EPS (कर्मचारी पेंशन योजना)

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों के लिए फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करती है, जो आजीवन पेंशन लाभ और सामाजिक सुरक्षा प्रदान करती है.
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एम्प्लॉई पेंशन स्कीम
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29-January-2025

EPFO द्वारा प्रबंधित एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS), संगठित क्षेत्रों में कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट सेविंग प्लान है. सभी EPF सदस्यों को EPS में ऑटोमैटिक रूप से नामांकित किया जाता है. यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद पेंशन भुगतान सहित विभिन्न EPS लाभ प्रदान करती है.

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम क्या है?

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम 1995 (EPS 95) एक सोशल सिक्योरिटी स्कीम है, जो 19 नवंबर, 1995 को एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (EPFO) द्वारा शुरू की गई है.

रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया, EPFO इस स्कीम को संचालित करता है और 58 और उससे अधिक आयु के सदस्यों को अपनी पेंशन क्लेम करने में मदद करता.

नए और मौजूदा EPF सदस्यों, दोनों EPS 95 से लाभ उठा सकते हैं. कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही इस स्कीम में कर्मचारी की बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता (डीए) का 12% योगदान देते हैं.

संपूर्ण कर्मचारी योगदान EPF में जाता है, जबकि नियोक्ता के योगदान का 8.33% EPS को आवंटित किया जाता है, और शेष 3.67% EPF में जाता है.

लेकिन EPS रिटायरमेंट के बाद स्थिर पेंशन सुनिश्चित करता है, लेकिन आप उच्च ब्याज, जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प के साथ अपने फाइनेंशियल भविष्य को और मजबूत कर सकते हैं. अपनी रिटायरमेंट सेविंग में विविधता लाएं और फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ प्रति वर्ष 8.60% तक का रिटर्न अर्जित करें. अभी अपनी FD बुक करें और सुनिश्चित रिटर्न का लाभ उठाएं!

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नियोक्ताओं की जिम्मेदारियां

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) योजना के तहत पेंशन योगदान के संबंध में नियोक्ताओं की कई प्रमुख जिम्मेदारियां हैं:

  • मासिक योगदान: नियोक्ताओं को प्रत्येक महीने के अंत के 15 दिनों के भीतर कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 8.33% और कर्मचारी पेंशन फंड में महंगाई भत्ता देना होगा.
  • सरकारी योगदान: केंद्र सरकार कर्मचारी पेंशन फंड को कर्मचारी के वेतन का 1.16% भी योगदान देती है.
  • कॉन्ट्रैक्टर कर्मचारी: ठेकेदारों के तहत काम करने वाले सभी कर्मचारियों के लिए योगदान देने के लिए नियोक्ता जिम्मेदार हैं.
  • विकलांगता लाभ: अगर कोई कर्मचारी अपनी सेवा के दौरान पूरी तरह या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो नियोक्ता को पेंशन लाभ के लिए योग्यता सुनिश्चित करने के लिए कम से कम एक महीने का बेसिक EPS योगदान देना होगा.
  • प्रशासनिक लागत: EPF स्कीम से जुड़े सभी प्रशासनिक लागतों को वहन करने के लिए नियोक्ता जिम्मेदार हैं.

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम के लाभ

कर्मचारी पेंशन स्कीम के लाभों में फाइनेंशियल सुरक्षा, रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय और आश्रितों के लिए सहायता शामिल हैं. नीचे कुछ विस्तार से चर्चा की गई है:

  • पेंशन लाभ के लिए योग्यता तब शुरू होती है जब कोई सदस्य 58 वर्ष की आयु में रिटायर होता है. पेंशन लाभ प्राप्त करने के लिए 58 वर्ष की आयु तक 10 वर्ष की न्यूनतम सेवा अवधि अनिवार्य है.
  • अगर कोई सदस्य 58 वर्ष होने से पहले 10 वर्ष की सेवा पूरी नहीं कर सकता है, तो वे फॉर्म 10C का उपयोग करके 58 वर्ष की आयु में पूरी राशि निकाल सकते हैं. इस मामले में मासिक पेंशन लाभ उपलब्ध नहीं हैं.
  • अगर कोई EPFO सदस्य स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो उन्हें मासिक पेंशन मिलती है, चाहे उनकी सेवा अवधि हो.
  • सदस्य की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, यह सदस्य के परिवार को पेंशन लाभ प्रदान करता है, चाहे वह पेंशन योग्य सेवा अवधि से पहले हो या उसके बाद हो.

लेकिन, आरामदायक और फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, अतिरिक्त निवेश के साथ अपने पेंशन को सप्लीमेंट करने की सलाह दी जाती है. उच्च ब्याज वाली FD के साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाएं. बजाज फाइनेंस FD के साथ प्रति वर्ष 8.60% तक पाएं - आज ही अपनी FD बुक करें और स्थिर फाइनेंशियल भविष्य का आनंद लें!

