पेंशन एन्युटी एक इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट है जो आपको अपनी पेंशन सेविंग से एकमुश्त राशि के बदले जीवन भर या एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीड नियमित आय प्रदान करता है. यह प्लान व्यक्तियों को अपने जीवन के लक्ष्यों को सुरक्षित करने और अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा कवच बनाने में मदद करता है.

पेंशन की एन्युटी को समझना और वे कैसे काम करते हैं, रिटायरमेंट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. यह आर्टिकल आपको पेंशन एन्युटी क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं, इस बारे में विस्तृत गाइड देगा.

अगर आप गारंटीड रिटायरमेंट इनकम चाहते हैं, तो पेंशन एन्युटी प्लान आपकी ज़रूरत के अनुसार हो सकता है. पेंशन एन्युटी को आप रिटायरमेंट की आयु प्राप्त करने के बाद नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, या तो जीवन भर या एक निश्चित अवधि के लिए (जिसे एन्युटी फिक्स भी कहा जाता है). कम आयु से पेंशन प्लान में इन्वेस्ट करने से आपको टैक्स भुगतान पर काफी बचत करने में मदद मिल सकती है. यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CC के तहत उपलब्ध टैक्स छूट प्रावधानों से कैसे लाभ उठा सकते हैं.

आप फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि वे अपने कार्य वर्षों के दौरान अनुमानित रिटर्न और पूंजी संरक्षण की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक स्थिर विकल्प प्रदान करते हैं.

पेंशन एन्युटी के विभिन्न प्रकार

मार्केट में उपलब्ध पेंशन प्लान की विस्तृत रेंज के साथ, यह तय करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कौन सा प्लान सबसे अच्छा है. पेंशन एन्युटी खरीदते समय आपको कई पहलुओं पर विचार करना होगा. सबसे सामान्य प्रकार इस प्रकार हैं:

1. लाइफटाइम एन्युटी

लाइफटाइम एन्युटी, जिसे सिंगल लाइफ एन्युटी भी कहा जाता है, एक स्कीम है जो आपके शेष जीवन के लिए आपको नियमित आय का भुगतान करने की गारंटी देती है. इस प्लान में, जब आप इसे खरीदते हैं, तो आप उस राशि पर सहमत होते हैं और सटीक रूप से जानें कि हर महीने कितनी आय का भुगतान किया जाएगा. अगर आपकी पेंशन एन्युटी का पूरी तरह से भुगतान करने से पहले असमय मृत्यु हो जाती है, तो शेष राशि आपके लाभार्थियों के पास नहीं जा सकती है. इसके अलावा, इस प्रकार की पेंशन एन्युटी आपको अपने निर्णय को वापस करने या पैसे निकालने की अनुमति नहीं देती है. इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप इसे चुनने से पहले लाइफटाइम एन्युटी की शर्तों को पूरी तरह से समझ लें.

लाइफटाइम एन्युटी स्थिर आय की सुरक्षा प्रदान करती है, चाहे आप कितने समय तक रहते हों या मार्केट में उतार-चढ़ाव हो. रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान अनुमानित और विश्वसनीय आय स्रोत की तलाश करने वाले रिटायरियों में यह एक लोकप्रिय विकल्प है.

2. जॉइंट लाइफ एन्युटी

यह एक पेंशन एन्युटी प्लान है जो आपके और आपके पार्टनर दोनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है. स्टैंडर्ड पेंशन एन्युटी प्लान के विपरीत, जो आपकी मृत्यु होने पर भुगतान को रोकता है, जॉइंट लाइफ पेंशन एन्युटी यह सुनिश्चित करती है कि आपके पास होने के बाद आपके पति/पत्नी को नियमित आय प्राप्त हो जाए.

यह प्लान आपको अपनी एन्युटी का अनुपात चुनने की अनुमति देता है, जिसका भुगतान आप इसे सेट करते समय किया जाता है. यह 'गारंटी अवधि' नामक एक विशेषता भी प्रदान करता है, जिसमें पेंशन गारंटीड अवधि के लिए भुगतान किया जाता है, भले ही आप इस अवधि के दौरान मृत्यु पाते हैं. यह पेंशन एन्युटी सुरक्षित रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले कपल्स के बीच लोकप्रिय है.

3. एस्कलेटिंग एन्युटी

एस्कलेटिंग एन्युटी, जिसे कभी-कभी बढ़ती एन्युटी कहा जाता है, एक प्रकार का पेंशन एन्युटी प्लान है जिसमें एन्युटी का भुगतान प्रत्येक वर्ष एक निश्चित दर पर बढ़ जाता है. यह आपको महंगाई के प्रभावों से बचाने के लिए हर साल उच्च आय का भुगतान प्रदान करता है. दूसरे शब्दों में, यह प्लान महंगाई बढ़ने पर भी आपकी खरीद क्षमता को सुरक्षित रखता है, जिससे आपके फाइनेंस पर इसका प्रभाव कम हो जाता है.

कुछ बढ़ती एन्युटी आपकी इनकम को वार्षिक रूप से एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ा सकती है, जबकि दूसरों को महंगाई की घटनाओं से इंडेक्स-लिंक्ड किया जा सकता है. हालांकि, अक्सर इस बात की सीमा होती है कि वे कितना बढ़ा सकते हैं क्योंकि वे बहुत अधिक महंगाई दरों के साथ गति नहीं रख सकते हैं. एन्युटी को बढ़ाना अनिवार्य रूप से महंगा होता है, जिससे शुरुआती आय कम होती है और धीरे-धीरे पैसे के लिए वैल्यू प्रदान की जाती है.

