कुछ एन्युटी

सभी रिटायरमेंट प्लानिंग रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में स्थिर आय का प्रवाह बनाने के उद्देश्य पर आधारित है. एन्युटी को भारत में 7 टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में से एक माना जाता है जो स्थिर इनकम और आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करता है. रिटायरमेंट की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के एन्युटी प्लान उपलब्ध हैं. एन्युटी निश्चित एक प्रकार की एन्युटी है जो एन्युटी पाने वाले व्यक्ति को एक निश्चित और गारंटीड आय प्रदान करती है. यह भुगतान किसी भी तरह से नहीं होता है कि एन्युइटी पाने वाले व्यक्ति कितने वर्षों तक जीवित रहता है. दूसरे शब्दों में, एन्युटी के कुछ प्लान की समाप्ति तारीख होती है, जिसके बाद एन्युटी पाने वाले व्यक्ति को कोई भुगतान नहीं किया जाता है, भले ही व्यक्ति जीवित रहता हो. पूर्वनिर्धारित अवधि को 'निश्चित अवधि' के रूप में जाना जाता है, और यह आमतौर पर 10 से 20 वर्षों तक अलग-अलग होता है.

अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे स्थिर निवेश विकल्प पर विचार कर सकते हैं

एन्युटी के प्रकार कुछ

कुछ एन्युटी को निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

• फिक्स्ड एन्युटी कुछ निश्चित: फिक्स्ड एन्युटी आपके निवेश पर गारंटीड ब्याज दर प्रदान करती है, और भुगतान निर्धारित अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं. यह अनुमानित, गारंटीड आय आपके सोने के वर्षों के लिए स्थिरता सुनिश्चित करती है, लेकिन अक्सर महंगाई के दबाव के साथ गति बनाए रखने में विफल हो सकती है.
• वेरिएबल एन्युटी कुछ: वेरिएबल एन्युटी कुछ आपको मार्केट-लिंक्ड एसेट के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देता है. इन कॉन्ट्रैक्ट से प्राप्त एन्युटी पेंशन इन इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन पर निर्भर करती है. हालांकि इस प्रकार की अवधि में कुछ एन्युटी आपको उच्च मार्केट-लिंक्ड रिटर्न की संभावनाएं प्रदान करती हैं, लेकिन इनमें उच्च स्तर का जोखिम भी होता है.
• लाइफ एन्युटी के साथ कुछ निश्चित अवधि: हालांकि एन्युटी प्योर लाइफ एन्युटी से कुछ अलग होती है, लेकिन यह हाइब्रिड सब-टाइप दोनों लाभों को जोड़ता है. लाइफ एन्युटी के तहत, अगर आप इस पूर्वनिर्धारित अवधि से अधिक रहते हैं, तो आपको जीवन के लिए एन्युटी पेंशन प्राप्त होती है. लेकिन, अगर आप इस 'निश्चित' अवधि के अंत से पहले मर जाते हैं, तो एन्युटी पेंशन आपके निर्धारित प्राथमिक लाभार्थी को उस अवधि के अंत तक भुगतान की जाती है.

एन्युटी क्यों चुनें कुछ

• गारंटीड इनकम
  कुछ एन्युटी चुनी गई अवधि के दौरान स्थिर, निश्चित और गारंटीड इनकम फ्लो प्रदान करती है. क्योंकि आप जानते हैं कि आपको निर्धारित अवधि के प्लान के साथ कितने समय तक भुगतान प्राप्त होंगे, इसलिए आप बजट कर सकते हैं और अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान कर सकते हैं.
• इस्टेट प्लानिंग
  अगर आप निश्चित अवधि के अंत से पहले मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को बाकी के भुगतान प्राप्त होते हैं. दूसरे शब्दों में, आपकी अनुपस्थिति में भी, आपके पति/पत्नी और बच्चे एक निश्चित अवधि के लिए निरंतर इनकम स्ट्रीम का लाभ उठा सकते हैं. यह आपकी मृत्यु के बाद भी आपके प्रियजनों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है.
• लिक्विडिटी
  जब एन्युटी लॉन्ग-टर्म निवेश वाहन हैं, वहीं कुछ प्लान आंशिक निकासी या लंपसम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं ताकि आपको अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिल सके. FD जैसे अन्य सेविंग विकल्पों से समय से पहले निकासी करने के बजाय - जो फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें कम कर सकते हैं और आपकी आय को बाधित कर सकते हैं, आप इन विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं.

