जीवन के बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग महत्वपूर्ण है. भारत में सीनियर सिटीज़न के लिए, सरकार विभिन्न स्कीम प्रदान करती है जो रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करती हैं. सबसे लोकप्रिय विकल्पों में प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) और सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) शामिल हैं. दोनों स्कीम सीनियर सिटीज़न की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार की गई हैं, जो सुरक्षित, सरकार द्वारा समर्थित रिटर्न प्रदान करती हैं, लेकिन इनमें अलग-अलग विशेषताएं हैं जो उन्हें विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती हैं.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम, योग्य सीनियर सिटीज़न (और 50 से 60 वर्ष की आयु के बीच निर्दिष्ट व्यक्तियों के लिए) के लिए इनकम जनरेशन प्लान है. अगर आप इस स्कीम के लिए योग्य हैं, तो आप अपने SCSS अकाउंट में ₹ 1,000 से ₹ 30 लाख तक की कोई भी राशि डिपॉज़िट कर सकते हैं.

आप भारत सरकार द्वारा निर्दिष्ट दर पर इस डिपॉज़िट पर ब्याज अर्जित करते हैं. ब्याज का भुगतान जनवरी, अप्रैल, जुलाई और अक्टूबर के पहले कार्य दिवस पर त्रैमासिक रूप से किया जाता है. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम में 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि भी है. इस अवधि के अंत में, अगर आवश्यक हो, तो आप डिपॉज़िट की अवधि को अन्य 3 वर्षों के लिए बढ़ा सकते हैं.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना जीवन बीमा कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (LIC) द्वारा प्रदान की जाने वाली रिटायरमेंट और पेंशन स्कीम है. 60 वर्ष की आयु पूरी करने वाला कोई भी व्यक्ति पॉलिसी के लिए योग्य है, जिसकी अवधि 10 वर्ष है. यह स्कीम 31 मार्च, 2023 तक उपलब्ध थी .

इस स्कीम में नामांकन करने के लिए, योग्य व्यक्तियों को एक लंपसम राशि निवेश करनी होगी, जिसे खरीद मूल्य के नाम से जाना जाता है, जिस पर सुनिश्चित रिटर्न प्रदान किए जाते हैं. यह प्लान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल पर पेंशन आय का भुगतान करता है. मेच्योरिटी पर, पेंशन की अंतिम किश्त के साथ खरीद कीमत का पुनर्भुगतान किया जाएगा.

SCSS और पीएमवीवीवाई स्कीम के बीच अंतर

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के लाभ

• नियमित ब्याज भुगतान: अकाउंट होल्डर डिपॉजिट की गई राशि पर पूर्वनिर्धारित दरों पर गारंटीड तिमाही ब्याज अर्जित करते हैं. यह रिटायरियों के लिए लाभदायक है.
• एक से अधिक अकाउंट होल्ड करने का विकल्प: आप एक से अधिक SCSS अकाउंट होल्ड कर सकते हैं, बशर्ते कुल डिपॉज़िट ₹30 लाख से अधिक न हो. सिंगल और जॉइंट दोनों अकाउंट की अनुमति है.
• अवधि बढ़ाने का विकल्प: सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम की सामान्य अवधि 5 वर्ष है. लेकिन, इसके बाद आप इसे अतिरिक्त 3 वर्षों के लिए बढ़ा सकते हैं.
• डिपॉज़िट पर टैक्स लाभ: SCSS स्कीम में डिपॉजिट की गई राशि पुरानी व्यवस्था में सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य है. आप कटौती के रूप में ₹ 1.5 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं.
• प्री-मेच्योर क्लोज़र: किसी भी समय SCSS स्कीम के तहत अपना अकाउंट बंद करना संभव है. लेकिन, जब आप अकाउंट बंद करते हैं, तो आपसे जुर्माना लिया जाएगा.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लाभ

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना स्कीम में नामांकित पॉलिसीधारकों को विशिष्ट लाभ भी प्रदान करती है. इन लाभों में शामिल हैं:

• गारंटीड पेंशन: पीएमवीवीवाई स्कीम उन व्यक्तियों को गारंटीड पेंशन प्रदान करती है जिन्होंने इस स्कीम में मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल पर एनरोल किया है.
• फ्री-लुक पीरियड: यह पॉलिसी 15 दिनों की फ्री-लुक अवधि के साथ आती है (या अगर पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी गई है, तो 30 दिन). यह सूचित निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करता है.
• मेच्योरिटी लाभ: अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो खरीद की कीमत का पुनर्भुगतान मेच्योरिटी पर देय पेंशन की अंतिम किश्त के साथ किया जाएगा.
• पॉलिसी पर लोन: पॉलिसीधारक खरीद की तारीख से 3 वर्ष के अंत के बाद खरीद मूल्य का 75% तक उधार ले सकते हैं.
• टैक्स लाभ: प्रधानमंत्री वय वंदना योजना स्कीम में निवेश की गई राशि 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती योग्य है (केवल पुरानी टैक्स व्यवस्था में).

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम के लिए योग्यता

• कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी आयु 60 वर्ष है
• कोई भी व्यक्ति जिसने 55 वर्ष की आयु प्राप्त की है, अगर वे VRS, सुपरएनुएशन या विशेष VRS स्कीम के तहत रिटायर हुए हैं
• अगर 50 वर्ष की आयु प्राप्त कर ली है, तो कोई भी कर्मचारी रक्षा बलों से रिटायर हो गया है

योग्य व्यक्ति एकल या संयुक्त रूप से अकाउंट खोल सकते हैं. उनके पास एक से अधिक SCSS अकाउंट भी हो सकते हैं, लेकिन सभी अकाउंट में डिपॉज़िट की कुल राशि ₹ 30 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लिए योग्यता

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लिए योग्य होने के लिए, व्यक्तियों को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा.

• एप्लीकेंट को भारत का नागरिक होना चाहिए.
• स्कीम के लिए अप्लाई करते समय उनकी आयु 60 वर्ष होनी चाहिए.
• प्रधानमंत्री वय वंदना योजना स्कीम में प्रवेश के लिए कोई अधिकतम आयु नहीं है.
• योग्य व्यक्तियों को भुगतान की गई खरीद कीमत के आधार पर पेंशन की निम्नलिखित राशि प्राप्त हो सकती है:
  • न्यूनतम पेंशन: ₹. 1,000 मासिक, ₹ 3,000 त्रैमासिक, ₹ 6,000 अर्ध-वार्षिक या वार्षिक ₹ 12,000
  • अधिकतम पेंशन: ₹. 9,250 मासिक, ₹ 27,750 त्रैमासिक, ₹ 55,500 अर्ध-वार्षिक या ₹ 1,11,000 वार्षिक

आपको क्या चुनना चाहिए?

PMVVY और SCSS के बीच चुनना आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है:

A. PMVVY कब चुनें:

• अगर आप लॉन्ग-टर्म स्थिरता को पसंद करते हैं और 10 वर्षों की अवधि में फिक्स्ड पेंशन की तलाश कर रहे हैं.
• अगर आप अपने भुगतान को कितनी बार प्राप्त करते हैं (मासिक, त्रैमासिक, आदि) चुनने में फ्लेक्सिबिलिटी चाहते हैं.
• अगर आप एक सुरक्षित निवेश की तलाश कर रहे हैं जो आपके रिटायरमेंट के दौरान स्थिर, सरकारी समर्थित आय की गारंटी देता है.

B. SCSS कब चुनना है:

• अगर आप उच्च रिटर्न चाहते हैं और पांच वर्षों की अवधि के साथ आरामदायक हैं (तीन वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है).
• अगर आपको अपने निवेश से नियमित त्रैमासिक आय की आवश्यकता है और सेक्शन 80C टैक्स कटौती का लाभ उठाना चाहते हैं.
• अगर आप समय से पहले निकासी के लिए कुछ सुविधा चाहते हैं, हालांकि दंड शामिल हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

निष्कर्ष

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) और सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS), रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्राप्त करने के लिए सुरक्षित, सरकारी समर्थित तरीके की तलाश करने वाले सीनियर सिटीज़न के लिए बेहतरीन निवेश विकल्प हैं. जबकि PMVVY भुगतान फ्रीक्वेंसी और लंबी अवधि में अधिक सुविधा प्रदान करता है, वहीं SCSS कम अवधि में टैक्स लाभ के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करता है. अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर, आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए या तो स्कीम चुन सकते हैं या दोनों में निवेश कर सकते हैं.