4. विलंबित एन्युटी

डिफर्ड एन्युटी एक यूनीक प्लान है जहां आप चुनी गई भविष्य की तारीख पर भुगतान शुरू करने के लिए एन्युटी की व्यवस्था कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति रिटायरमेंट करने वाला डेफर्ड एन्युटी प्लान चुन सकता है, जो कुछ वर्षों बाद भुगतान शुरू करने के लिए शिड्यूल किया जाता है, जो इंटरवेंसिंग अवधि के दौरान आय के अन्य स्रोतों पर निर्भर करता है, जैसे ड्रॉडाउन स्कीम.

इस प्लान का लाभ यह है कि एन्युटी का भुगतान काफी अधिक हो सकता है. लेकिन, भुगतान की तारीख से पहले मृत्यु होने का जोखिम नुकसान होता है. कुछ प्रोडक्ट इस समस्या का समाधान करने के लिए गारंटी या सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.

5. पेंशन एन्युटी खरीदना

पेंशन एन्युटी खरीदने की प्रक्रिया बहुत आसान है. लेकिन, यह सलाह दी जाती है कि आप एन्युटी की तुलना करें क्योंकि वे अक्सर अलग-अलग दरों पर और विभिन्न विकल्पों के साथ उपलब्ध होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपके रिटायरमेंट के दौरान प्राप्त होने वाली आय में महत्वपूर्ण अंतर होता है. आप विभिन्न पेंशन एन्युटी की दरों की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं या एन्युटी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अगर आपके पास हाई-वैल्यू पेंशन पॉट है या आप अधिक जटिल एन्युटी विकल्प खोज रहे हैं, तो आप अधिक अच्छी सहायता के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं.

आपको मिलने वाली आय कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे आपकी आयु, एन्युटी के लिए आप कितनी राशि का भुगतान करते हैं और आपके स्वास्थ्य पर निर्भर करती है. आमतौर पर, आपकी आयु जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक एन्युटी दरें प्रदान की जाती हैं.

एन्युटी पाने वाले व्यक्ति के रूप में, आप दो तरीकों से अपनी एन्युटी का भुगतान कर सकते हैं: नियमित प्रीमियम भुगतान या एकमुश्त भुगतान. कई पहलुओं पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जैसे कि कुछ गारंटी में आपके पति/पत्नी के लिए कवरेज शामिल है, और समय के साथ आय की आपकी प्राथमिकता भी शामिल है.

• फाइनेंशियल लक्ष्य: अपनी रिटायरमेंट इनकम की ज़रूरतों को परिभाषित करें. आपको अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए कितना पैसा चाहिए? महंगाई और संभावित हेल्थकेयर खर्चों पर विचार करें.
• जोखिम सहनशीलता: मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम का स्तर निर्धारित करें. अगर आप जोखिम से बचते हैं, तो गारंटीड रिटर्न वाला प्लान चुनें. उच्च संभावित रिटर्न के लिए, मार्केट-लिंक्ड विकल्पों के साथ प्लान पर विचार करें.
• प्लान के प्रकार:उपलब्ध विभिन्न प्रकार के पेंशन प्लान को समझें
  • डिफर्ड एन्युटी: समय के साथ एक कॉर्पस जमा करता है, जो बाद की आयु में इनकम प्रदान करता है.
  • तुरंत एन्युटी: एकमुश्त भुगतान के बाद तुरंत आय प्रदान करता है.
  • यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान (ULIP): इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में निवेश विकल्पों के साथ मार्केट-लिंक्ड.
  • नेशनल पेंशन स्कीम (NPS): सुविधा और टैक्स लाभों के साथ सरकार द्वारा समर्थित स्कीम.
• एन्युटी विकल्प:विभिन्न एन्युटी विकल्पों के बारे में जानें:
  • लाइफ एन्युटी: जीवन के लिए इनकम प्रदान करता है.
  • कुछ कुछ एन्युटी: एक निश्चित अवधि के लिए इनकम प्रदान करता है.
  • जॉइंट लाइफ एन्युटी: आपके और आपके पति/पत्नी दोनों के जीवन के लिए इनकम प्रदान करता है.
• शुल्क: प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड मैनेजमेंट शुल्क और सरेंडर शुल्क सहित विभिन्न प्लान से जुड़े शुल्कों की तुलना करें.
• बीमा प्रदाता की प्रतिष्ठा: क्लेम सेटलमेंट और ग्राहक सेवा के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित बीमा प्रदाता चुनें.
• टैक्स लाभ: विभिन्न प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले टैक्स लाभ पर विचार करें. कुछ प्लान मेच्योरिटी लाभों पर योगदान और टैक्स छूट पर टैक्स कटौती प्रदान करते हैं.

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पेंशन एन्युटी, अपने रिटायरमेंट वर्षों के दौरान निश्चित आय का स्रोत चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आदर्श रिटायरमेंट प्लान है. यह आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को प्लान करने और रिटायरमेंट के बाद भी स्थिर आय बनाए रखने का एक बेहतरीन तरीका है. अगर आप संभावित जोखिमों से बचना चाहते हैं, तो यह विशेष रूप से आपके लिए उपयुक्त है. पेंशन एन्युटी के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने एसेट को समाप्त न करें.