जब अपने मेहनत से कमाए गए पैसों को इन्वेस्ट करने की बात आती है, तो सीनियर सिटीज़न के पास चुनने के कई विकल्प हैं. सीनियर सिटीज़न के लिए दो सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) और फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) हैं. इन दोनों विकल्पों के अपने फायदे हैं, लेकिन यह तय करना भ्रमित हो सकता है कि कौन सा विकल्प चुनना है.
एक्सपर्ट सलाह
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सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) क्या है?
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) एक सरकारी समर्थित निवेश स्कीम है जिसे विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह स्कीम पांच वर्षों की अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है, जिसे अतिरिक्त तीन वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम एक सुरक्षित निवेश विकल्प है और सीनियर सिटीज़न को नियमित आय प्रदान करती है.
लाभ:
- उच्च ब्याज दरें: SCSS आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है, जो सीनियर के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान करता है.
- कैपिटल प्रोटेक्शन: SCSS सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे निवेश की गई मूल राशि की सुरक्षा सुनिश्चित होती है.
- नियमित आय: SCSS प्रत्येक तिमाही में ब्याज का भुगतान करता है, जो सीनियर सिटीज़न के लिए आय के विश्वसनीय स्रोत के रूप में कार्य करता है.
- टैक्स लाभ: SCSS पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है, लेकिन सीनियर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
विचार:
लॉक-इन अवधि: 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि सीनियर के लिए लिक्विडिटी विकल्पों को सीमित कर सकती है.
ब्याज दर में बढ़ोत्तरी: SCSS की ब्याज दरें मार्केट की मौजूदा स्थितियों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं, जिससे कुल रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट, जिसे टर्म डिपॉज़िट भी कहा जाता है, एक प्रकार का निवेश है जहां आप सात दिन से दस वर्ष तक की एक निश्चित अवधि के लिए अपने फंड को डिपॉज़िट करते हैं. आपके द्वारा डिपॉज़िट की गई राशि, और अवधि निवेश के समय निर्धारित की जाती है. फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, और निवेश पर रिटर्न की गारंटी दी जाती है.
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के रेपो रेट बढ़ाने के संबंध में, कई बैंक और NBFCs ने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज दरें बढ़ाई हैं.
लाभ:
- सुनिश्चित रिटर्न: FDs पूरी अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिससे अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है.
- सुविधाजनक अवधि: इन्वेस्टर कुछ दिनों से लेकर कई वर्षों तक के अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप FD की अवधि चुन सकते हैं.
- लिक्विडिटी विकल्प: हालांकि समय से पहले निकासी करने पर जुर्माना लग सकता है, लेकिन FDs कुछ लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आपातकालीन स्थितियों में आंशिक निकासी की सुविधा मिलती है.
- टैक्स एफिशिएंसी: पांच वर्ष या उससे अधिक की अवधि वाली FDs इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं.
विचार:
- ब्याज दर में बदलाव: FD की ब्याज दरें बैंकों और अवधियों के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं, जो कुल रिटर्न को प्रभावित करती हैं.
- महंगाई का प्रभाव: FD रिटर्न हमेशा महंगाई से बाहर नहीं हो सकता है, जिससे समय के साथ वास्तविक रिटर्न में कमी आती है.
सीनियर सिटीज़न के लिए आदर्श निवेश टूल कौन सा है
1. रिटर्न
SCSS और फिक्स्ड डिपॉज़िट दोनों सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. फाइनेंशियल वर्ष 2024 - 25 की दूसरी तिमाही के लिए सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) के लिए ब्याज दरें 8.2% प्रति वर्ष तक हैं. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट वर्तमान में 44 महीनों के लिए विशेष अवधि के लिए सीनियर सिटीज़न को प्रति वर्ष 8.60% तक का रिटर्न प्रदान करता है, जो मार्केट में सबसे प्रतिस्पर्धी रिटर्न में से एक है.
2. अवधि
SCSS की अवधि 5 वर्षों की होती है, जिसे अन्य 3 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है. दूसरी ओर, FDs सुविधाजनक अवधि के विकल्प प्रदान करती है, जिससे इन्वेस्टर अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप अवधि चुन सकते हैं. शॉर्ट टर्म लक्ष्यों के लिए, बजाज फाइनेंस FD शानदार काम करती है क्योंकि आप 1-5 वर्षों के बीच किसी भी अवधि के लिए FD खोल सकते हैं और आवश्यकता के आधार पर रिन्यू कर सकते हैं.
3. लिक्विडिटी
SCSS की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन FDs कुछ लिक्विडिटी विकल्प प्रदान करती है. SCSS के समय से पहले निकासी करने पर जुर्माना लग सकता है, जबकि FDs में जुर्माना भी हो सकता है, लेकिन आप नियमित आय का एक्सेस प्राप्त करने के लिए नियमित भुगतान के साथ बजाज फाइनेंस गैर-संचयी एफडी चुन सकते हैं.
4. टैक्स लाभ
SCSS और FDs दोनों टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. SCSS पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है, लेकिन सीनियर सेक्शन 80C के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसी प्रकार, पांच वर्ष या उससे अधिक की अवधि वाली FDs सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं.
निष्कर्ष
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) और फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) दोनों के पास स्थिर निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले भारतीय सीनियर के लिए अपनी विशिष्ट विशेषताएं और लाभ हैं
SCSS और FDs के बीच का निर्णय अंततः सीनियर के फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और लिक्विडिटी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. व्यक्तिगत प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए और फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने से सीनियर सिटीज़न को निवेश का अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है, जिससे वे अपने रिटायरमेंट वर्षों के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं.
ध्यान दें: बजाज फाइनेंस टैक्स सेविंग FD प्रदान नहीं करता है, लेकिन आप उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए हमेशा बजाज फाइनेंस FD में निवेश कर सकते हैं.
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