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EPS के तहत अपनी पेंशन की गणना कैसे करें

पेंशन की राशि सदस्य की पेंशन योग्य सैलरी और सेवा अवधि पर निर्भर करती है. मासिक पेंशन आय की गणना करने का फॉर्मूला यहां दिया गया है:

सदस्य की मासिक पेंशन = (पेंशनेबल सैलरी x पेंशन योग्य सेवा)/70

1. पेंशन योग्य वेतन

पेंशन योग्य वेतन, EPS से सदस्य के बाहर निकलने से पहले पिछले 60 महीनों की औसत मासिक आय को दर्शाता है.

रोज़गार के पिछले 60 महीनों के भीतर गैर-योगदान अवधि के मामले में, गैर-योगदान दिवसों पर विचार नहीं किया जाएगा, और संबंधित लाभ कर्मचारी को दिए जाएंगे. उदाहरण के लिए, अगर कोई महीने की 3RD तारीख को नौकरी शुरू करता है और मानता है कि व्यक्ति की सैलरी ₹ 15,000 है, तो 28 दिनों की सैलरी ₹ 14,000 होगी (₹. दो दिनों के लिए 500 प्रति दिन कम). लेकिन, EPS के लिए मानी जाने वाली मासिक सैलरी 30 दिनों के लिए होगी, अर्थात ₹ 15,000.

अधिकतम पेंशन योग्य सैलरी ₹15,000 प्रति माह है.

यह देखते हुए कि नियोक्ता कर्मचारी के EPS अकाउंट में इस सैलरी के 8.33% का योगदान देता है, कर्मचारी के EPS अकाउंट में मासिक डिपॉज़िट है:

₹15000 x 8.33/100 = ₹1250

2. पेंशन योग्य सेवा

पेंशन योग्य सेवा को सदस्य के लिए सेवा की वास्तविक अवधि कहा जाता है. पेंशन योग्य सेवा अवधि की गणना करते समय विभिन्न नियोक्ताओं में सेवा अवधियों पर विचार किया जाता है. कर्मचारी को EPS स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त करना होगा और जब भी वे नौकरी बदलते हैं तो इसे नए नियोक्ता को सबमिट करना होगा.

अगर कोई सदस्य 10 वर्ष पूरे करने से पहले EPS राशि निकालता है और किसी अन्य कंपनी में शामिल होता है, तो उन्हें EPS अकाउंट में योगदान करना शुरू करना होगा, और सेवा अवधि शून्य पर रीसेट की जाएगी.

पेंशन योग्य सेवा अवधि का मूल्यांकन न्यूनतम 6 महीनों के साथ 6-महीने के आधार पर किया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर सेवा अवधि 7 वर्ष और 3 महीने है, तो माना गया पेंशन योग्य सेवा 7 वर्ष है. लेकिन, अगर सेवा की अवधि 7 वर्ष और 11 महीने है, तो पेंशन योग्य सेवा अवधि को 8 वर्ष माना जाता है.

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EPS के लिए लागू योग्यता मानदंड

  1. व्यक्ति को EPFO मेंबर होना चाहिए.
  2. जल्दी पेंशन पाने के लिए, आपकी आयु कम से कम 50 वर्ष होनी चाहिए, और नियमित पेंशन के लिए, आपकी आयु 58 वर्ष होनी चाहिए.
  3. EPS के लाभ प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी करनी होगी.

इन्हें भी पढ़े: EPF और EPS के बीच अंतर

कर्मचारियों की पेंशन स्कीम में पेंशन के प्रकार

EPS 95 पेंशन स्कीम विभिन्न पेंशन प्रदान करती है, जिनमें विधवाओं, बच्चों और अनाथों के लिए शामिल हैं, जो मृत सदस्य के परिवार को सहायता प्रदान करती हैं.

1. बाल पेंशन

सेवानिवृत्त बच्चों को मासिक विधवा पेंशन के अलावा चाइल्ड पेंशन भी मिलता है, जब तक कि वे 25 वर्ष न हों . यह राशि विधवा पेंशन का 25% है, और अधिकतम दो बच्चों को यह लाभ मिल सकता है.

2. विधवा पेंशन

विधवा विधवा या वृद्धा पेंशन के तहत पेंशन के लिए योग्य हैं, जो उनकी मृत्यु या पुनर्विवाह तक जारी रहता है. अगर एक से अधिक विधवा होते हैं, तो पेंशन सबसे बड़े विधवा को देय होती है.

3. कम पेंशन

अगर कोई EPFO सदस्य 10 वर्ष की सेवा पूरी करता है और 50 से 58 वर्ष के बीच है, तो वे अर्ली पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, अगर सदस्य की आयु 58 वर्ष से कम है, तो हर वर्ष पेंशन राशि को 4% कम कर दिया जाता है.

