टियर 1 और टियर 2 अकाउंट के लिए NPS का योगदान

एक प्रभावी फाइनेंशियल प्लान में रिटायरमेंट प्लानिंग सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, क्योंकि यह इन्वेस्टर को रिटायर होने के समय के लिए अपनी कमाई के वर्षों में लगातार बचत करने की अनुमति देता है और उनके पास आय का प्राथमिक स्रोत नहीं है. जब व्यक्ति रिटायरमेंट प्लानिंग के बारे में सोचते हैं, तो वे कई निवेश प्लान और स्कीम का विश्लेषण करते हैं जो उन्हें रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त फंड बचाने की अनुमति दे सकते हैं. लेकिन, कम जोखिम वाले निवेश इंस्ट्रूमेंट आमतौर पर व्यक्तियों द्वारा विचार किया जाता है क्योंकि रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उच्च जोखिम लेने से भविष्य में नुकसान और अपर्याप्त फंड हो सकते हैं. कई कम जोखिम वाले निवेश इंस्ट्रूमेंट में से एक, सबसे व्यापक रूप से निवेश किया गया है नेशनल पेंशन स्कीम (NPS). लेकिन, NPS योगदान करते समय कई कारक शामिल होते हैं, जिससे योगदान प्रक्रिया को जानना महत्वपूर्ण हो जाता है.

प्रमुख टेकअवे

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो व्यक्तियों को रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए एसेट के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देता है.
वे टियर I और टियर II अकाउंट में NPS योगदान कर सकते हैं.
टियर I अकाउंट टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जबकि टियर II अकाउंट समय से पहले निकासी प्रदान करते हैं.

NPS क्या है

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) भारत की सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यह व्यक्तियों को रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देता है. NPS सरकारी और निजी क्षेत्र के कर्मचारियों सहित सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुला है. इन्वेस्टर नियमित रूप से योगदान दे सकते हैं, और रिटायरमेंट के बाद, वे एकमुश्त राशि का एक हिस्सा निकाल सकते हैं. साथ ही, शेष राशि का उपयोग रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय के लिए एन्युटी प्लान खरीदने के लिए किया जाता है. निवेशकों को अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए प्रति वर्ष न्यूनतम NPS योगदान करना होगा.

टियर I और टियर II के लिए NPS योगदान

NPS अकाउंट खोलते समय, निवेशक टियर I और टियर II अकाउंट में NPS योगदान कर सकते हैं. टियर I अकाउंट प्राथमिक और अनिवार्य अकाउंट है और इन्वेस्टर को टैक्स लाभ प्रदान करता है. लेकिन, टियर I अकाउंट से निकासी रिटायरमेंट तक प्रतिबंधित होती है और केवल विशिष्ट शर्तों के मामले में ही दी जाती है. दूसरी ओर, टियर II अकाउंट सेकेंडरी अकाउंट है, जो कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करता है, लेकिन बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी समय आंशिक निकासी की अनुमति देता है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर I योगदान

प्रति वर्ष न्यूनतम NPS टियर I योगदान ₹ 1,000 है, और निवेशकों को NPS अकाउंट खोलते समय NPS टियर I योगदान के रूप में ₹ 500 जमा करना होगा. NPS टियर I योगदान के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है; आप टियर I अकाउंट में जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर II योगदान

NPS टियर II का योगदान वार्षिक रूप से ₹ 250 है, जिसे आपको अकाउंट को चालू रखने के लिए हर वर्ष डिपॉज़िट करना होगा. दूसरी ओर, स्वैच्छिक NPS टियर II अकाउंट खोलते समय प्रारंभिक NPS टियर II योगदान ₹ 1,000 है.

NPS योगदान कैसे बनाएं

आप ऑनलाइन और ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से NPS टियर I योगदान और NPS टियर II योगदान के रूप में NPS योगदान कर सकते हैं. आप नोडल ऑफिस या पॉइंट-ऑफ-प्रेसेंस सेवा प्रोवाइडर (पीओपी-एसपी) जैसे ऑफलाइन चैनल का उपयोग कर सकते हैं. दूसरी ओर, आप विभिन्न ऑनलाइन चैनलों का उपयोग कर सकते हैं, जैसे सीआरए पोर्टल या ईएनपीएस पोर्टल, एनपीएस टियर I योगदान ऑनलाइन और टियर II अकाउंट के लिए.