FD को समय से पहले निकासी करने के बजाय, बजाज फाइनेंस इसके लिए लोन प्रदान करता है. गैर-संचयी या संचयी FD वैल्यू का 60% तक या संचयी FD वैल्यू का 75% उधार लिया जा सकता है, जिससे निवेशकों को आवश्यक फंड एक्सेस करते समय अपने डिपॉज़िट को बनाए रखने की अनुमति मिलती है.

भारत में एन्युटी के लिए विचार

भारत में एन्युटी प्लान चुनते समय, आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह प्लान आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुरूप हो और आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग में फिट हो:

• बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता
  भुगतान की मज़बूत हिस्ट्री के साथ चुनने के लिए इंश्योरेंस प्रदाता की विश्वसनीयता का आकलन करें. आदर्श रूप से, आपको अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए अच्छी हिस्ट्री वाली कंपनी से एन्युटी पेंशन प्लान खरीदना चाहिए. यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश सुरक्षित है और वादा किए गए इनकम स्ट्रीम को बिना देरी या बाधा के डिलीवर किया जाता है.
• महंगाई का जोखिम
  बढ़ती महंगाई के स्तर के कारण एन्युटी की खरीद शक्ति समय के साथ कम हो सकती है. दूसरे शब्दों में, प्रदान की जाने वाली फिक्स्ड इनकम की वास्तविक वैल्यू कम हो जाती है, जिससे आपकी खरीद क्षमता कम हो जाती है. इन्फ्लेशन-समायोजित भुगतानों के लिए, आप कुछ मार्केट-लिंक्ड जोखिमों के साथ आने वाली वेरिएबल या इंडेक्स्ड एन्युटी में इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. अगर आप एन्युटी के सामने इन जोखिमों से बचना चाहते हैं, तो आप अन्य महंगाई से बचने वाले इन्वेस्टमेंट के साथ अपनी एन्युटी पेंशन को पूरा कर सकते हैं. लिक्विड फंड, कॉर्पोरेट FDs और ELSS जैसे 3 वर्ष के निवेश विकल्प लॉन्ग-टर्म महंगाई के जोखिमों को संतुलित करने में मदद करने के लिए उच्च रिटर्न के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करते हैं.
• फीस और शुल्क
  कोई भी प्रकार का एन्युटी प्लान आमतौर पर विभिन्न फीस और शुल्क के साथ आता है, जिसमें खर्च शुल्क, प्रशासनिक शुल्क, मॉर्टेलिटी फीस और सरेंडर शुल्क शामिल हैं. ये शुल्क निवेश पर आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं और इस प्रकार, एन्युटी खरीदने से पहले सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आप फंड से जल्दी पैसे निकालने की संभावना की उम्मीद करते हैं, तो आपको एन्युटी खरीदने से पहले सरेंडर शुल्क की सावधानीपूर्वक जांच करनी होगी.
• टैक्स संबंधी प्रभाव
  आपको भारत में एक निश्चित एन्युटी के टैक्स ट्रीटमेंट पर भी विचार करना होगा. हालांकि एन्युटी प्लान के लिए आपके प्रीमियम का भुगतान टैक्स-छूट होता है, लेकिन प्राप्त एन्युटी आय को 'अन्य स्रोतों से आय' के तहत वर्गीकृत किया जाता है और आपके लागू टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. भुगतान का टैक्सेशन एन्युटी से निवल आय लाभ को प्रभावित कर सकता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो उच्च टैक्स ब्रैकेट के लिए पात्र हैं. यही कारण है कि रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी शुरू करना और PPF जैसे अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों में फंड जमा करना, जहां भुगतान टैक्स छूट है.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है