4. अनाथ पेंशन

अगर सदस्य बिना जीवित विधवा के मर जाता है, तो सदस्य के बच्चे मासिक अनाथ पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जो मासिक विधवा पेंशन मूल्य का 75% है. अनाथ पेंशन से अधिकतम 2 बच्चों को लाभ मिल सकता है.

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भारत में EPS के तहत पेंशन के प्रकार

  1. फॉर्म 10C: 10 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले निकासी फंड के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
  2. फॉर्म 10D: 50 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद और मासिक विधवा पेंशन, चाइल्ड पेंशन आदि जैसे अन्य पेंशन के लिए मासिक पेंशन निकासी के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
  3. नॉन-रिवरेज सर्टिफिकेट: इसका इस्तेमाल यह घोषित करने के लिए किया जाता है कि विधवा/विधवा को पुनर्विवाह नहीं किया गया है.

यह भी पढ़ें: नेशनल पेंशन स्कीम

निष्कर्ष

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) रिटायरमेंट के बाद संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को सेवा और योगदान के वर्षों के आधार पर गारंटीड पेंशन प्रदान करके फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. योग्यता मानदंडों और EPS के तहत उपलब्ध पेंशन के प्रकारों को समझने से कर्मचारियों को अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.

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सामान्य प्रश्न

क्या मैं अपनी EPS राशि निकाल सकता हूं?

हां, अगर आपने 10 वर्ष की सेवा पूरी कर ली है या अगर आप 58 वर्ष की आयु में रिटायर हो रहे हैं, तो आप अपनी EPS राशि निकाल सकते हैं. कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी भी संभव है, जैसे बेरोजगारी.

क्या मुझे एक साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट से EPF पेंशन और रिटर्न दोनों प्राप्त हो सकते हैं?

हां, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट से रिटर्न अर्जित करते समय अपनी EPF पेंशन प्राप्त कर सकते हैं. जहां EPS रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान करता है, वहीं उच्च ब्याज वाली FD में निवेश करने से आपको अपनी पेंशन को बढ़ाने और अधिक फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है. बजाज फाइनेंस FD के साथ, आप प्रति वर्ष 8.60% तक का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, जिससे आपकी बचत में स्थिर और जोखिम-मुक्त वृद्धि सुनिश्चित होती है. मजबूत फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए आज ही अपनी FD बुक करें!

क्या सभी कर्मचारियों के लिए EPS अनिवार्य है?

हां, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) स्कीम के हिस्से वाले और ₹ 15,000 तक की मासिक सैलरी अर्जित करने वाले सभी कर्मचारियों के लिए EPS अनिवार्य है. यह रिटायरमेंट के बाद पेंशन लाभ प्रदान करता है.

EPS स्कीम के लिए कौन योग्य है?

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के सदस्य हैं और कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी कर चुके हैं, वे कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के लिए योग्य हैं. यह स्कीम उन कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है जो प्रति माह ₹15,000 तक की बेसिक सैलरी अर्जित करते हैं और 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के बाद पेंशन प्रदान करती है.

EPS पेंशन के लिए कौन योग्य नहीं है?

जिन कर्मचारियों ने 10 वर्ष की सेवा पूरी नहीं की है या वर्तमान में कार्यरत हैं, वे EPS फंड निकालने के लिए पात्र नहीं हैं. आप अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ने के बाद ही निकाल सकते हैं.

मुझे कितनी EPS पेंशन मिलेगी?

EPS पेंशन राशि आपकी पिछली सैलरी, सेवा के वर्षों और कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में किए गए योगदान पर निर्भर करती है. इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला (पेंशनेबल सैलरी x सेवा वर्ष) / 70 है, जिसकी न्यूनतम मासिक पेंशन ₹1,000 है.

EPS 95 पेंशन स्कीम क्या है?

1995 में शुरू की गई EPS 95 पेंशन स्कीम, EPFO के तहत एक सामाजिक सुरक्षा पहल है जो रिटायरमेंट, विकलांगता या मृत्यु के बाद योग्य कर्मचारियों को मासिक पेंशन प्रदान करती है. यह न्यूनतम 10 वर्षों की सेवा वाले कर्मचारियों के लिए फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है.

EPS लिमिट क्या है?

EPS की लिमिट, योगदान के लिए विचार की जाने वाली अधिकतम पेंशन योग्य सैलरी को दर्शाती है. वर्तमान नियमों के अनुसार, सैलरी कैप प्रति माह ₹ 15,000 है, जिसका मतलब है कि कर्मचारी द्वारा अर्जित वास्तविक सैलरी के बावजूद, इस लिमिट के आधार पर योगदान की गणना की जाती है.

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