ऐसे फंड जो लिक्विड होते हैं, सेविंग अकाउंट के समान ही काम करते हैं. आप आसानी से अपने पैसे को पार्क कर सकते हैं या इसे अपनी इच्छा से निकाल सकते हैं, लेकिन साथ ही, आप उच्च रिटर्न के लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि लिक्विड फंड विभिन्न एसेट में निवेश करते हैं.

हालांकि ये दोनों निवेश विकल्प अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन यह जानना आवश्यक है कि दो लिक्विड फंड बनाम सेविंग बैंक अकाउंट में से कौन सा उच्च रिटर्न जनरेट करता है और यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है.

इस आर्टिकल में, हम इन दोनों विकल्पों की जांच करेंगे ताकि यह देख सके कि कौन सा बेहतर है.

• लिक्विड फंड आमतौर पर सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन सेविंग अकाउंट की सुरक्षा के विपरीत, मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण उनमें कुछ जोखिम होता है.
• सेविंग अकाउंट सुरक्षित लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, लेकिन लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर संभावित वृद्धि के साथ जोखिम को.

सेविंग बैंक अकाउंट अकाउंट होल्डर को सुरक्षित तरीके से पैसे डिपॉज़िट करने की अनुमति देता है, जिसे आवश्यकता पड़ने पर एक्सेस किया जा सकता है. आप अपने डेबिट कार्ड, ATM, चेक या UPI के माध्यम से अपने सेविंग बैंक अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं. इसलिए, कई भारतीयों के पास सेविंग अकाउंट होते हैं क्योंकि ब्याज के कारण बैंक उन्हें अपने बैंक में पैसे जमा करने के लिए देते हैं.

सेविंग बैंक अकाउंट आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अपने डिपॉजिट को गिरवी रखे बिना ब्याज अर्जित करने की अनुमति देते हैं.

लिक्विड फंड को म्यूचुअल फंड की कम जोखिम श्रेणी माना जाता है. उनकी वैल्यू विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट, अधिकांशतः डेट इंस्ट्रूमेंट पर आधारित होती है. लिक्विड फंड आमतौर पर ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, सीडी या डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और शॉर्ट-टर्म बॉन्ड जैसे शॉर्ट-टर्म एसेट में निवेश करते हैं.

लिक्विड फंड आमतौर पर किसी भी उच्च जोखिम वाले शेयर या कमोडिटी में निवेश नहीं करते हैं. लेकिन, उन्हें अभी भी ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव और फंड मैनेजर द्वारा किए गए इन्वेस्टमेंट की क्रेडिट योग्यता जैसे जोखिमों का सामना करना पड़ता है, जो अंततः इन्वेस्टर के रिटर्न को प्रभावित करता है. इसलिए, लिक्विड फंड में एक निश्चित स्तर का जोखिम होता है.

हमारे लिक्विड फंड बनाम सेविंग अकाउंट की तुलना के हिस्से के रूप में, आइए देखते हैं कि ये दोनों निवेश विकल्प निम्नलिखित पैरामीटर पर एक-दूसरे से कैसे अलग हैं:

ब्याज दर

अगर आप अपने पैसे को सेविंग अकाउंट में पार्क करते हैं, तो आपकी अर्जित ब्याज दर 3% से 5% के बीच हो सकती है और सीनियर सिटीज़न के लिए 8% तक हो सकती है.

दूसरी ओर, लिक्विड फंड 7% से 9% तक की ब्याज दर प्रदान करते हैं. लेकिन, सटीक रिटर्न, फंड मैनेजर के एलोकेशन पर निर्भर करेगा और क्या वे निवेशक के लिए अधिकतम आय जनरेट कर सकते हैं.

टैक्स का उपचार

सेविंग अकाउंट में, आपके द्वारा भुगतान किए गए टैक्स की राशि आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार निर्धारित की जाती है. उदाहरण के लिए, अगर आप अपने सेविंग अकाउंट से एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 10,000 से अधिक कमाते हैं, तो आपके टैक्स योग्य आय में लाभ पर विचार किया जाएगा, और आपकी स्लैब दर के आधार पर टैक्स लगाया जाएगा.

लिक्विड फंड के मामले में, आप उस आय पर कैपिटल गेन टैक्स के अधीन होंगे जो आपका फंड जनरेट करेगा.

जोखिम कारक

सेविंग बैंक अकाउंट केवल उन जोखिमों के लिए संवेदनशील होते हैं, जिनका सामना बैंक को करना पड़ सकता है, अगर यह दिवालिया हो जाता है या किसी नियामक चुनौतियों का सामना करना पड़ता है जो ऑपरेशन या निकासी.

लिक्विड फंड के मामले में, आपको जोखिम का सामना करना पड़ता है कि आपकी यूनिट या मार्केट-लाइन्ड इंस्ट्रूमेंट की वैल्यू घट जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप आपने शुरुआत में भुगतान किया था उससे कम हो जाएगा.

किसी भी लिक्विड फंड को चुनने से पहले अपना उचित रिसर्च करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि पिछले परफॉर्मेंस या अन्य लोगों की सिफारिश भविष्य के परफॉर्मेंस के लिए अच्छा लिटमस टेस्ट नहीं हैं. अपनी पूंजी को किसी भी विशिष्ट स्कीम या फंड के लिए प्रतिबद्ध करने से पहले अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि के बारे में जानें.

एक प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड वाली एक प्रतिष्ठित और विश्वसनीय एसेट मैनेजमेंट कंपनी जैसी कुछ बुनियादी बातें, गैर-विमर्श योग्य होनी चाहिए और आपका प्राथमिक फिल्टर होना चाहिए. इसके अलावा, फंड के पेपरवर्क और निवेश के उद्देश्यों के बारे में रिसर्च करें, ताकि आप देख सकें कि वे अपनी पूंजी का उपयोग कैसे करने की योजना बनाते हैं और क्या यह आपकी प्राथमिकताओं से मेल खाता है.

यह भी सलाह दी जाती है कि अपने सभी पैसों को केवल एक लिक्विड फंड में निवेश न करें, क्योंकि वे मार्केट-लिंक्ड हैं. इसलिए, जोखिम को कम करने के लिए आपको अलग-अलग पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट में विविधता होनी चाहिए.

लिक्विड फंड आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर आपके पोर्टफोलियो के लिए एक आकर्षक निवेश हो सकते हैं, क्योंकि वे पूंजी को सुरक्षित रखने और विकास उत्पन्न करने में भी मदद करते हैं. सेविंग अकाउंट नहीं बदला जा सकता है, लेकिन आप जोखिम को कम करने और विविध पोर्टफोलियो के लाभ प्राप्त करने के लिए कुछ लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं.