बचत एक स्वस्थ फाइनेंशियल जीवन की कुंजी है. बचत करने की एकमात्र बात है कि आप बचत करने वाले पैसे को इन्वेस्ट करना है. यह आपको अपनी संपत्ति को बढ़ाने और भविष्य की ज़रूरतों को फाइनेंस करने के लिए उपयोग करने वाले कॉर्पस को विकसित करने की अनुमति देता है. समझदारी से निवेश करने और खर्च को न्यूनतम रखने के लिए, इन्वेस्टमेंट करते समय आप टैक्स पर कैसे बचत कर सकते हैं यह जानना महत्वपूर्ण है. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ऐसा करने में आपकी मदद करने वाले इन्वेस्टमेंट को चुनना इस लक्ष्य को कैसे पूरा करना है.
यहां 7 इन्वेस्टमेंट दिए गए हैं, जो आपको और आपके परिवार को टैक्स बचाने में मदद कर सकते हैं:
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
सरकार द्वारा समर्थित लॉन्ग-टर्म स्कीम होने के कारण, PPF इन्वेस्टमेंट न केवल टैक्स सेविंग के लिए लाभदायक हैं, बल्कि रिटर्न की गारंटी भी देते हैं. इन इन्वेस्टमेंट में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होने के बावजूद, 7 वर्षों के बाद समय से पहले निकासी की अनुमति है. वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी भारतीय निवासी इस स्कीम के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आपको न केवल प्रति वर्ष 7.6% ब्याज मिलता है, बल्कि ब्याज भी टैक्स-फ्री होता है. इसके अलावा, न्यूनतम ₹ 500 और अधिकतम ₹ 1.5 लाख के निवेश के साथ इन्वेस्ट करना आसान हो जाता है.
एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF)
वेतनभोगी कर्मचारी EPF के साथ टैक्स बचाने के साथ अपने रिटायरमेंट में निवेश कर सकते हैं. यह निवेश आसान है क्योंकि आपका कर्मचारी अपने मूल सैलरी के 12% को डियरनेस अलाउंस के अलावा ऑटोमैटिक रूप से काटता है, जबकि हर महीने आपके प्रॉविडेंट फंड अकाउंट में उसी राशि का योगदान देता है. एक महीने में ₹ 15,000 से अधिक बेसिक सैलरी अर्जित करने वाला कोई भी कर्मचारी इस अकाउंट को खोल सकता है. इसके अलावा, अगर आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और अगले दो महीनों के भीतर किसी अन्य नियोक्ता से जुड़ नहीं जाते हैं, तो आप अपनी PF राशि निकाल सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने से आपको गारंटीड रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. न केवल आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत फिक्स्ड डिपॉज़िट टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं, बल्कि आप आवश्यकता पड़ने पर अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर भी लोन ले सकते हैं. सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें प्राप्त करने के लिए, कंपनी FDs में इन्वेस्ट करने पर विचार करना आवश्यक है. उदाहरण के लिए, अधिकांश बैंक आमतौर पर 4-7% फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज प्रदान करते हैं, लेकिन बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट आपको प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है.
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
रिटायरमेंट के लिए फाइनेंस प्लान करने के लिए सरकार द्वारा 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच के सभी व्यक्तियों के लिए यह निवेश शुरू किया गया था. यह स्कीम विशेष परिस्थितियों में 15 वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति भी देती है. इस स्कीम में अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है और नियोक्ता के योगदान पर टैक्स-फ्री होता है. आप सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की राशि पर निवेश कर सकते हैं और टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
यह निवेश स्कीम सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य है. यह निवेश स्टॉक मार्केट में इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के मिश्रित बैलेंस पर आधारित है. आप अपने लिए, अपने पति/पत्नी या अपने बच्चे के लिए ULIP खरीद सकते हैं. हालांकि इस स्कीम में अधिकतम योगदान राशि पर कोई लिमिट नहीं है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि मार्केट की स्थितियों के अनुसार ब्याज अलग-अलग होता है.
जीवन बीमा
अब आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत लाइफ इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करते समय टैक्स पर बचत कर सकते हैं. इसके अलावा, आप न केवल अपने लिए बल्कि आपके पति/पत्नी और बच्चे के लिए भी ऐसा कर सकते हैं. अगर आप HUF (हिंदू अविभाजित परिवार) हैं, तो आप अपने पति/पत्नी और बच्चे से परे किसी भी परिवार के सदस्य के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भी क्लेम कर सकते हैं. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अगर आपकी प्रीमियम राशि निर्धारित राशि से कम से कम 10% कम है, तो आप कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं. यह भी चेक करना आवश्यक है कि बीमा प्रदाता IRDAI (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) के तहत सूचीबद्ध है या नहीं.
सुकन्या समृद्धि योजना
सरकार ने विशेष रूप से भारत में बालिका के लिए लाभ पैदा करने के लिए इस योजना का निर्माण किया. आप 10 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले अपनी बेटी के लिए इस अकाउंट को खोल सकते हैं. अगर आप लड़की के अभिभावक हैं, तो भी आप ऐसा कर सकते हैं. फाइनेंशियल वर्ष में अधिकतम निवेश लिमिट ₹ 1.5 लाख है. मेच्योरिटी राशि और निकासी के साथ निवेश की गई राशि सभी टैक्स-छूट होती है. इसके अलावा, लड़की का बच्चा 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद आप राशि का 50% तक निकाल सकते हैं.
एक ही आय वाले युवा अविवाहित टैक्स भुगतानकर्ताओं और जोड़ों के लिए टैक्स सेविंग निवेश प्लान
20s के अंत में या 30s की शुरुआत के व्यक्तियों के लिए, चाहे वे सिंगल हों या परिवार में एक आय अर्जित करने वाले व्यक्ति के साथ विवाहित हों, उपयुक्त टैक्स-सेविंग विकल्पों में शामिल हैं:
- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS).
- EEE लाभ प्रदान करने वाले मार्केट-लिंक्ड निवेश विकल्पों में अपनी वार्षिक आय का न्यूनतम 20% आवंटित करें.
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) पर विचार करें.
- पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में निवेश करें.
- अपनी वार्षिक आय के 15 से 20 गुना के बराबर सम अश्योर्ड के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करें.
सिंगल इनकम वाले माता-पिता के लिए इनकम टैक्स सेविंग प्लान क्या हैं?
बच्चों के साथ एक इनकम वाले घरों के लिए, एक टैक्स-कुशल फाइनेंशियल प्लान बनाना महत्वपूर्ण है जो आपके परिवार के लक्ष्यों के अनुरूप है. निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:
- EEE लाभों के साथ मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट में अपनी वार्षिक आय का न्यूनतम 20% आवंटित करें. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और चाइल्ड प्लान जैसे विकल्प खोजने योग्य हैं.
- सेक्शन 80C के तहत रु. 1.5 लाख तक की कटौती के साथ अपनी टैक्स सेविंग को अधिकतम करें.
- अपनी वार्षिक आय के 15 से 20 गुना के बराबर टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करके पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करें.
- अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में निवेश करें.
इसके अलावा, आप सेक्शन 80C के तहत अपने बच्चों की ट्यूशन फीस के लिए कटौती का क्लेम कर सकते हैं, और उनके उच्च अध्ययन के लिए एजुकेशन लोन पर भुगतान किया गया ब्याज सेक्शन 80E के तहत पूरी तरह से कटौती योग्य है. आप सेक्शन 80D के तहत रु. 1 लाख तक की बचत कर सकते हैं.
अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान करना न भूलें. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) और इसी तरह के विकल्प जैसे पेंशन फंड में निवेश करने के लिए अपनी वार्षिक आय का न्यूनतम 10% आवंटित करें.
सीनियर सिटीज़न और रिटायर्ड व्यक्तियों के लिए टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट
रिटायरमेंट के बाद, आय की निरंतरता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण हो जाता है, विशेष रूप से जब आपको मासिक सैलरी नहीं मिलती है. तो, सीनियर सिटीज़न के लिए कौन से फाइनेंशियल विकल्प उपलब्ध हैं?
- एन्युटी स्कीम सीनियर के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हैं क्योंकि वे स्थिर आय प्रवाह प्रदान करते हैं और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. सरकार की 'सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम' एक ऐसा विकल्प है, जो 60 और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है, जो पोस्ट ऑफिस और बैंकों में उपलब्ध है. सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभों के अलावा, SCSS समय से पहले निकासी की अनुमति देता है.
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) रिटायरमेंट फंड जनरेट करने के प्रभावी साधन के रूप में कार्य करते हैं, क्योंकि वे सेक्शन 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर रु. 1.5 लाख तक की छूट प्रदान करते हैं और सेक्शन 10D के तहत मेच्योरिटी पर टैक्स-फ्री निकासी को सक्षम करते हैं.
टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के लिए कैसे प्लान करें
अधिकांश लोग वित्तीय वर्ष की अंतिम तिमाही तक अपनी टैक्स प्लानिंग शुरू नहीं करते हैं. टैक्स के लिए प्लानिंग आदर्श रूप से फाइनेंशियल वर्ष की शुरुआत में शुरू होनी चाहिए. यह आपको अधिक समय प्रदान करता है और आपको लंबे समय तक शामिल रहने में सक्षम बनाता है. आप हर साल यह कार्रवाई करके अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को तेज़ी से प्राप्त कर सकते हैं.
आप इन आसान चरणों का पालन करके अपने टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं:
- यह निर्धारित करें कि क्या पूरे वर्ष किए गए कोई प्रीमियम या इन्वेस्टमेंट टैक्स कटौती के रूप में पात्र हैं. उदाहरण के लिए, EPF में किए गए योगदान के लिए टैक्स कटौती की अनुमति है, टैक्स सेविंग FD, हाउस लोन पुनर्भुगतान और स्कूल और ट्यूशन की लागत.
- सर्वश्रेष्ठ निवेश स्ट्रेटजी चुनने के लिए, अपने इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य और जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें.
- अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सही राशि निवेश करें और एक ही समय पर अपनी टैक्स देयता को कम करें.
इसलिए, अपने इन्वेस्टमेंट को बुद्धिमानी से चुनें और सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचाएं.