NPS योगदान ऑनलाइन

NPS योगदान ऑनलाइन करने के लिए आप इन तरीकों का उपयोग कर सकते हैं:

सीआरए पोर्टल: पीएफआरडीए NPS ऑपरेशन को मैनेज करने के लिए दो सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसियों (सीआरए) नियुक्त करता है. आप टियर I और टियर II अकाउंट में NPS योगदान करने के लिए दो CRA में से किसी का उपयोग कर सकते हैं.
ईएनपीएस पोर्टल: आप ईएनपीएस पोर्टल पर जा सकते हैं और अपने PRAN (पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर) और पासवर्ड का उपयोग करके ऑनलाइन एनपीएस टियर I और टियर II योगदान कर सकते हैं.
NPS मोबाइल ऐप: आप ऐप स्टोर से NPS मोबाइल ऐप डाउनलोड कर सकते हैं और NPS योगदान ऑनलाइन करने के लिए अपने PRAN अकाउंट और पासवर्ड से लॉग-इन कर सकते हैं.

NPS योगदान ऑफलाइन

NPS योगदान को ऑफलाइन बनाने के लिए आप इन तरीकों का उपयोग कर सकते हैं:

नोडल ऑफिस: आप अपने टियर I और टियर II अकाउंट में योगदान देने के लिए नज़दीकी नोडल ऑफिस में जा सकते हैं. आपको संबंधित फॉर्म भरना होगा और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.
पीओपी-एसपी: पीओपी-एसपी में सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक और अन्य अधिकृत फाइनेंशियल संस्थान शामिल हैं. आप ऑफिशियल NPS वेबसाइट पर जाकर नज़दीकी PoP-SP खोज सकते हैं. आपको PoP-SP शाखा में NCIS पूरा करना होगा.

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न्यूनतम NPS योगदान

भारत सरकार ने NPS टियर I, और NPS टियर II अकाउंट में योगदान के लिए न्यूनतम सीमा निर्धारित की है ताकि उन्हें कार्यान्वित किया जा सके. NPS टियर I के लिए, न्यूनतम योगदान प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹ 500 और वार्षिक ₹ 1,000 है. NPS टियर II के लिए, अकाउंट खोलते समय न्यूनतम योगदान ₹250 प्रति ट्रांज़ैक्शन और ₹1,000 है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.85% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

टियर I और टियर II के लिए NPS का न्यूनतम योगदान

NPS प्रति वर्ष न्यूनतम योगदान और प्रति ट्रांज़ैक्शन के लिए एक टेबल यहां दी गई है:

पहलू	टियर I	टियर II
न्यूनतम अकाउंट खोलने का योगदान	₹500	₹1,000
न्यूनतम वार्षिक योगदान	₹1,000	शून्य
न्यूनतम प्रति ट्रांज़ैक्शन राशि	₹500	₹250
न्यूनतम वार्षिक योगदान फ्रीक्वेंसी	1	शून्य

NPS कर्मचारी योगदान

कर्मचारियों द्वारा NPS योगदान NPS टियर I योगदान के लिए उनके मासिक वेतन से काट लिए जाते हैं. केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए न्यूनतम योगदान राशि वेतन (बेसिक वेतन और महंगाई भत्ता) का 10% है, हालांकि यह राज्य सरकारों और निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए अलग-अलग हो सकता है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना नियोक्ता का योगदान

नियोक्ता कर्मचारियों के योगदान के साथ कर्मचारी के टियर I अकाउंट में NPS योगदान देते हैं. हालांकि सरकारी नियोक्ताओं के लिए नियोक्ता का योगदान अनिवार्य है, लेकिन वे निजी नियोक्ताओं के लिए वैकल्पिक हैं.

निष्कर्ष

नेशनल पेंशन स्कीम एक आदर्श स्कीम है जो रिटायरमेंट के बाद प्रभावी रिटायरमेंट सेविंग और पेंशन राशि प्रदान करती है. लेकिन, इस स्कीम के लिए प्रति वर्ष न्यूनतम एनपीएस योगदान की आवश्यकता होती है, जिसे आपको अकाउंट को चालू रखने और रिटायरमेंट के बाद लाभ प्राप्त करने के लिए पालन करना चाहिए.