विलंबित एन्युटी

डिफर्ड एन्युटी एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जिसे विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट है जो बीमित व्यक्ति को अपनी कमाई के वर्षों के दौरान फंड बचाने और अपने रिटायरमेंट वर्षों के दौरान स्थिर आय अर्जित करने की अनुमति देता है. इमीडिएट एन्युटी प्लान के विपरीत, विलंबित प्लान से भुगतान पूर्वनिर्धारित भविष्य की तारीख के बाद ही शुरू होता है. यह स्थिर और गारंटीड आय आपको रिटायरमेंट के वर्षों में फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रखती है, जिससे आप अपने रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं और खर्चों को पूरा कर सकते.

लेकिन, विलंबित एन्युटी का अर्थ समझना पर्याप्त नहीं है. आपको यह भी समझना होगा कि यह कैसे काम करता है और रिटायरमेंट प्लानिंग का सही विकल्प चुनने के लिए विभिन्न उप-प्रकार, लाभ और नुकसान. हम निम्नलिखित सेक्शन में इन सभी सूक्ष्मताओं को कवर करते हैं.

विलंबित एन्युटी के प्रकार

अब जबकि हमने विलंबित एन्युटी क्या है, को कवर किया है, तो अब विभिन्न प्रकारों को समझने का समय आ गया है. निवेश की गई राशि पर ब्याज की गणना करने के तरीके के आधार पर विलंबित एन्युटी को निम्नलिखित प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• फिक्स्ड एन्युटी: फिक्स्ड डेफर्ड एन्युटी एक प्रकार की एन्युटी है जो आपको निवेश की गई राशि पर फिक्स्ड रिटर्न दर प्रदान करती है, जैसे कि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट. इंश्योरेंस कंपनी भुगतान चरण में निवेश पर फिक्स्ड ब्याज दर का भुगतान करने के लिए सहमत होती है, चाहे मार्केट में उतार-चढ़ाव हो. संचय चरण के अंत में, आप निश्चित और नियमित आय भुगतान के हकदार हैं. चूंकि देय न्यूनतम राशि की गारंटी दी जाती है और पहले से निर्धारित की जाती है, इसलिए आपको पता है कि रिटायरमेंट में आपकी कितनी राशि होगी. हालांकि अनुमानित ब्याज दर आपके रिटायरमेंट प्लानिंग में स्थिरता जोड़ने में मदद कर सकती है, लेकिन यह महंगाई को कम नहीं कर सकती है. अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे स्थिर निवेश विकल्प पर विचार कर सकते हैं.
• वेरिएबल एन्युटी: वेरिएबल एन्युटी रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान नहीं करती है. एन्युटी खरीदने में निवेश किए गए फंड को स्टॉक, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश किया जाता है. आप अपनी जोखिम क्षमता, आयु और अन्य कारकों के आधार पर सब-अकाउंट चुन सकते हैं. आपके पोर्टफोलियो में एसेट के प्रदर्शन के आधार पर आपके निवेश अकाउंट की वैल्यू में उतार-चढ़ाव होता है. दूसरे शब्दों में, भुगतान चरण के दौरान एसेट परफॉर्मेंस और मार्केट की स्थितियों के अनुसार रिटर्न अलग-अलग होते हैं. वेरिएबल डेफर्ड एन्युटी नियमित आय प्रवाह के साथ-साथ कॉर्पस ग्रोथ सुनिश्चित करने का एक बेहतरीन तरीका है.
• इंडेक्स्ड एन्युटी: जिसे फिक्स्ड-इंडेक्स एन्युटी भी कहा जाता है, इंडेक्सेड डिफर्ड एन्युटी किसी विशेष मार्केट इंडेक्स के मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर रिटर्न प्रदान करती है, जैसे S&P500 . आमतौर पर, इंडेक्स की गई एन्युटी उच्चतम संभावित लाभ और उच्च संभावित नुकसान पर कैप डालती है, जिससे आप मार्केट से जुड़े उच्च उपज का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन मार्केट में गिरावट के दौरान कुछ सुरक्षा का आनंद भी उठा सकते हैं. आसान शब्दों में कहें तो, यह डिफर्ड एन्युटी वेरिएंट दोनों विश्वों में से सर्वश्रेष्ठ प्रदान करता है.

समझें कि विलंबित एन्युटी कैसे काम करती है

विलंबित एन्युटी प्लान नियमित आय प्रदान करते हैं, लेकिन एक निश्चित तारीख के बाद. आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर, आप एक निश्चित वर्षों (प्रीमियम भुगतान अवधि) के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और फिर डिफरमेंट अवधि समाप्त होने तक प्रतीक्षा करते हैं, जिसके बाद आपकी आय का भुगतान शुरू होता है. आप एकमुश्त भुगतान या समय के साथ मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान की सीरीज़ चुन सकते हैं. इस प्रीमियम-भुगतान अवधि को संचित चरण भी कहा जाता है, जब आपका योगदान टैक्स-आधारित आधार पर बढ़ता रहता है. अधिकांश प्लान के लिए, एन्युटी भुगतान आमतौर पर 60 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट से शुरू होते हैं, लेकिन कुछ इन्वेस्टर को प्रीमियम भुगतान की अवधि और डिफरमेंट अवधि दोनों को कस्टमाइज़ करने की अनुमति देते हैं.

आपके रिटायरमेंट की ज़रूरतों के अनुसार अलग-अलग तरीकों से विलंबित एन्युटी भुगतान तैयार किए जा सकते हैं. अधिकांश इंश्योरेंस प्रदाता आपको मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक एन्युटी भुगतान सहित भुगतान फ्रीक्वेंसी चुनने की अनुमति देते हैं. लाइफ एन्युटी प्लान आपके शेष जीवन के लिए एन्युटी भुगतान प्रदान करते हैं, जबकि जॉइंट एन्युटी प्लान आपकी मृत्यु के बाद भी आपके पति/पत्नी के लिए भुगतान जारी.

विलंबित एन्युटी के लाभ

• एक से अधिक भुगतान विकल्प: डिफर्ड एन्युटी स्कीम आपको प्रीमियम भुगतान अवधि और भुगतान विकल्प चुनने की पर्याप्त सुविधा प्रदान करती हैं. आप अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं.
  बजाज फाइनेंस अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या मेच्योरिटी पर सुविधाजनक भुगतान विकल्प भी प्रदान करता है.
• सुविधाजनक डिफरमेंट अवधि: यह प्लान आपको नियमित आय प्राप्त करना शुरू करते समय चुनने की स्वतंत्रता देते हैं. लेकिन, अधिकांश प्रदाता आपको पूर्व-निर्धारित डिफरमेंट विंडो में से चुनने की अनुमति देते हैं.
• रिटायरमेंट के बाद की गारंटीड इनकम: आप अपने सोने के वर्षों में स्थिर इनकम का लाभ उठा सकते हैं. यह गारंटीड इनकम पहले से बताई जाती है, जिससे अनिश्चितता दूर हो जाती है और आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद मिलती है.
• बड़े भुगतान: डिफर्ड एन्युटी इन्वेस्टमेंट एन्युटी शुरू होने तक वैल्यू में वृद्धि के लिए ब्याज अर्जित करते हैं. वेरिएबल और इंडेक्स वाले एन्युटी प्लान के साथ, आप संभावित उच्च मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का भी लाभ उठा सकते हैं. यह आपको रिटायरमेंट के बाद बेहतर जीवन के लिए निकासी अवधि के दौरान पर्याप्त रूप से बड़ा भुगतान अर्जित करने की अनुमति देता है.
• टैक्स लाभ: डिफर्ड एन्युटी प्लान में आपके योगदान इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, एन्युटी की आय तब तक टैक्स-डिफर्ड होती है जब तक कि निकासी न की जाए.

विलंबित एन्युटी के नुकसान

• सरेंडर शुल्क और कम लिक्विडिटी: विलंबित एन्युटी प्लान से समय से पहले निकासी करना मुश्किल होता है, क्योंकि ऐसे प्लान से जुड़े भारी सरेंडर शुल्क होते हैं. यह वर्षों तक फंड तक आपके एक्सेस को सीमित करता है और लिक्विडिटी को कम करता है.
• भुगतान पर टैक्सेशन: विलंबित एन्युटी भुगतान पर टैक्स छूट नहीं है. प्राप्त भुगतान को 'वेतनों से आय' के तहत वर्गीकृत किया जाता है और आपके लागू टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
• वेरिएबल एन्युटी के साथ निवेश जोखिम: मौजूदा मार्केट स्थितियों के आधार पर वेरिएबल एन्युटी पर रिटर्न की दर में उतार-चढ़ाव हो सकता है. यह संभावित रूप से आपकी रिटायरमेंट आय को प्रभावित कर सकता है.
• जटिलता: डिफर्ड एन्युटी प्लान में लंबी और जटिल कॉन्ट्रैक्ट होते हैं जिन्हें समझना मुश्किल हो सकता है. उन्हें फीस और शुल्क और जटिल निवेश शर्तों सहित इन प्लान के विवरण को समझने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना पड़ सकता है.

निष्कर्ष: विलंबित एन्युटी किसे खरीदनी चाहिए

डिफर्ड एन्युटी प्लान उन युवा व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है, जो रिटायरमेंट से पहले कई वर्षों तक अपना करियर शुरू करते हैं. मान लें कि इस चरण में उनकी न्यूनतम जिम्मेदारियां हैं, वे लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, जिससे रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए स्थिर आय प्रवाह को सुरक्षित करने के लिए टुकड़ा योगदान मिल सकता है.

डेफर्ड एन्युटी प्लान स्थिर और विश्वसनीय रिटायरमेंट आय का एक बेहतरीन स्रोत हैं, लेकिन आप उन्हें FDs जैसे अन्य सुरक्षित इन्वेस्टमेंट के साथ पूरा कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD जैसी फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिससे आप बिना किसी जोखिम के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ा सकते हैं. सीनियर सिटीज़न के लिए, बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 0.40% तक की अतिरिक्त ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे उन्हें रिटायरमेंट के बाद अतिरिक्त फंड रखने का एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है.

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