकूल रिटर्न अनुमानों के लिए फंड का चयन करते हैं. इस स्ट्रेटजी को अपनाने से एक महत्वपूर्ण जोखिम हो सकता है, विशेष रूप से अगर फंड ऐसी कैटेगरी के तहत आता है जो आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है. इसलिए, पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता, लक्ष्यों और समय के आधार पर अपने पोर्टफोलियो में शामिल फंड कैटेगरी का आकलन करना और उसे कम करना हमेशा बुद्धिमानी है. एक नए म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, इन्वेस्ट करते समय आपको इस रेड फ्लैग के बारे में अधिक जागरूक होना चाहिए.

नं. 5: रिटर्न की वेरिएबिलिटी

एक नए म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आपको इस बारे में सावधान रहना चाहिए कि रिटर्न का आकलन कैसे किया जाता है और कैसे कोट किया जाता है. जब लोग MF रिटर्न के बारे में बात करते हैं, तो यह आमतौर पर वार्षिक रिटर्न है. आप इस गलत धारणा के तहत हो सकते हैं कि वर्ष के बाद रिटर्न निरंतर रहता है. यह एक प्रमुख रेड फ्लैग है जिसे आपको म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय से बचना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर कोई म्यूचुअल फंड स्कीम पिछले वर्ष 10% रिटर्न प्रदान करती है, तो यह इस वर्ष 10% रिटर्न की गारंटी नहीं देता है. वास्तव में, मार्केट की स्थितियों और फंड के परफॉर्मेंस के आधार पर रिटर्न नेगेटिव या शून्य हो सकता है. संक्षेप में, आपको अपने वार्षिक रिटर्न में बदलाव के लिए तैयार रहना चाहिए.

• विभिन्न म्यूचुअल फंड कैटेगरी में जोखिम-रिटर्न ट्रेड-ऑफ को अनदेखा करने से नुकसान हो सकता है.
• फंड के पिछले परफॉर्मेंस पर निवेश के निर्णयों को बढ़ाने और निरंतर भविष्य के रिटर्न को मानने से बचने के लिए अतिरिक्त लाल फ्लैग हैं.
• समान फंड में डाइवर्सिफिकेशन अधिक करना एक टॉप रेड फ्लैग है जिसे आपको एमएफ में इन्वेस्ट करते समय बचना चाहिए.

नए म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए 5 सामान्य रेड फ्लैग को समझना और स्वीकार करना महत्वपूर्ण है, जो सूचित निर्णय लेने और लंबे समय तक निराशा से बचने के लिए महत्वपूर्ण है. म्यूचुअल फंड निवेश में विभिन्न रेड फ्लैग के बारे में खुद को शिक्षित करने से निवेश की यात्रा को आसान बनाने में मदद मिलती है.

अब जब आप नए निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड रेड फ्लैग के बारे में सब कुछ जानते हैं, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर अपने इन्वेस्टमेंट शुरू करने का समय आ गया है. इस इंट्यूटिव प्लेटफॉर्म से आइए केवल ₹ 100 से शुरू होने वाली SIPs के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें. इसके अलावा, आप विभिन्न कैटेगरी के फंड के साथ कस्टमाइज़्ड पोर्टफोलियो बना सकते हैं. इसके अलावा, आप 1000+ म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करके रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं.